Кредит под залог материнского капитала: особенности и условия получения в 2020 году

Содержание

Кредит под залог материнского капитала: особенности и условия получения в 2020 году

Как оформить кредит под материнский капитал?

Материнский капитал – это эффективный финансовый инструмент, применение которого позволило государству оказать целевую поддержку родителям, воспитывающим нескольких малышей. Программа была запущена в 2007 году и успешно действует на данное время. В сегодняшней статье пойдёт речь о том, как взять кредит под материнский капитал, и какие он имеет ограничения к использованию.

Можно ли взять кредит под материнский капитал?

Изначально обладатели сертификата могли потратить его крайне ограниченно и не ранее предусмотренного законом срока. В текущем году ряд ограничений сняты, в том числе больше нет привязки ко времени – семьям с детьми не нужно ждать наступления определённого возраста ребёнка, чтобы воспользоваться материальной поддержкой государства и реализовать капитал. Давайте выясним, куда его можно направить.

Потребительский кредит

Юридического обоснования возможности взять потребительский кредит под материнский капитал на федеральном уровне, к сожалению, пока нет. Этот спектр услуг не входит в официально регламентированный перечень целевого применения сертификата. Однако некоторые подвижки в данном аспекте за последний год всё же произошли. Правительство расширило региональные полномочия и позволило на усмотрение местных властей в отдельных субъектах хозяйствования разрешить направить средства по семейному капиталу на возможности потребительского кредитования. Новатором в этом направлении стала Мордовия – там местные органы власти дали официальное согласие на покупку товаров длительного пользования – мебель, технику за счёт сертификата. Возможно, уже в скором времени регионы будут более уверенно действовать в данном направлении.

Ипотечный займ

Ипотечное кредитование под материнский капитал – один из самых распространённых и активно поддерживаемых на федеральном уровне способов вложения материнского сертификата. Его можно направить на стартовый взнос, а можно использовать при погашении текущего долга. В 2020 году практически все крупные финансовые учреждения кредитуют семьи с детьми на выгодных условиях, а в ряде случаев часть процентов по переплате берёт на себя государство. В качестве основных условий к кандидатам на получение займа компании выдвигают следующие требования:

  1. Стабильный источник дохода.
  2. Рабочий стаж не менее полугода на последнем месте официального трудоустройства.
  3. Безупречная кредитная репутация.

Есть определённые условия и у пенсионного фонда, без согласия которого сертификат не может быть использован в качестве оплаты долга перед банком. Чтобы получить разрешение, заёмщик должен предоставить подтверждение того, что недвижимое имущество находится в пределах территориальных границ РФ, пригодно для жилья и комфортно для постоянного пребывания там детей.

Справка! Ипотечный заём по сертификату можно получить только в том случае, если квартира будет оформлена в долевом соотношении между всеми членами семьи. Несовершеннолетние граждане также учитываются.

Автокредит

В рамках действующего законодательства семейный капитал имеет строго целевое предназначение и не может быть направлен на получение ссуды на покупку автомобиля. В 2020 году на уровне правительства прошёл обсуждение в первом чтении законопроект о том, чтобы дать возможность таким семьям приобретать машины за счёт сертификата. Его разработчики мотивировали данное предложение тем, что наличие в семье транспортного средства повысит качество жизни не только взрослых, но и детей. Однако документ не нашел одобрения — он пока пребывает в стадии обсуждения и разработки.

Какие банки дают кредит под материнский капитал?

Кредит под материнский капитал можно взять во многих банках страны, имеющих государственную аккредитацию. При этом не все из них работают в рамках действия федеральной программы помощи молодым семьям с детьми, где Правительство РФ берёт на себя обязанность финансово помогать людям в погашении ипотечного долга и контролирует уровень процентных ставок, частично их погашая. Наиболее приоритетными в данном направлении можно считать следующие банки:

  1. Сбербанк России – предлагает несколько выгодных программ своим потенциальным клиентам, среди которых каждый может выбрать для себя оптимальный вариант. Единственный недостаток такого кредитования – купить можно только жильё в новостройке.
  2. ВТБ – допускает присутствие вторичного рынка недвижимости.
  3. Открытие — займ на приобретение жилья под материнский капитал не имеет ограничений по типовой принадлежности жилья – это может быть как продукт первичного, так и вторичного рынка.
  4. ЮниКредит Банк – дополнительно предоставляет возможность покупки коттеджа или загородного дома.

Что касается процентных ставок, то они варьируются в диапазоне от 8 до 12%. Это достаточно масштабный разбег, требующий детального ознакомления с кредитной программой каждой компании и выбора оптимального решения.

Условия получения

Каждая финансовая организация оформляет ссуды под материнский капитал на определённых условиях. Главное из них – это сроки погашения ипотеки. Получить заём можно, если претендент обязуется делать это строго в установленный графиком период. Платёж следует совершать ежемесячно. Второе условие – соблюдение установленной величины разового платежа. Эта сумма рассчитывается сотрудником банка и включает в себя тело кредита плюс процентная ставка за пользование денежными средствами.

Кроме того, заёмщик обязан:

  • иметь российское гражданство;
  • постоянную регистрацию в том регионе, где оформляется кредит;
  • не иметь другого жилья в личной собственности;
  • быть финансово независимым;
  • иметь либо официальное трудоустройство, либо постоянный источник дохода – при этом будет учитываться только легальный доход – «серые» зарплаты к рассмотрению не примут;
  • готовность внести первоначальный взнос, который в ряде компаний достигает 30% от общей величины ипотеки;
  • не иметь других крупных займов.

К объекту договорных обязательств также предъявляются определённые условия, без соблюдения которых вложить капитал в приобретение недвижимого имущества вряд ли получится:

  • квартира должна быть ликвидной – именно по этой причине многие организации, кредитующие население по данной программе, предпочитают иметь дело только с первичным жилым фондом;
  • место расположения – квартира должна находиться в востребованном районе (с развитой инфраструктурой, транспортной развязкой).

Эти условия легко объяснимы – таким образом компания старается обезопасить себя на случай отказа заёмщика погашать долг. В этом случае, поскольку предмет договора является залоговой частью, его можно продать, возместив собственные затраты. Из всего перечисленного можно сделать вывод, что все требования вполне логичны и обоснованы, а если принимать во внимание факт, что ипотека – кредит долгосрочный, то и необходимы.

Список документов

Чтобы оформить с финансовым учреждением ипотечную сделку, кандидату необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • семейный сертификат – понадобится и оригинал, и копия;
  • выписку о доходах заявителя за последнее полугодие – это станет гарантом его финансовой состоятельности;
  • гражданский паспорт – никакие другие (подтверждающие личность) бумаги не подойдут;
  • справки о доходах второго супруга и всех лиц, которые по условиям договора станут созаёмщиками по ипотеке;
  • разрешение пенсионного фонда на погашение займа за счёт капитала – его можно получить в ближайшем отделении (по месту регистрации);
  • свидетельства о рождении несовершеннолетних членов семьи.

Порядок оформления кредита под материнский капитал

Алгоритм действий заёмщика в данном случае выглядит так:

  1. Ищем банк и подбираем удобную кредитную программу. Главный совет — выбирать то предложение, которое будет нести максимальную финансовую выгоду, поскольку требования банков и пакет документов практически всегда стандартны. Руководствоваться следует именно принципом экономических преференций.
  2. Получаем одобрение пенсионного фонда. Предпочтительно сделать это как можно скорее, поскольку без официального разрешения этого органа ни одно финансовое учреждение не выдаст заём. В ПФР следует обратиться лично и подать соответствующее заявление установленного образца. В течение двух недель фонд примет решение и уведомит о нём кандидата.
  3. Оформляем договор. Перед подписанием документа внимательно знакомимся со всеми его пунктами, а при наличии вопросов всё уточняем у сотрудника компании. Если есть принципиальное несогласие с содержанием договора, вносим свои предложения и настаиваем на изменении текста соглашения. Если банк будет требовать утверждения собственной версии, думаем о поиске другого кредитора.
  4. Страхуем сделку. На этом условии будет настаивать практически каждая компания. Комплекс услуг может быть различен, но оформления страховки избежать не получится.
  5. Соблюдаем свои договорные обязательства. Регулярно и в полном объёме проводим отчисления на расчётный счёт финансовой организации суммы, указанной в графике погашения долга, не допускаем просрочек, а при первых форс-мажорных обстоятельствах сразу же обращаемся в банк.

Обратите внимание! Специалисты в области кредитования населения рекомендуют не расходовать весь сертификат на оплату ипотеки. Некоторую его долю предпочтительно сохранить в качестве страховой подушки на тот случай, если погасить очередной платёж по каким-то причинам вовремя не получится.

Видео по теме

Материнский капитал на покупку недвижимости в 2020 году

Что такое материнский капитал

Материнский (семейный) капитал — это государственная мера поддержки семей, в которых есть дети.

Читайте также:  Материнский капитал в Ростове-на-Дону и Ростовской области: размер региональных выплат, условия получения и особенности программы, правила использования и порядок оформления, необходимые документы

1 марта 2020 года президент России подписал важный закон, и теперь получить материнский капитал можно даже при рождении первого ребенка. А в целом программа материнского капитала продлена до 31 декабря 2026 года.

Право на получение материнского капитала имеют:

  • женщина, гражданка РФ, родившая или усыновившая второго или последующих детей после 1 января 2007 года, а также женщина, родившая или усыновившая, начиная с 1 января 2020 года, первого ребенка
  • мужчина, гражданин РФ, который является единственным родителем или усыновителем двух и более детей, рожденных после 1 января 2007 года
  • ребенок до 18 лет, рожденный в 2007 году или позднее, в случае смерти родителей или усыновителей или лишения их родительских прав

В подтверждение права на получение средств материнского (семейного) капитала выдается сертификат государственного образца.

Размер материнского капитала

Семьи, в которых начиная с 1 января 2020 года появился первый ребенок, получат по 466 617 рублей. Если в такой семье появится второй ребенок — сумма увеличится на 150 000 рублей и составит в общей сложности 616 617 рублей.

Если второй ребенок или последующие дети родились после 1 января 2020 года сумма материнского капитала составит 616 617 рублей. Если второй или последующие дети родились до 31 декабря 2020 года — 466 617 рублей.

Если второй, третий или последующий ребенок родился после 2007 года, и право на материнский капитал возникло, но вы им пока не воспользовались, сумма будет проиндексирована до тех же 466 617 рублей. Но и это не все — власти обещают, что эта сумма будет индексироваться и дальше.

А вот получить материнский капитал, если у вас только один ребенок и рожден он до 1 января 2020 года, не получится. За информацией о мерах поддержки, на которые можно рассчитывать в этом случае, обратитесь в органы социальной защиты вашего региона.

Как получить материнский капитал

С 15 апреля 2020 года сертификат на материнский капитал будет оформляться автоматически. Информация о получении семьей материнского капитала будет направлена в личный кабинет владельца сертификата на сайте Пенсионного фонда или портале Госуслуг. Семья сможет распоряжаться материнским капиталом, не обращаясь за сертификатом.

Пока же вы можете получить сертификат по прежней схеме — обратитесь в отделение Пенсионного фонда по месту жительства или в МФЦ. При себе нужно иметь комплект документов:

  • заявление на получение материнского капитала (образец заявления можно найти на сайте Пенсионного фонда)
  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность
  • свидетельства о рождении всех детей (для усыновленных — свидетельства об усыновлении)

А можно и не получать, и дождаться внедрения изменений — ведь законом срок получения сертификата не ограничен.

На что можно потратить материнский капитал

  • Улучшение жилищных условий
  • Образование детей
  • Пенсия мамы
  • Социальная адаптация детей-инвалидов
  • Ежемесячная выплата (при определенных условиях)

Остановимся подробнее на улучшении жилищных условий, ведь это — самое популярное на сегодня направление реализации материнского капитала. За годы действия программы ею воспользовались более 9 млн семей.
Кстати, при покупке жилья в ипотеку использовать средства материнского капитала можно не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года.

Под улучшением жилищных условий подразумевается покупка недвижимости — готового или строящегося жилья, строительство дома. А с этого года, благодаря все тем же изменениям в законе, дом можно купить или построить и на садовом участке, а не только на участке, выделенном под ИЖС.

Материнский капитал на строительство дома

Для того, чтобы использовать материнский капитал на строительство дома, обратитесь в Пенсионный фонд и предоставьте необходимые документы: копию документа о праве собственности на землю, копию разрешения на строительство, нотариальное обязательство оформить дом после завершения строительства в собственность родителей и всех детей.

Пенсионный фонд рассмотрит заявление и, если не найдет нарушений, перечислит вам аванс — 50% от суммы материнского капитала. А вторую половину вы получите через 6 месяцев и только после того, как подтвердите, что основные работы вы уже произвели. Например, возвели фундамент или стены.

Обратите внимание: использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке на строительство жилья в Сбербанке нельзя, однако им можно погасить основной долг.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Вы можете использовать материнский капитал как первоначальный взнос при покупке готового или строящегося жилья в ипотеку Сбербанка. Как это работает?

  1. Возьмите справку из Пенсионного фонда с указанием суммы остатка материнского капитала
  2. Рассчитайте ипотеку и отправьте заявку, сделать это можно на DomClick.ru
  3. Выберите квартиру и оформите сделку
  4. Отнесите в Пенсионный фонд справку из банка о получении кредита и заявление о перечислении материнского капитала в счёт кредита

Первоначальный взнос по ипотеке на покупку готового и строящегося жилья в Сбербанке — 15%. Имея в распоряжении только средства материнского капитала, вы можете подать заявку на кредит в размере до 3,5 млн, пример расчета ниже. Но помните: решение по кредиту и одобренная сумма зависят и от вашего дохода в целом, и от других факторов.

Если суммы материнского капитала не хватает на первоначальный взнос, вы можете добавить к ней собственные средства.

Материнский капитал для частичного досрочного погашения ипотеки

Для погашения действующего кредита на приобретение (строительство) жилья возьмите в банке справку о сумме долга по кредиту, предоставьте ее в Пенсионный фонд вместе с заявлением о распоряжении материнским капиталом. В течение месяца ваше заявление будет рассмотрено, и, если нарушений не будет найдено, Пенсионный фонд переведет сумму материнского капитала в банк для погашения вашего кредита.

При этом средства материнского капитала идут на погашение процентов по кредиту, начисленных с даты последнего платежа по дату поступления средств, а вся остальная сумма — на погашение основного долга.

Важно: частичное досрочное погашение средствами материнского капитала возможно только с уменьшением суммы, но не срока кредита. Материнским капиталом нельзя погасить штрафы и неустойки по жилищному кредиту.

Рефинансирование кредита, на оплату которого использовали средства материнского капитала

Это тоже возможно. Однако есть очень важный нюанс: с рефинансированием кредита, на оплату первоначального взноса или погашение которого использовался материнский капитал, появляется необходимость выделить доли детям. Только после того, как вы это сделаете, сможете подать заявку на рефинансирование.

А вот теперь самое важное — вам потребуется получить согласие органов опеки и попечительства на залог детских долей. Каждый конкретный случай при этом рассматривается индивидуально, но — сразу отметим — получить его, скорее всего, будет непросто.

Продажа недвижимости, на оплату которой использовали средства материнского капитала

Здесь ситуация похожа на описанную выше. Если квартира была приобретена в ипотеку супругами и оформлена только на одного из них, перед продажей необходимо будет получить согласие банка на выделение долей второму супругу и всем детям, выделить доли, после получить согласие органов опеки на продажу этой квартиры, а дальше продавать объект и погашать кредит.

Однако важно понимать: сначала необходимо будет полностью погасить кредит, а только после этого с объекта может быть снято обременение.

Как оформить ипотеку под материнский капитал в 2020 году

Оформление ипотеки после получения сертификата на материнский капитал – это единственная возможность получить деньги, не дожидаясь, когда ребенку исполнится 3 года. Из данной статьи вы узнаете, как оформить ипотеку под материнский капитал, какие понадобятся документы для внесения первоначального взноса, каковы условия получения ипотеки под маткапитал.

Как оформить ипотеку под материнский капитал

Важно! Оформление ипотеки предполагает предоставление банку залога. Когда кредит оформляется под маткапитал, в качестве залога обычно выступает квартира в многоквартирном доме.

Действующее законодательство позволяет семьям, оформившим сертификат на материнский капитал, потратить деньги на улучшение условий проживания. Под данным понятием подразумевается покупка или постройка жилого помещения, в том числе на заемные средства. Если владелец сертификата решает воспользоваться маткапиталом для покупки/возведения жилья через оформление ипотеки, деньги будут направлены из Пенсионного Фонда сразу в банк, выдавший кредит.

Важно! Деньги, полагающиеся владельцу сертификата на маткапитал, должны пойти именно на оформление кредита, взятого для покупки/постройки жилья. Потребительские кредиты не могут быть оплачены за счет средств маткапитала.

С 2016 года в Постановление Правительства от 12.12.2007 № 862 действуют изменения, согласно которым материнский капитал можно потратить на следующие нужды, связанные с кредитами:

  • на перечисление банку первоначального взноса по ипотеке;
  • на погашение процентов или “тела” кредита.
Читайте также:  Материнский капитал в Тамбове и Тамбовской области: размер региональных выплат в 2020 году, условия получения и особенности программы, правила использования и порядок оформления, необходимые документы

Обладателям сертификата на маткапитал в данном случае необходимо помнить о следующих условиях, предъявляемых законом:

  1. За оформлением ипотеки или целевого займа может обращаться не только владелец сертификата, но и его жена/муж.
  2. Ипотека или целевой займ могут быть оформлены до получения права на материнский капитал или после того, как у семьи появится право на сертификат.
  3. На погашение комиссий банка, пени, штрафов средства материнского капитала не могут быть потрачены.

Как погасить ипотечный кредит средствами материнского капитала

Если родитель детей, получивший сертификат на материнский капитал, уже выплачивается ипотечный кредит, он может направить средства маткапитала на совершение досрочного платежа. Это уменьшит размер займа и значительно облегчит бремя семьи. Действовать нужно по следующей схеме:

  1. Если владелец сертификата покупает квартиру, готовую к заселению, помещение оформляется в Росреестре в его владение. Свидетельство о правах владения будет содержать отметку о том, что жилье находится под залогом.
  2. Владелец сертификата обращается в банк за справкой о размере текущей задолженности по взятому ранее жилищному займу.
  3. Заявитель собирает необходимые документы, пишет заявление и передает бумаги специалисту Пенсионного Фонда.
  4. Оформитель сертификата дожидается ответа от ПФР (около 30 дней) и перечисления средств банку (еще 30 дней).
  5. Эксперты банка проводят перерасчет задолженности по кредиту, составляют новый график платежей.
  6. Заявитель платит кредит согласно новому графику.
  7. Когда ипотека выплачена полностью, обременение с жилья снимается.
  8. Квартиры переходит в совместную собственность всех членов семьи, включая детей.

Как оформить ипотеку под материнский капитал: какие понадобятся документы

Перечень документов, необходимых владельцу сертификата на маткапитал, будет зависеть от того, предполагает ли он внести первоначальный взнос по ипотеке или погашать уже взятый ранее кредит. Следующие документы нужны в обоих случаях:

  • заявление на распоряжение средствами материнского капитала;
  • паспорт РФ оформителя сертификата или его супруга;
  • паспорт РФ супруга, если кредит оформлен на него.
Документа при уплате кредита и процентов по немуДокументы при уплате первоначального взноса
Ксерокопия ипотечного договора с банком с отметкой о государственной регистрации;

справка из банковского учреждения об оставшейся сумме задолженности по кредиту;

справка о перечислении средств продавцу жилья или застройщику;

нотариальное обязательство по оформлению квартиры/дома в совместную долевую собственность всех членов семьи;

документ, доказывающий целевое расходование денег (разрешение на строительство, выписка о членстве в жилищном кооперативе, договор участия в долевом строительстве, свидетельство о праве владения жильем).

Ксерокопия ипотечного договора с банком или договора на оформление жилищного займа с КПК;

обязательство о передаче жилья в совместную собственность всех членов семьи;

копия договора купли-продажи и свидетельство о праве владения жильем (если приобретается готовое к вселению жилое помещение), копия разрешения на строительство и копия договора с подрядчиком (если строится дом), копия об участии в долевом строительстве, выписка о внесенной и оставшейся к внесению сумме (если деньги направлены на долевое строительство).

Экспертное мнение: “Почему возникают сложности при оформлении ипотеки под материнский капитал”

В Правительстве РФ было решено предоставить семьям возможность внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту за счет средств материнского капитала, чтобы повысить рост рынка ипотечного кредитования. Однако, эксперты ПФР:

  • не желают переводить деньги банковским учреждениям, поскольку это будет считаться погашением кредита;
  • не хотят перечислять средства продавцам недвижимости до исполнения детям 3-летнего возраста.

Таким образом, возникает 2 проблемы, из-за которых владельцы сертификатов на маткапитал сталкиваются с отказами банков и ПФР:

  1. Механизм направления материнского капитала на внесение первоначального взноса по жилищным займам до сих пор не отработан.
  2. Мало какие банки готовы выдавать ипотечные кредиты под материнский капитал.

Решение проблемы предлагают некоторые ведущие банки России, готовые пойти заемщикам на уступки. Они предлагают следующие варианты, при которых не требуется уплата денег из собственных сбережений:

  • взять кредит на покупку жилого помещения, стоимость которого равняется величине займа и маткапитала;
  • оформить ипотеку, первоначальный взнос по которой не превышает размер маткапитала.

Законодательные акты по теме

Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗРегулирование ипотеки
Постановление Правительства РФ от 12.12.2007 № 862О правилах направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий
Постановление Правительства РФ от 09.09.2015 № 950Об изменениях в “Правилах направления средств маткапитала на улучшение жилищных условий”
Федеральный закон от 23.05.2015 № 131-ФЗОб изменениях в статьях 7 и 10 основного закона о маткапитале

Типичные ошибки

Ошибка: Семья после рождения второго ребенка дожидается исполнения ему 3 лет, чтобы воспользоваться материнским капиталом на погашение ипотечного кредита.

Комментарий: Если решено потратить маткапитал на погашение ипотеки, дожидаться исполнения ребенку 3 лет не требуется.

Ошибка: Мать детей не погашает ипотеку средствами материнского капитала, потому что сертификат оформлен на нее, а кредит – на мужа.

Комментарий: Воспользоваться средствами материнского капитала для погашения ипотеки возможно, даже если кредит оформлен на супруга.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос №1: Можно ли обратиться в любой банк для оформления ипотеки под материнский капитал?

Ответ: Нет, на подобные условия кредита согласны далеко не все банковские учреждения – нужно уточнять информацию в конкретном банке.

Вопрос №2: Нужно ли оставлять под залог купленную квартиру, если ипотека оформляется на средства материнского капитала?

Ответ: Да, ипотека в любом случае предполагает наличие залога.

Займы под залог материнского капитала, их особенности

Программа материнского капитала получила свою популярность сразу после введения закона о данном виде государственной помощи. Демографическая ситуация в стране улучшилась, и продолжает улучшаться, потому что семьям стало легче заводить детей. Материнский капитал выдается в виде сертификата, без возможности получения наличных, сразу после рождения второго ребенка.

Если родители не получили сертификат после появления второго ребенка, они могут это сделать позже, когда родиться третий или четвертый ребенок. Средства материнского капитала можно направить на определенные цели, и чаще всего, молодые семьи улучшают условия проживания с помощью этих средств. В таких случаях у молодых людей есть возможность взять займ под маткапитал, который предназначен только на покупку нового жилья.

Заем и кредит: в чем разница?

Получение займа под материнский капитал может использоваться только на покупку жилья, или по желанию семьи на приобретение строящегося жилья. Любые другие направления, на которые будет потрачен заем, будут считаться незаконными, и могут быть уголовно наказуемыми.

Чтобы понимать разницу займа от кредита, необходимо понимать, что его могут дать не только банки, но и разные юридические лица, и физические. Но при составлении договора на получение займа, необходимо придерживаться некоторых правил.

В договоре должна присутствовать информация:

  • Какая фирма (или человек) выдает заем;
  • Кто является получателем займа;
    Для чего предусмотрен заем (в данном случае указывается направление на улучшение жилищных условий);
  • Сроки погашения займа, и условия.

Обязательно нужно помнить, что указывать цель, на которую пойдет заем, нужно только исходя из правил закона, то есть, покупка нового жилья, или его постройка. При составлении договора, указывается, что погашение займа будет происходить из средств материнского капитала, неважно, будет это полное погашение или частичное.

Но самым главным отличием займа от кредита является возможность беспроцентного получения средств. При этом составляется специальный договор, в котором будет указано, что по соглашению сторон, выплата будет производиться без начисления процентов.

Условия и процесс получения займа

Так как заем можно получить в любой организации или у физического лица, необходимо знать о правилах получения средств. Сначала желающий получить заем подает весь перечень необходимых документов (можно узнать на месте оформления договора), после этого кредитная организация, или физическое лицо рассматривает документы, и принимает решение.

Если решение положительное, Организация (или человек) составляют договор, и подписывают его в нескольких экземплярах. После всей проделанной процедуры, заемщик может получить деньги на свой личный счет, и приобрести жилье, или построить его.

К сожалению, средства материнского капитала не могут использоваться как самостоятельное обеспечение, они могут быть направлены на погашение самого кредита, или его части. При этом если кредит погашается не полностью, залогом будет та недвижимость, средства на которую были получены в качестве займа.

Документы для получения займа и важная информация о его получении

Как и при каждом оформлении кредита, при получении займа, необходимо предоставить организации или лицу, выдающему средства, важные документы:

  • Сертификат материнского капитала на имя матери (или отца) детей;
  • Личный документ человека, чье имя указано в сертификате, свидетельство о заключении брака, и свидетельства о рождении ребенка (минимум два), в зависимости от того, сколько детей проживает в семье;
  • Специальная справка, которая выдается пенсионным фондом, где указано, сколько средств числится на счету материнского капитала;
  • Заявление заемщика в пенсионный фонд, с просьбой направить деньги в счет погашения займа в кредитную организацию, или на счет физического лица;
  • Право собственности и необходимые документы на квартиру.

Заявление на займ можно оформить на месте

Индивидуальное заявление на предоставление займа, каждый человек может оформить на месте, в кредитной организации, или у компетентного физического лица. Некоторые банки могут иметь функцию составления договора в онлайн режиме.

Есть важная информация, о которой должны знать все желающие получить заем в банке или в другой кредитной организации. Например, средства материнского капитала можно направить на погашение займа, который был оформлен до появления второго ребенка в семье. Во время оформления нужного займа, в договоре указывается, что приобретаемая недвижимость будет находиться во владении обоих родителей, и всех детей семьи.

Также нужно помнить, что получить материнский капитал может мать или отец, то же самое и с оформлением займа, каждый член семьи может получить его на покупку или постройку жилья. В данном случае, материнский капитал можно направить на погашение займа, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка, после рождения которого был получен сертификат.

То есть получить средства на покупку жилья можно раньше. И обязательное условие при оформлении займа, материнский капитал не может погашать задолженность за несвоевременное внесение денег, то есть штраф за задержку средств семье придется платить самостоятельно.

Как уберечься от мошеннических махинаций

Часто семьи, имеющие материнский капитал, попадают в мошеннические схемы. Например, желание обналичить сертификат на маткапитал приводит к тому, что семья лишается самого сертификата, и при этом не получает никаких средств.

Бывают случаи, когда при заключении договора с непроверенной организацией, указывается стоимость жилья, намного завышенная от рыночной стоимости, а в момент, когда семья это поймет, уже слишком поздно разрывать договор, или обращаться в правоохранительные органы.

Перечисление денег занимает до 3-7 дней

Если после подписания договора, в течение одной недели не поступают средства займа, необходимо сразу же обратиться в пенсионный фонд, чтобы он не перечислял средства материнского капитала на счет данной фирмы, иначе все деньги будут потеряны, а займа так и не предвидится. Обычная процедура перечисления денег может занимать до трех дней, максимум до семи дней.

Для того чтобы оградить себя от таких последствий, надо оформлять заем в проверенных банках или кредитных организациях. В данном случае помогут отзывы других людей о схожих процедурах, и репутация самой организации. Не стоит доверять свои средства маткапитала непроверенным и молодым организациям, так как риск быть обманутым повышается.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Как взять кредит под материнский капитал в 2020 году

С появлением в семье второго ребенка, мать приобретает право получить государственную дотацию, именуемую «материнский капитал». Действие программы рассчитано до 2021 г. Рассмотрим, как взять кредит под материнский капитал в 2020 году.

Можно ли использовать МК для получение кредита

По закону использовать маткапитал можно лишь для тех кредитов, которые оформляются для покупки или строительства жилья (целевое кредитование). Обыкновенный потребительский кредит наличными под маткапитал взять не получится, так как не удастся подтвердить документами расходование субсидии на покупку жилья.

Деньги можно направить:

  • на погашение первоначального взноса по ипотеке;
  • на оплату процентов по кредиту;
  • на выплату остатка задолженности.

При первичном открытии ипотеки банк требует от заемщика предоставить не менее 10% от суммы займа наличными, чтобы доказать платежеспособность.

Скачать для просмотра и печати:

Ипотека — это более сложный тип кредитования, в сравнении с обычным нецелевым (потребительским). Заемщику потребуется:

  • предоставить больше документов;
  • застраховать имущество и свое здоровье;
  • представить отчет оценочной компании о стоимости приобретаемого жилья.

Молодые семьи могут получить ссуду на льготных условиях, воспользовавшись целевой программой, условия которой можно узнать в жилищном департаменте районной администрации. После получения письменного одобрения можно сразу обращаться в банк для оформления льготной ссуды.

Внимание! Субсидия может быть потрачена в счет расходов на строительство частного дома. Правда, перечисление будет осуществлено уже после сдачи в эксплуатацию.

Возможно ли получение кредита наличными

Закон не допускает выдачу кредита под материнский капитал наличными. Нельзя оформить кредит под залог материнского капитала.

Однако, привлечь средства под залог материнского капитала и взять кредит возможно, если ссуда в банке будет потрачена на улучшение жилищных условий семьи.

Внимание! Вам могут предложить взять кредит под материнский капитал наличными, однако, стоит помнить: это противозаконно.

Что нужно знать при получении кредита

Очень важно заранее ознакомиться с теми условиями, которые могут воспрепятствовать успешному оформлению кредита под материнский капитал.

  1. Нельзя на средства маткапитала купить недвижимость за границей, только в РФ.
  2. Не стоит пытаться обналичить субсидию путем покупки жилья у родственников, так как подобные схемы признаны мошенническими.
  3. Само приобретаемое жилье должно отвечать всем техническим требованиям и быть пригодным для постоянного проживания. Дома в аварийном состоянии не будут оформлены в качестве залога.
  4. Покупка жилья возможно только из расчета минимум 18 кв.м. на каждого члена семьи.

Сам ипотечный договор может быть оформлен на получателя (мать ребенка), либо на супруга. Все кредиты под материнский капитал имеют меньшую процентную ставку, чем обычные.

Перечень необходимых документов

Для получения ипотечного займа, семье потребуется собрать следующий пакет документации:

  1. Заявление по форме банка.
  2. Копии паспортов членов семьи.
  3. Справка от работодателя о размере заработной платы за 3 месяца или за полгода.
  4. Копия брачного свидетельства и свидетельства о рождении второго ребенка.
  5. Сертификат на маткапитал.
  6. Кадастровый и техпаспорт на квартиру.
  7. Выписка из ПФР об остатке средств на счету.
  8. Справка об оплате первоначального взноса.

Внимание! В случае, когда залогом выступает не приобретаемое жилье, а иной объект недвижимости, банк может потребовать предоставить на него отдельные документы.

Особенности оплаты первого взноса за счет материнского капитала

Чтобы использовать деньги субсидии на погашение первого взноса по ипотеке, должно быть выполнено обязательное условие: ребенку уже исполнилось 3 года.

Дополнительно к стандартному пакету документации на ипотеку заемщику понадобится в банк подать:

Что делать при отказе в предоставлении кредита

Любой банк вправе отказать клиенту в выдаче кредита под маткапитал. Причем банк не обязан даже указывать причины отказа, но сам клиент может попросить сообщить ему эти причины.

Среди распространенных причин отказа:

  • неблагоприятная кредитная история;
  • неудовлетворительная платежеспособность заемщика;
  • ошибки в документах;
  • отсутствие средств для внесения первоначального взноса.

Совет! Если возможно исправить что-либо, то следует попытаться повторно подать заявку, либо придется обращаться в другой банк.

Для чего можно использовать маткапитал

Закон разрешает потратить маткапитал только на 3 цели:

  1. Образование одного или всех детей.
  2. Покупка или строительство жилья.
  3. Пенсионные накопления.

Подавляющее большинство россиян используют госсубсидию для приобретения нового или строящегося жилья. ПФР перечисляет сумму в банк, где заемщику одобрен ипотечный заем.

Важно! Потребительский кредит под материнский капитал получить нельзя.

Однако, ничто не препятствует покупке стройматериалов и строительству частного дома. Если семья строит самостоятельно, своими руками:

  • вначале будет перечислена только половина госсубсидии;
  • после предоставления документов, подтверждающих целевое использование денег, будет выплачен остаток.

При этом для частного строительства деньги можно использовать сразу, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года.

Получение денег от кредитного кооператива

На покупку жилья деньги маткапитала можно получить в кредитном кооперативе. Субсидия может быть использована для погашения части задолженности или первоначального взноса, если только ребенку исполнилось 3 года.

У подобной схемы есть свои преимущества:

  1. Пакет документов меньше, чем в банке.
  2. Процентная ставка ниже.
  3. Сам процесс оформления займа проще.

Совет! Если вы берете деньги в кредитном кооперативе на покупку жилья, но сам кооператив не имеет лицензии на выдачу ипотечных займов, то в оформляемом кредитном договоре нужно обязательно указать цель оформления займа.

Как и в банке, залогом по кредиту выступает приобретаемое жилье. Только таким договором и закладной можно доказать в ПФР , что маткапитал будет потрачен на улучшение жилищных условий.

  1. Неудовлетворительный результат проверки кооператива.
  2. Отсутствие у кооператива лицензии на ипотечное кредитование.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Оцените статью
Добавить комментарий