Банки по льготной ипотеке в 2020 году: полный список банкой, программы и предложения

Содержание

Банки по льготной ипотеке в 2020 году: полный список банкой, программы и предложения

Список банков для ипотеки с господдержкой в 2020 году

Государство периодически принимает меры социальной поддержки населения. Особенно это актуально в кризисные периоды. Правительство РФ не обходит своим вниманием и финансовую сферу. В частности, кредитование.

Крупнейшие российские банки сформировали свои предложения по ипотеке в 2020 году. Условия ипотечных программ и список банков по ипотеке с господдержкой представлены ниже.

Действующий перечень банковских учреждений со специальными программами

Льготные условия таких банковских продуктов предполагают государственное софинансирование (субсидирование). РФ из федеральной казны погашает часть изначальных банковских процентов по займу.

В результате потребители ипотечного кредитования получают кредит на льготных условиях со сниженными процентами за пользование займом.

Важно! Покупаемая квартира может стать частью залога. Она будет находиться в обременении банка до тех пор, пока заемщик не погасит весь долг, включая начисленные проценты.

В 2020 году государство субсидирует процентную ставку по программе помощи семьям, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй или последующие дети. Обязательное условие — наличие гражданства у детей и родителей. Государство гарантирует для таких заемщиков ипотечную ставку 6%, при соблюдении определенных условий. Такая ставка устанавливается на весь период выплаты ипотеки. Банки самостоятельно могут дополнительно снизить процентную ставку для привлечения клиентов.

Выдача кредитов в рамках госпрограммы возможна не позднее 31.12.2022, при рождении второго или последующего ребенка в период с 01.07.2022 по 31.12.2022 выдача кредита возможна в срок до 01.03.2023 (включительно).

В рамках программы можно приобрести жилую недвижимость на первичном рынке у юридического лица как на стадии строительства, так и готовое жилье от застройщика.

Условия банков по льготной ипотеке

Однако даже при льготных обстоятельствах в каждом финансовом учреждении имеются персональные условия предоставления заемных средств. Среди них встречаются как схожие, так и различные требования к претендентам и приобретаемой недвижимости.

«Газпромбанк»

Заем оформляется в банке.

  1. Максимальная сумма займа — 12 млн. рублей (при приобретении недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, ленинградской области), 6 млн. рублей (на покупку объектов в остальных регионах), минимальная — 100 тыс. рублей. Размер кредита должен составлять не менее 15% стоимости недвижимости.
  2. Выдается на срок до 30 лет.
  3. Минимальный первоначальный взнос — от 20%.
  4. Ставка — 4,9%.

В случае расторжения или не продления договора страхования в течении периода субсидирования (личное страхование и страхование жилого помещения), ставка устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ (+4%).

«Сбербанк»

Заем оформляется в банке.

  1. Сумма — 300 тыс. — 12 млн руб. (на покупку объектов расположенных в г. Москве и Московской области, г. Санкт-Петербурге, Ленинградской области), 6 млн. рублей (на покупку объектов в остальных регионах).
  2. Выдается на срок 12 месяцев-30 лет.
  3. Минимальный первоначальный взнос — 20%.
  4. Ставка — 6%.

Обязательное страхование как самого заемщика (его жизни/здоровья), так и приобретаемого жилья. В случае отказа, процентная ставка увеличивается до 7%.

«ВТБ»

Заем оформляется в банке.

  1. Максимальная сумма займа — 12 млн. рублей (при приобретении недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, ленинградской области), 6 млн. рублей (на покупку объектов в остальных регионах).
  2. Выдается на срок до 30 лет.
  3. Минимальный первоначальный взнос — от 20%.
  4. Ставка — 5%.

Дополнительной информации в общедоступных источниках банк не размещает, за информацией обращаться в один из ипотечных центров банка.

«Россельхозбанк»

Заем оформляется в банке. Отличается низкими процентами, неизменными в пределах всего периода кредитования.

  1. Максимальная сумма займа — 12 млн. рублей (при приобретении недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, ленинградской области), 6 млн. рублей (на покупку объектов в остальных регионах), минимальная — 100 тыс. рублей.
  2. Выдается на срок до 30 лет.
  3. Минимальный первоначальный взнос — от 20%.
  4. Ставка — 5,2%.

Имеется возможность досрочного погашения ипотечного кредита без ограничений.

«Райффайзен»

Заем оформляется в банке.

  1. Максимальная сумма займа — 12 млн. рублей (при приобретении недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, ленинградской области), 6 млн. рублей (на покупку объектов в остальных регионах).
  2. Выдается на срок 1-30 лет.
  3. Минимальный первоначальный взнос — от 20%.
  4. Ставка — от 5,69%.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Ипотека с господдержкой в 2020 году

Возможность получения ипотеки с господдержкой в 2020 году остается по-прежнему актуальной для множества российских семей. Специальные программы кредитования позволяют разным категориям заемщиков получить более низкие ставки по кредиту. В большинстве случаев таким образом удается сэкономить значительные суммы по сравнению со стандартными условиями жилищных займов. Приобретение жилья в 2020 году будет более доступным благодаря ранее действующим условиям и введению новых программ.

Семейная ипотека

Программа предусмотрена для семей, где в период 1.01.2018-31.12.2022 родился второй или последующий ребенок. Для таких заемщиков предлагается льготная кредитная ставка 6%, независимо от показателя, установленного банком, а разница компенсируется за счет госбюджета.

Обязательным условием в 2020 году остается российское гражданство родителей и детей, а также покупка недвижимости только на первичном рынке у юридического лица (по договору купли-продажи или долевого участия). Но если раньше период действия льготной процентной ставки зависел от количества детей (3 года после рождения первого и 5 лет после рождения третьего ребенка), то с апреля 2020 кредитная ставка в размере 6% действует на протяжении всего срока договора с банком. Другие условия программы:

Макс. сумма кредита12 млн. руб. для Москвы и обл., Санкт-Петербурга и Ленинградской обл.
6 млн. руб. для других субъектов РФ
Первоначальный взнос20% стоимости жилья

Банки вправе устанавливать собственные критерии для заемщиков касательно возраста, дохода, стажа работы.

По текущим условиям семейная ипотека действует при покупке жилья до 31 декабря 2022 года. Но семьи, где ребенок появится с 1.07.2022 смогут воспользоваться льготными условиями до 01.03.2023. Кроме того, программа позволяет рефинансировать ранее оформленную ипотеку, даже если семья уже обращалась за изменением условий кредита.

Сельская ипотека

С 1 января 2020 года планируется внедрение еще одной программы государственной поддержки в приобретении жилья от Минсельхоза. Речь идет о так называемой сельской ипотеке, на финансирование которой в следующем году будет выделено из бюджета РФ 1 млрд. руб. Кредитная ставка составит 3%, но при наличии возможностей регионам предоставлено право снижать ее вплоть до 0,1%.

Программа рассчитана на помощь гражданам РФ в возрасте 21-65 лет (не обязательно семейным или с детьми) в покупке недвижимости и индивидуальном жилищном строительстве наследующих условиях:

Макс. сумма кредита5 млн. для Ленинградской обл. и Дальнего Востока
3 млн. для остальных регионов
Мин. первоначальный взнос10%
Читайте также:  Как стать донором крови, особенности процедуры в Москве, Санкт-Петербурге и других городах России

Воспользоваться сельской ипотекой можно будет только 1 раз, а купленное таким образом жилье нельзя будет в течение 5 лет продать или сдать в аренду. К тому же льготные условия не будут действовать для муниципальных образований и городских округов Московской области, а также муниципальных образований Санкт-Петербурга.

Основное требование к недвижимости: местонахождение на территории сельских поселений или населенных пунктов, рабочих поселков, поселков городского типа, городов с населением до 30 тыс. жителей, связанных совместных использованием инфраструктуры, экономическими и социальными связями. При этом возможна покупка готовых объектов (в том числе у частных лиц), земли с оформлением договора подряда на строительство дома (в течение 24 месяцев с момента первого платежа) или оформление договоров долевого участия.

Покупка жилья на Дальнем Востоке

В целях привлечения на Дальний Восток квалифицированных кадров Владимир Путин предложил запустить специальную ипотечную программу для молодежи. Ориентировочно с 1 января 2020 года и до начала 2025 года появится возможность оформить жилищный кредит на беспрецедентных условиях – под 2% годовых. Как и в случае с семейной ипотекой разницу с банковскими ставками будет компенсировать государство.

Действие программы для дальневосточников может распространяться на покупку недвижимости на первичном рынке (готовой или строящейся) или строительство собственного дома на таких условиях:

Макс. сумма кредита6 млн. руб.
Мин. первоначальный взноспредварительно 15%
Срок действия20 лет с момента получения

Рефинансирование ранее оформленной ипотеки по этой программе не предусмотрено.

Воспользоваться этим вариантом для решения квартирного вопроса смогут молодые семьи с официальным стажем семейной жизни не менее 1 года. Возраст супругов не должен превышать 35 лет и один из них обязательно иметь регистрацию на территории одного из дальневосточных субъектов РФ. Кроме того, программа будет действовать для неполных семей с одним родителем до 35 лет и ребенком до 18 лет.

Другие программы

В 2020 году по-прежнему будет действовать еще ряд программ господдержки по ипотеке для определенных категорий населения:

  • Льготные условия для военнослужащих. Участники программы могут открыть именной накопительный счет для перечисления средств из госбюджета. Спустя 3 и более лет накопленную сумму можно использовать на внесение первоначального взноса, а последующие поступающие суммы – на погашение кредита и процентов. В представленном проекте бюджета на будущий год заложена величина накопительного взноса 288 410 руб.
  • Использование материнского капитала (для семей с 2 и более детьми). В 2020 году его сумма составит 466 617 руб. Одним из разрешенных направлений использования пособия является трата на приобретение жилья, в том числе внесение первоначального взноса по займу или погашение имеющейся задолженности.
  • Региональные программы господдержки, условия которых устанавливают местные власти в зависимости от финансовых возможностей региона.

Сельская ипотека в 2020 году

Условия получения льготной программы

Реализация жилья в селах со скидкой – идея Министерства сельского хозяйства России. Льготы прописаны в уже утвержденной государственной программе “Комплексное развитие сельских территорий”. Главная задача – чтобы поселки и деревни жили, а не вымирали. К сожалению, такая тенденция наблюдается с каждым годом – люди уезжают в города все чаще.

– Льготная сельская ипотека призвана поддерживать соотношение городского и сельского жителя как 1:4, из чего следует, что основная цель – привлечь граждан на постоянное место жительства в села, – объясняет Ольга Белова.

Какие регионы могут принять участие

Любой желающий поменять жизнь в 2020 году имеет право вступить в сельскую ипотеку. Выдача такого кредита не зависит от того, в какой области вы проживаете – Самарской, Московской, Кировской…

Льготы доступны всем, правда, везде свои индивидуальные нюансы.

– В постановлении правительства о развитии сельских территорий в качестве приоритетных названы республики Северного Кавказа, Арктическая зона, Калининградская область, Севастополь и Крым. Но бюджет в размере 2,3 триллиона рублей выделен на поддержку сельской местности по всей России. Отдельные регионы могут лишь еще больше сократить ставку, опираясь на разницу из своего бюджета, – делятся эксперты.

Процентная ставка на сельскую ипотеку

Получение сельской ипотеки под льготный процент стало возможным с 1 января 2020 года. Вопросы с цифрами еще дорабатываются, ведь государственная программа по развитию сельских территорий действует с 2020 по 2025 год. Но процентные ставки по кредиту уже радуют глаз.

– Условия ипотеки весьма привлекательны: 10% первоначальный взнос, 1% годовых максимум на 15 лет, – отмечает Белова. – Плюс-минус для разных банков, не все еще одобрили свое участие, но по сравнению с ипотекой в городах это, действительно, выглядит выгодно. Плюс в том, что ипотека доступна как жителям села, так и всем, кто там жить собирается.

Какие банки выдают ипотеку

Точный список банков сейчас составляют в Министерстве сельского хозяйства. Обращаться по вопросу сельской ипотеки также можно в организацию ДОМ.рф, сотрудники которой могут вас проконсультировать.

Уже известно, что участвовать в льготной программе собираются “Сбербанк” и “Россельхозбанк”. У последнего даже указаны условия получения сельской ипотеки: минимальная ставка 2,7%, максимальная сумма кредита 5 миллионов рублей, срок кредита – до 25 лет, первоначальный взнос от 10 процентов. “Сбербанк” окончательное предложение еще не сформировал.

Процедура приобретения жилья в деревне или поселке, по сути, не отличается от той, что существует в городах. Волокиты много, но ничего сверхъестественного делать не нужно.

– Требования к заемщику стандартные: наличие гражданства, регистрации по месту нахождения банка, доход, позволяющий оплачивать кредит, хорошая кредитная история, – говорит Ольга Белова.

Юрист добавляет, что повышенные требования будут предъявляться к объекту, на который вы положили глаз: капитальное строение, подведенные коммуникации, не ветхое состояние, возможность проживать круглый год:

– Лучше всего сделать соответствующую экспертизу объекта перед обращением в банк, так как неликвидные объекты кредитоваться не будут.

Пошаговая инструкция получения льготной ипотеки

Процесс оформления сельской ипотеки в 2020 году будет длиться несколько месяцев. Если есть желание сменить душный город на село со свежим воздухом, необходимо:

  • подобрать надежный объект;
  • собрать отчет об оценке объекта;
  • подать заявку и необходимые документы в банк;
  • после одобрения изучить список дополнительных документов;
  • подписать кредитный договор;
  • зарегистрировать договор купли-продажи в Росреестре (зачастую эту функцию берет на себя банк);
  • перечислить деньги на счет продавца, вносить платежи по графику.

В ходе оформления сделки банк также может обратиться к государству за субсидированием части процентной ставки. Правительство выплачивает разницу, в случае если сельская ипотека оформлена под больший процент, чем тот, что они обещали.

Государственная программа ипотечного кредитования: как принять участие?

Ипотечный кредит — возможность приобрести квартиру, а вместе с ней и комфортные условия для жизни без оглядки на завтрашний день. Но со словом «ипотека» связано больше всего сомнений. Банки выдают рекордное количество ссуд, пока вы всё еще сомневаетесь в своих возможностях и не знаете о существовании господдержки.

О том, как работает государственная программа ипотечного кредитования, расскажем в данной статье.

Суть государственной программы

Ипотека часто становится единственным способом решения жилищного вопроса. Правда заранее подсчитать все риски сложно, поэтому правительство решило запустить для некоторых категорий граждан определённые льготы. Они начали действовать совсем недавно — с 2020 года, но уже наделали много шума. Теперь мы можем реально оценить, насколько эффективны были эти меры.

Федеральная программа ипотечного жилищного кредитования действует в рамках национального проекта «Жильё» (ранее — программа «Доступное и комфортное жильё — гражданам России»). Она существует за счёт льгот, субсидий и сертификатов: эти послабления позволяют гражданам взять кредит на более выгодных условиях.

Эксперты связывают появление господдержки с кризисом 2014 года, когда в России практически остановилось строительство, и брать ипотеку стало невыгодно. Всё началось с субсидирования застройщиков, направленного на стимулирование жилищного рынка страны, а позже коснулось и всех россиян, желающих улучшить свои жилищные условия.

Государственная ипотека: как получить?

Государство старается всячески защищать и поддерживать молодые семьи, в частности, в финансовом плане. Настоящее состояние экономики и подвижность банковской сферы привело к ухудшению материального положения многих жителей страны. Для того, чтобы исправить ситуацию, Постановлением Правительства РФ № 1711 установили программу льготной поддержки некоторых групп населения, не справлявшихся с ипотечным бременем.

Воспользоваться данной льготой могут:

  • Молодые семьи, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий;
  • Родители двух и более детей;
  • Граждане РФ, трудящиеся на территории страны.

У банков тоже есть свои полномочия, в том числе, они вправе устанавливать дополнительные требования к заёмщика. Например, Сбербанк не даёт ссуду лицам младше 21 года. При этом ваш стаж работы на последнем месте должен составлять не менее полугода.

Наиболее востребованными сегодня являются кредиты, направленные на молодых семей и отдельных категорий работников бюджетной сферы. Кроме того, недавно появилась специальная программа по ипотечному кредитованию сельских жителей. В рамках проекта «Сельская ипотека» могут взять кредит по сниженной ставке — от 0,1 до 3 %.

Особняком стоят военнослужащие. Для них были запущены свои условия — так называемая «военная ипотека». Взносы за кредит за них полностью выплачивает государство, но и условия участия в этой программе довольно жёсткие. Чтобы получить займ, военнослужащий должен несколько лет участвовать в накопительной системе.

Условия предоставления

Как и при получении обычного потребительского кредита, оформление социальной ссуды предполагает большое количество требований к квартире. Оформить кредит можно только на готовое жилье, и в нём не должны быть прописаны третьи лица. Нельзя взять ипотечную ссуду на недвижимость, принадлежащую кому-то из близких родственников..

Не менее строгие условия выдвигаются и в отношении заёмщика. Он должен:

  • Подготовить пакет документов, полный список которых определяется конкретным банком;
  • Подтвердить объем и регулярность поступления доходов;
  • Аргументировать, почему именно он должен участвовать в данной программе.

Последний пункт — самый важный. Доказательства могут быть самыми разными: от свидетельства о рождении ребёнка до военного билета. Всегда спрашивайте о документах, которые могут понадобиться, заранее.

Ипотека под материнский капитал

Наверное, каждый когда-либо слышал о материнском капитале. Это единоразовая выплата, которая назначается молодым семьям за рождение малыша. До 2020 года средства переводились только за второго и последующих детей, но теперь под эту программу попадают и родители первенца.

Маткапитал не выплачивают наличными. Он выдаётся в пенсионном фонде в виде сертификата. Потратить эти средства можно, когда ребёнку исполнится 3 года. Конечно, в некоторых случаях вам не придётся так долго ждать, например, при необходимости погасить долг по уже имеющемуся кредиту.

Чтобы получить заветное жильё нужно доказать банку и ПФР, что вы соответствуете всем их требованиям и не собираетесь никого обманывать. Для этого необходимо:

  • Взять справку из банка об оформлении кредита;
  • Оформить нотариально заверенное обязательство по маткапиталу;
  • Взять с собой документы (сертификат, паспорт, СНИЛС, свидетельство о браке и документы на недвижимость);
  • Обратиться в ПФР с заявлением о переводе капитала;
  • Подать заявление в банк о погашении ссуды с помощью маткапитала.

Если вы решите делать первый взнос с помощью маткапитала, ипотека выйдет немного дороже. Да и оформляться она будет дольше, поскольку денежные средства не сразу переведут на счёт банка. Большинство юристов советуют брать для этих целей дифференцированный платёж. Первый взнос у этой программы довольно большой, зато последующие платежи будут существенно ниже. После того, как деньги будут переведены банку, сотрудник проведёт перерасчёт и предложит вам новую схему выплат или полное погашение долга.

Ипотека для молодой семьи

Социальная ипотека — ещё один способ сэкономить на покупке жилья. Это особая государственная программа, которая помогает льготным категориям граждан улучшить жилищные условия. Она работает с 2020 года и действует в отношении семей с двумя и более детьми.

Существует 3 вида социального ипотечного кредитования:

  • Субсидирование процентной ставки. Минимальная ставка по ипотеке с господдержкой — 6%;
  • Субсидии на часть стоимости квартиры. Она даёт возможность погасить до 30% стоимости жилья;
  • Социальная ипотека на квартиры из государственного жилого фонда социального жилья.

Обращайте внимание на требования банков: им тоже нужно следоваь, помимо условий законодательства. Не удивляйтесь, если вас спросят об образовании, наличии крупного имущества в собственности или о судимости кого-то из родственников. А вы, в свою очередь, уточните размеры ежемесячного платежа и узнайте, входят ли в стоимость кредита дополнительные процент. Например, банк может брать комиссию за открытию счёта, начислять штрафы при небольшой просрочке или приписывать некоторую сумму за смс-информирование. Лучше заранее отказаться от всех этих услуг, если они вам не требуются. Всё зависит от конкретной ситуации и типа ипотеки.

Порядок оформления жилищной ипотеки

Льготная ипотека — один из самых доступных способов обзавестись своим жильём. Конечно, у заёмщика будет много хлопот со страховкой, залогом и оценкой недвижимости. Но всего этого ему не миновать и при оформлении стандартного ипотечного кредита.

Мы подготовили небольшую инструкцию для тех, кто решил попробовать договориться с государством о предоставлении льготного займа. Надеемся, эти 8 шагов помогут вам получить в собственность заветные квадратные метры.

Оформление кредитного договора

Разобравшись с тем, что такое государственная программа ипотечного кредитования, настало время выяснить, как правильно взаимодействовать с банком. Общаясь с кредитором, вы имеете дело и с государством, поскольку у них есть определённых договорённости между собой. Вам предложат кредитование по сниженной ставке, а недостающие проценты компенсируются банку пенсионным фондом.

Прежде всего определите, имеете ли вы отношение к социально незащищённому слою населения. Вы — молодая семья? У вас несколько детей? Тогда приступайте к дальнейшим действиям:

  1. Определите свой бюджет;
  2. Выберите жильё;
  3. Обратитесь с заявлением о выдаче займа в банк;
  4. Получите одобрение кредитора;
  5. Внимательно изучите условия кредитования;
  6. Заключите кредитный договор с банком;
  7. Внесите первоначальный взнос (используя личные сбережения или с помощью ссуды);
  8. Оформите право собственности на квартиру.

Изучите все предложения банков и ознакомьтесь с их требованиями к заёмщикам. Если вы уже являетесь клиентом организации, которая занимается льготным кредитованием, лучше сразу обратиться туда: так у вас больше шансов получить одобрение. Срок рассмотрения заявления может длиться около месяца.

Остаётся только дождаться перевода первоначального взноса и отпраздновать новоселье. В остальном процедура получения льготной ипотеки ничем не отличается от обычной.

Документы, которые необходимо предоставить

Подготовка стандартного пакета справок для оформления ипотеки — уже половина успеха. Одни из них нужно предоставить до подачи заявки, а другие — после получения положительного ответа. С собранными документами нужно записаться на консультацию к специалисту ипотечного кредитования.

Для заполнения анкеты вам понадобятся:

  • Паспорт;
  • СНИЛС;
  • Справка о доходах;
  • Заверенная копия трудовой книжки;
  • Свидетельства о рождении детей.

В некоторых банках у вас могут попросить дополнительные документы, например, водительские права, военный билет или загранпаспорт. Полный перечень уточняйте на сайте выбранной организации или у ипотечного менеджера. Если сделка совершается доверенным лицом, понадобится заверенная у нотариуса доверенность.

Выбор квартиры: разница, новостройка или вторичка

Условия программы распространяются исключительно на рынок первичной недвижимости. Купить жильё необходимо в новостройке по договору долевого участия. Исключение — сельская ипотека. По условиям проекта, заёмщик может купить квартиру или частный дом с земельным участком и на вторичном рынке.

Банки оценивают опыт и репутацию застройщиков, а затем выдают им аккредитацию. В любом случае внимательно изучите всю информацию о строительной компании, даже если она одобрена банком. Посмотрите, в скольких кредитных организациях она получила аккредитацию. Если в списках только 2-3 кредитора, значит, данный застройщик недобросовестно выполняет свою работу.

Какие банки участвуют в программе?

Выдавать ссуду с господдержкой могут не все банки. Это связано с тем, что льготы предоставляются не ими, а государством, и только оно должно решать, кто получит за вашу ипотеку необходимую сумму. К кредитным организациям также предъявляют массу требований, а это значит, что не каждая из них имеет право выдавать льготную ипотеку.

Министерство финансов ежегодно публикует перечень банков, которые могут рассчитывать на выплаты от государства. Всего в нём 46 организаций, самые известные из которых:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Райффайзенбанк;
  • Абсолют Банк;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк;
  • Ак Барс;
  • Возрождение;
  • ТКБ и другие организации.

Если вам уже предоставили ссуду в банке, не участвующем в программе, вы можете её рефинансировать. Как это сделать? Просто подайте заявку в одну из перечисленных на сайте Минфина кредитных организаций. Когда ваш запрос будет одобрен, по оставшемуся долгу сделают перерасчёт. Затем для вас оформят новый договор по льготной ставке, а старую ипотеку закроют. Вот и всё: теперь вы платите тот же кредит, но уже в новом банке и на других условиях.

Программа «ипотека с государственной поддержкой» становится всё популярнее среди населения. Тем более, что теперь выбрать жильё, подать документы и получить одобрение можно в режиме онлайн — прямо на сайте банка. Несмотря на все организационные сложности с документами, льготная ипотека избавляет от жизненных и материальных неурядиц сотни людей по всей стране.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Кому дают льготную ипотеку с господдержкой 2020?

Правительство разрабатывает различные программы для поддержки семей, имеющих детей. В частности, по предложению Президента РФ была внедрена ипотека с господдержкой, чтобы семьи смогли приобрести жилье. С апреля 2020 года условия кредитования стали более доступными.

Нормативная база

Постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 №1711 были утверждены правила выдачи субсидий по ипотечным займам для семей с детьми. Программа начала действовать с 1 января 2020 года. Условия программы неоднократно менялись. Последняя корректировка была внесена Постановлением Правительства РФ от 28.03.2019 №339. После этого условия кредитования стали более доступными.

Суть государственной поддержки – семьи с детьми могут получить ипотеку под 6 процентов годовых или рефинансировать имеющийся кредит по той же льготной ставке. Государство компенсирует банковским учреждениям разницу между стандартной и льготной ставкой.

Кто может претендовать на льготную ипотеку?

Государство решило оказать поддержку семьям, у которых за период с 01 января 2020 года по 31 декабря 2022 года появится второй, третий и последующий ребенок. Даже если дети от разных браков.

Первоначально льготный ипотечный период зависел от того, каким по счету ребенок появился на свет. При рождении второго младенца заемщики могли получать льготную ставку в течение трех лет, а после рождения третьего – пять лет.

Сейчас льготный период кредитования действует без ограничений по продолжительности. Поэтому заемщики могут рассчитывать на кредитную ставку 6% до конца срока действия договора с банком.

В роли заемщиков выступают родители. Созаемщиками можно привлечь и других лиц (родственников, друзей, коллег), они также должны иметь гражданство РФ. В банках могут устанавливаться дополнительные требования к заемщикам и созаемщикам: возраст, доход, стаж работы и т.д. Таким образом, наличие ребенка не является гарантией того, что кредит одобрят. Общий доход семьи должен позволять выплачивать ежемесячные платежи. Об условиях получения ипотеки нужно уточнить у менеджера кредитного учреждения.

Каким должно быть жилье?

Граждане получат льготную ставку, если они приобретают недвижимость на первичном рынке у юридических лиц:

  • по договору о долевом участии в строительстве;
  • по договору купли-продажи.

Если ребенок родится в период с 01.07.2022 по 31.12.2022, то семьи могут оформить договор купли-продажи до 01.03.2023 года. В этом случае льготные условия ипотеки сохраняются.

Кроме того, программа господдержки предусматривает вариант рефинансирования уже имеющейся ипотеки. При этом договор купли-продажи на жилое помещение может быть оформлено ранее 2020 года. Нужно соблюсти основное требование к объекту недвижимости – приобретать квартиру только на первичном рынке жилья.

С апреля 2020 года действуют новые условия рефинансирования кредита. Например, ранее семейная пара уже обращалась за снижением процентной ставки на определенный период. Сейчас можно подать заявление и продлить льготные условия до окончания срока кредитования.

Сумма кредитования?

Максимальная величина ипотеки зависит от региона проживания семьи, которая решила воспользоваться господдержкой, она составляет:

Размер

Условия

до 12 млн. руб.Для Москвы, Санкт-Петербурга и областей данных городовдо 6 млн. руб.Для прочих регионов России

Это ограничение касается лишь суммы самого кредита. Недвижимость может стоить и больше, но тогда семье придется доплатить разницу из собственных сбережений.

Кроме того, семья может включить в сумму кредита маткапитал, если средства направляются на улучшение жилищных условий. Поэтому семья может приобрести недвижимость без первоначального взноса из личных сбережений. Чтобы в качестве аванса внести средства материнского капитала нужно обратиться в Пенсионный фонд. Пакет документов и заявку о распоряжении средствами капитала можно подать непосредственно в уполномоченный орган или через МФЦ. Сотрудники сообщат перечень необходимых документов. Примут заявление, которое будет рассмотрено в течение одного месяца.

Есть другие обязательные условия:

  • первоначальный взнос составляет 20% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • если заключается соглашение о рефинансировании, то сумма долга не может быть больше 80% от стоимости квартиры.

С помощью поддержки от государства можно купить более комфортную и просторную квартиру.

Условия для Дальнего Востока

Граждане, проживающие на этой территории, могут получить более выгодные условия. Жители Дальневосточного округа получат ипотеку под 5% годовых, если второй или третий ребенок появится с 01.01.2019 и не позднее 31.12.2022 года. В Дальневосточном округе семьи могут купить «вторичку», если квартира или дом находятся в сельской местности. При этом купить дом можно и у частного лица.

Куда обращаться за ипотекой?

Программа господдержки принята, чтобы оказать помощь семьям с детьми и обеспечить их достойным жильем. Считается, что это поможет повысить рождаемость. В Постановлении Правительства определены основные условия кредитования. Но это не означает, что все банки будут работать по данной программе.

Каждое финансовое учреждение принимает самостоятельные решения о выдаче льготных кредитов или рефинансировании ипотеки. Прорабатываются параметры оценки заемщиков и созаемщиков (возраст, доход, стаж работы).

Кроме того, государство выделяет субсидии для компенсации недополученных доходов не всем банкам. Перечень таких учреждений и лимиты субсидий утверждается Министерством финансов.

В этот список входят такие крупные банки, как:

  • Сбербанк России;
  • Банк ВТБ;
  • Абсолют банк;
  • Российский капитал;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк.

Это не окончательный перечень, более подробно со списком финансовых учреждений, выдающих ипотеку с господдержкой можно узнать здесь.

Прежде чем взять ссуду, можно проанализировать предложения банков и выбрать более выгодные условия для кредитования. Информацию можно взять с официального сайта, либо проконсультироваться с менеджером банка.

После выбора банка необходимо:

  • собрать определенный перечень документов;
  • найти достойных созаемщиков;
  • подать заявку в банк с приложенными бумагами.

После этого идет проверка представленных документов и указанной информации. Поступившие заявки обычно рассматриваются быстро, примерно в течение 3-5 дней. Если все заполнено правильно, то скоро придет положительное решение о выдаче займа. Кроме того, гражданам придется нести дополнительные расходы. При покупке жилья с использованием заемных средств, банки требуют обязательно застраховать приобретаемое жилье.

Но у них есть возможность купить недвижимость при помощи других предложений банков. Например, взять ипотеку в одном из банков, как молодая семья. Либо воспользоваться заемными средствами Альфа банка для покупки первичного или вторичного жилья. Процентная ставка будет значительно выше, но зато у семей появится свое жилье. Некоторые банки предлагают оформить ипотеку без подтверждения дохода. Обычно такой займ выдается, если человек является держателем зарплатной карты, поэтому не потребуется подтверждать свои доходы.

Оцените статью
Добавить комментарий