Президент РФ рассказал о тенденции к снижению банковских ставок по кредитам

Содержание

Президент РФ рассказал о тенденции к снижению банковских ставок по кредитам

Путин призвал банки снижать процентные ставки по кредитам

Решения по снижению процентных ставок по кредитам должны быть рыночными, сказал президент Владимир Путин банкирам. В конце мая он решил встретиться с представителями крупнейших банков и ЦБ, чтобы обсудить высокие ставки по кредитам. Ранее он в основном обращался к руководству Центробанка, призывая его снижать кредитные ставки, но теперь воззвал и к банковскому сообществу.

Сегодня на совещании по развитию банковской системы Путин призвал его участников найти конкретные решения по снижению процентных ставок по банковским кредитам в рамках рыночных механизмов, не применяя административные инструменты. «Хочу особо подчеркнуть: по итогам нашего сегодняшнего совещания мы должны выйти на конкретные решения по снижению процентных ставок для предпринимателей. Разумеется, это должны быть рыночные решения, конечно, ничего в явочном порядке, в административном решаться не будет и не может решаться эффективно», — сказал Путин (цитата по «Интерфаксу»).

Одновременно необходимо найти правильный баланс между курсом на стабилизацию инфляции и повышением доступности заемных ресурсов, считает президент. При этом Путин констатировал, что даже при сложившейся тенденции к снижению инфляции российские банки не сокращают ставки по кредитам.

Согласно данным ЦБ, средняя ставка по рублевым кредитам компаниям на срок до 1 года в мае снизилась до 9,9% против 10,2% в апреле (на начало года — 8,8%). Ставки на срок более года также снижаются — 11,8% в мае, 11,9% — в апреле, 12,2% — в январе. Ставка рефинансирования с сентября прошлого года держится на уровне 8,25%, правда, основную ликвидность банки получают на аукционах недельного репо, где ставка — 5,5%.

Инфляция в России за неделю с 25 июня по 1 июля ускорилась до 0,4% после роста потребительских цен на уровне 0,1% в течение четырех недель в июне. За первый день июля цены подскочили на 0,3%, сообщил Росстат, с начала года инфляция составила 3,8%. Скачок инфляции обусловлен индексацией тарифов, которая теперь проводится в июле. В прошлом году за аналогичный период рост цен составил также 3,8%, но за первый день июля инфляция была выше — 0,5%, а в целом за июль составила 1,2%.

Путин сказал банкирам, что решения в рамках рыночных процедур могут и должны быть найдены. «Мы знаем, как растут прибыли наших банков. Хорошо, что они направляют эту прибыль на развитие, в капитал направляют, создают условия для большего кредитования, но фундаментально мы проблему эту не решим, если все-таки не посмотрим на проблему более внимательно и не разработаем более тщательные инструменты решения», — добавил Путин. Он вспомнил, что на встрече в Сочи бывший председатель ЦБ Сергей Игнатьев вдруг сказал, что финансовые учреждения завышают риски, которые кладут в основу процентных ставок. В мае Путин также упрекнул банкиров, что те завышают непроизводственные расходы и преувеличивают риски. И все это закладывают в кредитные ставки.

О завышенных издержках банков говорили в апреле и министр финансов Антон Силуанов, и будущий председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. По словам Набиуллиной, доступность кредита для реального сектора экономики остается существенным вопросом: «У нас стоимость кредита для большинства предприятий выше, чем доходность проектов, которые они осуществляют». Бизнес жалуется на недоступность кредитов. «Ставки на высочайшем, высоченном уровне, доступ у экономических субъектов к финансовым ресурсам отсутствует Даже у крупных компаний существуют определенные трудности», — говорил в Давосе владелец «Базового элемента» Олег Дерипаска.

Кроме того, Путин попросил министра экономического развития Алексея Улюкаева, председателя ЦБ Эльвиру Набиуллину и своего помощника по экономическим вопросам Андрея Белоусова разработать меры по совершенствованию механизмов кредитования малого бизнеса. «Что интересно с практической, кадровой точки зрения: у нас и нынешний руководитель Центрального банка занимался вопросами малого и среднего предпринимательства, и сегодняшний советник президента по экономическим вопросам тоже тянул этот воз нелегкий, теперь бывший замруководителя Центрального банка этой проблемой занимается. Послушайте, пора уже сдвинуть эту телегу с того места, где она находилась столько лет», — сказал Путин.

Он добавил, что банковским учреждениям, конечно, проще и надежнее работать с крупными компаниями, но это далеко не вся экономика. Проценты по кредитам для малого бизнеса на несколько процентных пунктов выше, чем для больших компаний, «хотя нужно было бы наоборот», считает президент.

Сбербанк дважды с начала года снижал ставки по корпоративным кредитам: в марте примерно на 1 процентный пункт, в мае — на 0,4—1,4 п. п. По словам президента Сбербанка Германа Грефа, банк таким образом стимулировал кредитный спрос, чтобы подстегнуть рост экономики. До конца года банк может сделать это еще раз, замечал он. Ставка для средней по величине компании со средним профилем риска (всего их у госбанка 26) сейчас составляет 9—10%, рассказал человек, близкий к Сбербанку.

О возможности снизить ставки по кредитам реальному сектору говорил и президент ВТБ Андрей Костин. Костин считает, что ставки кредитования в российском банковском секторе понизятся в ближайший год при условии ряда мер, в том числе — замедлении роста тарифов естественных монополий. В I квартале ВТБ несколько снизил среднюю ставку по корпоративным кредитам: с 9,6% в IV квартале прошлого года до 9,3% сейчас.

Мишустин дал команду завалить россиян дешевой ипотекой

Наследие правительства Медведева и коронавирус едва ли позволят опустить ставки ниже 8% годовых

7 февраля ЦБ шестой раз подряд снизил ключевую ставку, теперь она составляет 6%, что на 0,25% процентного пункта ниже, чем было. Не успели заинтересованные в улучшении жилищных условий россияне как следует переварить эту новость, следом грянула другая — новый глава российского правительства Михаил Мишустин заявил — ипотечные кредиты в России, несмотря на снижение ставок в последние годы, остаются очень дорогими.

«Это бремя даже для семьи со средними доходами, которая решается на заем у банка. С такой ставкой мы не сможем помочь людям улучшить жилищные условия, а это национальная цель развития, которую поставил президент, которую мы обязаны достичь», — резюмировал он в ходе заседания кабинета министров 13 февраля, подчеркнув, что «президент ясно дал понять, что ждет от нас ставок по ипотечным кредитам ниже 8 процентов».

В итоге он поручил своему первому заместителю Андрею Белоусову и вице-премьеру правительства Марату Хуснуллину совместно с Центробанком проработать меры по дальнейшему снижению ипотечной ставки, а также рассмотреть возможность упрощения порядка рефинансирования жилищных кредитов, выданных ранее под более высокий процент. Ответственным за своевременное информирование россиян о доступных вариантах рефинансирования жилищных кредитов Михаил Мишустин возложил на другого вице-премьера, Дмитрия Чернышенко.

Вскоре после этого аналитики «ДОМ.РФ» спрогнозировали, что ставка по ипотеке в течение 2020 года может упасть ниже 8,5% годовых, которые пока являются историческим минимумом для страны. Вообще же, по оценкам специалистов госкомпании, рост выдачи ипотеки стартовал еще в прошлом месяце. Они отмечают, что объем выданных жилищных кредитов вырос на 8−13% по сравнению с январем прошлого года и составил 180−190 миллиардов рублей. Если говорить о количестве займов, то их было выдано 75−80 тысяч. Примерно столько же кредитов на жильё было оформлено за первый месяц 2020 года.

Читайте также:  ФНС разъяснила, как будут предоставляться сведения о предпенсионерах – Льготы всем

Однако все эти меры едва ли приведут к ажиотажной выдаче новых кредитов. Потому что, во-первых, если предыдущее правительство так и не смогло придумать ничего действенного для снижения ставок по ипотеке, кроме государственного субсидирования ставок да пары спецпрограмм крайне ограниченного круга действия, то и новому в неизменяемых экономических условиях едва удастся изобрести тут велосипед.

Ярким подтверждением этого вывода является свежее предложение наших монетарных властей: дать возможность уходящим в армию призывникам срочной службы получать «ипотечные каникулы». Они и в обычных-то условиях массовым явлением не стали (за весь срок их действия отсрочку платежей получили всего лишь 8 тысяч человек), а уж толпы молодых людей, накануне призыва в армию выстраивающихся в очереди на оформление займов для покупки жилья — предположение вообще из разряда фантастики.

Кроме того, как справедливо замечают представители риелторских кругов, ни 5%, ни даже 3% годовых по ипотеке не помогут решить жилищный вопрос. Ведь сам по себе уровень ставок не самоцель. Нужно развивать экономику, чтобы людям было где работать и на что жить, причем не только в Москве и крупных городах. Вот тогда все случится само по себе и не придется заморачиваться со ставками и госсубсидиями не придется.

Поэтому ситуация с большой долей вероятности будет развиваться по тому сценарию, который озвучил в беседе с «СП» накануне заявления Михаила Мишустина управляющий партнер компании «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский.

— Снижение ключевой ставки традиционно создает условия для снижения депозитно-кредитных ставок. Некоторые банки уже оперативно отреагировали на заявление ЦБ и обновляют линейки ипотечных и потребительских кредитов, — отметил он. — Однако, несмотря на последовательное снижение ставок, темпы выдачи ипотеки замедлились. Так, за прошлый год всего было выдано 1,27 миллиона кредитов, что на 14% меньше показателей 2020 года. Конкретно на рынке новостроек количество выданных кредитов снизилось на 8%. Анализируя эти цифры, можно предположить, что очередное снижение ключевой ставки вряд ли способно дополнительно простимулировать спрос на рынке ипотечного кредитования.

Гораздо большее влияние ощутит на себе сегмент рефинансирования. Просчитав экономическую выгоду от снижения ставок, большинство заемщиков захочет пересмотреть условия по ранее взятым кредитам. В первую очередь на рынок выйдут клиенты, оформившее кредиты в 2016 и 2020 годах под 11% годовых и выше. Если эти прогнозы оправдаются, то в 2020 году именно рефинансирование займет наибольшую долю в программах кредитования банков.

«СП»: — А почему же люди не будут брать новые кредиты на покупку жилья?

— Есть несколько причин и самая главная из них — низкая платежеспособность населения. Иными словами, у людей просто нет денег. В период с 2014 по 2020 годы доходы наших граждан постоянно снижались, в 2020 году был отмечен околонулевой рост (0,1%), и лишь по итогам 2020 года был зафиксирован незначительный рост на 0,8%. Кроме того, на фоне низкой платежеспособности отмечается небывалый рост цен на рынке новостроек. В 2020 году цены росли на протяжении всех месяцев, кроме января, по итогам года темп роста существенно превысил прошлогодний.

Так, в Москве средняя цена предложения на рынке новостроек массового сегмента увеличилась на 8% и составила 175 тысяч рублей за квадратный метр. Наконец, потенциальные заемщики демонстрируют высокую психологическую чувствительность к изменениям ставок и продолжают ждать лучших условий, потому что даже несущественное снижение на 0,5 процентных пункта может принести ежемесячную экономию в 500 — 1000 рублей.

Следующее заседание Совета директоров ЦБ, на котором будут обсуждать уровень ключевой ставки, состоится 20 марта 2020 года. Пока что все факторы свидетельствуют о том, что произойдет очередное снижение. Если ЦБ не изменит свой курс, в течение 2020 года ставки по ипотеке могут впервые в истории опуститься ниже 8,5%.

Однако, принимая решение об уменьшении ставки, регулятор будет учитывать уровень фактической и ожидаемой инфляции, а также оценивать возможные риски на мировой арене и реакции на них финансовых рынков. Так, продолжающаяся эпидемия коронавируса в Китае может внести свои коррективы. Правда, пока что, несмотря на небольшое ослабление рубля по отношению к доллару, финансово-экономическая ситуация продолжает развиваться в соответствии с базовым прогнозом, и причин для беспокойства нет.

«СП»: — А что будет, если рост цен пойдет быстрее, чем снижение ипотечных ставок? Не «съест» ли инфляция ожидаемую экономию?

— Принимая решение о покупке квартиры, заемщик ориентируется не столько на уровень ставки, сколько на размер ежемесячного платежа. А по мере роста цен на рынке новостроек этот показатель увеличивается. Несмотря на то, что в 2020 году на эксроу-счета перешла только треть рынка, основной причиной роста цен стали именно законодательные изменения. По мере того, как будут выходить новые проекты, доля с эскроу-счетами продолжит расти, а вместе с ней заметно вырастут и цены. Действительно, увеличение стоимости квадратного метра может нивелировать снижение ипотечной ставки.

Кстати, ввиду снижения темпов ипотечного кредитования конкуренция среди банков усиливается, что заставляет участников рынка пересматривать ставки оперативно. Так как некоторые банки еще не успели скорректировать условия по своим продуктам после предыдущего снижения ключевой ставки, можно ожидать, что в ближайшее время они пересмотрят ставки по кредитам, в среднем ипотечные кредиты могут подешеветь на 0,25 процентных пункта.

Путин призвал банки снижать процентные ставки по кредитам

Решения по снижению процентных ставок по кредитам должны быть рыночными, сказал президент Владимир Путин банкирам. В конце мая он решил встретиться с представителями крупнейших банков и ЦБ, чтобы обсудить высокие ставки по кредитам. Ранее он в основном обращался к руководству Центробанка, призывая его снижать кредитные ставки, но теперь воззвал и к банковскому сообществу.

Сегодня на совещании по развитию банковской системы Путин призвал его участников найти конкретные решения по снижению процентных ставок по банковским кредитам в рамках рыночных механизмов, не применяя административные инструменты. “Хочу особо подчеркнуть: по итогам нашего сегодняшнего совещания мы должны выйти на конкретные решения по снижению процентных ставок для предпринимателей. Разумеется, это должны быть рыночные решения, конечно, ничего в явочном порядке, в административном решаться не будет и не может решаться эффективно”, – сказал Путин (цитата по “Интерфаксу”).

Одновременно необходимо найти правильный баланс между курсом на стабилизацию инфляции и повышением доступности заемных ресурсов, считает президент. При этом Путин констатировал, что даже при сложившейся тенденции к снижению инфляции российские банки не сокращают ставки по кредитам.

Согласно данным ЦБ, средняя ставка по рублевым кредитам компаниям на срок до 1 года в мае снизилась до 9,9% против 10,2% в апреле (на начало года – 8,8%). Ставки на срок более года также снижаются – 11,8% в мае, 11,9% – в апреле, 12,2% – в январе. Ставка рефинансирования с сентября прошлого года держится на уровне 8,25%, правда, основную ликвидность банки получают на аукционах недельного репо, где ставка – 5,5%.

Инфляция в России за неделю с 25 июня по 1 июля ускорилась до 0,4% после роста потребительских цен на уровне 0,1% в течение четырех недель в июне. За первый день июля цены подскочили на 0,3%, сообщил Росстат, с начала года инфляция составила 3,8%. Скачок инфляции обусловлен индексацией тарифов, которая теперь проводится в июле. В прошлом году за аналогичный период рост цен составил также 3,8%, но за первый день июля инфляция была выше – 0,5%, а в целом за июль составила 1,2%.

Читайте также:  Дополнен порядок предоставления соцуслуг в стационарной форме – Льготы всем

Путин сказал банкирам, что решения в рамках рыночных процедур могут и должны быть найдены. “Мы знаем, как растут прибыли наших банков. Хорошо, что они направляют эту прибыль на развитие, в капитал направляют, создают условия для большего кредитования, но фундаментально мы проблему эту не решим, если все-таки не посмотрим на проблему более внимательно и не разработаем более тщательные инструменты решения”, – добавил Путин. Он вспомнил, что на встрече в Сочи бывший председатель ЦБ Сергей Игнатьев вдруг сказал, что финансовые учреждения завышают риски, которые кладут в основу процентных ставок. В мае Путин также упрекнул банкиров, что те завышают непроизводственные расходы и преувеличивают риски. И все это закладывают в кредитные ставки.

О завышенных издержках банков говорили в апреле и министр финансов Антон Силуанов, и будущий председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. По словам Набиуллиной, доступность кредита для реального сектора экономики остается существенным вопросом: «У нас стоимость кредита для большинства предприятий выше, чем доходность проектов, которые они осуществляют». Бизнес жалуется на недоступность кредитов. «Ставки на высочайшем, высоченном уровне, доступ у экономических субъектов к финансовым ресурсам отсутствует Даже у крупных компаний существуют определенные трудности», — говорил в Давосе владелец «Базового элемента» Олег Дерипаска.

Кроме того, Путин попросил министра экономического развития Алексея Улюкаева, председателя ЦБ Эльвиру Набиуллину и своего помощника по экономическим вопросам Андрея Белоусова разработать меры по совершенствованию механизмов кредитования малого бизнеса. “Что интересно с практической, кадровой точки зрения: у нас и нынешний руководитель Центрального банка занимался вопросами малого и среднего предпринимательства, и сегодняшний советник президента по экономическим вопросам тоже тянул этот воз нелегкий, теперь бывший замруководителя Центрального банка этой проблемой занимается. Послушайте, пора уже сдвинуть эту телегу с того места, где она находилась столько лет”, – сказал Путин.

Он добавил, что банковским учреждениям, конечно, проще и надежнее работать с крупными компаниями, но это далеко не вся экономика. Проценты по кредитам для малого бизнеса на несколько процентных пунктов выше, чем для больших компаний, “хотя нужно было бы наоборот”, считает президент.

Сбербанк дважды с начала года снижал ставки по корпоративным кредитам: в марте примерно на 1 процентный пункт, в мае — на 0,4-1,4 п. п. По словам президента Сбербанка Германа Грефа, банк таким образом стимулировал кредитный спрос, чтобы подстегнуть рост экономики. До конца года банк может сделать это еще раз, замечал он. Ставка для средней по величине компании со средним профилем риска (всего их у госбанка 26) сейчас составляет 9-10%, рассказал человек, близкий к Сбербанку.

О возможности снизить ставки по кредитам реальному сектору говорил и президент ВТБ Андрей Костин. Костин считает, что ставки кредитования в российском банковском секторе понизятся в ближайший год при условии ряда мер, в том числе – замедлении роста тарифов естественных монополий. В I квартале ВТБ несколько снизил среднюю ставку по корпоративным кредитам: с 9,6% в IV квартале прошлого года до 9,3% сейчас.

Приготовиться к торможению. На рынке банковских услуг в 2020 году произойдет замедление роста кредитования

Не исключено и продолжение перетока денег вкладчиков с депозитов в инвестиционные инструменты.

Рынок наверняка недосчитается еще части игроков, хотя массового отзыва лицензий не ожидается.

На пути к триллиону. Рынок факторинга в 2020 году замедлил рост, но все равно увеличился на треть

Давление на розницу

По оценкам ряда банкиров, увеличение объемов розничного кредитования в России в 2020 году замедлится примерно до 10% после роста на 20% в 2020 году. Такую оценку, к примеру, давал в начале декабря в одном из интервью заместитель президента — председателя правления банка ВТБАнатолий Печатников.

“Мы понимаем, что темпы роста банковской системы в следующем году будут несколько ниже. По нашим прогнозам, в 2020 году рост розничного кредитования составит 12–13%, корпоративного — 6–8%. В 2020 году, как мы ожидаем, розница вырастет процентов на двадцать, — рассказал “ДП” Михаил Иоффе, управляющий Северо–Западным филиалом банка “Открытие”. — Прибыль банковского сектора в 2020 году ожидается на уровне 1,9 трлн рублей (против 1,7 трлн в 2020–м). На мой взгляд, будет хорошо, если в 2020 году она прирастет на 5–10%”.

Замедление кредитования произойдет вопреки тенденции снижения ставок вслед за ключевой ставкой Банка России. Ключевую ставку к декабрю 2020 года регулятор снизил четырежды, в сумме на 1,25% годовых. Схожее по масштабу уменьшение ставок прошло по кредитам и депозитам. Обычно более дешевые кредиты привлекают больше заемщиков. Но сейчас есть сильные факторы, препятствующие ускорению кредитования. Банк России регулярно повышает надбавки к коэффициентам риска в сегменте необеспеченного потребительского кредитования в зависимости от полной стоимости кредита (ПСК). В 2020–2019 годах он провел такие повышения четырежды.

Кроме того, с 1 октября 2020 года регулятор ввел в действие показатель долговой нагрузки (ПДН) и дифференцировал надбавки к коэффициентам риска банков в зависимости от ПДН и ПСК. Банки и микрофинансовые организации теперь обязаны рассчитывать ПДН заемщиков–физлиц при предоставлении необеспеченных кредитов и займов размером от 10 тыс. рублей. В итоге банкам становится менее выгодно кредитовать население из–за роста нагрузки на капитал.

“Главная тенденция 2020 года — сдерживание роста потребительского кредитования, — уверен Александр Абакумов, председатель правления Заубер Банка. — 1 октября ЦБ ввел новый показатель ПДН для оценки банками качества заемщиков. В течение календарного года данный показатель будет применим для необеспеченных кредитов, а 1 октября 2020 года будет введен для кредитов с обеспечением. Результатом регуляторных нововведений станет высокая конкуренция между банками за “хорошего” клиента, и ставки здесь нужно делать на скорость”.

Сокращение маржи

Единое ипотечное окно. Объем выдачи ипотечных кредитов в Петербурге упал на 5%

В 2020 году тенденция снижения ставок, вероятно, продолжится. Но, согласно консенсус–прогнозам аналитиков, ключевая ставка в новом году вряд ли упадет более чем на 1 процентный пункт. А главный экономист Альфа–Банка Наталия Орлова и вовсе прогнозирует сохранение ключевой ставки к концу 2020 года на том же уровне, что и в декабре 2020–го, — 6,5% годовых.

Снижение ставок ведет к уменьшению маржи банков от перепродажи привлеченных денег. Если, к примеру, ключевая ставка 10% годовых, банки могут себе позволить маржу 4–5%, привлекая деньги под 8–9% и выдавая под 12–14%. А в случае снижения ключевой ставки до 6% маржа сокращается до 1,5–2%. В этих условиях банки усиливают поиск дополнительных заработков — прежде всего на комиссиях.

“Один из основных моментов в следующем году — снижение маржи по активно–пассивным операциям, — констатирует Александр Конышков, управляющий филиалом СМП Банка в Петербурге. — Основными бенефициарами этого процесса станут банки, которые смогут нарастить комиссионные доходы и будут грамотно управлять издержками. Полагаю, что мы увидим дальнейшее снижение количества банковских офисов у большинства игроков как первую ответную реакцию на снижение доходности”.

Вполне вероятно, что крупные банки будут еще активнее предлагать своим вкладчикам, ищущим более высокую доходность, чем ставки по депозитам, брокерское обслуживание и инвестиционные продукты: облигации, полисы накопительного страхования. В 2020 году число брокерских счетов на Московской бирже выросло более чем на 1,3 млн человек, то есть больше чем на треть. И произошло это главным образом благодаря усилиям ряда банков с обширной клиентской базой.

Читайте также:  Начала функционировать госпрограмма субсидирования ипотечных займов для семей с детьми

Спасение в нишах

Многие региональные банки, испытывающие нехватку капитала, в ближайший год могут уйти с рынка, либо сдав лицензию, либо объединившись с другими игроками. Не исключены подобные случаи и в Петербурге (см. “ДП” № 159 от 22.10.2019). В то же время вряд ли это заметно изменит расклад сил на рынке.

“Крупных слияний и поглощений в 2020 году не ожидается, — полагает Михаил Иоффе. — Количество банков, которые покинули рынок за последние 5 лет, было более чем существенным. Так что я думаю, что перераспределение клиентской базы пойдет, скорее всего, между первой десяткой игроков, которые сегодня есть”.

Банкам помельче придется углублять свою специализацию в выбранных нишах, чтобы сохранять конкурентные преимущества.

“В 2020 году продолжится усиление конкуренции между крупными игроками и региональными банками, особенно в сегменте малого и среднего бизнеса (МСБ), — говорит Галина Ванчикова, президент — председатель правления банка “СИАБ”. — Не исключено, что на рынке увеличится количество сделок M&A, основная цель которых — объединить усилия и укрупнить бизнес. Продолжит свое развитие система быстрых переводов. И в следующем году мы сможем наблюдать переформатирование механизмов проведения переводов и снижение межбанковских барьеров в части платежей. Благодаря программам господдержки и субсидирования малого и среднего бизнеса интерес к кредитованию со стороны субъектов малого и среднего бизнеса (МСБ) сохранится”.

“Небольшим региональным банкам нужно находить свою нишевую специализацию, — рекомендует Александр Абакумов. — Например, Заубер Банк работает с рынком валютообмена. Последние 2 года банк активно инвестировал в открытие новых подразделений. В 2020 году на имеющейся базе мы будем планомерно наращивать объемы наличного и безналичного валютообмена. По данным на начало октября 2020 года, доля Заубер Банка на общероссийском рынке наличного валютообмена составляет 7%. Шанс нарастить активы и прибыль у небольших банков, безусловно, есть”.

Директор дивизиона “Центр” Уральского банка реконструкции и развития Александр Казанский считает, что в 2020 году финансовый рынок будет пожинать плоды ключевых изменений, произошедших в 2020 году. Это введение страхования для вкладов МСБ, сбора биометрических данных физических лиц, введение коэффициента ПДН.

Кроме того, рынок в полной мере ощутит последствия принятия закона об эскроу–счетах, которые не успел почувствовать в 2020–м, так как строительные компании распродавали недвижимость в домах, возведение которых началось еще до введения изменений в закон о долевом строительстве.

Ипотеке — час: президент рассчитывает на скорое снижение ставок

С учетом снижения инфляции до конца года должны уменьшиться и ставки по ипотеке. Об этом на встрече с главой ВТБ Андреем Костиным заявил президент Владимир Путин. Согласно майскому указу главы государства, к 2024 году стоимость жилищных кредитов для семей со средним достатком должна составлять менее 8%. По данным ЦБ, в июне средневзвешенная ставка по выданной ипотеке была на уровне 10,28%. Уже к концу года она может снизиться до 9,5%, считают опрошенные «Известиями» эксперты из топ-30 российских банков.

Новые правила

Разговор с председателем правления Банка ВТБ Андреем Костиным Владимир Путин начал с вопроса о переходе строительной отрасли с 1 июля на новую систему работы с использованием эскроу-счетов.

— Знаю, что ваш банк тоже уже использует эскроу-счета вместе с вашими клиентами. Как идет эта работа? Давайте с этого начнем, — предложил президент.

Глава ВТБ рассказал, что в банке уже открыто около 1,5 тыс. эскроу-счетов на сумму свыше 6 млрд рублей. До конца года появится уже 25 тыс. счетов, прогнозирует он. Также Андрей Костин отметил активную работу с застройщиками по системе проектного финансирования.

— Здесь уже у нас открыто 1,8 тыс. счетов застройщиков и 50 проектов подписано на сумму 220 млрд рублей, и еще на 200 млрд рублей у нас в работе, — доложил он. — То есть это те деньги, которые пойдут непосредственно на строительство жилья для тех людей, которые потом будут открывать эскроу-счета. Поэтому работа идет, и, что мне кажется позитивным, мы видим, что это не приводит к удорожанию строительства.

«Ипотека чувствует себя хорошо»

Отдельное внимание Владимир Путин уделил вопросу ипотечного кредитования. Еще в послании Федеральному собранию в феврале глава государства поручил правительству и Центробанку постепенно двигаться в сторону снижения ставок — сначала до 9%, а затем и до 8% и ниже, как это отмечено в майском указе. Кабмин должен к 2024 году обеспечить для семей со средним достатком возможность взять ипотеку со ставкой менее 8%.

Андрей Костин заверил российского лидера, что «ипотека чувствует себя хорошо». Он отметил, что ипотечный портфель банка составляет 1,5 трлн рублей.

— За первое полугодие он прирос на 300 млрд — это 120–130 тыс. новых кредитов. Примерно на четверть увеличение по сравнению с прошлым годом, — уточнил глава ВТБ.

Он отметил, что средняя стоимость ипотеки в банке в июне составила 9,9%. ЦБ начал снижать ключевую ставку (в конце июля она уменьшилась до 7,25%), таким образом, учитывая эту тенденцию, а также прогнозы, Андрей Костин предположил, что «ставки пойдут вниз до конца года».

— Да, я тоже на это рассчитываю, имея в виду и снижение инфляции, — отреагировал президент.

— Вы нам поставили эту целевую задачу по ипотеке, поэтому будем над ней работать, — заверил главу государства Андрей Костин.

В июне 2020 года средневзвешенная ставка по выданным ипотечным кредитам составила 10,28%, следует из статистики ЦБ. Уже к концу года она может снизиться до 9,5%, считают опрошенные «Известиями» эксперты из топ-30 российских банков. Оптимизм относительно стоимости ипотеки основывается на ожиданиях по снижению ключевой ставки Банком России уже осенью, а также по дальнейшему ослаблению денежно-кредитной политики, пояснил «Известиям» директор департамента розничных продуктов МКБ Алексей Охорзин.

Уже в 2020 году средние ставки на ипотечном рынке могут снизиться до 9%, ожидают в опрошенных «Известиями» кредитных организациях, в том числе в Промсвязьбанке и Райффайзенбанке. Там считают, что такими темпами достижение целевого показателя в 8% до 2024 года, в соответствии с майскими указами президента, вполне возможно. Но только при отсутствии внешних шоков и дальнейшего усиления санкционного давления, а также при сохранении долгосрочного тренда на снижение инфляции, считают в банке «Санкт-Петербург».

Планы ЦБ снизить ключевую ставку до нейтрального уровня (6–7%) означают возможное уменьшение стоимости ипотечных кредитов уже в 2020 году до 8,5%, полагает заведующий лабораторией «Исследования денежно-кредитной системы и анализа финансовых рынков» РЭУ им. Г.В. Плеханова Денис Домащенко. По его словам, на среднюю ставку влияют различные льготные программы — например, для многодетных семей или военнослужащих.

С 2013 года рынок ипотечного кредитования вырос примерно в шесть раз — до 6 трлн рублей, что составляет около 6% ВВП, отметил Денис Домащенко.

Не достигли «точки кипения»

Во время беседы с главой ВТБ Владимир Путин также обратил его внимание на проблему потребительского кредитования. Андрей Костин заверил главу государства, что «точка кипения» в этой сфере еще не достигнута и банк усилил контроль за этим направлением.

— Мы уже не выдаем кредиты, может, наиболее проблемным заемщикам. То есть мы, конечно, на это реагируем, потому что мы знаем, что в 2014 году была осечка (тогда задолженность населения перед банками достигла пиковых показателей. — «Известия»). Конечно, никто не хочет повторения этого, — отметил он.

Банки, которые занимаются потребительским кредитованием, должны думать о том, чтобы не доводить граждан до экстремального состояния, указал, в свою очередь, Владимир Путин.

Оцените статью
Добавить комментарий