Ипотека в декрете: правила и особенности оформления, порядок оплаты, необходимые документы

Содержание

Ипотека в декрете: правила и особенности оформления, порядок оплаты, необходимые документы

Можно ли получить ипотечный кредит в декретном отпуске

Рождение ребенка — прекрасный повод улучшить свои жилищные условия. Только ипотека в декретном отпуске, зачастую — практически невыполнимая задача. Многие банки отказывают семьям, где есть молодые мамы, в выдаче займа, из-за отсутствия у нее постоянного дохода.

Прежде чем обратится в банк, родители должны оценить свои возможности, чтобы не оказаться в неприятном положении при погашении своих кредитных обязательств. Зачастую, получить ипотеку, если жена в декретном отпуске, можно только при наличии большого первоначального капитала или при применении материнского сертификата.

Условия получения ипотеки в декретном отпуске в Сбербанке или других банках

Сбербанк давно пользуется популярностью благодаря одним из самых низких ставок по ипотечным кредитам, но он же славится и огромным количеством отказов по поданным заявкам. Сотрудники Сбербанка внимательно относятся к проверке заемщиков, следят за тем, чтобы они смогли погасить все проценты в сроки.

Можно выделить несколько ситуаций, при которых шансы на получение ипотеки в Сбербанке сводятся к минимуму:

  1. Если размер ипотечного кредита практически равен сумме, предоставляемой по материнскому капиталу (на данный момент — 453 026 рублей). В этом случае сотрудникам банка будет понятно, что кредит берется для обналичивания этих средств, а значит, организация практически не заработает на этой сделке.
  2. У заемщика или созаемщика уже есть иные кредитные обязательства. Сюда относится даже кредитная карта от Сбербанка, причем неважно, пользуются ей или нет.
  3. Доходов заявителей недостаточно. Банк может согласиться на оформление кредита, но существенно уменьшить его размер.

Важно! Другие банки также не любят давать ипотечные кредиты женщинам в декрете. Как правило, если договора и оформляются, то на невыгодных для заемщика условиях.

Специальные предложения

В Сбербанке регулярно вводятся различные предложения, в которых предусмотрены более низкие процентные ставки или ограниченный пакет документов.

К примеру, до конца июня 2020 года действовала акция «Молодая семья» для супругов с маленькими детьми, при которой можно было получить ипотечный кредит по ставке в 10,75%. Еще полпроцента могло быть добавлено тем, кто не является получателями заработной платы на счет этого банка, 1 дополнительный процент за отказ оформить страховку на кредит и приобретаемое имущество.

Все специальные предложения от Сбербанка предполагают, что вместе с заемщиком в банк обращается созаемщик, который не запрещает своей супруге получить кредит, даже во время декрета.

Такие программы имели ограничение по возрасту: воспользоваться ими могли только граждане от 21 до 35 лет. Максимальный срок кредитования — 30 лет.

Если семья признана нуждающейся, она может принять участие в федеральной программе «Жилище», предусматривающей возможность получения молодой семьей, денежной субсидии в размере до 35% для улучшения жилищных условий. Эти денежные средства, в том числе, могут быть направлены на частичное погашение ипотечного кредита.

Получение ипотеки в декрете

Законодательство никак не ограничивает возможность получения женщинами, находящимися в декрете, ипотечного кредита. То есть, матери никто не может запретить подать заявление на получение ипотеки, но, скорее всего, в заключение договора кредитования ей будет отказано по причине отсутствия постоянного источника доходов.

Самое большое количество отказов в банках приходится именно на молодых мам, желающих улучшить свои жилищные условия. Причем на решение банков не влияет ни наличие поручителей, ни хорошая кредитная история.

В такой ситуации придется искать альтернативные варианты оформления ипотеки.

Получение кредита мужем

Оптимальный вариант — поручение оформления ипотечного кредита мужу. Как показывает практика, у работающего мужчины гораздо больше шансов получить положительное решение об оформлении ипотечного кредита, даже если его жена находится в декретном отпуске. В таком договоре она будет выступать в качестве созаемщика.

Ипотека может быть оформлена только при соблюдении следующих условий, выдвигаемых банком:

  1. Среднемесячный доход супруга должен быть в три раза выше суммы выплаты по кредиту.
  2. После внесения ежемесячного платежа, в семье должно оставаться достаточно средств для содержания ребенка.

Случаи, когда муж также получает отказ в оформлении ипотечного кредита, встречаются достаточно часто. Причинами для этого может быть частая смена работы, недостаточный размер дохода, плохая кредитная история.

Использование материнского капитала

Средства на материнском сертификате могут быть использованы в качестве первоначального взноса, что значительно повышает шанс на получение ипотечного кредита.

Материнский капитал во многих регионах — это примерно 30% от суммы первоначального взноса на новое жилье. Такие случаи рассматриваются банком в индивидуальном порядке, поэтому возможно, что при оценке представленных документов банком будет принято решение о снижении процентной ставки по кредиту.

При рассмотрении заявления об оформлении ипотеки, сотрудниками банка также будет приниматься во внимание общесемейный доход супругов. Поэтому помимо основного пакета документов, нужно обязательно приложить справку о доходах супруга. В такой ситуации заемщиком по документам будет выступать муж.

Иные способы получения ипотеки

Заключить договор ипотечного кредитования можно и другими способами. Например, воспользоваться специальными предложениями «Молодая семья». Такое предложение осталось, например в Россельхозбанке. Их кредитный продукт предусматривает ставку от 10% и предлагает специальные условия кредитования молодых семей. Сбербанк предлагает ставку 10,5 %, которую можно снизить, являясь клиентом зарплатного проекта банка, выбирая электронную регистрацию сделки или страхуя жизнь и имущество.

Зачастую, в таких программах предусмотрена возможность по привлечению к кредитованию родителей заемщиков, при этом их доход также учитывается.

А вот такие банки как ВТБ и Газпромбанк подобных кредитных программ не предусматривают. В любом случае, для получения дополнительной информации необходимо обратиться в отделение интересующего вас банка.

Все крупные банки принимают участие в программе господдержки семей, в которых дети родились в срок с 01.01.2018 года. Таким семьям государство субсидирует ипотеку до 6% на весь период кредитования. Еще одно важное условие получения такого кредита — недвижимость должна быть приобретена на первичном рынке, иными словами от застройщика.

Еще один способ получения ипотеки в декретном отпуске — программа накопительно-ипотечной системы для военнослужащих. В этом случае правом на использование является 3-летний стаж участия в программе, что очень удобно для женщин, ведь период нахождения в декрете учитывается в этом сроке. Скачать для просмотра и печати:

Нюансы получения ипотеки в декрете

Чтобы избежать получения отказа в оформлении ипотечного кредита, женщина, находящаяся в декретном отпуске, должна внимательно относиться ко всем тонкостям этого кредитования.

Прежде всего, нужно позаботиться о подготовке всех документов, где есть подтверждение дополнительного дохода семьи, если они есть.

Можно также просчитать возможность внесения первого взноса по кредиту в размере до 70% от стоимости выбранного жилья.

Порядок обращения в Сбербанк и другие банки

Сбербанк славится своими низкими процентами по ипотеке, поэтому женщины, находящиеся в декретном отпуске, чаще всего обращаются за получением кредита именно в эту организацию. Но как правило, после рассмотрения документов, сотрудники банка выносят таким заемщикам отказ по одной из нижеперечисленных причин:

  1. Одинаковый размер ипотечного займа и материнского капитала.
  2. Наличие иных долговых обязательств перед банком, плохая кредитная история.
  3. Недостаточный уровень дохода семьи.

В случае получения отказа в Сбербанке, можно обратиться в другие банковские организации. Для этого в каждый выбранный банк передается заявление и определенный пакет документов.

После получения бумаг, служба безопасности должна провести проверку сведений, указанных в представленном документе. Если все данные будут указаны правильно, а специалиста устроит доход, кредитная история заемщика и сумма кредита, по результатам рассмотрения заявки банк выносит положительное решение.

Платежи по ипотеке

Все платежи по ипотеке должны вноситься в соответствии с графиком, установленным банком (приложение к кредитному договору). Если у заемщика возникли какие-либо финансовые затруднения, он должен незамедлительно известить об этом банк.

В большинстве случаев специалисты идут на уступки и замораживают платежи на период до 1 года или уменьшают их размер.

После восстановления финансовой ситуации, заемщику придется ежемесячно платить большую сумму.

Сегодня, в связи с длительным кризисным состоянием экономики, законодатель ввел понятие «ипотечные каникулы».

«Ипотечные каникулы» продолжительностью до шести месяцев могут быть предоставлены по просьбе заемщика, оказавшегося в трудной жизненной ситуации (потеря кормильца, временная нетрудоспособность в течение двух месяцев, признание инвалидом I или II группы, снижение семейного дохода супругов более чем на 30%). При этом размер среднемесячных выплат по кредиту для участия в программе должен превышать 50% среднемесячного дохода заемщика. По выбору должника может быть приостановлено исполнение обязательств по кредиту или уменьшен размер ежемесячного платежа.

Внимание: таким правом можно будет воспользоваться только один раз в отношении одного кредита. Срок возврата кредита будет автоматически продлен на период действия «ипотечных каникул».

Регулируется такая программа федеральным законом «Об ипотечных каникулах».

Как получить рассрочку

Если семья не попадает под действие программы «Ипотечные каникулы», ей придется платить вне зависимости от своей финансовой ситуации.

Единственный вариант добиться рассрочки: написать заявление в банк об отсрочке выплат в связи с возникновением временных денежных трудностей. С таким документом лучше обратиться к специалисту заранее, а не в тот момент, когда вносить очередной платеж будет уже нечем. Как правило, крупные банки идут навстречу своим клиентам и дают отсрочку.

Такое решение может быть принято при наступлении следующих ситуаций:

  1. Появление ребенка в семье.
  2. Потеря работы заемщиком.
  3. Болезнь заемщика, которая требует дорогостоящего лечения.

Заявление рассматривается в течение нескольких дней, поэтому необходимо заранее позаботиться о его передаче сотрудникам банка. В документе обязательно должен быть указан срок, который потребуется родителям для восстановления своей финансовой стабильности. В случае с рождением ребенка, дополнительно к заявлению должны быть приложены документы о выходе матери в декретный отпуск.

Как правило, гражданам с хорошей кредитной историей, официальной заработной платой, дается положительный ответ. В этом случае заявитель должен вновь прийти в банк, к своему специалисту, чтобы продлить срок кредитования или перезаключить договор.

Еще один распространенный вариант решения проблемы с недостаточным количеством средств на оплату ипотеки, если жена в декрете, то подача заявления об уменьшении размера ежемесячного платежа на время декретного отпуска. Как правило, банки охотнее соглашаются на такие условия.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Ипотека и декретный отпуск — как подтвердить доход, как уменьшить платежи и другие вопросы

Ипотека и декрет – понятия совместимые, причем оформить ипотеку можно как до выхода в декрет, так и уже находясь в декрете (при наличии солидарного заемщика).

Можно ли оформить ипотеку, если женщина в декрете?

Ипотека и декрет — совместимы ли?

В случае если ипотека оформляется с целью получения жилья именно из-за планируемого пополнения семьи, то имеет смысл воспользоваться льготными государственными программами, такими как «Молодая семья» (есть федеральная, региональная программа и спецпрограмма банков, условия отличаются). Это позволит свести к минимуму риски неуплаты в период декретного отпуска, так как программа позволяет получить отсрочку в выплате основного долга.

Если на момент декрета ипотека уже оформлена, то за счет чего будет происходить оплата долга лучше продумать заранее, если просрочек не будет, то для кредитной организации не так важно находится ли заемщик или созаемщик в декретном отпуске или нет.

Оформить ипотеку уже находясь в декрете сложнее, во всяком случае, обязательным будет привлечение супруга в сделку. Таким образом, основным заемщиком будет муж (так как платежеспособность рассчитывается в основном из его дохода), а созаемщиком – женщина в декрете. Квартира оформляется в общую совместную собственность, часть долга (при рождении второго ребенка) можно будет погасить материнским капиталом.

Оформление ипотеки в декрете

Если декретный отпуск уже наступил, то это не означает, что обзавестись собственным жильем за счет кредитных средств невозможно. Но будет необходимо, чтобы дохода супруга женщины, находящейся в декрете, было достаточно для обслуживания ипотечного кредита. Супруга пойдет созаемщиком по кредиту, заемщик и созаемщик несут солидарную ответственность и права на квартиру у них одинаковы.

Читайте также:  Льготы по потере кормильца: какие положены ребенку и как получить, документы

Как оформить ипотеку во время декретного отпуска?

Поэтому не так важно кто прописан в кредитном договоре основным заемщиком, чаще это тот, у кого больше доход, заложенный в расчет платежеспособности.

Если учитывается доход только супруга, то женщина в декрете идет формальным созаемщиком, а квартира оформляется в общую совместную собственность, Это необходимо, чтобы в случае получения сертификата на материнский капитал (при рождении второго ребенка или если этот декретный отпуск уже по рождению второго ребенка) можно было погасить часть долга за счет госсубсидии.

Так же, если сертификат уже получен, то им можно оплатить первоначальный взнос (некоторые банки это позволяют). Так как женщина проходит в сделке, приобретает через нее квартиру, несмотря на то, что ее доход не учитывался, она становится полноценным созаемщиком и может реализовать материнский капитал на улучшение жилищных условий.

Если дохода супруга не достаточно для того, чтобы банк одобрил необходимую сумму кредита, то можно привлечь дополнительного созаемщика, обычно это кто-то из родственников. Например, программа Сбербанка «Молодая семья» позволяет привлечь в сделку до 6ти человек (родителей супруги и родителей супруга).

Оформление ипотеки перед декретом

Самым оптимальным вариантом развития событий при ипотеке ради грядущего пополнения семьи является спецпрограмма Сбербанка «Молодая семья». Для участия в этой программе нужно чтобы хотя бы одному из супругов было меньше 35 лет, а так же брак был официально зарегистрирован.

Как правильно спланировать оформление ипотеки в преддверии декретного отпуска?

Главное преимущество, которое дает эта программа женщине в декрете (кроме льготной ставки, конечно же) – предоставление отсрочки выплаты основного долга на три года при рождении первого ребенка, и на два года, при рождении второго. Таким образом, суммарная отсрочка может составить 5 лет. Это может существенно облегчить долговую нагрузку в финансово сложный период декретного отпуска.

Если семья находится в очереди на улучшение жилищных условий, то может попасть под действие федеральной программы «Молодая семья» , что позволит поучить от государства субсидию в 35% от стоимости жилья, плюс еще 5% на каждого ребенка. По отзывам, попасть под действие данной программы не так просто, но если все получится, то это станет более чем существенной помощью в приобретении жилья, несмотря на декрет.

При оформлении ипотеки до ухода в декрет при расчете платежеспособности учитывается доход обоих супругов, при оформлении ипотеки уже в декрете, расчет платежеспособности будет вестись из расчета дохода супруга как общесемейного. Но даже если банк одобрил нужную сумму кредита, обязательно стоит оценить свои силы в оплате ипотечного кредита, исходя из достаточности доходов только одного члена семьи.

Отдельно стоит отметить, что в регионах, где есть недорогое жилье, на покупку которого достаточно материнского капитала (чаще это частные дома или небольшие квартиры в старых постройках), практикуются выдачи кредита под маткапитал. И декрет в этом случае не мешает, так как обеспечением кредита выступает сертификат.

Возможно ли оформление ипотеки в декретном отпуске?

Рождение детей может привести к возникновению потребности в улучшении жилищных условий. Обычно за ипотекой обращается супруг. Но у него может быть испорчена кредитная история, или пара находится в разводе, и женщина осталась с ребёнком одна. В результате возникает потребность в оформлении ипотеки в декрете. Банки неохотно предоставляют такую услугу. Для компании сотрудничество с женщинами, находящимися в отпуске по беременности и родам, связано с дополнительным риском. Но банки могут пойти навстречу новоявленной матери, если соблюдать ряд правил и доказать компании благонадежность.

Дают ли ипотеку в декрете?

В первую очередь стоит ознакомиться с нормами действующего законодательства. Правила выдачи жилищного кредита и особенности сотрудничества с финансовой организации регламентирует ФЗ №102 от 16 июля 1998 года «Об ипотеке». Здесь определены особенности оформления сделки, нюансы распоряжения имуществом, условия сотрудничества, закрытие обязательств и прочие нюансы. Однако в нормативно-правовом акте не зафиксирован запрет на предоставление жилищного кредита женщинам, находящимся в декретном отпуске. Фактически получается, что оформление ипотеки в декрете может быть осуществлено.

Однако на практике банки неохотно сотрудничают с лицами, находящимися в отпуске по беременности и родам или уходу за ребенком. Это связано с тем, что финансовое положение молодых матерей в декрете остаётся нестабильным. Пока ребенку меньше 1,5 лет, женщине будут предоставлять пособие в размере 40% от заработной платы. Молодая мать может ухаживать за ребенком до достижения им 3 лет. Однако после 1,5 года величина пособия резко уменьшается. Поэтому большинство банков предпочитает дождаться, пока потенциальный заемщик ипотеки продолжит официальную трудовую деятельность.

Многое зависит от величины дохода, присутствия имущества в собственности и иных источников получения прибыли. Если женщина продемонстрирует, что сможет производить платежи по ипотеке в декрете в течение всего периода закрытия обязательств, банк способен пойти на уступки. Решение по каждой заявке выносят индивидуально.

Варианты оформления ипотеки в декретном отпуске

Грамотный подход к выполнению процедуры может существенно повысить шансы одобрения ипотеки в декрете. Для этого необходимо воспользоваться следующими методами:

  1. Привлечение созаемщиков и поручителей. В эту категорию входят лица, готовые взять на себя выполнение обязательств перед банком, если основной получатель денежных средств нарушает условия договора. Разница между поручителями и созаемщиками по ипотеке состоит в том, что вторые не только несут ответственность, но и в последующем могут претендовать на часть собственности. Если клиент откажется погашать ипотеку в декрете, банк в первую очередь выдвинет требования к заемщикам. Их доход учитывают при расчете максимально доступной суммы. Однако число созаемщиков ограничено. В рамках одного договора можно привлечь не больше 3 лиц, входящих в эту категорию. Чем больше созаемщиков и поручителей, тем меньше рисков в ипотеке в декрете для банка.
  2. Предоставление дополнительного залога. Передача имущества в обременение необходима для того, чтобы банк смог компенсировать свои расходы за счет реализации объекта, если гражданин откажется закрывать обязательства по договору самостоятельно. Обычно в качестве залога выступает приобретаемая квартира. Если клиент хочет повысить лояльность финансовой организации, он может оформить закладную на дополнительный объект. Однако в качестве обеспечения по ипотечному кредиту рассматривают только ликвидное имущество. Это могут быть квартиры, дома и комнаты, уже находящиеся в собственности. Компания может принять в качестве обеспечения по ипотеке в декрете транспортное средство, дачу.
  3. Подтверждение присутствия дополнительных источников дохода. На практике женщина, находящаяся в декрете, может получать денежные средства не только от работодателя, но и со сдачи квартиры в аренду, оказания каких-либо услуг или выполнения работ. Если деятельность стабильно приносит прибыль, стоит сообщить об этом банку. Однако финансовая организация примет во внимание только подтверждённые источники дохода.
  4. Оформление ОГРН. Если до декрета женщина работала учителем, она может продолжить частную практику на дому или заняться репетиторством. Чтобы банк учел этот источник дохода, предстоит получить разрешение на ведение подобной деятельности. Заполняя заявку на ипотеку в декрете, необходимо предоставить декларацию за отчетный налоговый период. Это повысит ваши шансы на вынесение положительного решения.
  5. Предоставление большого первоначального взноса. Банки хотят быть уверены, что у заёмщика есть денежные средства для расчёта по обязательствам. Поэтому компании просят предоставлять первоначальный взнос. Чем больший платёж лицо произведет самостоятельно, тем выше шансы на одобрение заявки на оформление ипотечного кредита в декретном отпуске. Если женщина хочет получить ипотеку в декрете, необходимо самостоятельно оплатить от 20% до 50% от стоимости квартиры.
  6. Дополнительные способы повышения вероятности одобрения заявки на ипотеку в декрете. Женщины могут воспользоваться действующими госпрограммами. Так, допустимо оформление семейной ипотеки под 6%. Услуга доступна лицам, в семье которых родился ребёнок в период с 2020 по 2022 год. Дополнительно могут присутствовать и региональные программы. Готовясь к оформлению ипотеки в декрете, необходимо собрать полный пакет документов и справок. Чем больше информации предоставят заемщику, тем лучше компания будет понимать, с кем ей предстоит иметь дело. Если организация увидит, что женщина сможет беспрепятственно производить платежи, вероятность положительного решения повысится. Необходимо следить за правдивостью информации. Важно честно отвечать на вопросы кредитного менеджера, а также следить за тем, чтобы сведения в анкете и в документах не расходились. В иной ситуации компания отклонит обращение клиента без предварительного рассмотрения.

Возможно ли оформление ипотеки мужу, если жена в декрете?

Если супруги состоят в официальных отношениях, и получателем жилищного кредита является муж, жена в обязательном порядке станет созаемщиком. Теоретически у компании отсутствуют предубеждения против семей, в которых один из супругов находится в декрете. На практике этот факт способен повлиять на вынесение итогового решения. Семья может повысить вероятность одобрения заявки ипотека в декрете. В первую очередь стоит указать в качестве финансово ответственного заемщика мужа, который ведёт официальную трудовую деятельность. Однако в этом случае к мужчине проявят более пристальное внимание. В частности, банковская организация оценит доход гражданина и его кредитную историю. Если заработная плата позволяет беспрепятственно закрывать обязательства, компания одобрит заявку.

Если у жены в декрете присутствует дополнительный доход, можно указать информацию о нём в заявке на ипотеку. В этом случае шанс на получение денежных средств в декретном отпуске повысится. Альтернативой выступает использование ипотеки по двум документам. Предоставляя предложение, банк требует только паспорт и дополнительное удостоверение личности. Упоминать факт нахождения супруги в декрете не обязательно. Однако условия использования такой услуги будут более суровыми. Клиенту предстоит самостоятельно оплатить свыше 40% от стоимости жилья. Кроме того, ставка по предложению в среднем на 1% выше стандартной.

Как взять ипотечный кредит в декретном отпуске?

Оформление ипотеки в декрете ничем не отличается от классической процедуры получения кредита. Чтобы воспользоваться услугой, необходимо:

  1. Ознакомиться со списком предложений банков и выбрать наиболее подходящее. Необходимо оценивать не только процентную ставку, но и доступный лимит, срок возврата денежных средств, присутствие платежей за открытие счёта, выдвигаемые требования.
  2. Обратиться в понравившуюся организацию, заполнив анкету-заявление. Осуществить процедуру можно во время самостоятельного посещения отделения организации или через интернет. У всех банков присутствуют официальные сайты с онлайн формой для подачи заявки на ипотечный кредит.
  3. Дождаться вынесения решения. Необходимо помнить о том, что вердикт будет предварительным.
  4. Если банк дал предварительное одобрение на ипотеку в декрете, необходимо подготовить пакет документов и лично посетить финансовую организацию. Представители компании повторно проверят документацию. Если данные в документах не расходятся со сведениями, указанными в заявке, клиент получит окончательное одобрение. С этого момента можно заняться выбором жилья.
  5. Подобрать подходящую недвижимость, связаться с её владельцем и сообщить о желании покупки квартиры в ипотеку. Если владелец недвижимости согласен на подобное, необходимо заключить предварительную сделку купли-продажи, оценить недвижимость, пригласив специалиста, а также собрать бумаги на квартиру.
  6. Передать документы на помещение финансовой организации. Банк проверит жилье на соответствие установленным требованиям. Приобрести на деньги финансовой организации можно только ликвидное помещение.
  7. Подписать договор купли-продажи и кредитное соглашение, а также предоставить первоначальный взнос по ипотеке в декрете. На него необходимо оформить доверенность. Бумага требуется для того, чтобы банк смог перечислить деньги продавцу.
  8. Переоформить помещение, подготовить закладную и оформить страховку при ипотеке.

Дают ли ипотеку в декрете под материнский капитал?

Выдача материнского капитала осуществляется в соответствии с положениями ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года. Денежные средства можно использовать для погашения основного долга по ипотеке или направить на первоначальный взнос. Если женщина находится в декрете, она также может взять ипотеку с материнским капиталом. Однако использование господдержки не гарантирует стопроцентную вероятность одобрения заявки. Чтобы ипотеку в декрете предоставили, необходимо иметь возможность продолжать осуществлять стабильный расчёт в течение всего периода закрытия обязательств. Чтобы удостовериться в этом, банк проверяет платежеспособность клиента и благонадежность.

Дают ли ипотеку в декрете под залог другой недвижимости?

Присутствие дополнительного обеспечения повышает вероятность вынесения положительного решения по заявке. Для банка это дополнительная гарантия, поэтому компании лояльно относятся к заемщикам, желающим взять ипотеку в декрете под залог другой недвижимости. Во внимание принимают стоимость помещения. Обычно банк готов выдать не больше 70% от цены обеспечения. Кроме того, необходимо провести оценку недвижимости.

Имущество под залог должно обладать высокой ликвидностью. Объект, который женщина хочет предоставить в качестве залога по ипотеке в декрете, не должен попадать под снос или быть признан аварийным. Дополнительно учитывают год постройки, её местоположение, транспортная доступность, наличие коммуникаций.

Ипотека матери одиночке в декретном отпуске

Если у женщины отсутствует официальный супруг, вероятность одобрения заявки существенно снижается. Дело в том, что муж или жена становятся обязательными созаемщиками. На них накладывают ответственность по выполнению обязательств. Поэтому получить ипотеку матери-одиночке в декрете без мужа крайне проблематично.

Повысить вероятность одобрения заявки на ипотеку в декрете матери-одиночке можно следующими способами:

Банки обязательно оценят финансовое положение женщины. Рассчитывать на одобрение заявки можно только в том случае, если платеж по ипотеке не превышает 50% от совокупного ежемесячного дохода.

Налоговый вычет по ипотеке в декрете

Налоговый вычет представляет собой возврат части денежных средств, уплаченных в бюджет государства. Его предоставление комментирует статья 220 НК РФ. Имущественный вычет при покупке жилья составляет 13% не более, чем с 2 млн руб. Так, если жилье куплено на максимальную сумму, величина налогового вычета по ипотеке составит 260000 руб. Отдельно установлен вычет по процентам. Для него предельный лимит составляет 3 млн руб. Однако возврат предоставляют только лицам, которые официально трудоустроены и платят налоги в бюджет государства.

Читайте также:  Статус «Ветеран военной службы»: условия и правила получения звания, порядок оформления, необходимые документы, законы

Находясь в декретном отпуске, женщины не получают заработную плату. Вместо этого им начисляют пособие по уходу за ребёнком. Денежные средства налогами не облагаются. Работодатель в этот период не производит отчисления за сотрудницу. Поэтому женщина, находящаяся в декретном отпуске и только на пособии по уходу за ребёнком, может воспользоваться льготой только после выхода на рабочее место и начала получения заработной платы.

В какие банки можно обратиться за ипотекой в декретном отпуске?

Не все финансовые организации готовы сотрудничать с лицами, находящимися в декрете. Однако найти подходящее ипотечное предложение на рынке всё же можно. Перед использованием услуги необходимо внимательно ознакомиться с примерными условиями предоставления денежных средств.

Банк, в котором можно получить ипотеку в декретеУсловия сотрудничества
ВТБПереплата от 9,6% годовых, минимальный первоначальный взнос 40%. Компания может выдать деньги в долг даже официально неработающим лицам.
РоссельхозбанкПроцентная ставка от 9,8% годовых. Первоначальный взнос 40%. Деньги в долг выдают только на готовое жилье
СбербанкПереплата в организации составляет 9,5% годовых, первоначальный взнос 50%. Если осуществляется электронная регистрация, можно снизить ставку на 0,1%. В компании действует программа Молодая семья.

Внимание! Условия действительны на момент написания статьи, для уточнения актуальной информации обратитесь к консультанту.

Нюансы

Если женщина находится в декрете, в первую очередь за ипотекой стоит обратиться в банк, через который лицо получало заработную плату до выхода в декрет. Такие компании лояльнее относятся к заявителям. У организации присутствуют сведения о доходе обратившегося гражданина. В результате компания может заранее оценить, присутствует ли у заявителя возможность своевременно производить расчёт.

Если ипотека была оформлена до декрета, можно получить ипотечные каникулы.

Необходимо помнить о том, что в общем случае нахождение в декрете не дает женщине никаких послаблений и льгот. Рассмотрение заявки на ипотеку будет осуществляться на общих условиях. Компании относятся к таким заемщикам строго, поскольку для банка сотрудничество с молодой матерью связано с дополнительными рисками. Но если у женщины хватает денежных средств для своевременного внесения платежей по ипотеке и обеспечения себя и ребёнка, банк может принять положительное решение.

Декретные для ИП: порядок и особенности получения, правила оформления, необходимые документы и размер

Материнство в нашей стране поощряется, и каждая работающая женщина имеет право на оформление декретного отпуска. Он оплачивается работодателем и государством. И если оформление отпуска по беременности и родам для женщин, имеющих трудовой договор с работодателем, не представляет никаких трудностей, то как получить декретные для ИП, знают очень немногие. А между тем это вполне возможно, только нужно знать об особенностях декрета для индивидуальных предпринимателей. В этой статье будет приведен порядок оформления выплат по беременности и родам для женщин, занимающихся индивидуальной предпринимательской деятельностью. Итак, получают ли ИП декретные?

Процедура оформления выплаты индивидуальному предпринимателю

Каждая женщина, которая родила ребенка, имеет право на декретные выплаты. Однако для тех, кто занимается индивидуальной трудовой деятельностью, такая процедура может оказаться более сложной, поскольку эта категория женщин не входит в определенный законодательством перечень лиц, претендующих на начисление декретных денег. Многих беременных женщин беспокоит вопрос, получает ли ИП декретные и как правильно оформить документы для получения этих выплат. В принципе, женщины этой категории вполне могут претендовать на начисление декретных, но этот процесс будет иметь ряд особенностей. Чтобы иметь право на такие привилегии, женщине-предпринимателю необходимо позаботиться об этом заранее.

Поскольку четкого указания в законодательстве на то, что частникам положены такие же льготы при беременности и родах, как и работающим по трудовым договорам, нет, возникает много сомнений, а получает ли ИП декретные. Может, этим женщинам запрещено рожать или ходить в подобный отпуск? Ничего подобного, эти женщины тоже не забыты. Они имеют право оформление выплат. Если женщину интересует, может ли ИП уйти в декрет, то ей следует хорошо изучить действующее законодательство. Согласно общим положениям, выплаты по беременности и родам получают такие женщины, за которых работодатель перечисляет в фонд соцстраха положенные взносы.

В случае оформления индивидуального предпринимательства закон не обязывает делать отчисления в этот фонд. Но, кстати, и не запрещает добровольных взносов. Таким образом, чтобы иметь право на декретные выплаты ИП, женщина должна просто обеспечить регулярное поступление взносов в Фонд социального страхования от себя как работодателя на себя как на работника. Если этого не делать, то рождение ребенка будет происходить без каких-либо выплат от государства. Для тех, кого интересует, как получить декретные для ИП, ниже будут приведены правила ухода в декрет индивидуальных предпринимателей и пошаговая инструкция.

Регистрация в ФСС

Планируя пополнение семейства, девушкам-предпринимателям необходимо понимать, как уйти ИП в декрет правильно, чтобы получить все сопутствующие этому важному и приятному событию выплаты. Для этого женщинам следует соблюсти два условия: зарегистрироваться в Фонде социального страхования и регулярно платить туда положенные взносы. Это же правило действует и в том случае, если требуются декретные сотруднику ИП.

Для регистрации нужно обратиться в местное отделение органов социального страхования, которое обслуживает нуждающихся в социальной опеке людей по их регистрации места жительства. Для подтверждения факта сотрудничества с внебюджетным фондом заключается официальный договор. После его подписания обеими сторонами женщина обязана своевременно, в оговоренные договором сроки, вносить обозначенные в данном документе размеры платежей.

Получение больничного листа

При этом следует понимать, что оформить декретные ИП в текущем периоде можно только в том случае, если средства начали поступать задолго до декрета. В 2020 году изменения в законодательстве предоставляют право на оплату декретного отпуска таким предпринимателям женского пола, которые предварительно уплачивали взносы в Фонд социального страхования не менее двух лет. Так что планирование беременности должно быть очень перспективным и заблаговременным, нацеленным на будущее. Для получения права на декрет для ИП следует получить официальный документ, подтверждающий факт беременности и ее срок — больничный лист, выданный женской консультацией по месту жительства. Эта привилегия есть только у лицензированного медицинского учреждения, которое наделено правом выдачи подобных документов.

Следующий шаг – оформление декрета

Когда первые два условия выполнены и получен больничный, можно приступать к оформлению декрета. Перед тем как ИП уходит в декрет, она должна собрать полный пакет документов, который является подтверждением ее права на оформление выплат, связанных с декретом. О перечне необходимых документов речь пойдет чуть позже, а пока будем условно считать, что они есть и оформлены согласно требованиям законодательства. Если взносы производились вовремя и в течение необходимого времени, с пакетом документов женщина должна обратиться в службу соцстраха. И это должно быть именно то подразделение, на адрес которого отправлялись социальные перечисления.

Органу социального страхования для принятия решения отводится 10 дней. При положительном решении женщина-предприниматель может получить свою выплату до 26 числа в следующем после получения позитивного ответа месяце. Выплату можно получить в банке, через банковскую карту, посредством почтового перевода. В своем заявлении на оформление декрета необходимо указать выбранный способ получения денег, удобный для декретницы.

Какие нужны документы индивидуальному предпринимателю?

Для получения права на декретные женщине необходимо подготовить такие документы:

  • заявление установленной формы;
  • паспорт в оригинале;
  • налоговый код ИНН;
  • свидетельство о госрегистрации индивидуального предпринимательства.

Бланк заявления нужной формы можно получить в местном отделении ФСС или распечатать его с официального сайта органов социального страхования. Заявление необходимо заполнить, а также сделать ксерокопии всех подаваемых документов, заверенные собственноручной надписью «оригиналу соответствует» и подписью. Конечно, можно понадеяться на то, что сотрудники ФСС сами снимут копии с оригиналов, но лучше на это не рассчитывать и во избежание проблем подготовить полный пакет документации.

Следует отметить, что такой способ оформления позволяет не только получить декретные для ИП, но и пользоваться другими доступными пособиями:

  • по болезни (необходим больничный);
  • по беременности и родам (необходим больничный);
  • при ранней постановке на медицинский учет в связи с беременностью (требуется иметь справку из лицензированной женской консультации);
  • по уходу за младенцем до полутора лет.

Право на выплаты после рождения ребенка

При рождении ребенка женщина-предприниматель имеет право на выплату единовременного пособия за появление на свет малыша. Если младенец мертворожденный — выплата не положена. Кроме этого, предприниматель, добровольно уплачивающий взносы в Фонд социального страхования, может получить эту выплату и в случае усыновления младенца соответствующего возраста. При этом такое право имеют не только женщины, но и мужчины, если они являются единственным усыновителем для этого ребенка. Иногда получить такое пособие могут другие родственники, имеющие регистрацию как индивидуальные предприниматели, если мать приступает к работе. Воспользоваться этой льготой кроме ИП могут еще и адвокаты, нотариусы и другие самозанятые лица.

Теперь вы знаете, платят ли ИП декретные. Далее разберемся в том, как определяется размер взносов в ФСС и то, как быть с налогообложением ИП на период беременности и родов.

Как рассчитать сумму взносов в ФСС для ИП?

Собираясь в декрет, каждая женщина-предприниматель хотела бы ориентироваться в денежной стороне этого вопроса. Чтобы иметь возможность рассчитать декретные для ИП, нужно сначала внести необходимые взносы в фонд соцстраха, которые рассчитываются исходя из минимальной оплаты труда, установленной правительством на каждый отдельный год. Если вопрос ухода в декрет стал актуальным в текущий период, то для расчета необходимо брать данные за 2020 и 2020 годы. Взнос исчисляется по ставке 2,9 %, поэтому взнос за 2020 год должен составлять:

7500 рублей (минимальная зарплата) х 0,029 х 12 месяцев = 2610 рублей.

Таким образом, величина взноса для ИП за 2020 год будет равняться 2610 рублей. И эта сумма должна быть внесена до окончания календарного года. Эту сумму можно разделить на несколько платежей, но обязательно закончить внесение нужной суммы в том году, за который уплачивается взнос, иначе заключенный договор будет незамедлительно разорван. В 2020 году сумма взноса уже будет другая, поскольку правительством на этот период была установлена минимальная сумма оплаты труда в размере 7800 рублей. Делаем такой же расчет на новую сумму:

7800 х 0,029 х 12 = 2714,40 рублей.

И эту сумму положено внести до истечения года. Если девушка обратилась за начислением пособия раньше, чем была осуществлена оплата взносов за два предыдущих года, то ее заявка будет отклонена.

Как рассчитать сумму декретных выплат для индивидуального предпринимателя?

Чтобы самостоятельно рассчитать декретные для ИП, нужно знать, какие показатели участвуют в расчете. В 2020 году при определении выплат учитывают продолжительность страховки предпринимателя и сумму его заработка. Если женщина частично работала по трудовому договору, а частично занималась индивидуальной трудовой деятельностью, то в расчете будут учтены не только взносы, перечисленные самостоятельно, но и те суммы денег, которые платил за свою работницу работодатель. При этом, когда начисляют декретные для ИП, берут во внимание и количество дней в месяце, когда был оформлен декрет, и длительность периода нетрудоспособности, и процент согласно стажу страховки.

Мамочкам-предпринимателям положены минимальные выплаты из ФСС, поскольку и взносы они делали базируясь на минимальных цифрах оплаты труда. Если сравнивать отчисления, которые делал работодатель за трудоустроенных женщин, то они почти в пять раз выше. Например, если женщина получала оклад около тридцати тысяч рублей, то, умножив его на 2,9 % и на двенадцать месяцев, получаем 10440 рублей. Поэтому для женщин-предпринимателей пособие считается по минимальным показателям, а не по реальному заработку. Все эти расчеты делают на основании выданного листа нетрудоспособности, который может быть выписан на один из трех периодов:

  • при обычной беременности – на 140 дней;
  • при ожидаемых осложнениях – на 156 дней;
  • при беременности многоплодной – на 194 дня.

Согласно законодательству, пособие по беременности и родам считается по формуле исходя из среднемесячного заработка за два последних года. По этой формуле сумма среднего заработка за 24 месяца делится на 730 или на 731 день — количество дней в двух годах. Таким образом вычисляется среднедневная сумма, которая потом умножается на количество предполагаемых дней декрета — 140 или больше.

Для предпринимателя сумма пособия при нормальных одноплодных родах считается так:

24 месяца х 7800 рублей минималки / 731 день х 140 дней = 35852,26 рублей.

Если беременность многоплодная, сумма пособия составляет:

24 х 7800 / 731 / 194 = 49680,98 рублей.

Для расчета пособия до полутора лет за базовую зарплату берется та же цифра минимального заработка, умножается на сорок процентов:

7800 х 0,4 = 3120 рублей.

Кроме того, на законодательном уровне закреплены следующие пороги для пособия по уходу за ребенком до достижения им полутора лет, и выплаты составляют:

  • на одного ребенка — 3068,69 рублей;
  • на двух — 6131,37 рублей;
  • максимальное — 11634,5 рублей.

Еще положена дополнительная льгота за постановку на учет на ранних сроках. Эта сумма не рассчитывается, а устанавливается государством и на 2020-2019 годы составляет 613,14 рублей. Чтобы их получить, нужно не позднее чем через полгода после окончания больничного обратиться в фонд социального страхования с заявлением, паспортом и справкой из женской консультации, которая подтверждает, что постановка на учет была осуществлена раньше, чем в двенадцать недель беременности. И, наконец, последняя выплата, на которую может рассчитывать декретница, занимающаяся индивидуальной трудовой деятельностью, – это единовременная выплата на рождение малыша. Это фиксированная сумма и в 2020/2019 годах составляет 16350,33 рубля. Для ее получения необходимо вместе с заявлением подать копию свидетельства о рождении младенца.

Как вести бизнес на период декрета

Уход в декрет индивидуального предпринимателя предполагает временное прекращение его активной предпринимательской деятельности. Однако регистрация в Фонде социального страхования как плательщика социальных взносов налагает определенные обязательства. Плательщик взносов, получив пособие от органов соцстраха, должен предоставить отчет о полученных деньгах по форме 4а-ФСС. Данный документ подлежит сдаче до 15 января. Этот отчет сдают все, кто является плательщиком социальных взносов, независимо от того, добровольно он это делает или по требованию законодательства. Отчет состоит их двух таблиц, в первой из которых указываются суммы пособий по больничному расчету или установленных законом.

Поскольку деятельность индивидуального предпринимателя из-за пребывания в декрете временно не производится, то и отчетность для бизнесвумен меняется. Вот что меняется, если ранее она платила такие налоги в пользу государства:

  • по УСН доходам – придется вносить страховые взносы только за себя;
  • по УСН “доходы минус расходы” – тоже взносы только за себя;
  • по ЕНВД – начисление налога потребуется по физическим показателям, и налоги должны быть внесены в указанный законодательством срок.

При этом такие правила справедливы только в том случае, если девушка-предприниматель не имеет наемных работников.

Небольшое заключение

Эта статья призвана помочь женщинам, занимающимся бизнесом, оформить декрет на время беременности и родов с выплатой всех положенных роженицам пособий. Приводится пошаговая инструкция и перечень документов, которые необходимы для оформления социальных выплат, предусмотренных законодательством для работающих женщин.

Краткий ликбез: дают ли ипотеку в декретном отпуске?

Жилищный вопрос актуален для многих молодых граждан нашей страны, особенно для тех, кто решил увеличить количество членов своей семьи. Множество предложений на рынке недвижимости порождает спрос на приобретение жилья. К сожалению, мало кто из граждан может приобрести недвижимость сразу за наличные средства, не используя кредитные программы. Да и есть ли смысл откладывать много лет на это наличные?

Ипотечный кредит – это очень выгодный вид кредитования, так как он, как правило, долгосрочный. С учётом большого срока кредита растущая инфляция частично «съедает» проценты, которые выплачиваются банку. При этом стоимость недвижимости с каждым годом возрастает.

В данной статье мы разберём вопрос кредитования для женщин, которые находятся в отпуске по уходу за ребёнком. Есть ли у них шанс взять кредит? Дают ли ипотеку в декретном отпуске?

Можно ли взять ипотеку в декрете?

На сегодняшний день предусмотрено большое количество жилищных программ для молодых семей. Но дают ли кредит в декретном отпуске? Сейчас очень активно внедряются меры поддержки такие, например, как материнский капитал. Несмотря на то, что материнский капитал каждый год индексируется воспользоваться им желательно как можно быстрей.

Любая мама согласится с утверждением, что самый оптимальный вариант реализации материнского капитала – это улучшение жилищных условий. Родитель задумывается с появлением ребёнка о необходимости расширения жилой площади, так как новому члену семьи тоже нужно своё пространство.

Не у всех есть возможность решить этот вопрос самостоятельно и многие молодые пары вынуждены решать свои финансовые вопросы с помощью кредитных программ. Банки идут на эту сделку не охотно, так как мама в декрете – это категория высокого риска.

В ипотечном кредите есть свои особенности, например, использование залога. Пока вы платите ипотеку, у кредитной организации есть гарантия в виде вашей квартиры. В случае, если вы станете не платежеспособным, банк реализует вашу квартиру и закроет долг. Благодаря этому у кредитной организации появляется отличная подстраховка, и он пойдёт с вами на сделку, даже, несмотря на декретный отпуск.

В некоторых банках предусмотрены программы ипотечного кредитования, когда документ подтверждающий доход вообще не требуется. Здесь тоже определённые требования, например, первоначальный взнос 40%.

Многие думают, что взять кредит в декрете не представляется возможным по причине того, что мама временно не трудоспособна и соответственно не имеет стабильного дохода, не учитывая ежемесячного пособия на ребёнка. Но это не так, возможность все также имеется.

Условия предоставления ипотечного кредита

Рассмотрим какие требования к заемщику предъявляет кредитодатель, и что нужно будет предоставить для положительного решения в части ипотеки:

  • необходимо подтвердить наличие стабильного дохода. Его должно хватать на погашение ежемесячного платежа по ипотеке, на сумму прожиточного минимума на одного человека. Плюс прибавляем прожиточный минимум на ребёнка, так как он находится на иждивении;
  • сократить кредитную нагрузку при наличии. Если у вас есть не погашенные кредиты, то это значительно затруднит получение ипотеки, так как ежемесячный обязательный платёж по кредиту также будет вычтен из вашего дохода;
  • оформить ипотеку под залог действующего имущества. Для увеличения шансов на получение ипотечного кредита вы можете предложить оставить в залог своё имущество. Чем выше его стоимость, тем больше шансов у вас есть на одобрение;
  • застраховать объект. При получении ипотеки обязательным условием является страхование;
  • привлечение созаёмщиков или поручителей. Для увеличения шансов в получении ипотечного кредита можно привлекать благонадёжных созаёмщиков, у которых есть стабильный доход. Они также в полной мере будут нести ответственность за эти долговые обязательства;
  • использование материнского капитала. Если у вас есть сертификат материнского капитала, то это значительно увеличит возможность в получении ипотеки. Так как приличная сумма пойдёт на погашение долга по ипотеке.

Важно во взаимоотношениях с банком оставаться максимально прозрачным и контактным.

Большинство женщин, находящихся в декретном отпуске, начинают изощряться и обманывать финансовую организацию с целью получения выгоды в виде ипотечного кредита. Речь идёт о предоставлении липовых справок или преувеличении своих доходов. Это не просто может негативно сказаться на отношениях с банком, но и быть уголовно наказуемым. Помните об этом и будьте предельно бдительны.

Как банк относится к таким заёмщикам?

Женщина в декрете – это такой же клиент банка, как и любое физическое лицо. Отличает её только лишь отсутствие постоянной высокой заработной платы. Даже если женщина до декрета занимала высокую должность, имела достойный уровень дохода, всё равно банк рассматривает её возможности на момент подачи заявки.

У некоторых женщин пособие по уходу за ребёнком до полутора лет такое, как у большинства граждан средняя зарплата. Несмотря на то, что женщине в декрете максимально могут выплачивать только 40% от зарплаты.

Приведём пример. Женщина в 2020 году максимально может рассчитывать на ежемесячное пособие в размере 27984 рубля 66 копеек. На такое пособие она может претендовать, если за предыдущие два года её доход превышал определённую сумму. Размер этой выплаты сопоставим со средней зарплатой некоторых граждан РФ. Почему же такая мама не может претендовать на получение жилищного кредита? Банк, проанализировав все риски, может расценить ее как надежного заемщика. По истечению декрета, она сможет выйти опять на работу и получать стабильную зарплату. Поэтому решение в данном вопросе принимается индивидуально для каждого клиента.

Чтобы узнать насчёт одобрения, необходимо собрать требуемый пакет документов и подать заявку в банк. Помните, что банк не подразделяет клиентов на работающих, пенсионеров или женщин в декрете. Первоочередно, его задача заключается в максимальном привлечении платежеспособных клиентов.

Причины отказов

Чтобы самостоятельно проанализировать: есть ли у вас шанс получить ипотеку в декрете, нужно знать возможные причины отказа. Они бывают:

  1. Высокий уровень кредитной нагрузки. Если у вас есть действующие кредиты, то это значительно снизит шанс на одобрение. Так как действующие платежи вычитают из дохода, который в декрете и без того не высок;
  2. Плохая кредитная история. Она бывает белая, серая и чёрная. Белая – это хорошая, без просрочек. Серая – это история с некритичными задержками не более одного месяца. И, соответственно, чёрная – плохая, с которой взять ипотеку практически невозможно. В случае с серой историей шансы всё же остаются. Банк будет индивидуально, в совокупности всех факторов оценивать вас, как заёмщика;
  3. Некорректно заполненные документы. Любая, на ваш взгляд, мелочь может оказаться фатальной при принятии решения. А также важно быть максимально открытым перед банком и указывать в справке по форме банка ваш реальный доход;
  4. Проблемы с законом. Потенциальные заёмщики, у которых когда-то была судимость о получении ипотеки могут забыть. По крайней мере в надёжных банках с лицензиями. Так как это стоп-фактор номер один в принятии решения.

Определите, имеет ли отношение эта информация к вам? На начальном этапе вы сами можете определить, есть ли возможность получить ипотеку в декрете.

Ипотека, когда муж работает, а жена в декрете

Обычно один из супругов работает, ведь кто-то же должен содержать семью. В случае с ипотечным кредитом нет разделений: оформить ипотеку на жену или на мужа. Если вы находитесь в официальном браке, то вы автоматически оба становитесь заёмщиками у банка. Только кто-то будет основным заёмщиком, а кто-то созаёмщиком. В случае не оплаты или развода, права на эту ипотеку у обоих супругов одинаковые. Исключением является, если супруги заключают брачный договор.

Рассмотрим вариант, что ваш муж работает, а вы в декрете. При наличии официального стабильного дохода у супруга, лучше подавать заявку на его имя. Маму в декрете можно указать, как созаёмщика и абсолютно не предоставлять никакой информации о её доходе. Но нужно учитывать тот факт, что из зарплаты супруга будут учитывать прожиточный минимум на него и на маму в декрете (так как она тоже будет считать иждивенкой), далее на ребёнка и на потенциальный платёж по ипотеке. Если ещё есть действующие кредиты, то и их ежемесячные платежи.

Исходя из этих сведений, вы можете рассчитать, какой размер дохода должен быть у супруга, чтобы ипотеку одобрили.

Варианты оформления ипотеки

На самом деле варианты как оформить ипотеку в декретном отпуске есть. Нужно только индивидуально вникать именно в вашу ситуацию, так как у каждого она своя. Разберём несколько самых популярных примеров:

  1. Мама в декрете, муж работает (хорошая зарплата), 2 детей, есть материнский капитал. В этом случае шансы высоки. Подаёте заявку на мужа, жена идёт созаёмщиком. Можно с указанием дохода или без подтверждения. При подаче заявки указывается наличие материнского капитала;
  2. Мать-одиночка в декрете, 1 ребёнок, доход состоит из ежемесячного пособия на ребёнка. Дадут ипотеку или нет зависит от решения банка. Здесь можно рекомендовать в случае, если у мамы есть дополнительный доход, подтвердить его банку. Например, она занимается фрилансом. Заключить трудовой договор с работодателем и предоставить в банк выписку со счёта о поступлении денежных средств. Это значительно укрупнит шанс;.
  3. Мама в декрете с максимально возможным пособием на ребёнка, муж работает (низкий уровень дохода), 1 ребёнок, нет действующих кредитов. Шансы на одобрение есть. Необходимо подать заявку на того из супругов, у кого уровень дохода выше. Если у супруга размер зарплаты ниже, чем у мамы пособие, то очевидно жену указываем, как основного заёмщика. Шансы в любом случае хорошие, так как доход семьи в этой ситуации будет учитываться совокупный.

Как видим, шаблонного варианта для получения ипотеки нет. Здесь каждый случай особый, и чтобы дать однозначный ответ, нужно детально разбирать именно вашу ситуацию.

Привлечение созаёмщиков

Созаёмщик – это человек, который в равной доли с вами берёт на себя обязательства по выплате кредита. Привлечение поручителей или созаёмщиков ранее практиковалось очень часто. Но потом банки столкнулись с проблемой, когда основной заёмщик уклоняется от выплаты кредита, но и созаемщик также не берёт на себя эти обязательства. Тогда большинство банков отказалось от кредитования с привлечением созаемщиков.

В ипотечном кредите все более лояльно. Созаёмщиков, как правило, привлекать можно. В некоторых банках даже до пяти человек.

Что даёт вам привлечение созаёмщиков? Увеличение совокупного дохода и как следствие положительное решение по ипотеке. Если вы находитесь в браке, то супруг или супруга автоматически становится созаёмщиком, без дополнительного привлечения.

Предоставление залога

Большинство заёмщиков уверенны, что если у них в собственности есть несколько объектов недвижимости, то это их стопроцентная гарантия в получении ипотеки. Но это заблуждение. Далеко не все банки охотно связываются с залогами, так как это дополнительная головная боль. Как показывает практика, если заёмщик перестаёт платить кредит, то банку его недвижимость конфисковать не так просто. С учётом таких сложностей банки не всегда на это идут. Но возможность предоставить в залог недвижимость всё же есть. Для этого необходимо промониторить банковские предложения, некоторые программы предусматривают предоставление залогового имущества.

Другой момент, что ипотека сама по себе является залоговым кредитом. Не важно, какой первоначальный взнос вы внесли, все равно пока вы не выплатите ипотечный кредит, у банка в залоге остаётся ваша квартира.

В какой банк лучше обращаться заемщикам в декрете?

Однозначного ответа на этот вопрос нет, так как для увеличения шансов всё же стоит обратиться в несколько банков одновременно. Самый лояльный банк в отношении женщин в декрете считается Сбербанк России. Он в целом положительно расположен к клиенту разного статуса и финансового положения.

Более того, в Сбербанке предусмотрена программа отсрочки платежей по ипотеке для заёмщиков, которые ушли в декрет. Для этого необходимо обратиться в отделение банка с соответствующим заявлением.

В Сбербанке обслуживается различная клиентская аудитория, начиная от пенсионеров и заканчивая высокопоставленными чиновниками. Поэтому вариантов кредитных программ огромное количество. А также гибкие и лояльные условия для кредитования.

Получить ипотеку в декрете более чем реально – главное грамотно, учитывая все тонкости, подойти к этому вопросу!

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Оцените статью
Добавить комментарий