Кредитные каникулы в Сбербанке в 2020 году: условия и правила получения, особенности оформления, необходимые документы

Содержание

Кредитные каникулы в Сбербанке в 2020 году: условия и правила получения, особенности оформления, необходимые документы

Как оформить и получить кредитные каникулы в Сбербанке в 2020 году

Сегодня больше половины россиян живет фактически в долг, то есть имеет непогашенные кредиты и другие займы. Но не все люди, в силу объективных и субъективных причин, могут своевременно их погашать. Что, в свою очередь, влечет просрочки по возврату кредита и накопление задолженностей.

В каждом банке есть собственная программа содействия по погашению проблемных кредитов. Имеется она и в Сбербанке. Поговорим о существующих реальных возможностях избежать кредитную задолженность при появлении каких-то проблем с возвратом долга.

Кто и когда может рассчитывать на реструктуризацию

При возникновении жизненных ситуаций, влияющих на реальное материальное положение заемщика, он вправе обратиться к своему кредитору (в банковскую организацию, с которой заключено соглашение о займе) с заявлением об изменении структуры договора, варианта погашения имеющейся у него задолженности, возможности проведения ипотечных каникул.

Реструктуризация кредита в Сбербанке в 2020 году (по данным на конец 2020 г.) предполагала динамику изначальных условий кредитного соглашения для уменьшения размера ежемесячного денежного взноса в счет погашения общего долга и/или процентов.

Изменение структуры займа позволяет:

  • согласовать с займодавцем (кредитором) более подходящий для заемщика график погашения с учетом произошедших в его жизни изменений;
  • не испортить заработанную благоприятную кредитную историю (при обращении до появления больших просрочек).

Разновидности возможных реструктуризационных процедур

  • Увеличение срока предоставления кредита, продление общего периода пользования заемными средствами (уменьшается ежемесячный платеж, но увеличивается срок кредитования. Такой порядок возможен, если кредит взят не на максимальный срок);
  • Частичная отсрочка платежа (при таком раскладе должник установленный срок выплачивает только проценты по кредиту, сумма основного долга при этом остается неизменной);
  • Отсрочка платежа на полную сумму (такой способ применяется редко и для его введения у должника должна сложиться достаточно трудная жизненная ситуация.

Основания для применения кредитных каникул не зафиксированы законодательством. Перечислим некоторые из них:

  • утрата рабочего места (увольнение, сокращение, ликвидация предприятия), такое обстоятельство должно произойти не по воле должника. Так, например увольнение по собственному желанию не будет являться причиной для введения кредитных каникул;
  • различные природные катаклизмы, приведшие к ущербу, либо уничтожению имущества клиента;
  • пребывание в официально оформленном отпуске по уходу за малолетним ребенком соответствующего возраста;
  • полная или частичная утрата общей/профессиональной трудоспособности ввиду болезни должника или члена его семьи/ присвоение инвалидности.

Какая подается документация

Для появления реальной возможности изменения структуры уже действующего кредитного соглашения заемщику нужно предоставить нижеследующее:

  • документы, удостоверяющие личность (представляют абсолютно все участники кредитного соглашения со стороны заемщика — то есть, помимо собственно должника еще и его поручитель и созаемщики, если таковые имеются);
  • соответствующее заявление заемщика по банковскому образцу;
  • анкета, заполненная в формате банка (также для всех участников кредитного соглашения);
  • документы, подтверждающие финансовое состояние/ухудшение финансового состояния и трудовую занятость заемщика (созаемщика, поручителя).

Если в качестве обеспечения по кредиту оформлен залог автомобиля:

Если в качестве обеспечения по кредиту оформлен залог объекта недвижимости:

  • свидетельство о госрегистрации прав собственности;
  • копия действующего страхполиса и квитанции об уплате страхвзноса.

При необходимости банк может запросить предоставление дополнительной документации.

Важно! Срок действия предоставляемых в банк справочных документов не должен превышать 30-ти календарных дней. Внимание! Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу, равно как и проведение данной процедуры в отношении других видов займов — это право, а не обязанность банка. А значит, удовлетворение заявленных просьб зависит от согласия на такие действия администрации банковского учреждения.

С вопросами по погашению проблемной задолженности необходимо обращаться за консультацией в ближайшее банковское подразделение.

В результате реструктуризации договора клиент получает новый график платежей и дополнительное соглашение к старому кредитному договору, по которому теперь должен будет осуществлять платежи.

Иные программы помощи от Сбербанка

Также в данном банковском учреждении есть рефинансирование для клиентов, у которых имеются кредиты, выданные в других банках, с процентными ставками выше, чем в Сбербанке.

Рефинансирование от Сбербанка позволяет объединить несколько кредитов в один или «перенести» кредит из другого банка на более выгодных условиях. При этом ставка по кредиту снизится (вместе с соответствующим понижением объемов ежемесячных платежей). Но увеличится общий срок погашения задолженности.

Бонус для добросовестных клиентов — дополнительная заемная сумма на личные цели.

Последние новости, изменения

В апреле 2020 г. был подписан так называемый «закон об ипотечных каникулах». Согласно этому акту, заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, могут рассчитывать на предоставление «ипотечных каникул»: льготного 6-месячного периода, в пределах которого они могут приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.

По истечении «ипотечных каникул» платежи нужно будет вносить по прежнему графику.

Новшество коснется только граждан, потерявших работу, получивших инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца.

Особенно примечательно то, что эти нормы будут распространяться также на уже длящиеся кредитные правоотношения, а не только на возникшие после вступления в силу указанного закона.

Ипотечные каникулы в Сбербанке в 2020 году, условия, как оформить

Ипотека от всех других кредитных продуктов банка отличается большой суммой и длительным сроком погашения задолженности. Но за этот период у многих случаются непредвиденные финансовые трудности вроде потери работы, болезни или рождения детей. Чтобы в таких ситуациях не попасть в долговую яму и не лишиться купленного жилья за заёмные средства, как и многие кредитные учреждения РФ, Сбербанк предлагает воспользоваться ипотечными каникулами.

Понятие ипотечных каникул

Ипотечные каникулы – это реальный шанс для заёмщиков, попавших в трудное материальное положение, сохранить купленную квартиру и не приобрести просрочки по платежам с помощью предоставленной банком отсрочки на определённый период. Причём такие каникулы доступны ещё и на другие виды кредитных обязательств.

Справка! Здесь нужно понимать, что ипотечные каникулы подразумевают только отсрочку внесения платежей на несколько месяцев. И когда это время истечёт, то нужно будет продолжить погашение долга.

Но преимущество в ипотечных каникулах получает не только заёмщик, но и само банковское учреждение. Таким образом, оно не только сохранит клиента, но и обезопасит себя от финансовой потери, которая могла бы возникнуть в процессе судебного разбирательства. За предоставленный срок заёмщик решит свои проблемы и продолжит дальше выполнять кредитные обязательства. Кроме этого, видя лояльное отношение к гражданам, в банке начнётся прирост новых клиентов.

Условия ипотечных каникул

28 февраля 2020 года Госдума внесла законопроект об ипотечных каникулах, на основании которого заёмщикам при определённых жизненных обстоятельствах банки могут предоставлять ипотечные каникулы. Но этот закон не несёт принудительный характер. Банковские учреждения вправе сами решать, кому и на каких условиях предоставлять отсрочку по ипотеке.

В Сбербанке именно программы ипотечных каникул на данный момент нет, но он рассматривает ситуацию каждого обратившегося заёмщика и предлагает несколько вариантов решений проблемы:

  1. Увеличивается период кредитования. В этом случае уменьшается ежемесячный платёж, что значительно разгружает семейный бюджет. Но допустимо это только в том случае, если заёмщик изначально выбрал не самый максимальный срок погашения долга.
  2. Предоставляется льготный период, в течение которого уплачиваются только начисляемые проценты. Это самый распространённый и часто используемый метод. Сумма ипотеки остаётся прежней, а в течение нескольких месяцев заёмщик погашает только начисляемые проценты.
  3. Полная отсрочка. Такой вид ипотечных каникул используется крайне редко. Предлагает его Сбербанк только в самых крайних случаях.
Читайте также:  Льготы и права военнослужащим по контракту и их семьям

Если в процессе действия дополнительного соглашения с изменёнными условиями ипотечного договора у заёмщика улучшается финансовое положение, то он может в любой момент досрочно внести деньги.

Кроме этого, он предлагает каникулы и для молодых семей, купивших квартиру в строящемся доме. Заёмщикам не нужно около 8-9 месяцев вносить ипотечные платежи пока новостройка не будет введена в эксплуатацию. Все расходы по займу на этот срок возлагаются на банковское учреждение или застройщика. Таким образом, месячный бюджет семьи меньше страдает, так как им приходится только вносить плату за проживание на съёмном жилье.

Справка! Если квартира приобретается при строительстве дома, то Сбербанк одобрит каникулы только в том случае, если здание возведено не менее чем на 70% и не признано долгостроем.

Нередко у заёмщиков, получивших заем для финансирования ИЖС (индивидуального жилищного строительства) случаются финансовые трудности из-за увеличения цен на бетон, кирпичи, краски и другие расходные материалы, что продлевает срок стройки на неопределённое время. Сбербанк в таком случае тоже даёт отсрочку, но только если клиент предоставляет сметы, платёжные ведомости или квитанции, подтверждающие факт увеличения стоимости материалов.

Часто заёмщики обращаются с просьбой заморозить ипотеку на период, пока их не будет в стране. Но не одобряется такая просьба не только Сбербанком, но и другими кредитными учреждениями.

Для кого доступны ипотечные каникулы?

Причины, по которым положены ипотечные каникулы, прописаны в законопроекте Госдумы от 28 февраля 2020 года. Но также банкам не запрещается и в индивидуальном порядке рассматривать ситуацию обратившихся заёмщиков. Сбербанк предоставляет ипотечные каникулы физическим лицам, получившим ипотеку не в предпринимательских целях при следующих обстоятельствах:

  1. Если заёмщика уволили с работы не по его вине или сократили.
  2. Если ежемесячный доход уменьшился более чем на 30%.
  3. Если родились дети (или их усыновили/удочерили).
  4. Если на иждивении заёмщика находится больной родственник.
  5. Если созаёмщик или другой член семьи умер.
  6. Если заёмщик получил травму или заболел болезнью, предусматривающей потерю трудоспособности на определённый период.
  7. Если произошло стихийное бедствие и т.д.

При рождении ребёнка Сбербанк и многие другие банковские учреждения дают возможность отсрочить выплату ипотеки на срок от 1 до 3 лет.

Однако отказы он тоже выдает не так уж и редко. Его личное требование, кроме предоставления документальных доказательств трудного материального положения, заключается в отсутствии просрочек по текущей ипотеке и прошествие трёх месяцев с момента получения кредитных денег.

Какие документы нужны?

Чтобы взять кредитные каникулы по жилищному займу от заёмщика Сбербанк требует ряд документов. С их помощью нужно убедить кредитора в том, что причина, по которой клиент запрашивает льготный период, веская. Конкретного списка не существует, так как в разных ситуациях используются разные бумаги. Например, это может быть:

  1. Справка 2-НДФЛ, подтверждающая, что доход клиента действительно уменьшился.
  2. Трудовая книжка с поставленной печатью об увольнении.
  3. Бумаги из Центра Занятости, доказывающей, что человек состоит на учёте, как безработный.
  4. Свидетельство о рождении ребёнка или смерти одного из родственников, обеспечивающих в какой-то доле проживание.

Справка! При использовании ипотечных каникул новый договор не заключается. По-прежнему действует старый, но к нему ещё составляется дополнительное соглашение.

В него вписываются все изменения, действующие на текущий период, а также уменьшенный размер платежей и период его действия. Чаще всего его срок составляет 12 месяцев, если причина запроса ипотечных каникул не предусматривает более короткий срок решения проблемы.

Сбербанк допускает применение льготного периода максимум 2-3 раза за весь период кредитования. А с 2020 года действует правило, согласно которому при аннуитетной схеме можно снизить размер платежа только до 500 руб.

Как воспользоваться ипотечными каникулами?

Чтобы получить отсрочку по ипотеке заёмщику в любом случае придётся потратить время на посещение отделения Сбербанка. Эта процедура удалённым способом или с помощью горячей линии не оформляется.

Справка! На официальном сайте Сбербанк есть онлайн-калькулятор, с помощью которого можно совершить предварительный расчёт и понять, сколько придётся переплачивать.

Когда заёмщик придёт к одному из работников банка и расскажет о своих материальных трудностях, тот, в свою очередь, попросит написать заявление с просьбой предоставить ипотечные каникулы. В этот документ обязательно вписывается:

  1. Название банковского учреждения с реквизитами, в котором ранее оформлена ипотека (в нашем случае это Сбербанк).
  2. Свои персональные данные (фамилия, имя, отчество, контакты для связи: мобильный номер и адрес электронной почты).
  3. Точная дата, в которую был подписан договор о предоставление ипотеки.
  4. Подробное описание сложившейся ситуации, из-за которой материальное положение изменилось в худшую сторону.
  5. Просьба оформить ипотечные каникулы, с указанием периода, который нужен для решения проблем.
  6. Перечень прилагаемой документации.
  7. Дата и подпись заёмщика.

Справка! Подать заявление можно в любой день, кроме даты, когда должен быть внесен ежемесячный платёж.

После получения заявления Сбербанк примет решение не позже чем через 5-7 рабочих дней. Если предоставленных документов будет недостаточно для принятия решения или они не будут доказывать факт ухудшения финансового положения, то последует отказ. При положительном решении обратившемуся заёмщику будет предложено несколько вариантов выхода из сложившегося трудного положения. В конце кредитор и клиент подписывает дополнительное соглашение с новыми условиями ипотеки.

Плюсы и минусы ипотечных каникул в Сбербанке

Главное преимущество ипотечных каникул для заёмщиков – у них не портится кредитный рейтинг, так как в течение действия льготного периода просрочки не засчитываются и не передаются в БКИ. Кроме этого, есть ещё ряд положительных моментов:

  1. За предоставленный срок можно решить все финансовые проблемы, найти хорошую работу.
  2. Не начисляются штрафные санкции и пени.
  3. Уменьшаются траты с семейного бюджета.
  4. Доступные финансовые средства можно использовать на решение возникших проблем (например, потратить их на лечение, похороны и т.д.).

Однако программа отсрочки выплат влечет за собой ещё и недостатки:

  1. Увеличивается конечная стоимость ипотеки.
  2. Начисление на остаток кредита процентной ставки в случае, если деньги не вносятся в предусмотренные соглашением даты.
  3. Повышаются ипотечные тарифы (случается это крайне редко).

Какие отзывы оставляют клиенты Сбербанка об ипотечных каникулах?

Отзывы, которые оставляют клиенты Сбербанка в комментариях на разных сайтах отличаются. Полностью положительными они быть не могут, так как существует человеческий фактор. Например, кто-то недопонял принцип работы ипотечных каникул и когда увидел, что возросла переплата или были начислены проценты, начал возмущаться и оставлять везде негативные комментарии. Но на самом деле положительных отзывов гораздо больше, чем отрицательных и многие заёмщики благодарят Сбербанк за лояльное отношение к ним в трудной ситуации.

В любом случае при оформлении ипотеки или каникул нужно самостоятельно во всём разбираться, находить плюсы и минусы, сопоставлять их и принимать окончательное решение. В таком случае не придётся винить банк в своих проблемах.

Кредитные каникулы: как вести разговор с банком об отсрочке?

При оформлении кредитного договора сотрудники банка обычно информируют своих заемщиков об условиях погашения, кредитной ставке, дополнительных услугах банка и, конечно, о том, что происходит при наступлении неблагоприятных обстоятельств – в частности, как получить отсрочку в виде кредитных каникул, или другие разновидности льготных услуг. Давайте узнаем, как такие услуги предоставляются на практике, что готовы предложить банки, и как получить услугу на выгодных условиях.

Виды льготных услуг в банках

Любой кредитор заинтересован в своевременном погашении долга, и когда возникают проблемы с платежеспособностью заемщика, банки обычно заинтересованы в открытом диалоге и предложении услуг, которые позволят изменить условия кредитного договора. У заемщика есть несколько вариантов, как скорректировать договор в свою пользу.

К таким услугам относятся:

  1. Реструктуризация кредита. Она предполагает пролонгацию срока действия кредита с уменьшением ежемесячных платежей. Позволяет снизить кредитную нагрузку на заемщика.
  2. Рефинансирование кредита. Эта услуга предполагает выкуп старых долгов с целью создания единого кредитного договора на более выгодных условиях. Идеально подходит для заемщиков МФО, у которых небольшой долг, но с большими процентными ставками. Обычно рефинансирование банки используют с целью привлечения клиентов.
  3. Кредитные каникулы. Услуга предоставляет возможность не платить кредит в течение определенного времени, что дает заемщику шанс разобраться со своими финансовыми трудностями.

На практике реструктуризация кредита обычно применяется при уже допущенных просрочках, рефинансирование кредита предлагается клиентам других банков, а кредитные каникулы – заемщикам, у которых есть долгосрочные кредиты.

Читайте также:  Медаль “За трудовую доблесть”: льготы и права, кого награждают, как оформить помощь

Узнать, как гарантированно освободиться от всех задолженностей через банкротство в Вашей ситуации

Кредитные каникулы: что это такое?

Услуга каникул предлагается практически в каждом популярном российском банке – в Альфа-банке и других кредитных учреждениях. Предполагает следующие условия:

  1. Увеличение сроков на период отсрочки. Например, действующий кредит нужно платить 5 лет. Срок каникул составляет 8 месяцев. Соответственно, кредит увеличивается, и срок кредитного договора уже будет составлять 5 лет и 8 месяцев.
  2. Отсрочка с последующим увеличением ежемесячного платежа. Например, сейчас ежемесячный платеж составляет 10 000 рублей. После окончания льготного периода ежемесячный взнос будет увеличен до 13 000 рублей.

По сути, льготные каникулы представляют собой возможность определенное время вообще не платить по кредиту. Но условия, опять же, могут быть разными. Например, кредитные каникулы подразумевают одно из двух условий:

  1. Полное отсутствие платежей. Банк устанавливает период, в течение которого клиент может вообще не погашать ежемесячные взносы.
  2. Отсутствие основного долга. Не секрет, что кредит разделяется на основное тело и проценты. Соответственно, при данном типе каникул заемщик сможет не платить по кредиту, но будет обязан оплачивать проценты за пользование кредитными средствами.

Неуплата по кредиту: дадут ли каникулы?

Есть ли возможность оформить кредитные каникулы, если есть просрочка по платежам? Отсрочку банк может предложить сам, но в основном такая услуга предоставляется по запросу от заемщика. Основные критерии предоставления каникул:

  • положительная кредитная история;
  • отсутствие длительных просрочек;
  • продолжительный срок кредитования;
  • наличие обстоятельств, которые мешают выполнять обязательства по выплатам в прежнем объеме, и которые заемщик может подтвердить документально.

Как ни жаль, но кредитные каникулы практически в 100% случаев предоставляются только «положительным» заемщикам, с хорошей кредитной историей. Если ранее допускались просрочки по действующему займу, то, скорее всего, в каникулах Вам будет отказано.

Также имеют значение сроки кредита – если до окончания срока действия кредита осталось 3-4 месяца, то Вам тоже, скорее всего, откажут. Услуга льготной отсрочки в основном рассчитана на долгосрочные периоды.

Важно, чтобы для предоставления кредитных каникул необходимо подтвердить обстоятельства, которые усложнили оплату ежемесячных взносов. В число таких обстоятельство могут войти:

  • рождение ребенка, которое пошатнуло материальное благополучие семьи;
  • временная потеря трудоспособности заемщика;
  • потеря кормильца;
  • сокращение штата, потеря рабочего места;
  • длительное заболевание, вызвавшее непредвиденные расходы;
  • стихийное бедствие, катастрофа;
  • ДТП и другие сложные ситуации.

На практике, перед тем, как взять кредитные каникулы, следует внимательно изучить условия, на которых банк готов предоставить услугу. Нередко предполагаются подводные камни в кредитных каникулах:

  • комиссии за предоставление услуги;
  • увеличение процентной ставки;
  • невозможность досрочного погашения кредита.

Как оформить заявление на кредитные каникулы?

Как мы уже говорили, многие известные банки предлагают возможность отсрочить платежи своим долгосрочным заемщикам. Более того, в некоторых кредитных заведениях услуга предусмотрена в личном кабинете онлайн-банкинга, и воспользоваться ею может клиент, у которого она предусмотрена по условиям кредитного договора.

В основном на официальных сайтах банков представлены типовые заявления под получение кредитные каникул. В них устанавливаются:

  • личные данные заемщика;
  • размер задолженности по кредиту;
  • период, на который заемщик хочет получить отсрочку;
  • причины, которыми вызвана необходимость в каникулах;
  • статус заемщика – место работы, другие данные;
  • срок действующего кредитного договора.

Такие формы выставлены в большинстве банков – в ВТБ, Тинькофф банке, в Альфа банке, Сбербанке и других.

Важно! Банк не обязан одобрять отсрочку по платежам, даже если заемщик идеально соответствует всем критериям: у него идеальная кредитная история, он действительно попал в сложную ситуацию и так далее. Если через какое-то время после отказа начнется просрочка – банк просто подаст в суд, выдержав все формальности: письма, звонки, предупреждения о необходимости оплаты.

Также к заявлению на кредитные каникулы необходимо обязательно приложить документы, которые будут свидетельствовать о наступивших обстоятельствах, мешающих выплате займа:

  • медицинские заключения;
  • трудовая книга;
  • приказ об увольнении в связи с сокращением штата;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • свидетельство о смерти кормильца семьи;
  • заключение экспертов о ДТП и так далее, в зависимости от ситуации.

Документы подаются через менеджеров-сотрудников банка, после чего Вы получаете решение об одобрении или об отказе в отсрочке по кредиту. Даже если банк одобрит отсрочку, сроки и условия льготного периода будут установлены организацией самостоятельно.

Закон о кредитных каникулах 2020 года

В начале мая Президентом РФ был подписан Указ, согласно которому законодательно будут предусмотрены кредитные каникулы по ипотеке. С августа 2020 года за отсрочкой по ипотечному кредиту могут обратиться любые заемщики, у которых наступили сложные жизненные обстоятельства. Это законная возможность получить кредитные каникулы для ипотечников при выполнении ряда условий.

Обстоятельствами, которые дают право на получение отсрочки, считаются:

  • потеря кормильца,
  • рождение детей,
  • потеря рабочего места,
  • заболевание,
  • снижение дохода семьи и так далее.

Эти факты необходимо документально подтвердить при подаче заявления.

По условиям законодательно предусмотренных каникул, максимальный период отсрочки составит полгода с пролонгацией договора на тот же срок. Воспользоваться услугой можно без всяких комиссий, штрафов и других «скрытых» платежей, если ситуация заемщика соответствует требованиям:

  • есть сложные обстоятельства;
  • размер кредита составляет не больше 15-ти миллионов рублей;
  • ранее заемщиком не допускались просрочки по ипотеке;
  • ипотечное жилье – единственное для семьи заемщика.

Нечем платить кредит? Вы нуждаетесь в профессиональной поддержке? Обратитесь за помощью к нашим юристам! Мы не первый год оказываем услуги заемщикам, попавшим в сложных жизненных обстоятельствах, помогая не только добиться отсрочки платежей, но и вовсе избавиться от долгов через банкротство физлиц, если это необходимо. Обращайтесь, наш опыт позволяет успешно разрешать даже самые сложные дела о долгах физических лиц!

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке?

Оформить кредитные каникулы в Сбербанке может практически любой заемщик, столкнувшийся со сложной жизненной ситуацией и добросовестно исполнявший долговые обязательства перед кредитором.

Что такое кредитные каникулы

Кредитные каникулы в Сбербанке представляют собой получение послаблений по исполнению финансового обязательства перед банком в виде временного приостановления выплат.

Особенности категории:

  1. Заемщик-претендент должен отвечать определенным требованиям;
  2. Заявление на предоставление каникул рассматривается в индивидуальном порядке;
  3. Услуга не является для банка императивной и решение о применении в отношении заемщика кредитных каникул принимается учреждением по желанию.

Виды кредитных каникул

  1. Полная отсрочка:
  • предоставляется крайне редко;
  • клиент должен иметь безупречную кредитную историю;
  • в течение срока предоставления отсрочки на остаток долга будут начисляться дополнительные пени;
  • вариант может оказаться крайне невыгодным;
  1. Изменение процентной ставки:
  • Клиент должен доказать веское основание;
  • Договор будет перезаключен на новое соглашение;
  • Срок кредита будет увеличен;
  • Размер переплат станет больше;
  1. Частичная отсрочка:
  • К услуге можно прибегать не более двух раз за весь период исполнения долгового обязательства;
  • Снимается лишь часть финансовых обязанностей.

Особенности предоставления кредитных каникул

Чаще всего клиенты оформляют запрос на предоставление именно ипотечных каникул в Сбербанке, поскольку отношения являются длительными и высокорискованными.

Важными особенностями кредитных каникул выступают следующие обстоятельства:

  • Освобождение от уплаты кредита не подразумевает полную приостановку платежей (если речь идет о частичной отсрочке): согласно условиям программы, Сбербанк готов освободить клиента на определенное время от уплаты основной суммы долга, однако обязанность по внесению средств, приходящихся на погашение переплаты (процентов) по кредиту сохраняется;
  • Оформляя кредитные каникулы на ипотечное обязательство, возникшее перед банком относительно недавно, клиент должен понимать, что основная сумма ежемесячного платежа приходится на погашение переплаты, в то время, как процент отчислений в пользу уменьшения тела кредита минимальный. Указанный нюанс говорит о том, что услугу не выгодно использовать в тот момент, когда заемщик еще не погасил значительный объем переплаты.

Условия предоставления кредитных каникул

Прежде чем вынести положительное решение в отношении заемщика, желающего оформить отсрочку платежа по кредиту, банк оценивает следующие факторы:

  1. Насколько сильно усугублено материальное положение клиента;
  2. Весомость представленных аргументов заявителя;
  3. Добросовестность исполнения прежних кредитных обязательств и текущего;
  4. Наличие непогашенных платежей за последний месяц;
  5. Частота запроса предоставления кредитных каникул;
  6. Возможность участия клиента в специальной локальной акции, которая может подразумевать предоставление отсрочки.

В качестве общих условий, которым должен соответствовать заемщик при реализации возможности на получение кредитных каникул можно выделить следующие моменты:

  • Отсутствие просрочек платежей, длительность которых превышает 3 месяца;
  • На момент подачи заявления претендент не должен иметь просрочки платежа за текущий месяц;
  • Кредитные обязательства длятся более полугода со дня подписания договора, либо до истечения долгового бремени осталось не менее 6 месяцев;
  • Клиент использует возможность по предоставлению каникул не больше 2 раз за весь период обязательства;
Читайте также:  Льготы, права и привилегии на работе многодетных матерей и отцов в 2020 году: что положено и как получить, документы, законы, новости

В частном порядке банк может разрешить отсрочить платеж семьям, ожидающим ребенка.

Каждое заявление на предоставления кредитных каникул исследуется специально действующей комиссией учреждения на предмет наличия уважительных оснований. К числу таковых можно отнести следующие:

  1. Потеря трудоспособности;
  2. Увольнение с работы (без согласия заемщика);
  3. Ликвидация предприятия;
  4. Рождение ребенка;
  5. Потеря кормильца;
  6. Обострение заболевания;
  7. Ухудшение материального положения по причине понижения в должности или снижения заработной платы;
  8. Наступление форс-мажорных обстоятельств.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке России

Кредитные каникулы в Сбербанке предлагаются для физического лица, чтобы получить отсрочки по выплате за кредит с сохранением положительной биографии заемщика. Поводом для обращения за получением кредитных каникул должны являться уважительные причины, в связи с которыми физическое лицо не может выплачивать долг на первоначальных договоренностях.

Важно! Обратите внимание, что использование каникул не сокращает обязательства в отношении банка, а лишь позволяет взять отсрочку. Сбербанк продлевает срок выплаты долга и сохраняет проценты.

Требования для получения кредитного отпуска

Для того чтобы банк одобрил отсрочку, у вас должна быть причина, которая, по мнению банка, является уважительной:

  1. Если вы потеряли место работы по не зависящей от вас причине.
  2. Вы получили инвалидность или потеряли трудоспособность по другим причинам.
  3. Вы или кто-то из ваших близких родственников тяжело заболевает.
  4. Ваше имущество получило серьезные повреждения по причине стихийного бедствия.

Список этих уважительных причин финансовых трудностей на сегодняшний день применяется Сбербанком. Пункты могут добавляться или убираться. Если вы имеете схожую ситуацию, обратитесь в отделение банка.

В случае отказа банком в предоставлении каникул, заемщик может обратиться в суд с заявлением о пересмотре договорных обязательств между кредитором и банком. Суд рассматривает подобные дела, руководствуясь законами:

  1. Федеральным законом от 28 июня 2014 года N 189- ФЗ «О кредитных историях».
  2. Федеральным законом от 16 июля 1998 N102-ФЗ «Об ипотеке».
  3. Частью 2 главой 42 Гражданского кодекса РФ, в которых законодатель регулирует кредитные отношения.

По статистике до суда дело не доходит. Банк заинтересован одобрить вашу заявку. В случаях отказа физическое лицо может объявить себя банкротом. Такое обстоятельство для банка невыгодно.

Кредитный отпуск можно получить, не имея официальную причину. Сбербанк может пойти навстречу, предложив вам некоторую переплату и изменение условий. Если вы устали от платежей и хотите, к примеру, запланировать поездку на море, можно также попробовать договориться с банком.

Услуга предоставления отсрочки предоставляется на усмотрение банка. Он не обязан предоставлять отсрочку каждому обратившемуся, и существуют случаи отказа.

Условия банка

Условия по предоставлению отсрочки для кредитного платежа являются индивидуальными для каждого клиента, в зависимости от его случая. Выделяют следующие виды финансовых отсрочек:

  1. Возможность продлить срок кредита. В связи с увеличением периода выплаты, клиентам рассчитывается снижение суммы для обязательного платежа. Это облегчает выплату кредита. Увеличение срока возможно только в том случае, если первоначальные условия получения денег от банка не содержали максимальный срок для выплаты. Максимальный срок кредитования составляет пять лет. Если вы получили деньги на период два года, возможно продление срока выплаты еще на три года.
  2. Частичная форма выплат. На определенный период вы можете выплачивать только кредитные проценты, не перечисляя в банк сумму основного займа. Продолжительность таких выплат не может превышать двенадцати месяцев. Обратиться в банк для получения этих условий можно два раза по одному кредиту. После предоставления кредитных каникул с выплатами по процентам первый раз, повторное получение возможно только через шесть месяцев. Такой кредитный отпуск самый распространенный.
  3. Освобождение от платы по кредиту на период до трех месяцев. Это редкий случай. Такие условия предоставляются только при наличии серьёзной уважительной причины.
  4. В определенных случаях может быть временно изменена валюта для погашения кредита. К примеру, при наличии кредита, открытого в иностранной валюте и долгосрочном росте евро или доллара или, наоборот, если кредит открыт в рублях.

Это весьма неплохие условия для заёмщика, но стоит помнить, что вместе с увлечением срока выплаты, увеличивается общий размер кредита. Возрастает общая сумма выплаты и сумма вашей переплаты.

Список документов, необходимых для оформления

Чтобы сотрудники рассмотрели возможность предоставить кредитные каникулы в Сбербанке, нужно передать комплект обязательных документов. В зависимости от индивидуального случая это могут быть:

  1. Специальное заявление о реструктуризации.
  2. Копия трудовой книжки с записью об увольнении сотрудника.
  3. Справка из медицинского учреждения, которая подтверждает наличие тяжёлой болезни, для которой требуются затраты на лечение.
  4. При рождении ребенка необходимо предоставить копию свидетельства о его рождении.
  5. При потере трудоспособности вы должны представить документы, подтверждающие этот факт.
  6. При возникновении финансовых сложностей, необходимо предоставить в банк справку о ваших доходах.
  7. Заявление с просьбой предоставить отсрочку, написанное в двух экземплярах.
  8. Копия первых двух страниц паспорта.

Если банк одобрит получение кредитных каникул, вам передадут новый пересмотренный график для платежей по кредиту.

Важно! Необходимо иметь при себе оригиналы всех передаваемых документов. Банк может требовать их для проверки.

Оформление заявления

Оформить в Сбербанке кредитные каникулы достаточно просто, нужно написать заявление о предоставлении кредитной отсрочки:

  1. В правом верхнем углу должны содержаться сведения о названии и адресе банка, ваши Фамилия, Имя и Отчество, адрес для получения ответа и контактный номер.
  2. В тексте заявления необходимо указать информацию о заключении кредитного договора. Должна быть прописана дата и название банка, размер кредита, его срок и сумма ежемесячного платежа.
  3. Далее необходимо описать причину, по которой вы хотели бы получить отсрочку. Нужно указать полную информацию, включая дату наступления условий, затрудняющих выплаты. Если это увольнение, укажите название компании работодателя, факт получения пособия из центра занятости, картину вашего финансового состояния. Укажите ссылку на законодательный акт, 1 часть статьи 451 Гражданского кодекса РФ, разрешающий пересмотреть условия кредитного договора по причине существенных изменений обстоятельств.
  4. Далее в блоке «Прошу» обозначьте условия, по которым вы хотели бы выплачивать кредит.
  5. В нижней части заявления должна быть подпись с расшифровкой. Поставьте также дату написания заявления.

Заявление пишется в произвольной письменной форме, но должно точно и информативно излагать причину затруднений. Должны быть четко определены условия, которыми вы хотели бы воспользоваться.

Этапы получения

Получить кредитные каникулы в Сбербанке можно в несколько этапов:

  1. Обращение в кредитное отделение Сбербанк. Нужно заранее написать заявление для получения кредитного отпуска. В нем должны содержаться ваши требования и информация о причинах получения отсрочки.
  2. Вместе с заявлением представьте сотруднику все необходимые документы.
  3. Дождитесь решения. В случае положительного решения с вами свяжется сотрудник кредитного отдела. Необходимо будет посетить отделение банка и получить новые кредитные или ипотечные условия.

Особенности реструктурирования

Кредитные каникулы у Сбербанка содержат условия, которые влияют на отношения с заемщиком:

  1. Изменение кредитных условий может быть предоставлено для заемщика, если до срока погашения кредита осталась больше трёх выплат.
  2. Каникулы могут быть предоставлены только в том случае, если ранее не производилась реструктуризация данного кредита.
  3. Сотрудник может отказаться предоставить кредитные каникулы в Сбербанке, если в период выплат по кредиту у вас было две или более просрочки.
  4. При залоговых кредитах банк рассматривает заявление довольно долго. Вам может быть предложено погашение остатка путем реализации объекта залога.
  5. Похожие обстоятельства возникают при повторном обращении о предоставлении каникул для выплат по ипотеке. Вам предложат продать недвижимость и выплатить долг.

Преимущество использования отсрочки

При возникновении финансовых трудностей не стоит избегать контакта с банком, это только усугубит положение. Лучшее решение – обратиться к Сбербанку за помощью и постараться решить проблему. В данном случае вы получаете следующие плюсы:

  1. Вы сохраняете состояние своей кредитной истории.
  2. В течение тяжелого финансового периода выплачивать кредит с «облегченными» условиям проще.
  3. У вас не возникает просрочки.
  4. После окончания срока отсрочки, вы продолжаете выплаты по привычной схеме.
  5. Появляется шанс избежать банковских штрафов.
  6. Есть возможность сохранить залоговое имущество, если это залоговый кредит.

Это безоговорочно лучшее предложение для отсрочки кредита. Оно вызывает доверие клиентов и имеет положительные отзывы. Кредитные каникулы можно оформить в Сбербанке и в 2020 году на индивидуальных условиях.

Оцените статью
Добавить комментарий