Погашение военного ипотечного кредита в 2020 году: условия и способы, порядок процедуры, необходимые документы

Содержание

Погашение военного ипотечного кредита в 2020 году: условия и способы, порядок процедуры, необходимые документы

Досрочное погашение займа по военной ипотеке в 2020 году

Российские военнослужащие имеют возможность присоединиться к накопительно-ипотечной системе (НИС). В ее рамках каждый участник ежегодно получает взнос из федерального бюджета на персональный счет.

Накопленные средства носят целевой характер. Их разрешено потратить на приобретение жилья в собственность и оплату ипотеки.

Порядок погашения военной ипотеки

Порядок формирования накоплений и их использования описан в законе № 117-ФЗ от 20.08.04. В частности, в его параграфах предусматривается досрочное погашение военной ипотеки. Таковая операция производится за счет:

В соответствии с положениями указанного выше нормативного акта, военнослужащий имеет право заключить договор с кредитным учреждением на получение займа:

Зачем досрочно закрывать кредит

Возможность погашения займа ранее графика заложена в законодательство по следующим мотивам:

  1. Военнослужащие должны иметь свободу в выборе стратегии финансирования своей недвижимости.
  2. Семейные пары имеют право на маткапитал, основное целевое использование которого — это приобретение жилых помещений. Запрета на вложение этого вида госпомощи определенным категориям граждан законодательство не допускает.
  3. Накопления по правилам НИС производятся до даты ухода военного в запас:
    • если они не переводятся кредитору, то используются для инвестиций;
    • дивиденды получает владелец счета;
    • таким способом производится накопление добавки к пенсии военнослужащего.

Внимание: военнослужащие запаса могут использовать средства по своему усмотрению при условии:

  1. Наличия 20 лет выслуги;
  2. 10 лет и увольнения по следующим причинам:
    • в связи с изменением в штатном распорядке (сокращение);
    • невозможность продолжения службы по состоянию здоровья;
    • некоторые семейные обстоятельства.

Погашение ипотеки из собственных средств

Чтобы внести собственные деньги в качестве взноса по ипотеке, следует оповестить о данной операции:

Последовательность действий такова:

  1. Посетить банк и написать заявление. Форму предоставляют специалисты учреждения (каждое разрабатывает собственный бланк).
  2. В банке следует обговорить такие факторы, влияющие на выполнение операции:
    • какова минимальная сумма дополнительного (вне графика) взноса;
    • существуют ли требования к срокам внесения средств на счет;
    • реквизиты для перевода денег (счет может оказаться как основным, так и дополнительным);
    • где и в какие сроки получить новый график погашения.
  3. Кроме того, следует договориться о том, кто отправит соответствующую информацию в ФГКУ «Росвоенипотека».

После внесения средств и их зачета погашение ипотеки будет производиться по новому графику. Он должен быть предоставлен специалистам ФГКУ «Росвоенипотека» для учета и использования в работе.

Совет: военнослужащему желательно направить информацию в ФГКУ «Росвоенипотека» самостоятельно:

  • копию нового графика;
  • справку из финансового учреждения о размере дополнительного взноса.

Использование средств, накопленных на персональном счете

Если ежемесячный платеж ниже переводимых из госбюджета средств, то остатки накапливаются на счете. Их разрешено также вносить в качестве дополнительного взноса. Это позволяет закрыть кредит ранее установленного в первоначальном варианте договора срока (и снизить издержки на проценты).

Алгоритм действий таков:

  1. Используя персональный номер, узнать остаток средств на индивидуальном счете.
  2. Составить и направить в адрес Росвоенипотеки заявление (форму можно найти в личном кабинете на официальном сайте системы).
  3. В заявке в обязательном порядке должна присутствовать такая информация:
    • персональные данные заявителя;
    • номер ипотечного договора;
    • реквизиты соглашения о целевом жилищном займе;
    • контактные данные в формате:
      • адрес регистрации (проживания, если они различны);
      • электронная почта;
      • номер телефона.
  4. Подождать ответа из учреждения:
    • на обработку заявления отводится 30 суток;
    • вся информация о статусе запроса отражается в личном кабинете;
    • там же появятся данные о переведенной в кредитное учреждение сумме.
  5. Далее следует сходит в банк и выяснить:
    • нужно ли написать дополнительное заявление о списании средств в счет погашения ипотеки;
    • получить измененный график погашения;
    • удостоверится, что таковой направлен в Росвоенипотеку.

Подсказка: документы в учреждение подаются такими способами:

  1. по электронной почте, письмом с такими параметрами:
    • одним файлом в формате PDF;
    • размером не более 3 МБ;
  2. почтовым отправлением:
    • заказным;
    • с описью вложений;
  3. путем посещения ближайшего филиала ФГКУ «Росвоенипотека».

Частичное погашение материнским капиталом

Данную операцию придется согласовывать с тремя организациями:

  1. Пенсионным фондом (ПФР), занимающимся выделением средств маткапитала;
  2. Росвоенипотекой;
  3. кредитной организацией.

Алгоритм действий таков:

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Пошаговое оформление военной ипотеки: список документов и как оформить квартиру

Порядок оформления военной ипотеки – не самая сложная задача. Для этого требуется только минимальный пакет документов. Список документов для военной ипотеки в 2020 году, необходимый для включения желающего получить жильё или улучшения жилищных условий в Росреестр, включает следующие основные бумаги:

p, blockquote 1,0,0,0,0 –>

  • Паспорт;
  • Сертификат участника ипотечной системы;
  • Военное удостоверение.

Предоставляя соответствующие бумаги, человек получает государственное субсидирование, которое позволит получить недвижимость для постоянного проживания в собственность. Однако подготовка документов – не единственный нюанс, с которым придётся столкнуться в процессе оформления. Необходимо разобрать также и прочие детали, актуальные для решения данного вопроса.

p, blockquote 2,0,0,0,0 –>

Алгоритм действий: как оформить военную ипотеку?

Чтобы обеспечить присутствие бюджетных средств в деле приобретения жилья, необходимо изначально заявить о своём участии в данной системе. Прибыв на место службы, военный должен обдумать этот вопрос и подать соответствующее прошение. По факту его удовлетворения будет открыт лицевой счёт, на который ежемесячно будут переводиться государственные средства. Но потратить средства на квартиру удастся только спустя три года – получив сертификат участия в НИС, в случае одобрения банком ЦЖЗ. Чтобы получить сертификат, следует подать рапорт начальству части. Далее бумага будет действительной на протяжении шестимесячного периода. Это время даётся для выбора банка и квартиры.

p, blockquote 3,0,0,0,0 –>

Выбор банка

Для банка необходимо написать заявку, предварительно уточнив факт его участия в государственной программе. О работе некоторых банков в сфере военной ипотеки можно сказать уверенно – многие люди обращаются для оформления таковой в Сбербанк, АИЖК. Интересные условия может предложить также ВТБ. Список банков, работающих с военной ипотекой в 2020 году довольно обширный. Пакет документов для каждого из банков может варьировать по своему составу, потому необходимо предварительно позвонить, уточнить, работает ли учреждение с военной программой, и узнать, какие нужны бумаги. Одобрение ипотеки банком – это только формальность, поскольку гарантируется она Министерством Обороны, а средства предоставляются государством.

p, blockquote 4,0,1,0,0 –>

Оформление квартиры по военной ипотеке

Что касается жилья – его стоит подбирать одновременно с банком, помощь риэлтерских агентств будет очень кстати. Обращение в одну из таковых потребует определенных затрат. Однако специалисты сразу смогут предложить всю базу вариантов, которые однозначно подойдут под требования программы. Это исключит проблему долгих поисков и риск отказа из-за несоответствия жилья. Ведь каждый документ, подающийся в ФГКУ Росвоенипотека, каждый отдельный случай обращения проходит тщательную проверку.

p, blockquote 5,0,0,0,0 –>

Важно, чтобы дом был в технически удовлетворительном состоянии. Имел отопление, водопровод и прочие коммуникации в исправном состоянии. Также необходимо отметить факт отсутствия перепланировок – незаконных и незарегистрированных. На средства ипотеки нельзя покупать спорное имущество, объекты с неполным набором документов, с неполной указанной ценой. Продавца стоит предупредить о военной ипотеке заранее. Данные сделки бывают длительными, ожидание может растянуться более чем на месяц.

p, blockquote 6,0,0,0,0 –>

Порядок оформления военной ипотеки — как действовать далее?

За полугодовой срок действия сертификата необходимо собрать документы по объекту. Затем подать их в банк и заключить договор предварительного характера с продавцом. Также военнослужащему нужно открыть отдельный счёт, который нужен для осуществления первого перевода от ЦЖЗ. Попутно подписывается кредитный договор с банком. Окончательно проясняются все условия с учётом индивидуальных факторов. Так, у некоторых людей может быть материнский капитал или собственные накопления, которые позволят купить более просторное жильё. Вопрос обговаривается с банком. ЦЖЗ дает только 2.2 миллиона рублей, нужно это учитывать.

p, blockquote 7,0,0,0,0 –>

Помимо кредитного договора необходимо подписать бумаги с ЦЖЗ, и уже затем передать весь пакет бумаг в Росвоенипотеку. Именно этот орган даёт окончательное одобрение по вопросу. И при положительном исходе, на открытый заранее счёт поступают первые деньги для взноса. По факту поступления средств можно подписывать основной договор по покупке жилья. Одновременно подписывается и договор по его страхованию.

p, blockquote 8,1,0,0,0 –>

Подготовленный договор с сопутствующими бумагами необходимо направить в Росреестр. Оформление залога при этом осуществляется сразу на две организации — на банк, с которым решено работать, и на Росвоенипотеку.

p, blockquote 9,0,0,0,0 –>

Пример перечня документов на покупку вторичного жилья женатым военнослужащим

Рассмотрим в качестве примера ситуацию, связанную с покупкой вторичного жилья военнослужащим. Нужно отметить следующие документы, которые обязательно будут востребованы в процессе осуществления сделки:

p, blockquote 10,0,0,0,0 –>

  • Обязательно потребуется паспорт РФ. Все его страницы следует отсканировать, либо сделать ксерокопии;
  • Взять сертификат НИС и сделать его копию;
  • Сделать копию всех страниц удостоверения или военного билета. Приобщить данный документ к общему пакету;
  • Приобщить свидетельство о браке, если есть – о его расторжении, либо брачный контракт – также с копиями. Причём копии могут потребоваться заверенные;
  • Если есть дети – их свидетельства о рождении с обычными ксерокопиями;
  • Если представлять военного будет доверенное лицо – необходимо составить доверенность и обзавестись её двумя копиями с нотариальным заверением, а также сделать копию паспорта доверенного лица.

Какие бумаги потребуются от продавца недвижимости?

Для осуществления сделки потребуется также определенный перечень бумаг от продавца – касаемо предлагаемой недвижимости и его собственной личности.

p, blockquote 11,0,0,0,0 –>

  1. В первую очередь необходимо доказать право на владение данной собственностью. Для этого необходимо предоставить договор дарения, приватизации, либо наследственные документы;
  2. Необходимо доказать отсутствие коммунальных долгов соответствующей справкой, которую предоставляют органы ЖКХ;
  3. Нужна выписка из ЕГРП, доказывающая отсутствие обременений;
  4. Документ из БТИ о стоимости;
  5. Технический и кадастровый паспорта;
  6. А также документ о том, что право собственности зарегистрировано;
  7. Могут потребовать также документ от администрации, доказывающий, что жильё не нуждается в капитальном ремонте, не подлежит сносу.
Читайте также:  Налоговые вычеты на лечение детей в 2020 году: порядок и особенности возврата налога, правила оформления, необходимые документы

Что касается личности продавца и его семьи, необходимо предоставить:

p, blockquote 12,0,0,1,0 –>

  • Паспорт или паспорта, если собственников несколько;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Брачное свидетельство, либо контракт, либо свидетельство о расторжении брака;
  • Справка из психо- и наркодиспансеров.

Порядок оформления военной ипотеки

Существует определенный перечень правил, которым необходимо следовать, когда речь идет об оформлении военной ипотеки. Общий порядок оформления и перечни документов описаны выше, однако некоторые правила требуют отдельного упоминания. Так, ещё раз стоит напомнить о том, что сертификат действует только полгода, все действия необходимо осуществить в этот срок. В противном случае придётся оформлять все заново.

p, blockquote 13,0,0,0,0 –>

Страхование жилья – это совершенно обязательная процедура при выборе в пользу военной ипотеки. В ряде случаев возникает необходимость страхования заёмщика – его здоровья, жизни. Прежде всего страховые расходы военному придётся оплачивать самостоятельно.

p, blockquote 14,0,0,0,0 –>

Расходование средств со специального счёта, открытого для осуществления данной процедуры, допустимо только на покупку жилья в рамках системы военной ипотеки. Деньги переводятся продавцу только после того, как совершаемая сделка проходит регистрацию.

p, blockquote 15,0,0,0,0 –>

Военнослужащий получает право на получение жилья только после того, как отслужит на протяжении 20 лет. В связи с этим при досрочном увольнении без уважительных причин бывшему военному нужно возмещать сумму взноса и последующих платежей, которые были совершены государством. Остаточные суммы, если таковые будут, придется выплачивать своими силами. Но если выслуга в 20 лет уже имеется, проблем с данным нюансом не возникает.

p, blockquote 16,0,0,0,0 –> p, blockquote 17,0,0,0,1 –>

Таким образом, военная ипотека оформляется не так уж и сложно, однако все процедуры важно провести в установленные сроки.

Военная ипотека: как оформить кредит на жилье

Принять участие в ипотечной программе и получить заем на жилье могут военные и сотрудники силовых структур. Это удобная программа для военнослужащих, так как они не тратят личные средства на приобретение жилья. За них квартиру или дом оплачивает государство. При увольнении по уважительной причине военному могут оставить право применять деньги по своему желанию и не возвращать их государству. Бробанк разобрался, кому положена военная ипотека, и какие условия необходимо соблюдать, чтобы оставаться участником программы.

Макс. сумма3 000 000 Р
СтавкаОт 9.9%
Срок кредитаДо 7 лет
Мин. сумма50 000 руб.
Возраст23-65 лет
Решение1 день

Принцип действия программы

Чтобы стать участником госпрограммы по ипотеке, гражданин поступает в высшее военное заведение или подписывает контракт на службу. При исполнении определенных условий, военного регистрируют в накопительно-ипотечной системе — НИС. На его имя открывают специальный счет в банке, куда государство ежемесячно переводит деньги. Накопление происходит на протяжении 3 лет. После этого военный получает доступ к средствам на счете.

Участник программы обращается в банк, когда он готов приобрести жилье в ипотеку. При этом военный выплачивает первый взнос и приобретает жилплощадь. На счете продолжают поступать накопления от государственной поддержки. Потом деньги уходят на погашение ипотечного долга.

Перечень участников

Стать участником госпрограммы может военный в любом звании независимо от срока службы. Однако военным без офицерского звания будет сложнее: они могут принять участие только после заключения второго контракта по службе. По закону допускается срок, начатый не раньше, чем 01.05 2005 года.

Одних военнослужащих автоматически включают в программу, а другим приходится самостоятельно писать рапорт на участие в получении жилья. Однозначно в программу входят:

  1. Военные, которые в первый раз на контрактной службе с 01.01.2005 года, заработавшие офицерское звание.
  2. Офицеры, которых вызвали на службу из запаса.
  3. Прапорщики, мичманы, впервые заключившие контракт от 01.01.2005 года. Минимальный срок службы при этом начинается от трех лет.
  4. Военные, которые служили по контракту и дослужились до офицера от 01.01.2008 года.

Кроме того, получить доступ к программе накоплений на ипотеку могут:

  1. Мичманы и прапорщики, которые уже отслужили в течение 3 лет до наступления 2005 года.
  2. Сержанты, старшины, солдаты, матросы, которые во второй раз на службе по контракту после 01.01.2005.
  3. Лица, которые окончили военный вуз после 2005 года, но впервые стали служить по контракту после наступления 01.01.2005.

Это не полный список военных, которые принимают обязательное и добровольное участие в программе. Все категории военных перечисляют в ФЗ №117 в статье 9.

Кроме непосредственно военных, в реестр участников могут войти сотрудники военизированных структур — МЧС, МВД, ФСО, ФСБ.

Оформление кредита

Чтобы оформить военную ипотеку потребуется предоставить:

  • гражданство;
  • военный билет;
  • закладную;
  • свидетельство, подтверждающее право участия;
  • письменное согласие мужа или жены на приобретение жилплощади;
  • брачный договор, в случаях, когда он был оформлен;
  • документы о рождении детей;
  • чеки на оплату пошлины;
  • проект соглашения с продавцом на продажу жилья.

Подготовка некоторых документов могут вызывать сложности, поэтому нужно изучить каждый этап оформления ипотеки и проработать его со специалистом.

Каждому военному для включения в программу ипотеки потребуется:

  1. Получить свидетельство о праве на участие. Для этого понадобится подать рапорт командиру военной части. На дальнейшее оформление останется только 6 месяцев, позже документ теряет свою силу и его нельзя использовать.
  2. Обратиться в кредитную организацию. Взять паспорт и полученное свидетельство. У менеджеров банка уточнить, предлагает ли финансовое учреждение свой список с застройщиками или продавцами жилья. Как правило, по таким программам наиболее выгодные условия для заемщиков.
  3. Найти жилье, когда будет получен положительный ответа на заявку по ипотечному кредиту. Для начала рассмотреть список аккредитованных продавцов от банка, оформление с которым происходит быстрее, чем с другими владельцами недвижимости. Если ничего не подойдет, искать продавца самостоятельно.
  4. Представить банку документы на жилплощадь. Полный список бумаг сообщат сотрудники кредитного учреждения. Заключить предварительный договор на покупку жилья с нынешним владельцем недвижимости.
  5. Создать счет для поступления денег. В этом помогут сотрудники банка-кредитора.
  6. Заключить соглашение с Росвоенипотекой.
  7. Оформить кредит.
  8. Подписать договор на приобретение жилья.
  9. Оформить страховку.

После этого необходимый список документов нужно отправить в Росвоенипотеку.

Сколько времени уходит на оформление

Весь процесс от получения свидетельства до подписания соглашения о покупке жилья занимает в большинстве случаев до 2 месяцев. Максимальный срок может составить 6 месяцев, так как предельный период действия свидетельства о праве на участие в накопительно-ипотечной программе.

Чтобы ускорить процесс, начните поиск продавца жилья или застройщика заранее, до того как будет подан рапорт и получено свидетельство участника. Однако такой подход подойдет не каждому продавцу недвижимости, потому что ему потребуется долго ждать расчета. Ориентируйтесь на тех владельцев квартир, которые не спешат с получением денег, и не будут торопить с оплатой.

Увольнение военного до завершения выплат по кредиту

Когда служащий увольняется из армии или внутренних органов до завершения выплат по ипотеке, его ситуация рассматривается в индивидуальном порядке. Решение принимают, исходя из основного перечня условий и причин:

  1. По своему желанию. При выслуге сверх 20 лет сумму возвращать не придется. Когда срок не достигает 20 лет, придется ежемесячно вносить в банк размер выплаты без процентов. Но при неуважительной причине для увольнения выплачивать сумму нужно будет с процентами.
  2. Если причина в состоянии здоровья. При прохождении медкомиссии специалисты признали военного негодным к службе. В этом случае заемщик сохраняет возможность потратить накопленные деньги. Компенсировать государству ничего не понадобится. Но, если комиссия сделала вывод, что военный ограниченно пригоден к службе, то использовать деньги он может при выслуге минимум в 10 лет. Если на данный момент срок меньше и заемщик отказывается продолжать службу, то деньги потребуется вернуть государству.
  3. По организационно-штатным мероприятиям или возрасту. В ситуации, когда военного увольняют по ОШМ или при достижении 45 лет, он получает право на ипотечные деньги только при выслуге от 10 лет и больше.
  4. По семейным причинам. В этом случае можно не возвращать средства и использовать уже скопленные при службе от 10 лет. Но установлены определенные ограничения на поводы. Например, если кто-либо из членов семьи болеет и не может проживать в месте службы военного, а в тои городе, куда семья переезжает, нет вакансий. Другие ситуации — требуется уход за тяжело больным родственником: военный взял опекунство над ребенком до 18 лет или когда супруг тоже состоит на службе и его направляет в другое место.

Во всех остальных ситуациях можно не возвращать деньги только при 20 и более годах службы.

В остальных ситуациях, когда человек прекращает службу в вооруженных силах, а военная ипотека еще не погашена, он может использовать разные программы по рефинансированию.

Новшества 2020 года

С 2020 года изменятся некоторые условия включения в систему ипотеки для военных:

  1. Все военные, пришедшие на службы после 31.12.2019 года смогут принять участие в программе. Остаются только 2 условия для включения: присвоение первого офицерского звания, а для прапорщиков, сержантов и рядовых — срок службы от 3 лет и более.
  2. Право покупать жилье военные приобретут только через 10 лет службы. Если период службы меньше, свидетельство на участие в программе не выдадут. Такое ограничение предусмотрено для снижения рисков.
  3. Расширится перечень банков, готовых предоставить ипотеку для военнослужащих под минимальную процентную ставку.

Военная ипотека будет доступна всем, кто подаст письменное обращение на включение в реестр, чтобы подчеркнуть добровольное участие в госпрограмме. Не все изменения уже вступили в силу, но в 2020 году возможно появятся и другие.

Плюсы и минусы

Покупка жилья через заем для военных характеризуется как достоинствами, так и недостатками:

ПлюсыМинусы
Военная ипотека получает одобрение в кредитных учреждениях быстрее, чем заявка какого-либо другого заемщика.Если при увольнении поставят запрет на использование накопленных на счету средств, то деньги придется возвращать.
Разрешено приобретать недвижимость в любом регионе.Больше число ограничений и условий по выслуге лет.
Процент по военному кредиту ниже, чем по обычной ипотеке.В сложных жизненных обстоятельствах, которые не учтены в госпрограмме военная ипотека потребуется срочно искать деньги для компенсации долга.
Военнослужащий не обязан ничего платить, пока служит.Длительный период рассмотрения документов и принятия положительного решения по заявке, что ограничивает круг поиска подходящего жилья.

Финансовые учреждения одобряют ипотеку военным по льготной процентной ставке из-за того, что плательщик — государство. Поэтому у банков минимизированы риски, они гарантированно получат возврат суммы по кредиту с запланированной прибылью.

Топ 5 кредитных организаций, выдающих ипотеку военным

Наиболее популярные банки, которые работают по программе военной ипотеки, и основные условия по ним:

БанкМинимальный процентНаибольшая суммаСрокПервый платеж
ВТБ8,4%2 840 000 рублейДо 25 летОт 15%
Газпромбанк8,8%2 746 000 рублейДо 25 летОт 20%
Сбербанк9,2%2 502 000 рублейДо 20 летОт 15%
Россельхозбанк8,75%2 700 000 рублейДо 27 летОт 10%
Банк Открытие8,8%2 820 000 рублейДо 25 летОт 20%
Читайте также:  Льготы, компенсации и пособия по уходу за престарелыми людьми: порядок и условия получения в 2020 году, размер выплат

Требования к заемщикам:

  1. ВТБ. Военный должен быть участником НИС уже в течение 3 лет.
  2. Газпромбанк. Наименьший возраст для подачи заявки на кредит — 21 год. Максимальный возраст на момент окончания платежей — 45 лет для женщин и 50 для мужчин.
  3. Сбербанк. Возраст, при котором военнослужащий может взять жилье в долг начинается с 21 года.
  4. Россельхозбанк. Чтобы купить квартиру в ипотеку через Россельхозбанк, нужно находиться в реестре участников НИС не менее 3 лет. Минимальный возраст заемщика 22 года, а максимальный на момент завершения выплат — 50 лет.
  5. Банк Открытие. Возраст заемщика на дату окончания платежей не должен превышать 50 лет.

Военная ипотека оформляется по одинаковой схеме во всех банках. Максимальный срок рассмотрения заявки — 10 дней. Однако вынесение решения и изучение документов иногда может занять больше времени.

Военная ипотека в 2020 году

Военнослужащим предоставляется возможность приобретения собственного жилья в рамках ипотечного кредитования. И военная ипотека в 2020 году может претерпеть некоторые изменения. В статье рассматриваются все возможные нововведения.

Описание военной ипотеки

Военная ипотека – государственная программа, которая начала реализовываться на практике с 2005-го года и стала основным механизмом приобретения собственного жилья гражданами, проходящими военную службу. Ее экономические, правовые и социальные основы регламентируются принятым в августе 2004-го года законом, имеющим федеральное значение и называющимся «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Суть заключается в том, что сначала претендующий на покупку жилой собственности на специальных условиях военнослужащий становится участвующим в так называемой накопительно-ипотечной системе (общепринятая аббревиатура – НИС). Он вступает в данную программу автоматически, если заключил свой 1-ый контракт с начала 2005-го года. В иных случаях гражданин должен заявить о своем желании вступить в НИС.

Ежегодно на индивидуальный счет военнослужащего государством из федерального бюджета перечисляются накопительные взносы, формирующие капитал, предназначенный для жилищного обеспечения. Спустя трехлетний период прохождения службы военный может реализовать право на приобретение недвижимой собственности. Накопленные средства используются в качестве обязательного первоначального взноса. Далее ежемесячные платежи перечисляются в банк созданным при российском Министерстве обороны федеральным государственным казенным учреждением (ФГКУ) «Росвоенипотека».

Выделяемые из федерального бюджета средства имеют строго целевое назначение, то есть в период службы могут использоваться исключительно на обеспечение военнослужащего собственным жильем. Если военный перестает быть участником НИС, то есть увольняется по собственному желанию или по иным поводам со службы, то он продолжает вносить регулярные выплаты из собственного бюджета. Более того, если причины увольнения не относятся к уважительным, то военнослужащий обязуется еще и вернуть все потраченные ранее деньги. Это приводит к огромным долгам.

К сведению! Если военнослужащий за период прохождения своей службы так и не воспользовался законным правом на приобретение жилья, то при увольнении по уважительным причинам (они будут рассматриваться ниже) он может получить скопленные средства и израсходовать их по своему усмотрению на любые нужды, отличные от жилищного обеспечения.

Нынешняя ситуация

Условия предоставления ипотеки на данный текущий 2020 год таковы:

  1. Средства, перечисляемые на накопительный принадлежащий заемщику счет государством, спустя 3 года прохождения службы используются для формирования стартового взноса. А для оплаты оставшейся части цены покупаемого жилого объекта кредитующим банком предоставляется ипотека, которая погашается направляемыми государствами взносами в рамках НИС (пока клиент участвует в системе, то есть проходит дальше службу).
  2. Итоговая общая сумма ипотечного кредита на данный момент составляет максимально 2 миллиона и 570 тысяч российских рублей.
  3. Величина первоначального взноса равна минимально 15%.
  4. Ставка процентов составляет 9,2% годовых. Причем такой показатель сохраняется даже в том случае, если плательщик покидает НИС и совершает регулярные платежи самостоятельно за счет собственных финансов.
  5. Сроки выплат ипотечных кредитов варьируются от минимальных тридцати шести месяцев (то есть трех лет) до максимальных двадцати лет. Но допустимая длительность периода зависит от возраста заемщика: он может погашать ипотеку на условиях НИС максимум до своих 45-и лет (включительно). Это значит, что если заявителю на момент обращения за жилищным займом 35 лет, то ипотеку он сможет оформить максимум на десять лет.
  6. Платежеспособность потенциальный клиент финансовой организации может не подтверждать, ведь если он является военнослужащим и участником НИС, то за него выплаты регулярно будет совершать государство.

К сведению! Данные условия являются принципами, действующими для всех российских финансовых организаций, реализующих программы военного ипотечного кредитования. То есть банк не может самостоятельно пересмотреть правила, так как они устанавливаются действующим в стране законодательством.

Досрочное погашение

При появлении соответствующей возможности военнослужащий вправе погасить выданную ему ипотеку досрочно, например, из собственных накоплений или же с помощью выданного при рождении второго или последующего ребенка материнского капитала. Но о таких намерениях заемщик должен известить, во-первых, ФГКУ «Росвоенипотеку», во-вторых, кредитующий банк (не все финансовые организации допускают закрытие договора раньше срока).

Если после досрочного погашения на счету военного остались накопления, он может получить их и использовать на собственное усмотрение в любых целях при выполнении таких условий:

  • выслуга превышает 20 лет;
  • выслуга от 10-и лет и увольнение, состоявшееся по таким причинам как приобретенные на службе травмы или болезни, вынужденное сокращение штата или трудные сложившиеся семейные обстоятельства (пример – необходимость постоянного ухода за тяжелобольным родственником).

В таких ситуациях нужно оповестить о внеплановых или увеличенных платежах сначала банк, выдававший жилищный заем. Напишите заявление на досрочное погашение и получите новый график внесения выплат. Далее обратитесь в «Росвоенипотеку» и составьте обращение там. К заявлению прикладывайте выписку по кредиту, справки о внесении дополнительных платежей и обновленный график.

Также возможность досрочного погашения оформленной военной ипотеки появляется, если накопительные взносы по размерам превышают ежемесячные перечисляемые в банк платежи. В таком случае на счете остаются средства, которые можно пустить на внесение дополнительных внеплановых выплат. Чтобы осуществить досрочный внеплановый платеж, нужно сначала узнать размер остатка, потом обратиться в учреждение «Росвоенипотека с обращением по стандарту. В течение тридцати суток ФГКУ выносит решение, после чего плательщик обращается в банк с заявлением на досрочное погашение и просьбой о предоставлении нового графика.

Нецелевое использование средств

Если за весь срок прохождения службы гражданин так и не решил воспользоваться законным правом и с государственной поддержкой обзавестись личным жильем, то он может все же получить накопленные средства и израсходовать их на любые прочие нужды, к примеру, на приобретение личного автомобиля или на открытие вклада.

Если военнослужащий выходит в запас, то он может рассчитывать на получение сформировавшихся в рамках НИС накоплений лишь в том случае, если его выслуга составила не меньше двадцати лет. При выслуге от 10-и лет получить такие средства можно только в случае увольнения по уважительным причинам: из-за ухудшившегося состояния здоровья (полученной в период службы травмы или приобретенной болезни), изменившихся семейных обстоятельств (например, вынужденного постоянного ухода за родственником-инвалидом) или из-за сокращения штата военной части.

Грядущие изменения

Свежие новости гласят, что в накопительно-ипотечную систему будут вноситься некоторые корректировки. Они затронут перечень участников НИС, а также размеры выделяемых из гос. бюджета средств.

Участники

С 2020-го расширится перечень участвующих в существующей в России накопительной ипотечной системе. На данный момент ими могут становиться лишь представители офицерского состава. С будущего года список включит сержантов, матросов, старшин и рядовых солдат. Но такие военные должны прийти на службу после окончания (тридцать первого декабря) текущего 2020-го года, то есть с первого января наступившего 2020-го. При этом общая их длительность прохождения контрактной службы после завершения 2020-го должна минимально составить 3 года для реализации права обеспечения недвижимостью по ипотеке (учтен будет и период прохождения службы до указываемой даты).

Пока изменения законодательства не вступили в силу, в программе имели возможность участвовать лишь имеющие соответствующее военное образование (то есть окончившие специализированные ВУЗы) или начавшие контрактную службу офицеры, мичманы и прапорщики с общей длительностью контрактной службы от трех лет (начиная с две тысячи пятого), а также повторно служащие матросы, сержанты, старшины и солдаты.

Полезно знать! Корректировки обусловливаются изменениями, которые были внесены в восьмую и девятую статьи закона федерального значения под номером 117, принятого в 2004-ом году.

С наступлением 2020-го года реализуемая с государственной поддержкой программа военной ипотеки станет единственной формой предоставления жилья вновь поступившим для прохождения службы военным. Это значит, что когда военнослужащий становится участником НИС, он не может быть отнесен к категории нуждающихся в жилой площади в рамках прочих государственных программ. Такие меры исключат повторное сверхнормативное жилищное обеспечение (у служащего должен быть лишь один недвижимый жилой объект, купленный за счет бюджетных средств).

Также законодательством предусматривается добровольность участия в НИС. Начиная с 2020-го года, поступившего из запаса на службу человека не смогут в принудительном порядке без его ведома включить в категорию участников накопительной ипотечной системы. Единственным основанием для вступления станет и закрепится законом только письменное, официальное и, что самое важное, добровольное обращение с просьбой о включении в реестр нуждающихся в жилье военнослужащих.

Размер накопительных взносов

В Государственную думу Минфином был внесен проект закона о федеральном бюджете на будущие годы, включая 2020-ый. В соответствии с запланированными изменениями, величина одного накопительного взноса составит 288 тыс. 410 рублей. В текущем 2020-ом такой взнос составляет чуть больше 280-и тысяч. То есть увеличение в итоге составит более 8,4 тыс. (в процентном исчислении это 3%). Простой расчет позволяет выяснить, что после увеличения взноса одна ежемесячная сумма обязательного платежа будет равной 24 тысячам и 34 рублям.

К сведению! Увеличение взноса, как и прочих мер государственной финансовой поддержки, объясняет индексация, направленная на борьбу с ежегодной инфляцией. В 2020 году уровень инфляции предположительно должен составить 3,8%.

Общая сумма

Сколько дают в рамках военной ипотеки сейчас, понятно. Но о размерах сумм на 2020-ый год информации пока нет, хотя есть два варианта развития событий. Положительный такой: в связи с ежегодной инфляцией и подорожанием недвижимости планируется увеличение выделяемых сумм.

Отрицательный вариант тоже рассматривается экспертами. Согласно этому сценарию, из-за нехватки средств в федеральном бюджете итоговая сумма военной ипотеки может, наоборот, сократиться. И объясняется это не только вынужденной экономией, но и отсутствием тенденции к подорожанию жилья: цены на него пока стабильны, а в некоторых секторах даже наблюдается их снижение.

Полезная информация! Являющийся нынешним премьер-министром страны Дмитрий Медведев министру финансов Силуанову поручил включить в проработку бюджета на 2020-2022 годы внесение дополнительных денег для поддержки ипотеки, рассчитанной на военных. Это вселяет надежду на то, что суммы все же будут увеличены. Хотя дополнительные средства необходимы в любом случае, что обусловлено расширением перечня участников системы.

Ставка

На данный момент ставка по условиям военной ипотеки составляет 9,2 процента в год. Каким будет данный показатель в 2020-ом году, нигде не сообщается. Но ипотечные процентные начисления определяются с учетом ключевой устанавливаемой Центробанком ставки, поэтому если произойдет ее понижение, то с большой вероятностью уменьшатся и ставки по жилищным кредитам.

Полезная информация! Шестого сентября 2020-го года Центробанком Российской Федерации было принято решение о понижении ключевой ставки до 7%. На 2020-ый этот показатель до изменений составлял 7,25%. То есть вероятность уменьшения процентов по ипотечным кредитам существует.

Покупка квартир в строящихся домах

Если военнослужащий приобретает относящуюся к недостроенному дому квартиру, то на его имя открывается эскроу-счет: с него средства будут переводиться застройщику только тогда, когда строительная компания выполнит свои обязательства и сдаст объект. Это исключит неприятные связанные с задержкой сдачи жилья ситуации.

Читайте также:  Льготы МЧС: какие есть и как получить в 2020 году, виды

Теперь вам известно, как изменятся принципы военной ипотеки с 2020-го года. Военнослужащих ожидают изменения, с которыми нужно было ознакомиться.

Как можно рефинансировать военную ипотеку в 2020 году

Ипотека – это одна из реальных возможностей многих россиян стать обладателями собственного жилья за короткий период времени, не откладывая долгие годы на такую дорогостоящую покупку. Но в условиях жесткой рыночной конкуренции банки в последнее время делают условия кредитования более выгодными, чтобы привлечь больше клиентов. Те у кого уже есть действующие займы под более высокий процент принимают решение взять деньги в другом учреждении, выплатить остаток долга первому кредитору и продолжать погашать полученный кредит на более выгодных условиях в новом банке. В случае с рефинансированием военной ипотеки у процесса есть некоторые особенности.

Можно ли рефинансировать военную ипотеку и выгодно ли это?

Военнослужащим предоставлена возможность воспользоваться программой рефинансирования своих ипотечных кредитов только с конца 2020 года. Главным основанием внедрения этого продукта стало то, что у большинства заемщиков на конец срока погашения предвещалось появление задолженностей. Образоваться долг может в следующих ситуациях:

  1. Так как в течение 2015 и 2016 годов была отменена индексация накопительных взносов. Из-за экономического кризиса в стране для участников накопительных ипотечных систем не были проиндексированы платежи и поэтому этих денег недостаточно для погашения полученной ранее ипотеки.
  2. Когда заемщику остается служить меньше времени, чем период действия ипотечного договора.
  3. Если военный досрочно освобожден от службы (уволен).

Выгодно ли рефинансировать военную ипотеку? Задуматься об этом стоит хотя бы только для того, чтобы уменьшить текущую процентную ставку. Это поможет предотвратить возникновение задолженности перед кредитором. Полученные средств в другом учреждении можно использовать на закрытие основного долга, благодаря чему уменьшится размер ежемесячного платежа, а также величина выплачиваемой ставки. Период кредитования при этом возрастет, и каждый месяц придется вносить сумму на порядок меньше, чем раньше.

Смысл в рефинансировании для военных есть еще и в том, что им продолжают выплачиваться средства по программе НИС, но статус ипотеки становится гражданским и погашение долга осуществляется на более приемлемых условиях. Кроме этого, увеличивается и список потенциальных кредиторов.

Плюсы и минусы рефинансирования военной ипотеки

Как и у любого банковского продукта у рефинансирования военных кредитов на покупку жилья тоже есть свои плюсы и минусы. Так как от стандартной процедуры этот процесс не сильно отличается у него такие же преимущества:

  1. Изменение процентной ставки в меньшую сторону.
  2. Увеличение периода кредитования.
  3. Уменьшение ежемесячного кредитного платежа.
  4. Переход на аннуитетную схему платежей.
  5. Смена плавающего процента на фиксированный.
  6. Преждевременное погашение долга.

Если говорить о подводных камнях, то самое неприятное – это дополнительные финансовые затраты. Например, если заемщик решает рефинансировать свою ипотеку, то ему придется прибегнуть к следующему:

  1. Провести оценку недвижимости (для Москвы и Московской области это не менее 4500 руб.).
  2. Застраховать (переоформить) жилье (примерно 3000 руб.).
  3. Оформить технический паспорт, если его еще нет (для Москвы и Московской области это 6200 руб.).
  4. Оплатить госпошлину (до 1 тыс. руб.)

Еще одним весомым минусом является и тот факт, что практически все банки России в тот период, пока заемщик будет снимать с квартиры обременения и регистрировать новую ипотеку, устанавливают процентную ставку больше на 1% – 2%.

Как уменьшить проценты?

Рефинансировать военную ипотеку под меньший процент заемщик может двумя путями:

  1. Подав заявку на перекредитование в том же банке, где изначально брал деньги на покупку жилья.
  2. Переоформив кредит в другом банке, предлагающем более низкий процент.

Изменение процентной ставки ЦБ РФ в меньшую сторону – это главная причина для подачи письменной заявки на пересмотр годового процента по кредиту в банке, который выдал деньги в долг. Крупнейшие кредитно-финансовые учреждения РФ практикуют изменение этого параметра для военных ипотек на 1-2 пункта.

Альтернативный вариант – перевод ипотечного кредита в другой банк, что простыми слова означает заем денежных средств в другой кредитной организации на более приемлемых условиях касаемо процентной ставки.

Чтобы получить одобрение на снижение процентов в банковской организации, выдавшей изначально военную ипотеку, заемщик должен привести весомые аргументы и доказать, что это необходимо по объективным причинам.

Справка! В качестве весомого обстоятельства банк примет тот факт, когда, например, заемщик попал в трудную финансовую ситуацию.

Можно ли самостоятельно рассчитать выгоду?

Часто менеджеры банка, когда военнослужащие обращаются с вопросом о перекредитовании, утверждают, что в их случае переоформление договора делать не стоит, так как это не целесообразно, если они уже погасили все проценты. Для того чтобы понять, как выгоднее поступить, можно самостоятельно рассчитать, сколько придется переплатить по новому кредиту и сравнить с той цифрой, которая получилась в изначально полученной военной ипотеке.

Справка! На многих сайтах банков и сторонних сервисах установлены специальные онлайн – калькуляторы для предварительного самостоятельного расчета.

Заемщику нужно только указать в нем остаток по ипотеке, действующий процент, свой возраст и величину ссуды. После этого будет отображен график платежей и в автоматическом режиме выгода.

Для кого доступно перекредитование?

Прибегнуть к перекредитованию могут военнослужащие РФ, которые ближайшие годы не планируют уходить со службы, и которые ранее получили в одном из российских банков военную ипотеку.

Каждое учреждение вправе самостоятельно установить список требований к потенциальным заемщикам, но в большинстве случаев это:

  1. Положительный кредитный рейтинг.
  2. Застрахованный жилой объект, купленный в ипотеку (иногда и наличие страховки жизни и здоровья заемщика).
  3. Минимальный отрезок времени до завершения действия ипотечного договора.
  4. Минимальный период оформления ипотечного займа.
  5. Отсутствие просроченных задолженностей по текущей ипотеке.

Кроме этого, текущий кредитор не должен требовать досрочно погасить ипотечную задолженность (обычно такое условие выдвигается заемщику, который не вносит обязательные платежи больше 200 дней).

Необходимые документы

По правилам, указанным в российском законодательстве, рефинансирование военной ипотеки потенциальный заемщик должен начать с посещения ближайшего отделения банка, в котором решено получить ссуду на погашение текущего кредита. Для ипотечного отдела нужны следующие документы:

  1. Действующий гражданский паспорт без существенных повреждений.
  2. Заявление – анкета (ее можно заполнить дома, скачав образец с сайта учреждения или непосредственно в самом банке на предоставленном бланке).
  3. Документ, подтверждающий участие в программе НИС больше 36 месяцев.
  4. Документы на покупаемое жилье в ипотеку (выписка из домовой книги и ЕГРН, технический паспорт и т.д.).

Возможно, еще дополнительно потребуется СНИЛС и справка о заработке по форме 2-НДФЛ. На рассмотрение заявки и всей необходимой документации обычно уходит не больше двух недель.

Справка! Если в ходе проверки окажется, что предоставлены не все бумаги, то донести все необходимое можно в течение следующих 20 дней.

Если рефинансированием хочет воспользоваться военнослужащий, который покинул службу, то он обязан после получения одобрения от банка подать соответствующие документы в «Росвоенипотеку». Список состоит из следующего:

  1. Дополнительного соглашения к действующему ипотечному договору.
  2. Договора рефинансирования старого и нового.
  3. Измененного графика платежей.
  4. Паспорта.
  5. Реквизитов счета по ипотечному кредиту, куда должны быть зачислены деньги.

Порядок действий

Так как военная ипотека – это часть госпрограммы, то и ее перекредитование имеет свои особенности:

  1. Если приобретенный недвижимый объект в ипотеку находится в залоге у «Росвоенипотеки», то заемщик должен получить от нее одобрение на рефинансирование.
  2. Если заемщик и дальше будет служить, то государство и дальше будет выплачивать ипотечные платежи, поэтому у выбранного банковского учреждения должно быть право на осуществление подобного рода операций и оно должно находиться в договорных отношениях с «Росвоенипотекой».

Справка! На сегодняшний день перекредитование военной ипотеки для действующих военнослужащих осуществляется только в ПАО «Зенит».

Самый первый этап в рефинансировании – подача первичной заявки. Для этого можно воспользоваться официальным сайтом банка или прийти в одно из отделений лично. Если вердикт положительный, то нужно донеси требующийся пакет документов. Дальнейший порядок действий выглядит следующим образом:

  1. Подписание необходимых документов.
  2. Перечисление кредитных денег на специальный расчетный счет заемщика.
  3. Перевод необходимой суммы для закрытия изначально полученной ипотеки на счет, специально открытый у первоначального кредитора.
  4. Переоформление залогового объекта (жилья) на банк, предоставляющий возможность рефинансирования и установление залогового старшинства между «Росвоенипотекой» и банковским учреждением.

В этом случае заемщику не нужно получать одобрение от «Росвоенипотеки» на перекредитование.

Обзор условий по программам рефинансирования в разных банках РФ

ПАО «Банк Зенит» предлагает военнослужащим рефинансировать их военные ипотеки на следующих условиях:

  1. Величина кредита – от 300 тыс. до 2095 млн. руб., но не больше 80% от ценника, передаваемого в залог жилья.
  2. Период кредитования – от 1 года до тех пор, пока заемщику не исполнится 50 лет.
  3. Процентная ставка – от 10,5% в год.

Справка! «Банк зенит» рефинансирует только те ипотечные кредиты, которые получены в кредитных учреждениях, не входящих в его группу.

Если заемщик уже не работает военным, то перекредитовать ипотеку он может в любом учреждении, занимающемся предоставлением такой услуги. В таблице приведем действующие предложения нескольких банков РФ:

Название банкаГодовой процентПериод рефинансирвоанияСумма (руб.)
«Альфа-банк»10,29%От 3 до 30 летОт 600 тыс. до 2,4 млн.
«РНКБ»10,5%От 3 до 25 летОт 600 тыс. до 2,2 млн.
«Тинькофф»9,7%От 1 до 25 летОт 300 тыс. до 2,4 млн.
«Россельхозбанк»10,35%От 1 месяца до 30 летОт 100 тыс. до 2,4 млн.
«Северогазбанк»10,35%От 3 до 25 летОт 300 тыс. до 2,4 млн.
«Сбербанк»10,9%От 1 до 30 летОт 300 тыс. руб. до 2,3 млн.
«Газпромбанк»10,5%От 3 до 30 летОт 500 тыс. до 2,4 млн.
«ВТБ 24»10,1%До 30 летДо 2,4млн.
«СвязьБанк»10,75%От 3 до 30 летОт 400 тыс. до 2,2 млн.
«ДОМ.РФ»10,5%От 3 до 30 летОт 500 тыс. до 2,4 млн.

С полным списком банков, которые занимаются рефинансированием ипотечных кредитов для военнослужащих можно ознакомиться на официальном сайте «Росвоенипотеки».

Заключение

Понижение Центральным Банком России кредитных ставок является одним из главнейших оснований востребованности у россиян рефинансирования ипотек. Замещение действующего займа новым выгодно для них тем, что таким образом они возвращают кредитные средства на более лояльных условиях. Именно рефинансирование действующих военных ипотек в РФ началось относительно недавно, поэтому во многих учреждениях этот продукт еще находится только на этапе внедрения.

Оцените статью
Добавить комментарий