Начала функционировать госпрограмма субсидирования ипотечных займов для семей с детьми

Содержание

Начала функционировать госпрограмма субсидирования ипотечных займов для семей с детьми

Льготная ипотека (6%) для семей с детьми инвалидами

Доброго дня, дорогие читатели. В последние дни нас засыпали вопросами по поводу новой поправки в Постановление Правительства 1396 от 31.10.2019. А касается она льготной (семейной) ипотеки под 6% для семей, в которых есть дети-инвалиды.

Пока, информации очень мало, и мы собрали все последние сведения в этой статье. Давайте посмотрим, кто сможет воспользоваться этой программой, и главное — как это сделать.

В конце статьи — задали вопрос представителю Сбербанка о том, как все таки принять участие в этой программе.

Что такое «семейная ипотека»?

В сообществах матерей детей инвалидов, сейчас это самая обсуждаемая новость. Но, полистав обсуждения — стало понятно, что никто толком так и не смог понять что это за постановление, и что оно значит для таких семей.

Давайте разбираться.

Начнем с того, что пару лет назад Правительство решило помочь молодым семьям с детьми. И, приняло закон, согласно которому, банки могут субсидировать ипотечные кредиты семьям, в которых родился второй ребенок. Условия более чем приятные для молодых семей — ставку по ипотеке снижают до 6%, а для жителей Дальнего Востока — до 5%.

Но, был ряд условий:

  • Второй (или последующий) ребенок, должен был родиться после 2020 года;
  • Ипотека должна быть только на квартиру в новостройке (вторичное жилье не подходит);
  • Еще некоторые мелкие условия, которые не так важны, т.к. легко выполнимы.

То есть, раньше это был хоть и приятный бонус для семей, но попадали под программу далеко не все, т.к. сочетания условий рождение ребенка + новостройка — отсеивало большую часть.

Ипотека под 6% с одним ребенком-инвалидом (Постановление 1396 от 31.10.2019)

Итак, месяц назад, Правительство приняло еще одну поправку, которая выглядит примерно так:

Изменения, которые вносятся в Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей…

… по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации, указанным в пункте 9 настоящих Правил, в том числе по кредитам (займам), по которым ранее были изменены условия кредитного договора (договора займа), за исключением целей кредита (займа), на цели, указанные в абзацах втором, третьем и пятом подпункта «а» настоящего пункта, независимо от даты их выдачи, по которым заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении кредита (займа) о приведении кредитного договора (договора займа) в соответствие с настоящими Правилами либо по которым положения кредитного договора (договора займа) приведены в соответствие с настоящими Правилами без заключения такого соглашения:

по 31 декабря 2027 г. — в отношении граждан Российской Федерации, указанных в абзацах четвертом и пятом пункта 9 настоящих Правил, в случае установления категории «ребенок-инвалид» рожденным не позднее 31 декабря 2022 г. детям этих граждан.

То есть, в программу льготной ипотеки, добавили подпункты с упоминанием семей с детьми-инвалидами. Причем, судя по формулировке — не важно когда родился ребенок с инвалидностью, главное чтобы ему было меньше 18-ти лет.

Что это значит?

Изучив постановление полностью, вот что мы можем сказать:

Под льготную ипотеку попадают семьи, в которых есть ребенок инвалид. Причем, программа работает даже если этот ребенок — единственный в семье.

Важно — чтобы ему было не больше 18-ти лет, и он имел справку об инвалидности с категорией «ребенок-инвалид».

Такая семья имеет право на участие в такой программе государственной поддержки.

Но прочие правила остаются:

Но, для семей с детьми-инвалидами все также нужно учитывать и другие правила программы:

  • квартира в новостройке (купленная у юридического лица, застройщика);
  • или если вы приобретали квартиру по программе долевого участия на этапе строительства дома.

Ипотеку можно рефинансировать!

Важный момент! Если у вас уже есть ипотека, квартиру вы купили в новостройке и в вашей семье, к сожалению, есть ребенок-инвалид — вы тоже можете поучаствовать в этой программе.

Для этого есть два варианта:

  1. Сходить в свой банк и подписать Соглашение, согласно которому вам снизят ставку до 6%. Это делают не все банки, но это самый простой способ.
  2. Второй вариант — сделать рефинансирование ипотеки. Скорее всего придется перенести кредит в другой банк, где вам оформят вашу ипотеку уже по программе «семейной ипотеки».

Куда идти? Что делать? Как оформить?

Это пожалуй самый главный сейчас вопрос. Постановление вступило всего лишь несколько недель назад. Не все банки еще приняли его к себе на вооружение.

При чем, важный момент! По сути, это постановление — касается только банков. То есть их права возместить свои расходы на субсидирование вашей ипотеки. По закону, никто и ничего вам сейчас не должен. И только банк может решить — возьмет он вашу семью в программу или нет. Это Постановление — прежде всего поддерживает спрос на ипотеку и спрос на строительство нового жилья в стране. Поэтому, приходить в банк и требовать от них снижения ставок — бессмысленно.

Но, банкам безусловно выгодно участие в этой программе — т.к. «долговое бремя» на плательщика серьезно снижается, и риска у банка становится меньше. Поэтому, со временем все банки с удовольствием будут принимать участие в этой поправке.

ОБНОВЛЕНИЕ 10.12.2019

Нам поступили жалобы о том, что несмотря на то, что Постановление уже вступило в силу — банки отказывают в выдаче ипотеки по льготной ставке семьям с детьми-инвалидами.

Мы обратились к официальному представителю Сбербанка с вопросом:

«Здравствуйте. Недавно вступило в силу Постановление Правительства 1396 от 31.10.2019, в котором добавили возможность субсидирования ипотеки до 6% семьям, в которых есть дети-инвалиды.
Подскажите пожалуйста, как поучаствовать в этой программе?»

Ответ представителя Сбербанка: «Здравствуйте. Пока у нас нет такой информации. Возможно будет позже.»

ОБНОВЛЕНИЕ 12.12.2019

Итак, связались с представителями ВТБ банка. Вот что ответили:

Сообщаем, что в Банке ВТБ возможно подать заявку на рефинансирование ипотечного кредита по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» (далее – Программа). Программа распространяется на заемщиков, у которых после 01 января 2020г. родился второй, третий или последующие дети. На текущий момент дополнения к условиям программы не внесены согласно изменениям в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Т.е. программа фактически работает, просто пока внутри банков не обновили инструкции для сотрудников, после изменений в Постановлении. Пока ждем.

ОБНОВЛЕНИЕ 20.12.2019

По банкам пока изменений нет, обратились в представительство ДОМ.РФ за разъяснениями. Когда получим ответ — опубликуем здесь.

ОБНОВЛЕНИЕ 26.12.2019

Итак, получили короткий и лаконичный ответ от представителя ДОМ.рф:

«На данный момент программа на этапе реализации.»

То есть, об изменениях в курсе, но пока они не приняты в обращение.

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА 09.01.2020

Итак, закончились длинные выходные. Мы снова обратились к представителю Сбербанка. Ответ: «О программе слышали, но инструкций пока нет».

Обновление 15.01.2020

Поступила информация. Женщина ходила на консультацию в «Промсвязьбанк». Там вроде как о новом постановлении слышали. Но, в льготной ставке отказали сославшись на то, что ребенок хоть и инвалид, но родился до 1 января 2020 года (в 2020-м). Т.е. причина отказа — не подходят по возрасту ребенка. Хотя, в постановлении такого правила нет. Информация пока не подтвержденная — из соц.сетей. Похоже, банки пока не получили должных инструкций, не обучили персонал.

Ждем дальше, и продолжаем задавать вопросы представителям банков.

Обновление 24.01.2020 «Первые ласточки»!

Внимание! Поступила информация, что начались первые одобрения по программе! Пока известно о банках: Дом.РФ (подтверждено!), СМП Банк и Абсолют Банк. Также упоминают Банк Уралсиб — но без подтверждения. В крупных банках вроде Сбербанка или ВТБ — пока информации нет.

Обновление 13.02.2020

Пока программу для семей с детьми инвалидами запустили единичные мелкие банки. Крупные банки (Сбербанк, ВТБ и т.д.) пока не спешат.

Вот ответ представителя Сбербанка на сегодня: «Здравствуйте. Программа находится в проработке. По срокам пока сориентировать не можем.»

Обновление 27.02.2020 Ответ Сбербанка, первые рефинансирования

Итак, благодарим Светлану за ее информацию в комментариях по поводу Сбербанка:

«ОТВЕТ представителя СБЕРБАНКА. Участие в госпрограммах, утвержденных Правительством РФ, является правом, а не обязанностью банка.
Сбербанк подтвердил участие в данной госпрограмме, условия участия внедряются в банке поэтапно. Ориентировочный срок перевода кредитов — 2 квартал 2020 года.»

Т.е. если у вас ипотека в Сбербанке, стоит подождать еще пару месяцев. Также, в СМИ на днях прошла информация, что Сбербанк прорабатывает программу ипотеки для семей с детьми-инвалидами.

Также, отличная новость от Дмитрия в комментариях: «Мы уже рефинансировались в дом рф. 4,7%, если погашено более 50% кредита и 4,9% если менее.»

Следим за развитием событий далее..

Сохраните эту статью в ваших социальных сетях — мы ежедневно обновляем информацию по этой программе (общаемся с представителями банков) и будем держать Вас в курсе.

Читайте также:  Дополнены правила об усыновлении детей – Льготы всем

Как получить субсидию на ипотеку?

Для многих российских граждан жилищный вопрос является одним из самых актуальных.

Лишь немногим удается сразу же оплатить покупку нового жилья. Остальные могут воспользоваться поддержкой государства и оформить субсидию на погашение ипотечного кредита.

Что такое субсидирование ипотеки?

Субсидия на оплату ипотечного кредита представляет собой безвозмездную материальную помощь от государства, выделяемую на частичное погашение банковской задолженности.

Предложение действует на двух уровнях – федеральном и региональном. Это значит, что заемщик может использовать материнский капитал в качестве первого взноса, а затем подать заявку на оформление субсидии местного значения, тем самым заметно снизив конечную переплату.

Программа не имеет территориальных ограничений – нею можно воспользоваться на территории любого субъекта РФ.

Многих клиентов волнует вопрос, можно ли использовать субсидию как первоначальный взнос по ипотеке? По закону полученными деньгами можно распорядиться 2 способами — для оплаты основного долга и погашения стартового взноса.

Государственные программы на погашение ипотеки

В 2020 году в России действует сразу несколько программ по господдержке:

  • Жилище;
  • Молодая семья;
  • Военная ипотека;
  • Молодой специалист;
  • Ипотека для бюджетников и госслужащих (социальная);
  • Поддержка семей с детьми.

Рассмотрим их более подробно.

Жилище

Данная субсидия предоставляется семьям, проживающим в стесненных условиях (количество кв. м. на 1 человека меньше установленных норм).

На участие в этой программе могут претендовать и другие категории граждан:

  • Сироты;
  • Инвалиды;
  • Многодетные семьи;
  • Одинокие матери;
  • Работники бюджетной сферы – педагоги, медики и т. д.

Субсидия по программе «Жилище» не способна покрыть полную стоимость квартиры, поэтому у претендента должны быть личные средства для внесения первоначального взноса. К тому же его доход обязан соответствовать требованиям финансовой организации и позволять погасить весь оставшийся кредит.

Для получения денежного сертификата клиенту необходимо написать заявление в жилищный фонд или любой другой орган исполнительной власти. При этом он обязан представить документы, подтверждающие право на получение выплат.

Каждый случай рассматривается специальной комиссией. При положительном ответе заемщика ставят в очередь на субсидию. Длительность пребывания в такой очереди может быть разной – все зависит от субъекта РФ. Программа запущена до 2020 года.

Сертификат нельзя обналичить. Он всего лишь подтверждает право гражданина на получение субсидии, необходимой для приобретения или строительства жилья. Как правило, сами семьи не участвуют ни в каких финансовых операциях и не получают деньги на руки.

Размер выплат зависит от региона проживания и определяется в индивидуальном порядке. Чаще всего государство покрывает до 35% от общей суммы ипотечного кредита. Еще 5% получает семья, в которой есть ребенок.

Работники научной области пребывают в немного ином положении. В их случае процентная ставка банка компенсируется на 10%. Правда, научный сотрудник не должен быть старше 35 лет.

Исключение составляют только те работники, трудовой стаж которых превышает 25 лет. На них возрастные ограничения не распространяются.

Молодая семья

В программе «Молодая семья» могут участвовать только те семьи, в которых хотя бы 1 из супругов является младше 35 лет.

Это могут быть пары с детьми, родители-одиночки, воспитывающие 1 и более детей, а также бездетные семьи. Для подачи заявки следует обратиться в департамент молодежной политики или госадминистрацию.

Главным основанием для получения такой субсидии являются отсутствие собственной жилплощади и непригодные для проживания условия. Размер выплат зависит от наличия детей, уровня дохода семьи и финансирования в регионе.

К примеру, субсидия для бездетных пар составляет около 30% от стоимости квартиры, в то время как семьи с детьми могут получить до 35% + 5% за каждого ребенка.

Госпомощь по этой программе покрывает только часть займа, поэтому потенциальный клиент должен соответствовать основным требованиям финансовой организации: возраст – от 22 лет, стабильный доход, официальное трудоустройство, стаж на последнем месте работы – 6 месяцев, чистая кредитная история.

При любом несоответствии этим пунктам банк может отказать в оформлении ипотеки (даже при условии частичного субсидирования от государства).

Военная ипотека

Можно ли погасить ипотеку субсидией, если заемщик состоит на службе в армии или является военным пенсионером?

Для клиентов данной категории государство предлагает самые выгодные условия, ведь в этом случае выделенная заемщику помощь способна полностью перекрыть стоимость недвижимость.

Участники военной ипотеки должны прослужить в армии не менее 3 лет. Еще одним важным условием является пребывание в программе НИС, суть которой заключается в том, что военнослужащий в течение 3 лет делает взносы в накопительно-ипотечную систему. В дальнейшем именно они идут на оплату процентов, а оставшуюся сумму погашает государство.

По условиям военной ипотеки ставка по кредиту является фиксированной и составляет 9,9%. Средства рассчитываются с учетом норм жилой площади (для семьи из 3 и более человек — по 18 кв. м. на каждого). Если же площадь приобретаемой квартиры будет больше положенного, клиент должен будет оплатить разницу самостоятельно.

Некоторым категориям военнослужащих нормативы могут быть дополнительно увеличены на 15-20 кв. м. К ним относятся командиры частей, военные в звании подполковника и старше, военные, преподающие в ВУЗах и те, кто имеет ученую степень или почетные звания.

Молодой специалист

Программа «Молодой специалист» предназначена для ученых, врачей, учителей и других бюджетников, не достигших 35-летнего возраста (40 лет – для докторов наук, работающих по специальности).

При этом претендент на получение субсидии должен отвечать целому ряду требований:

  • Успешно закончить ВУЗ на очной форме обучения и бюджетном отделении (не меньше 12 месяцев со дня окончания);
  • Трудиться в организации по полученному в ВУЗе направлению;
  • Иметь научные публикации (только для медицинских работников);
  • Стаж работы – не меньше 1 года.

Льготная ставка по этой программе составляет 7-8%. Выплаты предоставляются 3 способами:

  1. 10% оплата стартового взноса;
  2. 40% оплата стоимости расходов на строительство жилья;
  3. 30% оплата цены квартиры, купленной на первичном или вторичном рынке.

Субсидированием ипотеки по программе «Молодой специалист» занимается не только государство, но и некоторые российские предприятия. Например, ООО «РЖД» частично покрывает кредитные расходы своих сотрудников.

При этом участник программы заключает договор, согласно которому он не может уволиться в течение установленного срока. В случае нарушения данного условия работник обязуется вернуть полученные средства. А вот молодые учителя могут обратиться за помощью в АИЖК.

Социальная ипотека

Эта субсидия на ипотеку от государства предназначена для представителей бюджетной сферы (кроме полицейских и военнослужащих). Потратить ее можно 2 способами:

  1. Оплатить 15% от стоимости недвижимости.
  2. Получить льготную ставку (например, для ученых до 35 лет или тех, кто проработал в данной сфере больше 15 лет, ее размер составляет до 10%).

Кроме того социальная ипотека предусматривает перечисление денежных средств при рождении (усыновлении) ребенка.

Так, на первенца выделяется 40 БПМ, на второго ребенка – 80 БПМ (бюджетов прожиточного минимума). При появлении двойни на одного малыша выплачивается 40 БПМ, на второго – 80 БПМ. Выплаты являются единовременными и переводятся в банк для погашения долга.

Поддержка семей с детьми

В 2020 году российское правительство запустило еще одну программу субсидирования, призванную поддержать семьи, воспитывающие 2 и более детей.

Согласно ней каждая семья, родившая второго малыша с января 2020 года по декабрь 2022 года, вправе получить государственную помощь для оплаты процентной ставки, превышающей 6%.

Срок действия – 3 года. При рождении третьего ребенка действуют те же условия, однако процентная ставка субсидируется уже на 5 лет.

Данная программа имеет несколько ограничений:

  • Рождение малыша – в установленные сроки;
  • Квартира – лишь в новостройке (вторичный рынок не субсидируется);
  • Первоначальный взнос – 20%;
  • Стоимость жилья – не выше лимитов, установленных законом (для Москвы и СПБ – 8 млн. руб., для остальных регионов – 3 млн. руб.);
  • Погашение кредита – только равными частями;
  • Трудовой стаж: от 6 месяцев на последнем месте – для наемных сотрудников и от 2 лет безубыточной работы – для частных предпринимателей;
  • Гражданство – российское;
  • Оформление страховки – обязательное.

А вот количество приобретаемых квартир является неограниченным. Если банк решит, что семья в состоянии погасить стоимость нескольких жилых площадей, решение будет положительным.

Субсидированию по этой программе подлежат как новые, так и старые ипотеки. Для погашения оставшейся суммы кредита можно использовать материнский капитал.

Как получить субсидию на погашение ипотеки?

Если вы не знаете, как получить субсидию от государства, воспользуйтесь этой инструкцией:

  • Шаг 1. Соберите необходимый пакет документов. В каждом регионе РФ он может быть разным, но к числу обязательных относятся:
    • Внутренний паспорт;
    • Документы, подтверждающие личность супруга(и) и детей заявителя;
    • Кредитный договор;
    • Выписка из ЕГРП, подтверждающая право собственности на недвижимость и отсутствие другого жилья;
    • Выписка из банка о размере оставшегося долга и сроках погашения кредита;
    • Справка 2-НДФЛ о доходах заемщика и созаемщика (если есть);
    • Справка об отсутствии доходов у лиц, находящихся на иждивении;
    • Свидетельство о браке;
    • Отчет независимого оценщика;
    • Выписка из пенсионного фонда о размере пенсии (для пенсионеров);
    • Договор о долевом участии (для новостроек);
    • Заявление с просьбой предоставить субсидию.

    Большинство справок выдается на платной основе. При этом потраченные средства не возмещаются.

  • Шаг 2. Направить документы в муниципальные органы.
  • Шаг 3. Дождаться решения. Как правило, на это уходит около 10 дней, по истечению которых комиссия направляет на домашний адрес заявителя письмо, содержащее либо подтверждение, либо отказ.
  • Шаг 4. Получение сертификата (в случае положительного решения). Данный документ действует в течение 3 месяцев. Его вместе с заявлением необходимо отнести в банк.
  • Шаг 5. Открытие счета на имя получателя (совершается сотрудниками финансовой организации).
  • Шаг 6. Перечисление средств от соответствующего государственного органа.
  • Шаг 7. Перевод денег в счет погашения ипотеки.
  • Основные требования

    Условия субсидии по ипотеке в 2020 году распространяются не только на потенциальных клиентов, но и на приобретаемую недвижимость.

    Требования к клиенту:

  • Возраст – молодые семьи – до 35 лет, госслужащие – до 54 лет;
  • Первоначальный взнос – от 20%;
  • Получение субсидии – впервые;
  • Срок заключения договора – 30 лет;
  • Платежеспособность – дохода клиента должно хватить на то, чтобы самостоятельно покрыть разницу между итоговой стоимостью жилья и полученной субсидией, а также оплатить услуги страховой компании.
  • Требования к жилью:

    • Недвижимость, купленная в ипотеку, должна являться единственным жильем заемщика;
    • Площадь покупаемой квартиры не должна превышать такие значения: 46 кв. м. – однокомнатная, 65 кв. м. – двухкомнатная и 85 кв. м. – трехкомнатная;
    • Стоимость приобретаемого жилья – не более 60% среднерыночных значений региона;
    • Категория жилплощади – как новостройка, так и «вторичка» (главное, чтобы жилье было достроено и сдано эксплуатацию).
    Читайте также:  Героев РФ и СССР освободили от некоторых платежей – Льготы всем

    Рефинансирование­

    В 2020 году у российских граждан, пользующихся господдержкой, появилась возможность получить новый заем для погашения старой задолженности по кредиту. Данная процедура, называемая рефинансированием, открывает перед клиентом несколько преимуществ.

    К ним можно отнести:

    • Снижение суммы регулярных взносов;
    • Уменьшение процентов;
    • Пересмотр срока выплаты текущего займа.

    Услуга рефинансирования на взятую ипотеку предоставляется лишь тем заемщикам, у которых есть стабильный доход и официальная работа, а также нет просрочек по оплате.

    Честно о программе субсидирования ипотеки для семей с 2 и более детьми

    Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

    В 2020 году семьи с двумя и более детьми могут взять ипотеку под 6% годовых. Однако эта программа не так проста, как кажется. Обо всех нюансах, о которых банки не говорят во всеуслышание, необходимых документах и требованиях к заёмщикам читайте далее.

    Что это такое

    Ипотека с господдержкой – новая мера поддержки семей с детьми. Она предоставляется, если второй или последующий ребёнок родился с 1 января 2020 по 31 декабря 2022 года.

    Семьи могут таким образом рефинансировать старый кредит или взять новый. Обязательные условия:

    • приобретается недвижимость на первичном рынке у юридического лица на стадии строительства или готовое жильё от застройщика;
    • минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости квадратных метров;
    • погашение происходит равными платежами;
    • максимальный срок – 30 лет;
    • стоимость жилья для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – до 12 млн руб., для остальных регионов – до 6 млн руб.

    Как работает программа

    Средняя ставка по ипотеке в России – 9%. Банкам было бы просто невыгодно раздавать деньги клиентам под 6% годовых. Поэтому государство предложило компенсировать им потери субсидиями. Правила установило Правительство в Постановлении от 30 декабря 2020 г. № 1711.

    Ежемесячно банкам выплачивают разницу между размером ключевой ставки ЦБ (сейчас она составляет 7,25%), увеличенной на 2%, и 6%, под которые семьям с детьми выдают кредиты. Сумма компенсации равна 3,25% от величины выданных займов.

    Ставка 6% действует в течение всего срока кредитования.

    Кто может претендовать

    Финансовые учреждения не выдвигают специальных требований к возрасту заёмщиков, важно только наличие детей. Основные критерии выглядят так:

    • гражданство РФ;
    • возраст от 21 года на момент получения ипотеки;
    • возраст не более 75 лет на момент окончания действия кредитного договора (в некоторых банках, например, Газпромбанке – не более 65 лет);
    • стаж на последнем месте работы от полугода;
    • наличие дохода, достаточного для оплаты ежемесячных платежей.

    Где оформить

    Оформить ипотеку с господдержкой можно в любом банке из числа участников программы. Заём под 6% годовых доступен в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и т.д. Выберите подходящий банк, заранее изучив его репутацию и условия кредитования.

    Пошаговая инструкция для заёмщика выглядит так:

    1. соберите пакет документов;
    2. подайте заявку в банк;
    3. выберите квартиру в одной из аккредитованных банком новостроек;
    4. дождитесь одобрения заявки и заключите ипотечный договор.

    Какие документы нужны

    Подать заявку можно на сайте банка или в офисе. Понадобятся:

    • заявление по форме кредитного учреждения;
    • паспорт с отметкой о регистрации;
    • паспорт супруги или супруга;
    • брачный договор (если есть);
    • документ о регистрации;
    • справка от работодателя о доходе за последние полгода;
    • копия трудовой книжки (подходит также выписка из неё и справка от работодателя о должности и стаже);
    • свидетельства о рождении детей с отметкой о гражданстве.

    После одобрения заявки потребуются также:

    • бумаги, которые подтверждают, что у заёмщика есть средства для первоначального взноса (выписка со счета/вклада или документы об оплате части стоимости жилья);
    • документы по объекту недвижимости (договор купли-продажи, свидетельство о госрегистрации права собственности на жилье).

    Особенности

    Мы подошли к нюансам ипотеки с господдержкой, о которых мало где говорят. Их два:

    • заёмщик обязан застраховать объект недвижимости, а также жизнь и здоровье;
    • льгота действует, только если клиент погашает заём без просрочек.

    Ранее мы уже писали о том, что обязательным при получении ипотеки может быть один вид страхования – жилья. Все остальные – дополнительные, и остаются на усмотрение клиента. Однако в случае с кредитом под 6% годовых заёмщик действительно обязан дополнительно застраховать жизнь и здоровье. Дело в том, что в ином случае Правительство просто не выдаст банку субсидию, в чём последний, конечно, не заинтересован.

    Этот вопрос мы также уточнили в Сбербанке. Сотрудник пояснил, что требование о страховании жизни и здоровья – обязательное.

    Без покупки полиса личного страхования кредит не будет предоставлен.

    В ВТБ нам ответили, что получение ипотеки с господдержкой без дополнительного страхования возможно, вот только ставка вырастет на 3% и составит уже не 6, а 9% годовых.

    Обращайте внимание на условия страхования жизни и здоровья. В некоторых банках заёмщик обязан оформить его только на льготный период, далее продление полиса остается на усмотрение клиента. Такие условия предоставляет ВТБ. А в Россельхозбанке и Сбербанке дополнительное страхование требуется на весь срок действия кредитного договора.

    Еще одна особенность касается необходимости погашения займа без просрочек. По закону государство выделяет банку субсидию только в том случае, если клиент не нарушает условия кредитного договора. Мы решили выяснить, как это условие отражается на клиентах, и обратились с вопросом в два кредитных учреждения.

    В Сбербанке ответили, что наличие задолженности не влияет на процентную ставку. Такой же ответ дали в Россельхозбанке. Нам пояснили, что при возникновении просрочки начисляются неустойки и штрафы, а ставка при этом не меняется. Несмотря на уверения банков, советуем вам внимательно читать условия договора перед подписанием.

    Знаете ли Вы что:

    Потребительское кредитование — сегодня одна из самых востребованных услуг финансирования в экономически развитых странах мира. Только население Европы за один год берет около 200 млрд евро в кредит.

    Условия в крупнейших банках

    Несмотря на то, что в целом кредитные учреждения предлагают похожие условия по ипотеке с господдержкой, в каждом есть какие-то особенности. Некоторые банки, например, ВТБ, устанавливают минимальные планки стоимости жилья: для Москвы – от 1,5 млн, для других регионов – от 500 тыс.

    Количество созаемщиков, чей доход учитывается при расчёте, в Россельхозбанке составляет три, а в ВТБ – четыре.

    Минимальная сумма кредита также может быть разной. В Россельхозбанке это 100 тыс. руб., в Сбербанке – 300 тыс. руб., а в Газпромбанке – 500 тыс. руб.

    В Сбербанке можно взять в ипотеку квартиру, дом с земельным участком, таун-хаус. В Газпромбанке кредит оформляют только на квартиры и таун-хаусы на первичном рынке.

    Прежде чем взять ипотеку, всегда сравнивайте условия в разных банках. Например, в Газпромбанке можно взять жилищный заём даже под меньший процент, чем предлагается в ипотеке с господдержкой – ставки стартуют от 5,4% годовых.

    Субсидии по ипотеке за рождение 2-го или 3-го ребенка

    Последние изменения: Январь 2020

    Полный перечень нововведений по выплатам пособий, продления материнского капитала: читайте здесь.

    Москва. 28 ноября. INTERFAX.RU — Президент России Владимир Путин заявил о запуске программы по субсидированию процентной ставки по ипотеке для семей со вторым и третьим ребенком, начиная с 2020 года. Ипотека с 2020 по указу Путина 10 января была официально закреплена Правилами предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ».

    Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу “ДОМ.РФ” (931,5 KiB, 1 356 hits)

    «Предлагаю запустить специальную программу ипотечного кредитования. Ее возможностями смогут воспользоваться те семьи, в которых с 1 января 2020 года рождается второй или третий ребенок. Покупая жилье на первичном рынке или рефинансируя ранее полученные ипотечные кредиты, семьи смогут рассчитывать на субсидирование государством процентной ставки сверх 6% годовых», — заявил Путин на заседании координационного совета при президенте по реализации национальной стратегии в интересах детей на 2012-2017 гг. в Кремле во вторник.

    Кто сможет воспользоваться:

    • семьи, в которых с 1 января 2020 г. родится (будет усыновлен) 2-й или 3-й ребенок;
    • для семей с двумя детьми, решивших направить средства материнского капитала на ипотеку;
    • желающие купить новое жилье (квартиру), то есть для ипотеки, взятой на покупку квартиры вторичного рынка, данная субсидия не будет распространяться.

    Стали поступать вопросы от граждан, у которых уже есть ипотечный кредит, оформленный на приобретение жилья вторичного рынка: можно ли рефинансировать с субсидированием данную ипотеку? Нет. Рефинансирование с возможностью дополнительно получить государственное субсидирование распространяется на ипотеку, взятую на покупку жилья (квартиры), либо на покупку строящегося дома, либо покупку жилья при участии в долевом строительстве. Обращаем внимание, что во всех перечисленных направлениях имеется в виду новое (строящееся) жилье.
    Приводим цитату из Правил (ссылка на которые есть выше):

    Глава государства пояснил, что средневзвешенная ставка по ипотеке, по данным ЦБ, составляет 10,5%. Если семья со вторым или третьим ребенком возьмет ипотеку по этой ставке, то с оплатой доли в 4,5% поможет государство, а семье останутся 6%.

    «То есть в таком случае государство берет на себя более 4% стоимости кредита. По оценке Минстроя, в предстоящие пять лет эта программа может охватить свыше 500 тыс. семей», — подчеркнул Путин.

    Например, в банке оформляется ипотека с 2020 г. По договору кредитования ежегодный процент будет составлять, например, 9% или 10%, то:

    согласно указа Путина, субсидирование государством процентной ставки сверх 6 годовых означает, что ваша ставка составит только фиксировано 6%, а погашение остальных процентов будет идти банку из федерального бюджета.

    Он добавил, что эта программа ипотечного кредитования будет носить срочный характер. Он также отметил, что она предусматривает «субсидирование процентной ставки государством сверх 6% при рождении второго ребенка и в течение трех лет с даты выдачи кредита».

    1. Срок субсидирования ипотеки в связи с рождением у гражданина с 1 января 2020 по 31 декабря 2022 года не менее двух детей (второго, третьего ребенка и (или) последующих детей), в том числе одновременно, составляет 8 лет .
    2. Льготную ипотеку можно получить до 1 марта 2023 года в случае рождения с 1 июля 2022 по 31 декабря 2022 года второго ребенка или последующих детей.
    3. Предельный размер ипотеки для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей увеличен с 8 до 12 млн. рублей, а для остальных регионов — с 3 до 6 млн.
    4. Установлено, что кредитным договором может быть предусмотрено установление процентной ставки ниже 6 процентов.
    Читайте также:  Упрощен порядок получения ЖКХ-льгот – Льготы всем

    При этом, по словам президента, в случае рождения третьего ребенка срок субсидирования процентной ставки составит пять лет .

    Отвечая на вопрос, как будет действовать программа, если ее действие будет подходить к концу, а ребенок только родился, Путин пояснил: «В случае рождения третьего ребенка в течение срока предоставления субсидии, но не позднее 31 декабря 2022 года включительно, срок предоставления субсидии будет продлеваться на пять лет с даты окончания срока субсидии по кредиту, полученному в связи с рождением второго ребенка».

    «В случае рождения третьего ребенка после окончания срока предоставления субсидии по кредиту, выданному в связи с рождением второго ребенка, но не позднее 31 декабря 2022 года включительно, предоставление субсидии возобновляется, начиная с даты рождения третьего ребенка», — сказал президент РФ.

    Новые условия льготной ипотеки для семей с детьми под 6%

    Льготную ставку 6% для семейной ипотеки продлили на весь срок кредита. Теперь семья с двумя или тремя детьми может снизить ипотечные платежи не на три или пять лет, а на десять и даже пятнадцать. Если в семье есть ребенок с инвалидностью, он может быть единственным, а господдержку все равно дадут. Для Дальнего Востока ставку снизили до 5% и разрешили покупать вторичное жилье.

    Семьи с ипотекой и детьми смогут сэкономить сотни тысяч рублей. Вот полный разбор изменений в программе господдержки.

    Новые условия семейной ипотеки

    Вот главное, что нужно знать семьям с детьми:

    1. Право на господдержку появляется, если в семье с 2020 до 2022 года родился хотя бы второй ребенок.
    2. Если у ребенка инвалидность, он может быть единственным в семье. Он может родиться и раньше 2020 года.
    3. Ставка на весь срок ипотеки — 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
    4. Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке.
    5. Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2020 года.
    6. Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
    7. Для жителей Дальнего Востока особые условия: при рождении хотя бы второго ребенка с 2020 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
    8. Маткапитал входит в максимальную сумму кредита. Раньше его не включали.
    9. Первоначальный взнос — 20%, как и раньше. Он может полностью состоять из материнского капитала.

    Что такое семейная ипотека?

    Семейной ипотекой называют программу господдержки семей с детьми, по которой ставку по ипотеке можно снизить до 6%. Эта программа работает с 2020 года и только для семей, в который второй или последующий ребенок родился с 1 января 2020 года.

    Раньше ставку по этой программе снижали только при покупке первичного жилья. Еще можно было рефинансировать старую ипотеку. Банк снижал ставку до 6%, брал с семьи меньше денег, а государство возмещало ему недополученные доходы.

    Эта программа уже менялась: увеличивали максимальную сумму кредита и условия льгот. И вот второе изменение правил господдержки: это одно из поручений президента, за исполнением которых мы следим.

    Полный список условий семейной ипотеки нужно искать в постановлении правительства № 1711 от 30.12.17, но в действующей редакции. В программе несколько изменений, последняя редакция вступила в силу 14 ноября 2020 года. В ней появилось условие о льготной ставке для семей с детьми-инвалидами. Теперь господдержка доступна даже семьям с одним ребенком, если у него проблемы со здоровьем.

    Почему пришлось менять условия программы?

    Льготную ставку давали не на весь срок кредита, а только на несколько лет. Например, если в семье в 2020 году родился второй ребенок, можно было взять ипотеку и платить банку 6% в течение трех лет. При рождении третьего ребенка льготу давали на пять лет. Многодетная семья могла взять ипотеку под 6% на восемь лет, но это максимум. А потом ставка поднималась и до конца кредита приходилось платить больше: ключевую ставку ЦБ + 2%.

    И хотя 6% — это ниже стоимости ипотеки без господдержки, но семьи все равно не очень активно пользовались программой. Через три года ставка бы выросла, а зависимость от ЦБ делала ее непредсказуемой. Президент предложил продлить льготную ставку до конца ипотеки. Заодно улучшили условия для Дальнего Востока. Поправки в правила господдержки заработают с 13 апреля, но задним числом.

    Теперь это работает так.

    Кто может взять льготную ипотеку

    Ипотека под 5 или 6% положена не всем семьям с детьми, а только если родился как минимум второй ребенок. Третий, четвертый, пятый — господдержка тоже будет. Если ребенок один и он здоров, льгота не положена. Исключение только для семей с детьми-инвалидами. Они могут взять ипотеку по льготной ставке, даже если ребенок единственный. Еще одно требование — родитель, который берет ипотеку, должен быть гражданином РФ. Дети тоже.

    Право на господдержку ипотеки

    Когда родился второй или последующий ребенокГде живет семья и где покупают квартируСтавка на весь срок кредита
    С 01.01.2018 до 31.12.2022Любой регион России6%
    С 01.01.2019 до 31.12.2022Дальневосточный федеральный округ5%

    Чтобы иметь право на льготную ипотеку под 6%:

    1. Квартира должна находиться в любом регионе России.
    2. Второй или последующий ребенок должен родиться с 01.01.2018 до 31.12.2022.

    Чтобы иметь право на льготную ипотеку под 5%:

    1. Квартира должна быть в любом регионе Дальневосточного федерального округа.
    2. Второй или последующий ребенок должен родиться с 01.01.2019 до 31.12.2022.

    Если второй ребенок родился до 2020 года и оба здоровы, в программе участвовать нельзя. Но если до 2022 года родится еще один, можно взять льготную ипотеку или рефинансировать ту, что уже есть.

    Для детей-инвалидов другие требования к возрасту. Такой ребенок мог родиться и раньше 2020 года. Главное, чтобы он родился до конца 2022 года, а инвалидность ему могут присвоить и позднее.

    Заемщиком может быть любой родитель, созаемщиком — кто угодно

    Тут ничего не изменилось, но стоит напомнить: льготная ставка положена матери или отцу. То есть заемщиком может быть кто угодно из них, но требование к гражданству — обязательное.

    Еще важно, чтобы заемщик был родителем того ребенка, с рождением которого появилось право на господдержку.

    Созаемщиком по ипотеке может быть не родитель детей. Например, муж их матери. При этом он тоже должен иметь гражданство, а вот быть отцом ни одному из детей ему необязательно. Или он может быть не записан в свидетельстве о рождении, хотя биологически — отец. Но тогда такой мужчина — именно созаемщик, а не заемщик. У него может вообще не быть детей, но женщину это не лишит права на льготную ставку. В созаемщики можно взять даже бабушек и дедушек, если это упростит одобрение заявки. Для семей с детьми-инвалидами такое же условие. Кредит под 6% может взять и мать, и отец ребенка.

    Какое жилье можно купить по программе господдержки

    Льготную ипотеку во всех регионах дают только на первичное жилье, как и раньше. Но появились особые условия для Дальнего Востока.

    Общие условия для всех регионов. Ставку снизят только на такое жилье:

    1. Новостройка по ДДУ. То есть дом еще не сдан.
    2. Готовая квартира или дом с участком по договору купли-продажи.
    3. Продавец — юрлицо, кроме инвестиционных фондов.

    Если квартира на вторичном рынке, то есть раньше принадлежала физлицу, то даже при рождении второго или третьего ребенка ставку не снизят. Для детей-инвалидов исключений нет.

    Особые условия для Дальнего Востока. На территории ДФО с господдержкой можно купить не только новостройку или первичное жилье, но и недвижимость на вторичном рынке. Главное, чтобы она находилась в сельском поселении. То есть семья с детьми может взять ипотеку под 5% в селе любого из 11 регионов на Дальнем Востоке. Этот дом им может продать прежний хозяин, даже физлицо. В Подмосковье, под Брянском или в Черноземье купить готовый дом у физлица по этой программе нельзя.

    Когда должен быть заключен договор на покупку жилья

    Общие условия не изменились. Для всех регионов России договор долевого участия или купли-продажи, под который дают ипотеку, должен быть заключен с 1 января 2020 года до 31 декабря 2022 года.

    Чтобы получить господдержку на особых условиях для Дальнего Востока, договор нужно оформить с 1 января 2020 года до 31 декабря 2022 года. Это повлияет на сниженную ставку и покупку дома на вторичном рынке. Но можно получить господдержку под более ранние договоры на тех же условиях, что и во всех регионах: под 6% и на первичное жилье.

    Если ребенок родился с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, квартиру можно купить до 1 марта 2023 года. Для даты рождения ребенка при этом период не продлевается, только для покупки квартиры.

    Если в семье есть ребенок-инвалид и он получил инвалидность после 2022 года, договор можно заключить до конца 2027 года.

    Льготная ставка — на весь срок кредита

    Главное изменение в программе — срок действия льготной ставки больше не ограничен тремя или пятью годами в зависимости от того, какой по счету ребенок. Семья с детьми будет платить банку 5 или 6% до конца ипотеки.

    Например, в семье из Брянска в 2020 году родился второй ребенок. Появилось право на материнский капитал. Семья потратила его на первый взнос по ипотеке и взяла двухкомнатную квартиру за 2 млн рублей. Кредит — 1,5 млн на 15 лет. Обычная ставка для надежных заемщиков — 10,5%. Ежемесячный платеж составил бы 16 700 рублей.

    По ипотеке с господдержкой семья будет платить банку 6% все 15 лет. То есть ежемесячный платеж составит 12 600 рублей. В год благодаря господдержке семья будет экономить почти 50 тысяч, а за 15 лет сэкономит 738 тысяч рублей. А раньше за три года сэкономила бы только 150 тысяч.

    Оцените статью
    Добавить комментарий