Погашение ипотеки материнским капиталом: правила и условия в 2020 году

Содержание

Погашение ипотеки материнским капиталом: правила и условия в 2020 году

Как потратить материнский капитал на ипотеку?

У нас с мужем родился второй ребенок. Еще до его рождения взяли двушку в ипотеку, но сейчас из-за моего декрета платить стало тяжело: тратим больше, а получаю я совсем немного.

Слышала, что можно получить материнский капитал и погасить им ипотеку, но не знаю, как можно это сделать, какие документы собирать, куда их нести. Расскажите, пожалуйста.

И еще: моя подруга хочет взять квартиру в ипотеку, но на первоначальный взнос у нее денег нет. Она может попросить, чтобы ее материнский капитал перечислили банку на первоначальный взнос?

Ирина, поздравляем вашу семью с рождением ребенка! Материнским капиталом действительно можно погасить ипотеку или использовать его, чтобы внести первоначальный взнос. Вот как это работает.

Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

Материнский, или семейный, капитал — это деньги от государства для семей, которые родили или усыновили второго ребенка с 2007 по 2021 год включительно. Если семья не воспользовалась правом на маткапитал за второго ребенка, его можно получить и за другого: третьего, четвертого, десятого. Но деньги все равно выплатят только раз. Размер маткапитала — 453 026 рублей, до 2020 года индексировать его не собираются.

Маткапитал выплачивают не наличными, а сертификатом. Его выдают в пенсионном фонде сразу после рождения или усыновления ребенка. Тратить сертификат разрешают после того, как ребенку исполнится три года, но есть исключения, когда ждать необязательно. Одно из них — это погашение основного долга или первоначального взноса по ипотеке.

Чтобы все получилось, надо доказать банку и пенсионному фонду, что вы потратите маткапитал именно на ипотеку и никого по пути не обманете. Там все не очень сложно, но чтобы не запутаться, давайте разберем детально по шагам.

Т—Ж Лена Евстратова поделилась документами, которые помогли ей погасить часть ипотеки маткапиталом. Главный документ — сертификат на маткапитал” width=”1060″ height=”1532″ class=” outline-bordered” style=”max-width: 530.0px; height: auto” data-bordered=”true”> Автор Т—Ж Лена Евстратова поделилась документами, которые помогли ей погасить часть ипотеки маткапиталом. Главный документ — сертификат на маткапитал

Справка докажет пенсионному фонду, что у вас есть ипотека. В ней указывают размер долга и невыплаченных процентов, номер кредитного договора, имена заемщиков и реквизиты для перечисления маткапитала. Проследите, чтобы справку выдали именно для пенсионного фонда — для них в банках есть специальные шаблоны.

Справку для ПФР делают несколько дней, поэтому заказывать ее стоит заранее.

В Сбербанке справку для ПФР Лене сделали за два дня

Чтобы потратить маткапитал на покупку жилья, оно должно быть в общей долевой собственности всех членов семьи. Но ипотеку оформляют на кого-то одного и распределить доли можно только после ее погашения. ПФР нужна гарантия, что заемщик это сделает. Нотариальное обязательство — и есть такая гарантия. Переоформить жилье в общую собственность нужно будет в течение 6 месяцев после снятия обременения по ипотеке.

Оформить обязательство стоит 2—3 тысячи рублей, обычно это занимает один-два дня. Нотариусу нужно принести следующие документы:

  1. Паспорта или свидетельства о рождении всех членов семьи.
  2. Свидетельство о браке.
  3. Сертификат на материнский капитал.
  4. Кредитный договор.
  5. Договор купли-продажи.
  6. Выписку из Росреестра о регистрации права собственности на квартиру.

Когда будете получать обязательство, попросите сразу сделать и заверить пару копий. Подлинник заберет пенсионный фонд, а документ вам еще понадобится — как минимум, когда будете распределять доли. Без копии его придется восстанавливать у нотариуса, а это будет стоить еще несколько тысяч рублей.

Нотариус подтверждает ваше обязательство переоформить квартиру в общую собственность

Чтобы перевести деньги на ипотечный счет, пенсионному фонду нужно ваше заявление. Подать его можно в отделении ПФР или МФЦ , через портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР . Если за вас заявление подает представитель, оформите на него доверенность и заверьте ее у нотариуса.

Заявление и приложение к нему можно заполнить в отделении пенсионного фонда, а можно скачать бланки с сайта ПФР и заполнить заранее. В назначении платежа напишите: «В качестве погашения долга по ипотечному кредиту на основании Приложения № 2».

К заявлению приложите пакет документов на погашение кредита средствами маткапитала.

Бланк заявления на распоряжение средствамиRTF, 124 КБ

Бланк сведений к заявлениюDOC, 37 КБ

Документы на погашение кредита средствами маткапитала

Вот список обязательных документов, которые вам понадобятся:

  1. Сертификат на материнский капитал или его дубликат.
  2. Паспорт заемщика.
  3. СНИЛС заемщика.
  4. Свидетельство о браке.
  5. Копия кредитного договора.
  6. Справка из банка о выдаче кредита.
  7. Копия договора купли-продажи недвижимости.
  8. Выписка из ЕГРН , которая подтверждает право заемщика на жилье.
  9. Копия зарегистрированного договора участия в долевом строительстве или копия разрешения на строительство своего дома, если его еще не ввели в эксплуатацию.
  10. Нотариальное обязательство переоформить жилье в общую собственность мамы, папы и детей.
  11. Документ, который подтверждает, что банк оплатил покупку жилья, к примеру выписка по счету продавца.

ПФР рассмотрит заявление в течение месяца. После этого у него будет пять дней, чтобы сообщить вам о своем решении: одобрить оплату ипотеки маткапиталом или отказать.

Способ, которым вы получите извещение, зависит от того, каким образом вы подавали документы. Если в отделении ПФР — его пришлют по почте. Если в МФЦ — ответ придет туда. А если через сайт ПФР — ищите его в личном кабинете.

Если пенсионный фонд даст добро, то перечислит деньги на счет в течение 10 рабочих дней. Банк увидит назначение платежа и зачтет его в счет ипотеки.

Если пенсионный фонд откажет в перечислении средств, решение можно обжаловать. Подавать жалобу надо тоже в ПФР — ее рассмотрит руководитель отделения или специальный отдел. Если проблема в оформлении документов, ответ придет через пять дней. Если что-то не так с маткапиталом — через 15.

Если маткапитала хватает только на часть кредита, согласуйте с банком новый график платежей. Маткапитал может сократить срок выплаты кредита, а может уменьшить размер ежемесячных платежей. Это зависит от того, что написано в кредитном договоре. Если есть выбор, лучше заранее написать заявление в банк, иначе банк сам выберет вариант погашения.

Если в договоре написано, скажем, что дополнительные суммы зачисляются в счет сокращения срока платежей, то заявление писать не нужно: банк все равно поступит по договору.

Если маткапитал закрывает весь кредит, возьмите в банке справку, что вы больше ничего ему не должны и у него нет к вам претензий.

Материнский капитал на первоначальный взнос

Маткапиталом можно оплатить и первоначальный взнос за ипотеку — частично или полностью. Но все-таки надежнее часть денег заплатить из своего кармана. Банки не слишком охотно кредитуют заемщиков, у которых нет своих доходов.

Чтобы оплатить первоначальный взнос маткапиталом, об этом нужно написать в заявке на ипотеку. Кроме того, понадобится справка из ПФР , что маткапитал уже не потратили на что-то другое. Справку делают три рабочих дня. Чтобы ее получить, нужно принести в отделение фонда паспорт, СНИЛС , свидетельство о рождении ребенка и сертификат на маткапитал. Справку приложите к заявке вместе с остальными документами на получение ипотеки.

После получения кредита и покупки квартиры нужно сделать так, чтобы фонд перевел средства маткапитала в банк. Здесь все работает так же, как при погашении ипотеки: берете справку из банка, оформляете нотариальное обязательство, пишете заявление в ПФР и ждете. После того как фонд переведет деньги, стоит уточнить у банка, нужно ли писать заявление или он автоматически спишет деньги в счет кредита.

Если делать первый взнос маткапиталом, а не своими деньгами, ипотека выходит немного дороже. Так получается потому, что средства маткапитала поступают в банк не сразу. Сбор документов и рассмотрение заявки фондом занимает один-два месяца. Все это время банк не учитывает маткапитал в счет кредита, и ежемесячные платежи получаются больше. После перевода денег сумму кредита пересчитывают, и платежи уменьшаются.

Кстати, если у вас или вашей подруги дети родились после 1 января 2020 года, у вас есть право на льготу. Вашей подруге государство обязано дать ипотеку под 6% годовых, а вам — рефинансировать полученную раньше. Это условия программы льготной ипотеки для семей с детьми.

4 простых шага к погашению ипотеки материнским капиталом

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Семейный сертификат для погашения ипотечного займа можно использовать одним из приведенных ниже способов.

Капитал в качестве первого взноса за ипотеку

В мае 2020 года принят закон, позволяющий распорядиться средствами маткапитала на погашение ипотечной ссуды, не дожидаясь исполнения ребенку трех лет, как это было раньше. Семьи, планировавшие улучшение жилищных условий, устремились в банки с целью использования средств по сертификату в качестве начального взноса по жилищному займу.

Читайте также:  Материнский капитал на покупку вторичного жилья: условия и особенности использования в 2020 году

Но не все банки соглашались на такую операцию. По условиям большинства кредитных организаций, первоначальный взнос принимался исключительно в виде свободных наличных.

Подобные принципы сохраняются в некоторых финансовых компаниях и по сей день — по причине неуверенности банков в платежеспособности клиента, прибегающего к помощи материнского сертификата.

Но ведущие игроки на кредитном рынке РФ — Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк — в настоящее время пришли к выводу, что вносимая сумма первого взноса не характеризует в целом платежеспособность клиентов.

Для того, чтобы использовать средства госсубсидии в качестве стартового взноса по целевому кредиту, сумма маткапа должна покрывать от 10 до 20% (в зависимости от условий каждого банка) стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Если суммы сертификата недостаточно, потребуется дополнительно вносить собственные средства. Некоторые банки, независимо от размера кредита, в обязательном порядке требуют доплату сверх семейного сертификата, для подтверждения финансового благосостояния заемщика.

Частичная оплата займа

Этот вариант – самый разумный.

В случае, когда стоимость жилья небольшая, и маткапитал используется для полного погашения основного долга по полученной ссуде, семье остается выплатить начисленные проценты. В этом случае ипотека закрывается досрочно, и семья быстро получает квартиру в свою полноценную собственность. Но этот идеальный расклад на практике редко реализуется – размер материнского капитала зачастую недостаточен для полного погашения ипотечного займа.

Важный нюанс – если планируется частичная оплата займа, следует сразу поставить в известность кредитного специалиста, курирующего сделку. Если банк согласен закрыть маткапом большую часть основного займа, то сумма начисляемых процентов подлежит пересчету, исходя из оставшейся уменьшенной суммы долга.

Основные условия

Сбербанк, как гигант банковской сферы, предусмотрел для своих клиентов много предложений. Каждая кредитная программа уникальна, она способна удовлетворить даже самого требовательного заёмщика. Так, оформить займ под готовое или только строящееся жильё могут молодые семьи с материнским капиталом, выбрав для себя более подходящий вариант. Причём использование средств для погашения первого взноса может быть как частичным, так и полным.

При покупке готового жилья клиенты могут получить займ под процент от 9,1% в год, на срок до 30 лет и с первым взносом от 15% (https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house). В залог банк может предложить покупаемую недвижимость, что является единственным вариантом для большинства семей. Если семья выберет квартиру у партнёра банка ДомКлик, тогда банк обязуется сделать скидку по ипотеке 0,3%. Ещё один плюс получения такой ипотеки, возможность вернуть части уплаченных денег, путём оформления налогового вычета. Правда претендовать на эту компенсацию получиться только 1 раз в жизни.

При покупке строящегося жилья клиент получает более широкое поле выбора, но при условии, что компания-застройщик сотрудничает со Сбербанком. Сумма процентов по такому займу будет значительно меньше, от 7,6%, первоначальный взнос останется тем же — от 15%, а срок может также достигать 30 лет. Причём в каждом отдельном случае, сотрудничая с застройщиками-партнерами, банка клиенты могут рассчитывать на дополнительные скидки и бонусы (https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_project).

Погашение процентов по ипотеке

Сертификатом можно погасить проценты по ипотечному займу, в досрочном порядке. Но…

Во-первых, необходимо предупредить об этом банк и получить одобрение на эту операцию.

Во-вторых, с финансовой точки зрения, для семьи это самый невыгодный вариант. На практике он используется в безвыходных ситуациях, когда нет другой возможности выплачивать проценты по кредиту.

Независимо от выбранного варианта, заемщику необходимо подготовить следующий перечень документов.

  1. Паспорт (оригинал и несколько полных копий документа).
  2. Сертификат на материнский капитал.
  3. Банковский договор ипотечного займа.
  4. Справка из банка, в которой указываются оставшаяся сумма кредита и общее состояние счета.
  5. Свидетельство о собственности на объект недвижимости, взятый в кредит.
  6. Заполненная форма из Пенсионного фонда, с заявлением заемщика о намерении использовать маткапитал для погашения ипотечного займа.
  7. Нотариально заверенный договор, содержащий информацию о необходимости оформления недвижимости в равноправное семейное владение, с равными долями для членов семьи.

Банки по закону должны принимать семейный сертификат в качестве оплаты части ипотеки. Тем не менее на практике возможны отказы – кредитные компании действуют избирательно, принимая решение в каждом конкретном случае о выдаче ссуды, либо об отказе.

На кого должна быть оформлена ипотека

Когда семья получает сертификат, средствами государства можно досрочно погасить ипотеку, оформленную на жену или мужа. Главное условие – законный брак. Не имеет значения, выдан кредит в браке или до его регистрации.

Прежде чем воспользоваться деньгами материнского капитала, заемщик оформляет у нотариуса обязательство выделить доли всем членам семьи. Независимо от того, кто из супругов и когда заключил сделку на приобретение жилья, после выведения его из залога банка каждому ребенку и родителю/усыновителю будет принадлежать доля. Исключением являются дети от первого брака мужа, которые не были усыновлены до брака (ФЗ 256 от 29.12.06, ст. 3, п.2).

Рекомендуемая статья: Как рассчитать ипотеку с материнским капиталом в ВТБ на калькуляторе онлайн

Если не исполнить обязательство, последующие сделки с квартирой могут быть признаны недействительными. При выявлении нарушения пенсионным фондом он может отозвать средства материнского капитала обратно.

Условия и порядок погашения ипотечного кредита маткапиталом

Порядок погашения части ссуды средствами госсубсидии по шагам представлен в таблице.

Этапы сделкиДействия заемщикаПримечания
1 шагОформить ссуду в выбранном банке. 20% от общей стоимости объекта недвижимости должно быть собственных средств, для внесения в качестве первоначального взноса. На остальные 80% подается заявка в банк на кредитДля любых видов сделок: купля-продажа квартиры, дома или ДДУ
2 шагПолучить одобрение кредитной организации
3 шагСоставить совместно с продавцом необходимые документы на квартиру или дом*
4 шагИпотечный договор нужно зарегистрировать в территориальном органе Росреестра и получить подтверждение о праве собственности на объект

Жилье должно быть оформлено в долевую собственность на всех членов семьи.

С 2020 года о свидетельства, вместо них выдаются выписки из ЕГРН
5 шагБанк переводит на счет продавца полную стоимость объекта недвижимостиПервоначальный взнос + кредитная сумма
6 шагПолучить в банке справку о задолженности по кредитуСообщить банку о намерении досрочно погасить часть ипотеки маткапом
7 шагСобрать и подать в Пенсионный фонд комплект документов для распоряжения средствами по материнскому сертификатуНе дожидаясь трехлетнего возраста ребенка!
8 шагПодождать 30 дней, необходимые ПФ на рассмотрение заявления
9 шагПосле одобрения заявки Пенсионным фондом, в течении 10 рабочих дней сумма по сертификату перечисляется в банк в качестве погашения основного долга по ипотеке.Маткап можно использовать на погашение исключительно жилищного кредита
10 шагСледует обратиться в банк за новым графиком платежей, с учетом уменьшения основного кредитного долга, и продолжать выплачивать ипотеку, но уже с уменьшенным ежемесячным платежом, либо сокращенным сроком полного погашения кредита.Важно не допускать просрочек и вносить обязательные платежи по кредиту строго по графику – иначе кредитная история будет испорчена.

Перечень документов для купли-продажи квартиры

— Паспорт собственника жилья

— Документы, подтверждающие основание возникновения права собственности на жилье.

— Свидетельство о праве собственности. Кадастровый паспорт квартиры.

— Технический паспорт и экспликация.

— Справка из налоговой службы об отсутствии задолженности по налогам.

— Справки из ЖКХ и управляющих компаний об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

— Выписка о состоянии лицевого счета квартиры.

Материнский капитал на покупку недвижимости в 2020 году

Что такое материнский капитал

Материнский (семейный) капитал — это государственная мера поддержки семей, в которых есть дети.

1 марта 2020 года президент России подписал важный закон, и теперь получить материнский капитал можно даже при рождении первого ребенка. А в целом программа материнского капитала продлена до 31 декабря 2026 года.

Право на получение материнского капитала имеют:

  • женщина, гражданка РФ, родившая или усыновившая второго или последующих детей после 1 января 2007 года, а также женщина, родившая или усыновившая, начиная с 1 января 2020 года, первого ребенка
  • мужчина, гражданин РФ, который является единственным родителем или усыновителем двух и более детей, рожденных после 1 января 2007 года
  • ребенок до 18 лет, рожденный в 2007 году или позднее, в случае смерти родителей или усыновителей или лишения их родительских прав

В подтверждение права на получение средств материнского (семейного) капитала выдается сертификат государственного образца.

Размер материнского капитала

Семьи, в которых начиная с 1 января 2020 года появился первый ребенок, получат по 466 617 рублей. Если в такой семье появится второй ребенок — сумма увеличится на 150 000 рублей и составит в общей сложности 616 617 рублей.

Если второй ребенок или последующие дети родились после 1 января 2020 года сумма материнского капитала составит 616 617 рублей. Если второй или последующие дети родились до 31 декабря 2020 года — 466 617 рублей.

Если второй, третий или последующий ребенок родился после 2007 года, и право на материнский капитал возникло, но вы им пока не воспользовались, сумма будет проиндексирована до тех же 466 617 рублей. Но и это не все — власти обещают, что эта сумма будет индексироваться и дальше.

А вот получить материнский капитал, если у вас только один ребенок и рожден он до 1 января 2020 года, не получится. За информацией о мерах поддержки, на которые можно рассчитывать в этом случае, обратитесь в органы социальной защиты вашего региона.

Как получить материнский капитал

С 15 апреля 2020 года сертификат на материнский капитал будет оформляться автоматически. Информация о получении семьей материнского капитала будет направлена в личный кабинет владельца сертификата на сайте Пенсионного фонда или портале Госуслуг. Семья сможет распоряжаться материнским капиталом, не обращаясь за сертификатом.

Пока же вы можете получить сертификат по прежней схеме — обратитесь в отделение Пенсионного фонда по месту жительства или в МФЦ. При себе нужно иметь комплект документов:

  • заявление на получение материнского капитала (образец заявления можно найти на сайте Пенсионного фонда)
  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность
  • свидетельства о рождении всех детей (для усыновленных — свидетельства об усыновлении)

А можно и не получать, и дождаться внедрения изменений — ведь законом срок получения сертификата не ограничен.

На что можно потратить материнский капитал

  • Улучшение жилищных условий
  • Образование детей
  • Пенсия мамы
  • Социальная адаптация детей-инвалидов
  • Ежемесячная выплата (при определенных условиях)

Остановимся подробнее на улучшении жилищных условий, ведь это — самое популярное на сегодня направление реализации материнского капитала. За годы действия программы ею воспользовались более 9 млн семей.
Кстати, при покупке жилья в ипотеку использовать средства материнского капитала можно не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года.

Под улучшением жилищных условий подразумевается покупка недвижимости — готового или строящегося жилья, строительство дома. А с этого года, благодаря все тем же изменениям в законе, дом можно купить или построить и на садовом участке, а не только на участке, выделенном под ИЖС.

Материнский капитал на строительство дома

Для того, чтобы использовать материнский капитал на строительство дома, обратитесь в Пенсионный фонд и предоставьте необходимые документы: копию документа о праве собственности на землю, копию разрешения на строительство, нотариальное обязательство оформить дом после завершения строительства в собственность родителей и всех детей.

Пенсионный фонд рассмотрит заявление и, если не найдет нарушений, перечислит вам аванс — 50% от суммы материнского капитала. А вторую половину вы получите через 6 месяцев и только после того, как подтвердите, что основные работы вы уже произвели. Например, возвели фундамент или стены.

Обратите внимание: использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке на строительство жилья в Сбербанке нельзя, однако им можно погасить основной долг.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Вы можете использовать материнский капитал как первоначальный взнос при покупке готового или строящегося жилья в ипотеку Сбербанка. Как это работает?

  1. Возьмите справку из Пенсионного фонда с указанием суммы остатка материнского капитала
  2. Рассчитайте ипотеку и отправьте заявку, сделать это можно на DomClick.ru
  3. Выберите квартиру и оформите сделку
  4. Отнесите в Пенсионный фонд справку из банка о получении кредита и заявление о перечислении материнского капитала в счёт кредита

Первоначальный взнос по ипотеке на покупку готового и строящегося жилья в Сбербанке — 15%. Имея в распоряжении только средства материнского капитала, вы можете подать заявку на кредит в размере до 3,5 млн, пример расчета ниже. Но помните: решение по кредиту и одобренная сумма зависят и от вашего дохода в целом, и от других факторов.

Если суммы материнского капитала не хватает на первоначальный взнос, вы можете добавить к ней собственные средства.

Материнский капитал для частичного досрочного погашения ипотеки

Для погашения действующего кредита на приобретение (строительство) жилья возьмите в банке справку о сумме долга по кредиту, предоставьте ее в Пенсионный фонд вместе с заявлением о распоряжении материнским капиталом. В течение месяца ваше заявление будет рассмотрено, и, если нарушений не будет найдено, Пенсионный фонд переведет сумму материнского капитала в банк для погашения вашего кредита.

При этом средства материнского капитала идут на погашение процентов по кредиту, начисленных с даты последнего платежа по дату поступления средств, а вся остальная сумма — на погашение основного долга.

Важно: частичное досрочное погашение средствами материнского капитала возможно только с уменьшением суммы, но не срока кредита. Материнским капиталом нельзя погасить штрафы и неустойки по жилищному кредиту.

Рефинансирование кредита, на оплату которого использовали средства материнского капитала

Это тоже возможно. Однако есть очень важный нюанс: с рефинансированием кредита, на оплату первоначального взноса или погашение которого использовался материнский капитал, появляется необходимость выделить доли детям. Только после того, как вы это сделаете, сможете подать заявку на рефинансирование.

А вот теперь самое важное — вам потребуется получить согласие органов опеки и попечительства на залог детских долей. Каждый конкретный случай при этом рассматривается индивидуально, но — сразу отметим — получить его, скорее всего, будет непросто.

Продажа недвижимости, на оплату которой использовали средства материнского капитала

Здесь ситуация похожа на описанную выше. Если квартира была приобретена в ипотеку супругами и оформлена только на одного из них, перед продажей необходимо будет получить согласие банка на выделение долей второму супругу и всем детям, выделить доли, после получить согласие органов опеки на продажу этой квартиры, а дальше продавать объект и погашать кредит.

Однако важно понимать: сначала необходимо будет полностью погасить кредит, а только после этого с объекта может быть снято обременение.

Погашение ипотеки материнским капиталом

На сегодняшний день для российских семей по-прежнему сохраняется возможность расходования материнского капитала на погашение ипотечного кредита. Причем для осуществления подобных целей не требуется дожидаться, пока ребенку исполнится 3 года. Из данной статьи вы узнаете про погашение ипотеки средствами материнского капитала, об условиях и порядке погашения кредита, порядке действий при погашении ипотеки маткапиталом, погашении военной ипотеки.

Погашение ипотеки средствами материнского капитала – условия и порядок

Чтобы направить средства материнского капитала на погашение ипотеки, необходимо действовать по следующей схеме:

  1. Нужно оформить ипотечный кредит или жилищный займ, подписать кредитный договор с банковским учреждением.
  2. Необходимо обратиться в Росреестр и оформить купленную квартиру в совместную долевую собственность всех членов семьи владельца сертификата на маткапитал.
  3. Кредитная организация отправляет денежные средства по реквизитам организации, продавшей квартиру.
  4. Квартира оформляется в залог, который будет передан банку в случае возникновения задолженности по ипотеке.
  5. Банк выдаст справку с указанием размера остатка задолженности по ипотеке. Заемщик сообщает о своем желании досрочно погасить часть кредита материнским капиталом.
  6. В ПФР пишется заявление о распоряжении средствами материнского капитала и передаются необходимые документы, чтобы заявка была одобрена.
  7. Необходимо ждать примерно 30 дней, пока специалисты ПФР рассмотрят заявление и примут решение. В течение следующих 2 месяцев денежные средства переводятся банку.
  8. Банковское учреждение принимает денежные средства и делает перерасчет выплат. В итоге уменьшается срок выплаты ипотеки или уменьшается ежемесячный платеж.

Как происходит погашение ипотеки средствами материнского капитала – пример

Важно! Купленное по ипотечной программе жилье должно быть оформлено в общую долевую собственность всех членов семьи, включая детей. Если на момент обращения в ПФР этого не сделать, придется приложить к заявлению о распоряжении деньгами нотариальное обязательство о включении детей в долевую собственность в течение полугода с момента снятия с квартиры обременения.

Пусть, мать двоих детей, получившая сертификат на материнский капитал, покупает квартиру стоимостью 2,000,000 рублей. Ей следует поступить так:

  1. Она собирает деньги на первоначальный взнос в размере 20% от стоимости квартиры (в ее случае это 400,000 рублей), после чего оформляет в кредит 1,6 миллиона рублей. В договоре сказано “на покупку квартиры”.
  2. Банковское учреждение одобряет заявку, после чего женщина:
    • оформляется документы для передачи квартиры совместно в продавцом жилья;
    • регистрирует право собственности в Росреестре и получает соответствующее свидетельство;
    • банк совершает денежный перевод по реквизитам продавца квартиры на сумму в 2,000,000 рублей.
  3. Женщина получает от банка справку с указанием размера задолженности по ипотеке (не требуется ждать, пока ребенку исполнится 3 года) – сейчас это 1,600,000 рублей.
  4. Она обращается в Пенсионный Фонд, пишет заявление о распоряжении средствами материнского капитала, прикладывает к нему пакет документов, включая справку из банка.
  5. Женщина дожидается, пока сотрудники ПФР изучают сведения, указанные в заявлении и документах, и перечисляют деньги банку.
  6. Банк получает деньги и составляет новый график платежей. Женщине предстоит выбирать, удобно ли ей сократить период выплат или уменьшить размер ежемесячных платежей.
  7. Женщина, в течение полугода с момента снятия обременения с квартиры (после уплаты кредита), оформляет квартиру в совместную долевую собственность с супругом и детьми.

Погашение военной ипотеки материнским капиталом

Граждане, которые проходят военную службу, имеют такие же права в отношении использования материнского капитала на погашение ипотеки, как и прочие россияне, на аналогичных основаниях. Для них существует также накопительно-ипотечная система, по условиям которой жилье можно приобрести на льготных условиях с применением:

  1. Целевого жилищного займа – деньги выдаются через 3 года как минимум с момента начала формирования накоплений на возвратной основе (без процентов за время несения службы или под проценты, если произошло досрочное увольнение).
  2. Личных сбережений на именном накопительном счете, формируемых с учетом государственных взносов и доходов от их инвестирования:
    • если военнослужащий проходит службу длительностью от 20 лет;
    • если военнослужащий увольняется со службы спустя 10 и более лет в некоторых установленных законодателем случаях (непредусмотренные семейные обстоятельства, кадровые преобразования, состояние здоровья, достижение максимального возраста для несения службы).

Что касается использования маткапитала с целью погашения жилищного займа, здесь установлены некоторые условия, перечисленные в тексте Постановления Правительства РФ от 25.05.2017 № 627. Военнослужащий обязан, наравне с простыми гражданами, зарегистрировать новое жилье в общую долевую собственность обоих супругов и детей в течение полугода с момента вывода квартиры/дома из-под залога.

Экспертное мнение к вопросу про погашение ипотеки средствами материнского капитала

Деньги, которые числятся на сертификате на материнский капитал, разрешается потратить на следующие нужды семьи, связанные с уплатой ипотечного займа:

  • на покрытие задолженности по ипотеке в рамках накопительно-ипотечной системы военнослужащих;
  • на внесение досрочного платежа по кредиту, на погашение процентов;
  • на осуществление первоначального взноса при оформлении жилищного займа.

Что касается внесения ежемесячных платежей по ипотеке из денег материнского капитала, в 2020 году рассматривалась такая возможность и, вероятно, в скором времени законодатель позволит семьям делать взносы по кредиту при соблюдении следующих условий:

  1. Пользоваться средствами материнского капитала в целях внесения ежемесячных платежей по ипотечному займу будут исключительно трудоустроенные родители. Такое условие предусматривается, потому что закон позволяет матери/отцу пребывать в отпуске по уходу за ребенком до исполнения ему 3 лет, однако, существенное пособие выплачивается только до 1,5 лет, после чего начисляется лишь 50 рублей в месяц. Этих денег недостаточно для погашения ипотеки, и тогда маткапитал должен помочь.
  2. Вероятно, семья сможет тратить маткапитал на внесение ежемесячных платежей по ипотеке только после рождения третьего ребенка. Такое заявление сделал заместитель главы Минстроя.

Законодательные акты по теме

Федеральный закон от 29.12.2006 № 256-ФЗО дополнительных мерах поддержки семей с детьми
Федеральный закон от 20.08.2004 № 117-ФЗО НИС жилищного обеспечения военнослужащих

Типичные ошибки

Ошибка: Владелец сертификата на материнский капитал не оформил купленную в ипотеку квартиру в совместную собственность всех членов семьи после того, как квартира была выведена из-под залога банка.

Комментарий: В подобных случаях закон позволяет государству расторгнуть сделку купли-продажи недвижимости по причине нарушения условий программы маткапитала.

Ошибка: Военнослужащий не воспользовался материнским капиталом для погашения ипотеки, поскольку его обязательства были оплачены по договору целевого жилищного займа.

Комментарий: Военнослужащие, несмотря на то, что ипотека для них может погашаться из средств накоплений за период военной службы и целевого жилищного займа, могут также воспользоваться и материнским капиталом, наравне со всеми жителям России.

Ответы на распространенные вопросы о том, возможно ли погашение ипотеки средствами материнского капитала

Вопрос №1: Я оформил ипотеку для покупки квартиры, после чего подал в ПФР заявление о распоряжении материнским капиталом с целью погасить часть кредита. Мне сообщили, что заявление будет рассматриваться около месяца, после чего перечисление средств банку займет еще какое-то время. Следует ли мне выплачивать кредит в эти несколько месяцев?

Ответ: Да, конечно. Пока Пенсионный Фонд не примет решение и не перечислит деньги банку, вы должны совершать ежемесячные платежи. В противном случае возникнет задолженности, будет начислена пеня.

Вопрос №2: Каким способом необходимо оформить квартиру, купленную в ипотеку с погашением кредита средствами материнского капитала, в общую долевую собственность всех членов семьи?

Ответ: Это можно сделать любым доступным способом – через заключение договора дарения или по соглашению о распределении долей.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Средства сертификата на материнский капитал можно направить на погашение основного долга и процентов по целевому (ипотечному) кредиту. При этом использовать средства можно, не дожидаясь исполнения 3-х лет ребенку, с момента появления которого возникло право на получение сертификата.

Средства сертификата на материнский капитал можно направить на погашение основного долга и процентов по целевому (ипотечному) кредиту. При этом использовать средства можно, не дожидаясь исполнения 3-х лет ребенку, с момента появления которого возникло право на получение сертификата.

Направить маткапитал на выплату ипотеки возможно при соблюдении ряда условий. Владелец сертификата должен подать в Пенсионный фонд (ПФР) заявление о распоряжении средствами вместе с документами. ПФР рассматривает заявление в течение 30 дней и принимает решение о предоставлении средств; в случае положительного решения — перечисляет деньги на расчетный счет продавца.

После погашения ипотеки и снятия с жилого помещения обременений, собственник жилья должен выделить доли на своего супруга и всех детей согласно оформленному обязательству. Допускается выделение долей между членами семьи по договору дарения или по соглашению о распределении.

Фото pixabay.com

Можно ли материнским капиталом погасить ипотеку в 2020 году?

Законодательством разрешено использовать средства материнского капитала (или их часть) на улучшение жилищных условий: приобретение, строительство или реконструкцию жилья.

Для приобретения квартиры семьи зачастую используют ипотечный кредит, причем средства мат. капитала можно направить для уплаты:

  • основного долга и процентов;
  • первоначального взноса по ипотеке.

Сделать это можно сразу после получения именного сертификата, при этом ждать, когда ребенку исполнится три года, не нужно (п. 6.1 ст. 7 Федерального закона № 256 от 29.12.2016).

Ипотечный кредит или займ может быть оформлен до того, как был рожден (усыновлен) второй или последующий ребенок. Средства МСК также можно использовать на погашение рефинансированного кредита, независимо от того, когда по нему возникли финансовые обязательства (п. 3 Постановления Правительства №862 от 12.12.2007).

ПФР откажет в распоряжении маткапиталом, если недвижимость была приобретена за счет средств потребительского кредита. В этом случае доказывать то, что кредитные средства были потрачены на улучшение жилищных условий придется в судебном порядке. Не допускается использование средств государственной поддержки на погашение штрафов, комиссий и пеней, возникших в результате неисполнения обязательств по кредитному договору.

Если в ипотеке находится земельный участок, то погасить взятый на него кредит маткапиталом нельзя — законодательство не предусматривает возможность покупки земли за счет средств МСК.

Условия погашения ипотеки маткапиталом

Использовать средства маткапитала для погашения ипотеки допускается только при соблюдении следующих условий:

  1. Приобретаемая недвижимость должна быть пригодной для проживания.
  2. Займ или кредит должен быть целевым, то есть оформлен только на покупку жилья.
  3. Заявитель не ограничен в родительских правах в отношении ребенка, после появления которого возникло право на получение маткапитала.
  4. В кредитном договоре предусмотрена возможность досрочного погашения.
  5. Финансовая организация, в которой оформлена ипотека соответствует требованиям, установленным ч. 7 ст. 10 ФЗ № 256.
  6. Сумма, которая указывается в заявлении о распоряжении средствами МСК, не может превышать размер сертификата или остатка неизрасходованных средств.
  7. Если кредит был израсходован для приобретения дома с земельным участком, в договоре должно быть указанно, какая конкретно сумма была потрачена на покупку жилья.

Как использовать материнский капитал на погашение ипотеки

Чтобы погасить ипотеку средствами маткапитала, владелец сертификата перед обращением в отделение Пенсионного фонда должен взять справку из банка о получении кредита. В ней должны быть указаны:

  • сумма долга и размер невыплаченных процентов;
  • сведения о заемщиках;
  • номер кредитного договора;
  • реквизиты для перечисления маткапитала.

Справка делается несколько дней, поэтому заказывать ее нужно заранее. Подать заявление в ПФР о распоряжении маткапиталом, а также все необходимые документы можно одним из указанных способов:

  • лично или через представителя обратиться в территориальное подразделение фонда;
  • переслать документы почтовым отправлением (копии документов должны быть заверены нотариусом);
  • посетить многофункциональный центр предоставления услуг (МФЦ);
  • отправить заявление в электронной форме через личный кабинет на официальном сайте ПФР или единый портал Госуслуг.

Заполнить заявление и приложение к нему можно в отделении фонда. Допускается скачать форму бланков с сайта ПФР и заполнить их заранее. Если документ оформляется в электронном виде, владелец сертификата должен предоставить в течение 5-ти дней с момента регистрации обращения перечень всех остальных документов в отделение фонда. Если данное требование не будет выполнено, в рассмотрении обращения будет отказано.

ПФР рассматривает заявление один месяц, после чего фонд должен оповестить о принятом решении заявителя в течение 5 дней. В зависимости от способа подачи заявления, владелец сертификата будет информирован о принятом решении. Например, если документы заявитель подал лично в ПФР — ответ придет по почте, если через сайт Госуслуг — результат обращения отобразится в личном кабинете.

В случае принятия положительного решения средства материнского капитала поступят на указанный в заявлении счет в течение 10-ти рабочих дней. Банк зачтет поступившие средства в счет ипотеки и выдаст заемщику новый график платежей.

Материнским капиталом можно уменьшить размер ежемесячных платежей или сократить срок выплаты кредита (на практике банки решают чаще всего уменьшать платежи, а не срок выплаты). Также это зависит от того, какой вариант досрочного погашения ипотеки указан в договоре.

Какие документы нужны для погашения ипотеки

Владелец сертификата для погашения ипотеки средствами МСК должен предоставить все необходимые документы для Пенсионного фонда, а также для кредитной организации.

Перечень обязательных документов для органов ПФР:

  1. Паспорт владельца сертификата.
  2. Копия кредитного договора (договора займа) или зарегистрированного ипотечного договора.
  3. Справка о перечислении средств на счет владельца сертификата или его супруга.
  4. Обязательство о выделении долей супругу и детям.
  5. Справка, выданная кредитной организацией о размере основного долга и процентов по нему.
  6. Документы, устанавливающие право собственности на жилое помещение:
    • выписка из ЕГРН — при покупке готового жилья;
    • выписка из реестра членов кооператива — если кредит был взят для оплаты вступительного или паевого взноса в жилищный кооператив;
    • копия зарегистрированного договора долевого участия — если объект жилого строительства еще не введен в эксплуатацию.

Дополнительно могут потребоваться:

  • разрешение органов опеки и попечительства — если ребенок был усыновлен;
  • свидетельство о браке, а также паспорт супруга — если он является созаемщиком.
  • документы, подтверждающие изменение персональных данных — если личные данные владельца сертификата были изменены.
  • нотариально заверенная доверенность, а также паспорт лица, представляющего заявителя — если обращение осуществляется через представителя;
  • подтверждение временной регистрации — если нет возможности подтвердить постоянное место жительства.

После получения одобрения от ПФР, владелец сертификата должен предоставить в банк или кредитную организацию, в которой оформлена ипотека:

  • паспорт заемщика и созаемщика (если он есть);
  • сертификат на МСК;
  • заявление на частичное или полное погашение ипотеки средствами маткапитала;
  • справку об остатке средств семейного капитала, выданную ПФР.

Выделение долей детям после погашения ипотеки маткапиталом

В соответствии с п. 4 ст. 10 ФЗ № 256 жилье, приобретенное за счет средств МСК должно быть оформлено в общую долевую собственность родителей и детей. Пока недвижимость находится в залоге у банка, выполнить данное требование невозможно. Поэтому для того, чтобы ПФР разрешил распорядиться средствами маткапитала, владелец сертификата вместе с другими необходимыми документами должен предоставить заверенное нотариусом обязательство о выделении долей.

Для оформления документа необходимо предоставить нотариусу:

  1. Паспорт лица, дающего обязательство.
  2. Свидетельство о браке.
  3. Ипотечный договор.
  4. Сертификат на МСК.
  5. Свидетельство о рождении детей или об усыновлении.
  6. Документы, устанавливающие право на жилое помещение (договор долевого участия, купли-продажи и т.д.).
  7. Выписку о праве собственности из ЕГРН.

Стоимость услуги каждый нотариус устанавливает самостоятельно. Ознакомиться с предельной стоимостью можно на сайте нотариальной палаты своего региона.

В течение 6 месяцев после того, как ипотека будет погашена и залог снят с жилого помещения, владелец сертификата должен выделить доли супругу и детям в приобретенном жилье согласно оформленному обязательству. Для этого необходимо:

  1. Получить в банке справку об отсутствии долга.
  2. Предоставить ее в отделение Росреестра вместе с паспортом и заявлением.
  3. Получить выписку о праве собственности без отметки об обременении.

Доли в приобретенном жилье могут быть выделены следующими способами:

  1. По договору дарения — собственник составляет дарственные на имя супруга и каждого ребенка и лишается всех имущественных прав на подаренную площадь.
  2. По соглашению о распределении долей — доли выделены сразу всем членам семьи или только супругам, а после из их общей собственности выделяются детям.

Закон №256 от 29.12.2006 не устанавливает минимальный размер доли, которую нужно выделять на ребенка. Однако чаще всего доли делятся поровну между всеми членами семьи, в соответствии с тем, какая часть собственности оплачена маткапиталом.

Оцените статью
Добавить комментарий