Займы и деньги под материнский капитал: условия и порядок получения в 2020 году

Содержание

Займы и деньги под материнский капитал: условия и порядок получения в 2020 году

Можно ли взять кредит под материнский капитал в 2020 году

Приветствуем вас, читатели юридического портала «SocLgoty.ru»! Сегодня коснемся такого интересного для молодых семей вопроса, как получение под маткапитал кредита. Напомним, что маткапитал — это семейный капитал, который госаппарат внедрил для того, чтобы помогать семьям, в которых родился второй или последующий ребенок. Данная российская государственная инициатива уникальна, поэтому аналогов ей нет в мировой практике.

В текущем 2020 году размер семейного капитала равен 466 тыс. 617 рублей. Сегодня многие семьи уже смогли за счет такой хорошей госпомощи улучшить свое жилищное положение или вложить средства в образование детей.

Акция. Консультация юриста 2500 рублей БЕСПЛАТНО до 21 марта

Напомним, что семейный капитал разрешается использовать:

  • как первичный взнос по ипотечному кредитованию;
  • как средства, которые покроют часть кредитного долга (либо полностью закроют его).

В своих целях тратить маткапитал нельзя. Цель, на которую будут потрачены выделяемые госструктурой деньги, должна согласовываться с работниками ПФР. Да и не получится распорядиться этими деньгами так, как вздумается по той причине, что деньги, адресованные получателям маткапитала, лежат на федеральных спецсчетах.

Так как многие семьи, чтобы улучшить свой уровень жизни, вынуждены оформлять кредит, подробно коснемся особенностей получения займа с использованием маткапитала. Заранее следует сказать, что разрешение на получение такого кредита придется спрашивать у сотрудников Фонда. Но нужно быть готовым и к тому, что ПФ РФ может даже отказать.

Такое возможно, если будут найдены ошибки в оформлении бумаг, если сотрудники ПФ убедятся в том, что характер у займа нецелевой, если кредитная организация, у которой будет браться кредит, имеет сомнительную репутацию.

Важно! Решение о переводе денег всегда занимает определенное время. Обычно этот период равен 1-2 месяцам. Зная об этом нюансе, многие компании отказываются работать с семейным капиталом.

А теперь о преимуществах. Они заключаются в том, что:

  • займы под маткапитал позволяют семьям быстро закрывать долги;
  • иногда маткапитал становится единственным вариантом улучшения жизни;
  • ряд банков таким заемщикам предлагают особо выгодные условия в виде заниженных процентных ставок и интересных кредитных продуктов.

Перечень целей, на которые банки соглашаются выдать кредиты под семейный капитал в 2020-ом


Лишь некоторые займы, возможно погасить деньгами маткапитала. Разрешается гасить маткапиталом такие займы, которые направлены на жилищные нужды, и те кредиты, которые разрешено гасить деньгами, выделяемыми из федерального бюджета.

Маткапитал возможно расходовать на:

  • ипотеку;
  • покрытие займа на покупку квартиры либо домовладения;
  • закрытие кредита на строительство, а также реконструкцию жилья.

Теперь обсудим каждый вид займа по отдельности.

Ипотека

Ипотеку можно гасить маткапиталом двумя способами — можно направить деньги на первый взнос, а можно использовать деньги для погашения основного долга (либо для его сокращения).
Оформить ипотеку можно во многих банках страны. И всех их объединяет то, что они требуют от заемщика:

  • наличие стабильного дохода, документальным образом подтвержденного;
  • полугодового стажа на должности, которую сейчас заемщик занимает;
  • хорошей кредитной истории.

Сотрудники ПФ РФ тоже выдвигают ряд требований. Они обращают внимание на то, чтобы:

  • квартира находилась в пределах РФ;
  • чтобы жилье располагало статусом полноценного жилого объекта;
  • чтобы жилье имело такую площадь, которая будет комфортной для всех членов семейства.

Важно! Ипотечное жилье должно быть оформленным в долевую собственность всех членов семьи, в т. ч. в собственность несовершеннолетних лиц.

Займ на покупку жилой площади

Материнский капитал разрешается расходовать на покупку квартиры в кредит на первичном, а также на вторичном рынке. Разрешено его тратить и на покупку в кредит частных домов и коттеджей. Сотрудники ПФ РФ всегда внимательно смотрят на статус приобретаемого объекта.

Основное требование к недвижимости — квартира либо дом должны располагать всеми удобствами. Ветхие, а также аварийные здания покупать на деньги маткапитала запрещается. Объект должен быть изношенным не более чем на 50%.

Запрещается средствами маткапитала гасить кредит, который брался на покупку дачи. Летний домик не получится купить по той причине, что такие дома обычно не имеют отопления и сантехники.

Кредит на строительство и реконструкцию жилья

Есть семьи, которые принимают решение возвести дом в кредит под маткапитал. Такой дом хорош тем, что в нем будет комфортно как тем чадам, которые в семье имеются, так и тем, которые будут рождены в будущем.
Разумеется, что суммы пособия будет мало для того, чтобы покрыть все издержки на строительство, однако погасить первый взнос либо значительную часть взятого кредита вполне возможно.

Напоминаем! Вы можете оценить Вашу ситуацию у юриста – это бесплатно! Звоните!

Хотя в европейской части России все более популярными стали каркасные дома, выстраиваемые за 3 либо 4 месяца. Цена стройматериалов для таких домов обычно не превосходит 450 000 рублей. Поэтому если приобрести требуемые стройматериалы в кредит, вполне возможно рассчитаться за них через пару месяцев (то есть тогда, когда займ уже будет получен).

Важно! Землю, в пределах которой будет возводиться дом, важно заранее оформить в собственность. В противном случае строение могут признать незаконным.

Так как госдотации расходовать можно только в целевом порядке, ПФ РФ всегда очень тщательно проверяет все юридические тонкости. Если сотрудники этой структуры выявят хоть одно нарушение, средства не поступят на счет до того момента, пока не будут документы в порядке. По той причине, что работникам придется убедиться в том, что деньги расходуются так, как было обещано, вполне возможными могут быть визиты на строящийся объект сотрудников ПФ РФ.

Особого внимания заслуживает кредит, взятый на реконструкцию. Не стоит путать реконструкцию жилья с ремонтом. Под реконструкцией следует понимать переделку жилья для улучшения жилищных условий. Банков, которые выдают кредит под реконструкцию жилья немного, но они есть. Перед тем, как обращаться в такие банки, кредит которых будет оформляться под матсредства, важно согласовать данный вопрос с сотрудниками ПФ РФ.

Важно помнить о том, что оплатить за счет государства можно реконструкцию дома, но не капремонт.

Пошаговая схема оформления кредита под материнский капитал 2020 года

Перед тем, как расписывать схему получения займа под семейный капитал, стоит помнить о трех правилах:

  • кредит на жилье предполагает оформление объекта в собственность всех членов семьи;
  • кредиты, которые были получены в МФО, гасить семейным капиталом запрещено (есть соответствующий указ Президента, датированный 2015 годом);
  • оформить кредит могут: матерь ребенка, отец, а также лица, выступающие официальными усыновителями.

Пошаговая инструкция действий выглядит так:

Шаг 1. Находим банковское учреждение и выбираем вид кредита (изучению кредитных условий следует уделить особое внимание).
Шаг 2. Собираем документы (готовим: сертификат на МСК, справку о доходах, отражающую зарплату за истекшие 6 минувших месяцев, справку из ПФР, где будет обозначен размер оставшихся на счету средств, паспорт, справки о доходах мужа, бумаги по объекту, который будет приобретаться в счет кредитных активов). Эксперты советуют в ПФР обращаться первым делом, чтобы сотрудники этой организации согласились на погашение кредита госсредствами.
Шаг 3. Получаем от представителей ПФ РФ разрешение. Чтобы получить от этих лиц «добро», нужно предоставить:

  • сертификат на МСК;
  • документы, подтверждающие личность;
  • свидетельства о появлении на свет всех детей;
  • ксерокопию соглашения о получении займа (если по факту уже имеется кредит);
  • реквизиты банковского счета, на который активы будут в будущем переведены;
  • заявление о направлении денег.
Читайте также:  50 тысяч с материнского капитала: новые законы и изменения в 2020 году

Шаг 4. Оформляем займ. Занимаясь оформлением займа, смотрите на ставку по процентам и пункты, которые в договоре прописаны мелким шрифтом. Часто размер комиссионных денег и общая переплата оказываются существеннее, чем заемщику до оформления бумаг казалось.

Практически всем финорганизациям важно застраховать займ. Одним банкам достаточно лишь застраховать заемщика от потери работы, иные же требуют оформлять страховку и на случай смерти заявителя.
Сегодня в пятерку лучших банков, которые работают с маткапиталом, входят: Сбербанк, ВТБ 24, Юникредит, Банк Открытие, Банк Москвы.

Теперь вы знаете правила оформления кредита под материнский капитал. Используйте сертификат на материнский капитал так, как предписывает законодательство, и улучшайте свой уровень жизни.

Вопросы и ответы

Вопрос: Возможно ли направить маткапитал на погашение автокредита? Оформляются ли сегодня потребительские кредиты под материнский капитал.
Ответ:Нет. Закон запрещает перечислять госсредства на погашение потребительских займов или займов на покупку авто. Но следует сказать о том, что список направлений, на которые можно направить госдотации, в регионах шире.

Вопрос: Можно ли оформить кредит наличными под средства госдотаций?
Ответ:Нельзя. Маткапитал и наличные средства — несовместимые понятия, потому что госдотации подразумевают под собой только безналичные расчеты. Нельзя забывать и о том, что любая незаконная попытка обналичивания денег маткапитала наказуема — нарушителя будет ждать либо серьезный штраф, либо обязанность возвратить деньги в госбюджет.

Вопрос: Возможно ли оформить займ под МК, если нет возможности предоставить справку о фактических доходах?
Ответ:Да, возможно. Хотя наличие бумаги, подтверждающей сумму ежемесячно получаемого дохода, и является обязательным условием. Справку о доходах могут не потребовать, если человек имеет постоянный, но неофициальный доход либо если он является фрилансером. Но в таком случае нужно будет приготовиться к тому, что ставка по займу будет чуть выше базовой.

Статья закончилась. Вопросы остались? Консультация юриста БЕСПЛАТНО

8 (800) 550-72-89 горячая линия для регионов России

Займы под материнский капитал в 2020 году

Возможность вложить материнский капитал в ипотеку известна, пожалуй, каждой семье, которая получила сертификат. Однако, информация о том, можно ли потратить средства на погашение займов, весьма противоречива.

Разобраться в вопросе поможет анализ нормативных актов. Они определяют, в каком случае допустим займ под материнский капитал, а в каком последует отказ. Чтобы понять, как можно использовать средства на покрытие займов следует определиться, что значит займ под материнский капитал.

Займ и материнский капитал

Для граждан понятия займ, кредит и ипотека часто являются синонимами. Однако для финансовых специалистов и юристов в них существуют кардинальные отличия. Эти отличия закреплены в Гражданском кодексе РФ.

Юридическое понятие займа основано на 807 статье кодекса. Согласно ей займом является письменная или устная договоренность, при которой, одна сторона передает другой денежные средства или материальные ценности, а вторая в сроки установленные договором обязуется вернуть имущество или деньги в том же состоянии и размере.

Скачать для просмотра и печати:

Однако программа накладывает на займы ряд ограничений, при которых средства материнского капитала заимодателю не выделяются.

Условия займа

Условия, которые предъявляет законодательство к сделкам, позволяющим получить займы под материнский капитал в 2020 году, связаны с препятствием мошенническим и противоправным действиям.

Поэтому единственная возможность — это жилищный займ под материнский капитал.

Внимание! Через займ категорически запрещено обналичивать сумму материнского капитала. Это значит, что ни при каких условиях не допускается получение семьей денег наличными путем оформления займов.

Это может быть займ (простой или ипотечный) на:

  • приобретение нового жилья в новостройках или на вторичном рынке у физических и юридических лиц;
  • строительство дома самостоятельно или посредством заключения договора подряда, при наличии разрешительной документации и заявленной площади, соответствующей нормативам;
  • реконструкцию или ремонт дома с увеличением в результате жилой площади.

Займ, оформленный на приобретение недвижимости в проектах долевого строительства также относится к допустимым для обеспечения его средствами материнского капитала.

Средства семейного капитала могут направляться:

  • на первый взнос по займу;
  • на оплату основной суммы долга, в случае заключения договора займа до возникновения права на сертификат и после;
  • на оплату процентов по займу (если они предусмотрены договорам займа).

При составлении договора займа следует помнить, что назначение средств должно быть в нем прописано. Так, если в тексте написано, что заемщику выдаются средства на личные нужды или потребительские расходы, пенсионный фонд не переведет деньги на обеспечение по такому документу.

Внимание! К оплате можно предъявить только целевой займ под материнский капитал.

Организацией, выдавшей займ, может быть:

  • финансово кредитное учреждение, которое аккредитовано, согласно 395-1 ФЗ (02.12.90) «О банках и банковской деятельности»;
  • кредитный потребительский кооператив, который работает более трех лет и зарегистрированный, согласно 190 ФЗ (18.07.09) » О кредитной кооперации»;
  • организацией, которая выдала займ по договору, обеспеченному ипотекой.

Важно! С 2020 года из списка организаций, которым могут направляться средства материнского капитала в счет предоставления его владельцу займа, исключены МФО .

Ещё одно важное условие относится к лицу, выступающему заемщиком. Чтобы использовать материнский капитал, займ должен быть оформлен либо на владельца сертификата, либо на его супруга. Третье не допускается.

Скачать для просмотра и печати:

Как взять займ под МК

Для этого следует предпринять несколько последовательных шагов.

Важно! Раньше срок рассмотрения заявления мог занимать до двух месяцев. С 03.03.2017 срок принятия решения сокращен до месяца, еще 10 рабочих дней отводится сотрудникам ПФР на перевод денег.

Таким образом, отсечена возможность проволочек с рассмотрением заявлений и начисление средств материнского капитала.

Документы для оформления займа на покупку жилья

Согласно правовым нормам в Пенсионном фонде следует сделать запрос на перевод средств, подтвердить свое право на сертификат и подтвердить, что недвижимость удовлетворяет требованиям закона.

Стоит отметить, что при получении займа пакет необходимых документов почти такой же. В обязательном порядке он дополняется:

Также могут потребоваться иные документы, о которых сообщат сотрудники организации — заимодателя.

Наличные деньги и материнский капитал

Обналичивание средств материнского капитала с момента старта программы является правонарушением. За его осуществление предусмотрено наказание вплоть до уголовной ответственности. Однако это грозит только тем, кто тратит бюджетную субсидию на посторонние нужды.

После перевода средств материнского капитала наличные деньги законно могут снять со своего счета:

Однако существуют действующие региональные инициативы, по которым у семьи есть возможность потратить часть субсидии на погашение займов, взятых на транспорт, лечение членов семьи, развитие ЛПХ и даже без отчета об использовании.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Займы под маткапитал в 2020 году

В последнее время множество фирм предлагают различные займы. Стандартная схема общеизвестна: граждане передают в счет залога недвижимость, иногда – автомобили и получают сумму «живыми деньгами» с условием своевременного возвращения с долей определенных процентов. Есть займы и под материнский капитал, правда, в этом случае, схема работает по-другому.

Граждане, обращающиеся по поводу такого займа, должны осознать, что стандартным способом получить наличные не удастся. Так было всегда, и принцип получения займа под маткапитал в этом году особо не изменился, разве что предложений по видам кредитования стало больше. Однако вы должны знать и отличать, о чем будет рассказано ниже, как оформить займ под маткапитал можно, а где такой возможности нет.

Как получить займ под материнский капитал

Что нужно знать, прежде чем обращаться за кредитом под материнский капитал? В каком случае это работает, а в каком — нет? Здесь все вполне логично.

Обычно кредитная фирма берет залог, чтобы, в случае неплатежеспособности клиента, этот залог можно было бы продать и вернуть свое. Это сделать вполне реально, если под залогом находится:

Но если залогом выступает сертификат на материнский капитал, то продать ее становится никоим образом невозможно. Следовательно, обычные схемы займа с ней не работают.

Какой вид займа под материнский капитал возможен в 2020 году?

Займы под маткапитал предполагают вполне реальную схему. Такой займ выдает агентство недвижимости, и связан он с покупкой реального жилья.

Поскольку процесс приобретения жилья с привлечением маткапитала достаточно затянут:

  • Пенсионный фонд курирует юридическую чистоту,
  • решает все текущие вопросы по поводу сделки,
  • и только по истечении двух месяцев, при благоприятных условиях, переводит средства продавцу.

То, покупатель оформляет в этой же фирме займ. Агентство недвижимости не дает денег лично, зато в счет собственных денег рассчитывается с продавцом, а кредит уже гасится после перечисления самой суммы Пенсионным фондом в саму кредитную организацию, банк.

Подробная схема займа под маткапитал

Итак, как же происходит процесс взятия кредита под маткапитал в реальности. Расмотрим подробную схему:

  1. Покупатель подбирает подходящее жилье, которое можно купить в счет материнского капитала.
  2. Агентство недвижимости оформляет договор с покупателем.
  3. Происходит регистрация сделки в Росреестре.
  4. Фирма отдает продавцу сумму наличными, указанную в сертификате маткапитала, а с покупателем оформляется договор о заеме.
  5. Покупатель относит все нужные бумаги для регистрации в Пенсионный фонд — ПФР.
  6. Пенсионный фонд перечисляет денежные средства фирме в течение двух месяцев и погашает займ.
Читайте также:  Материнский капитал в Салехарде и Ямало-Ненецком автономном округе: размер региональных выплат, условия получения и особенности программы, правила использования и порядок оформления, необходимые документы

Преимущества займа под маткапитал

Выгода в том, что в фирме остается небольшая часть из средств маткапитала, где-то от 30 000 до 50 000 рублей. Иными словами, из суммы капитала 466 000 рублей, продавцу перечисляется 416 000, а 50 000, после зачисления их Пенсионным фондом, уйдут самой фирме.

Другие виды кредитов под маткапитал

Несмотря на то, что реклама пестрит различными предложениями на тему займов под маткапитал, все остальные схемы так называемых «займов» есть ничто иное, как незаконное обналичивание. Деньги, конечно же, придется вернуть государству. Кстати, читайте про льготы многодетным семьям.

Можно нарваться и на мошенников, которые незаконным образом обналичивают капитал, а деньги гражданам не дают. Расчет здесь довольно-таки прост: гражданин уже нарушил закон и сам уже является мошенником, следовательно, писать заявление о мошенничестве он уже не пойдет. Схемы мошенников различны и с каждым годом выглядят изощреннее.

Как правило, займ под маткапитал нужен для того, чтобы продавец недвижимости начал работать с владельцами маткапитала. Продавец хочет получить деньги сразу, на сделке, а не ждать после договора купли-продажи несколько месяцев, пока деньги перечислит ПФР.

Продавцы неохотно идут на класический вид сделки купли-продажи с маткапиталом и поэтому покупатели, владельцы сертификата, вынуждены искать возможность рассчитаться с продавцами быстрее, чтобы оформить подходящую недвижимость. Здесь и приходят на помощь разные кредитные организации, готовые взять на себя эти хлопоты.

Как взять займы под материнский капитал: на что дают и какие документы нужны

Приобретение квартиры, хороший ремонт или строительство собственного дома – затратные мероприятия, на которые у большинства российских семей не хватает средств. Многие решают эту проблему займами крупных сумм в банках. Правда, получить их не так просто, да и выплатить не всем под силу. Зная об этой проблеме, государственные органы разрешили займы под материнский капитал. Уже тысячи семей по всей стране воспользовались материальной помощью при рождении ребенка для улучшения своих жилищных условий. Тем более что сделать это крайне просто.

Материнский капитал: что это такое и как его получить

Материнским капиталом называют одноразовую материальную помощь федерального уровня, выдаваемую при рождении детей. Сумма, на которую могут рассчитывать семьи в 2020 году, составляет 466 617 руб. При этом выдают средства только один раз, независимо от того, какой по счету ребенок стал причиной оформления сертификата или сколько детей в семье вообще.

Для получения маткапитала нужно обратиться в Пенсионный фонд РФ и предоставить:

  • заявление о получении материальной помощи;
  • паспорт заявителя;
  • свидетельство о рождении ребенка.

Деньги начисляются на счет заявителя и могут быть реализованы только при безналичном расчете. Способы их использования строго ограничены законами России.

Как регламентируется маткапитал и его использование на законодательном уровне

Основным законом, в котором указаны понятие, нюансы получения и использования материнского капитала, является ФЗ от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» . Этот документ регламентировал действие программы финансовой помощи семьям с двумя и более детьми с 2007 до 2020-го года включительно. Он же гарантировал право получения денег от государства при правильном оформлении пакета документов.

В 2020 году до апреля в законодательство о МК будут внесены поправки, которые внесут следующие изменения, которые будут действовать с 01.01.20:

  • капитал будет выдаваться и при рождении первого ребенка;
  • сумма на второго или последующего будет увеличена на 150 тыс. рублей;
  • действие программы продлено до 2026 года.

Оплатить с помощью маткапитала покупку можно и после окончания действия программы, ведь полученный сертификат не имеет ограничений по сроку действия.

Важным документом является и постановление Правительства РФ от 12.12.2007 № 862 «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий» . С ним обязательно нужно ознакомиться тем, кто хочет получить займы под материнский капитал: законно ли это, как получить и на что можно использовать заемные средства, можно узнать из вышеуказанного постановления.

Нужно отметить, что из-за большой суммы маткапитал чаще всего используют именно на покупку квартир или строительство домов. Поэтому данный способ применения материальной помощи регламентирован отдельным законом, в котором указано:

  • как направить средства на покупку квартиры;
  • что нужно, чтобы начать строительство дома;
  • в каких случаях за эти деньги можно сделать ремонт;
  • какие организации имеют право выдавать деньги под маткапитал;
  • необходимый перечень документов для использования материнского капитала.

Имеется два важных нюанса при направлении средств на недвижимость: нельзя купить земельный участок и обналичить деньги.

Для чего разрешается использовать материнский капитал

Кроме того, что получить деньги наличными нельзя, даже их безналичное использование ограничено следующими целями:

  • улучшение жилищных условий, к которым относятся и реконструкция, деньги на покупку жилья (в том числе под ипотечные займы) и строительство частных домов;
  • образование детей, от оплаты за посещение дошкольных учреждений до ВУЗа и даже студенческого общежития;
  • адаптация детей-инвалидов, которая включает покупку как спецсредств, например, колясок и костылей, так и медикаментов, плату за реабилитационное лечение и консультации специалистов;
  • перевод денег на пенсионный счет матери, что позволяет увеличить получаемую пенсию в будущем.

Можно ли погасить кредит с помощью материнского капитала

Ссуда на текущие расходы семьи является популярной услугой банковских организаций, предоставляемой населению. Такие займы выдают на приобретение бытовой техники, одежды, электронных гаджетов и даже продуктов питания. Кроме того, многие граждане РФ – держатели кредитных карт с различным лимитом, деньги с которых можно получить без заключения дополнительных договоров с банком. Соответственно, получая маткапитал, семьи пытаются направить его средства на погашение потребительского займа.

Нужно сразу сказать, что использовать материнский капитал на погашение обычного потребительского кредита нельзя.

Законодательство предусматривает только один вид займа, на который можно потратить материальную помощь – недвижимость. Но и тут придется соблюсти определенные условия:

  • в договоре кредитования обязательно нужно указать цель выдачи займа;
  • все несовершеннолетние члены семьи должны получить долю в недвижимости;
  • к покупке допускается только жилье – коммерческие помещения, а также аварийные или требующие капитального ремонта приобрести нельзя;
  • перевод средств материнского капитала состоится только в безналичной форме при наличии договора купли-продажи.

Кроме жилой недвижимости можно купить в кредит различные средства реабилитации для инвалидов, а вот погашение кредитов на обучение маткапиталом не предусмотрено. Правительство РФ рассматривает вариант того, как погасить потребительский кредит материнским капиталом в 2020 году, но никаких постановлений или законопроектов даже не зарегистрировано, не говоря уже о подписании. Так что на данный момент такая возможность отсутствует.

Потребительский кредит под материнский капитал: как и где взять

Итак, обналичить материнский капитал невозможно. Это напрямую запрещено законодательством, а попытки превратить сертификат в наличные карается вплоть до уголовной статьи и реального срока заключения.

Кроме того, даже безналичный расчет материнским капиталом возможен только при указании цели использования этих денег. При этом законом не предусмотрено использование материальной помощи для расчета за:

  • транспортные средства;
  • бытовую технику;
  • мебель;
  • одежду и продукты питания.


Отвечая на вопрос, как оформить кредит под материнский капитал, можно с уверенностью сказать – только купить квартиру или начать строительство дома.

Конечно, существуют определенные схемы, которые предлагают некоторые финансовые учреждения или частные лица. Это является мошенничеством и тщательно отслеживается сотрудниками налоговой инспекции и Пенсионного фонда.

Прежде чем перевести деньги материнского капитала, ответственный инспектор проверяет законность сделки и допустимость покупки.

Если же речь идет о том, чтобы взять кредит наличными под залог материнского капитала без справок, то такие действия квалифицируются как мошенничество. Рекомендуем избегать подобных путей получения денег.

Где выдают кредиты под материнский капитал

В связи с тем, что материнский капитал обычно используется для покупки квартиры или строительства дома, кредиты выдаются по ипотечной программе. Такой займ предусматривает длительную рассрочку, вплоть до 30 лет, на крупную сумму. Банки, работающие с материнским капиталом, принимают деньги со счета ПФ на:

  • первый взнос, который составляет от 10% до 30% общей стоимости квартиры;
  • погашение тела кредита;
  • закрытие процентов за пользование кредитом.

Кстати, использовать материнский капитал для погашения ипотеки можно и до наступления трехлетнего возраста ребенка. На данный момент это единственный способ получить выплату по сертификату раньше положенного срока.

Возвращаясь к вопросу о том, какие банки дают кредит под материнский капитал, нужно назвать несколько наиболее крупных финансовых учреждений РФ:

  • Сбербанк, с годовой ставкой до 6,5% (для программ субсидирования до 7 лет) и сроком до 30 лет;
  • банк ВТБ24, со ставкой до 8,4% и тридцатилетним сроком кредитования;
  • Россельхозбанк, где процент займа под материнский капитал составляет 8% на 30 лет.

Практически все банки выдают ипотечные кредиты под материнский капитал с различными условиями. Отдельно нужно отметить, что организации типа МФО вообще не имеют права работать с материнским капиталом. При обращении в такую компанию Пенсионный фонд откажет владельцу сертификата.

Читайте также:  Документы для распоряжения и использования материнского капитала в 2020 году: полный список, особенности подачи и сроки рассмотрения, порядок и пример заполнения заявления

Как выдается кредит под материнский капитал на строительство

Решая, где взять кредит на строительство, нужно помнить, что он аналогичен займу на покупку жилья. Разница только в том, что при возведении здания нужно сохранять все финансовые документы (чеки) за приобретение строительных материалов. Предоставив эти документы в ПФ, владелец сертификата получит соответствующую компенсацию.

Вторым вариантом являются жилищные займы под материнский капитал с переводом денег застройщику. В этом случае потребуются договор о предоставлении услуг и строительная смета. Если Пенсионный фонд сочтет такую трату целевой, то средства перечислят застройщику в течение месяца.

Выводы

Возможны только целевые займы под материнский капитал: покупка жилья, строительство домов, проведение ремонта и реконструкции. Второй вид кредитов распространяется на приобретение средств адаптации для детей-инвалидов. Больше никакие кредиты под маткапитал получить невозможно.

Законны ли займы под материнский капитал: Видео

Юрист. Член Адвокатской палаты г. Санкт-Петербурга. Опыт работы более 10 лет. Окончил Санкт-Петербургский государственный университет. Специализируюсь в сфере гражданского, семейного, жилищного, земельного права.

Наличные под материнский капитал в 2020 году

Программа по выдаче сертификата на материнский капитал направлена на повышение рождаемости и исправления сложившейся в стране демографической ситуации. Действует программа начиная с 2007 год, а продлена она в настоящее время до конца 2021 года. Правила программы периодически подлежат пересмотру, неизменным остается только то, что потратить деньги можно только на определенные цели. В 2020 году появилась новая возможность обналичить средства из маткапитала. Теперь деньги можно получать в виде ежемесячной выплаты до 1,5-летнего возраста второго ребенка. Главным условием при этом является рождение второго (последующего) ребенка с 1 января 2020 года. В статье рассмотрим как получить наличные под материнский капитал в 2020 году.

Условия получения материнского капитала

Многие семьи, которые получают сертификат на материнский капитал, задаются вопросом, могут ли они получить его наличными. В первую очередь стоит отметить: по закону обналичивание маткапитала невозможно!Несмотря на то, что периодически всплывает рекламная информация компаний, предлагающих помочь в получении материнского капитала, все эти действия противозаконны, такие компании работают в обход законодательства.

Обладателям сертификата на материнский капитал необходимо помнить следующее:

  1. Получение наличных под маткапитал через любые фирмы является незаконным. За это грозит уголовная ответственность вплоть до лишения свободы.
  2. Легально получить наличные из маткапитала возможно только в Пенсионном фонде и только в тех случаях, когда это предусмотрено законодательством. Такая возможность была предусмотрена в 2015 и 2016 годах, когда владельцы сертификата могли подать в ПФР заявление с указанием банковских реквизитов, на которые в последствии перечислялась сумма 20 000 рублей.

Наличные под материнский капитал в 2020 году

Использование маткапитала возможно только по одному из направлений, предусмотренных законодательством и только через ПФР или кредитные организации, которые предлагают получить кредит или заем под сертификат.

Покупая готовый дом, квартиру, оплачивая за строительство, а также в случае оплаты услуг образования, деньги из маткапитала будут перечисляться не владельцу сертификата, а конечному получателю. Им может быть продавец квартиры или строительная компания. Кроме того, средства перечисляются только по безналу на счет получателя, указанный в договоре. Наличные деньги в данном случае никаким образом не фигурируют.

Такая система предусмотрена специально, дабы исключить возможность злоупотреблять своими правами по применению маткапитала. Все попытки сделать это не по назначению сразу же будут пресечены (Читайте также статью ⇒ Ежемесячные выплаты из материнского капитала в 2020 года).

Несмотря на эти запреты, граждане ищут всевозможные способы использовать средства не по их прямому назначению и получения наличных из маткапитала. Семьи пытаются всеми способами получить деньги наличными. Особенно этому способствовал кризис и продовольственная инфляция 2015 года.

Важно! В 2020 году единовременная выплата из маткапитала производиться не будет.

Выплаты из маткапитала

Для многих граждан единовременная выплата уже стала чем то привычным. Напомним, что последний ее размер составил 25 000 рублей, но в 2020 году разовая выплата была прекращена в связи с тем, что острая фаза кризиса в нашей стране была завершена. По прошествии 2016 года, Правительство не разрабатывало новые антикризисные планы, в связи с чем и продолжение выплат не рассматривалось. Начиная с 2020 года граждане получили новую возможность снимать средства с маткапитала. Теперь это можно делать постоянно, получая ежемесячные выплаты, равные прожиточному минимуму, установленному в регионе проживания. Такие выплаты были введены по предложению В.В. Путина с целью улучшения в стране демографической ситуации.

Программа по предоставлению семьям с несколькими детьми матсертификата начала действовать в 2007 году. В соответствии с этой программой, владельцы сертификатов имели право получить часть денег наличными и использовать их по своему желанию. Возможность эта появилась только в 2009 году и получить наличными можно было следующие суммы:

  • 12 000 рублей – в 2009 году;
  • 12 000 рублей – в 2010 году;
  • 20 000 рублей – в 2015 году;
  • 25 000 рублей – в 2016 году.

Важно! Получение такой суммы для семьи был единственный способ обналичивания части денег из маткапитала. Распорядиться этими деньгами семья могла по своему усмотрению, придерживаться предусмотренным законом щелевым направлениям в данном случае было вовсе необязательно.

В качестве альтернативы сегодня получить наличными из маткапитала можно только единовременные выплаты на второго ребенка до исполнения им 1,5 лет. эти выплаты введены только в 2020 году и равны прожиточному минимуму, который установлен в регионе проживания обладателя сертификата. Эти средства также можно использовать по своему усмотрению. Правда получать ежемесячно средства могут не все. Доступно это только тем семьям, которые признаются малообеспеченными, а второй ребенок у них родился уже 2020 году. Даже если второй малыш семье появился 31 декабря 2020 года, получать на него единовременные выплаты семья не сможет.

Выплаты из маткапитала

В 2020 году единовременные выплаты из средств маткапитала нашим правительством даже не рассматривались. Конечно, многие, кто получил такую выплату были ей рады, но следует помнить, что она носила лишь временный характер, как одна из мер помощи гражданам в период экономического кризиса в стране.

Важно! В последний раз выплата из маткапитала производилась в 2016 году. Обратиться за ней могли обладатели капитала, у которых оставались неизрасходованные средства. Сумма разовой поддержки составляла 25 000 рублей.

Для того, чтобы получить эту сумму необязательно было ждать исполнения второму (последующему) ребенку трех лет, более того получить ее могла любая семья, независимо от того, являлась она малообеспеченной или нет. Полученные деньги семья могла тратить по своему усмотрению, за них не нужно было отчитываться и предоставлять какие-либо подтверждения в ПФР.

Воспользовались своим правом на выплату в последний год действия данной программы около 54% семей, получивших такое право. В 2016 году подобных заявлений граждане подали порядка 1,8 млн., а средств было выплачено около 44 млрд. рублей. Конечно, многие ждали продолжения программы и на 2020 год, граждане хотели повторно получить выплату. Но действие программы было приостановлено (Читайте также статью ⇒ Займ под материнский капитал в КПК).

Изменения 2020 года

Как уже отмечалось выше, теперь граждане из маткапитала наличными могут получать иные выплаты. По предложению В.В. Путина в конце 2020 года был принят законопроект №418-ФЗ, в соответствии с которым некоторые семьи имеют право оформить ежемесячные выплаты из маткапитала до исполнения вторым или последующим ребенком 1,5 лет. Данная программа заключается в следующем:

  • Получать единовременную выплату могут только малоимущие семьи;
  • Размер выплаты равняется прожиточному минимуму, установленному в регионе во втором квартале предыдущего года. Таким образом, в каждом регионе размер ежемесячной выплаты будет разным;
  • Оформить выплату может только та семья, в которой второй или последующий ребенок родился начиная с 1 января 2020 года.
  • Выплата будет оформлена на 1 год, после чего ее нужно будет продлять.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос: Какая семья может претендовать на такие ежемесячные выплаты? Какая семья считается малообеспеченной?

Ответ: Малообеспеченной будет считаться семья, среднедушевой доход в месяц которой за последние 12 месяцев не более 1,5 прожиточных минимумов, установленных в регионе. Учитываться будут почти все доходы семьи, в том числе зарплата и премиальные выплаты каждого члена семьи, доход от предпринимательской деятельности, денежное довольствие военнослужащих, сотрудников МВД, госслужащих, а также страховые пенсионные выплаты, выплачиваемые правопреемникам умерших лиц. Также следует помнить, что доход семьи будет учитываться еще до налогообложения.

Вопрос: Где можно оформить ежемесячную выплату их маткапитала?

Ответ: Для оформления выплаты обратиться нужно в ПФР, причем сделать это можно одновременно, обратившись и за материнским капиталом и за ежемесячной выплатой. В этом случае нужно будет одновременно подать два заявления – и на сертификат и на ежемесячную выплату.

Оцените статью
Добавить комментарий