У льготной ипотеки для семей с детьми улучшились условия предоставления – Льготы всем

Содержание

У льготной ипотеки для семей с детьми улучшились условия предоставления – Льготы всем

Льготная ипотека (6%) для семей с детьми инвалидами

Доброго дня, дорогие читатели. В последние дни нас засыпали вопросами по поводу новой поправки в Постановление Правительства 1396 от 31.10.2019. А касается она льготной (семейной) ипотеки под 6% для семей, в которых есть дети-инвалиды.

Пока, информации очень мало, и мы собрали все последние сведения в этой статье. Давайте посмотрим, кто сможет воспользоваться этой программой, и главное — как это сделать.

В конце статьи — задали вопрос представителю Сбербанка о том, как все таки принять участие в этой программе.

Что такое «семейная ипотека»?

В сообществах матерей детей инвалидов, сейчас это самая обсуждаемая новость. Но, полистав обсуждения — стало понятно, что никто толком так и не смог понять что это за постановление, и что оно значит для таких семей.

Давайте разбираться.

Начнем с того, что пару лет назад Правительство решило помочь молодым семьям с детьми. И, приняло закон, согласно которому, банки могут субсидировать ипотечные кредиты семьям, в которых родился второй ребенок. Условия более чем приятные для молодых семей — ставку по ипотеке снижают до 6%, а для жителей Дальнего Востока — до 5%.

Но, был ряд условий:

  • Второй (или последующий) ребенок, должен был родиться после 2020 года;
  • Ипотека должна быть только на квартиру в новостройке (вторичное жилье не подходит);
  • Еще некоторые мелкие условия, которые не так важны, т.к. легко выполнимы.

То есть, раньше это был хоть и приятный бонус для семей, но попадали под программу далеко не все, т.к. сочетания условий рождение ребенка + новостройка — отсеивало большую часть.

Ипотека под 6% с одним ребенком-инвалидом (Постановление 1396 от 31.10.2019)

Итак, месяц назад, Правительство приняло еще одну поправку, которая выглядит примерно так:

Изменения, которые вносятся в Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей…

… по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации, указанным в пункте 9 настоящих Правил, в том числе по кредитам (займам), по которым ранее были изменены условия кредитного договора (договора займа), за исключением целей кредита (займа), на цели, указанные в абзацах втором, третьем и пятом подпункта «а» настоящего пункта, независимо от даты их выдачи, по которым заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении кредита (займа) о приведении кредитного договора (договора займа) в соответствие с настоящими Правилами либо по которым положения кредитного договора (договора займа) приведены в соответствие с настоящими Правилами без заключения такого соглашения:

по 31 декабря 2027 г. — в отношении граждан Российской Федерации, указанных в абзацах четвертом и пятом пункта 9 настоящих Правил, в случае установления категории «ребенок-инвалид» рожденным не позднее 31 декабря 2022 г. детям этих граждан.

То есть, в программу льготной ипотеки, добавили подпункты с упоминанием семей с детьми-инвалидами. Причем, судя по формулировке — не важно когда родился ребенок с инвалидностью, главное чтобы ему было меньше 18-ти лет.

Что это значит?

Изучив постановление полностью, вот что мы можем сказать:

Под льготную ипотеку попадают семьи, в которых есть ребенок инвалид. Причем, программа работает даже если этот ребенок — единственный в семье.

Важно — чтобы ему было не больше 18-ти лет, и он имел справку об инвалидности с категорией «ребенок-инвалид».

Такая семья имеет право на участие в такой программе государственной поддержки.

Но прочие правила остаются:

Но, для семей с детьми-инвалидами все также нужно учитывать и другие правила программы:

  • квартира в новостройке (купленная у юридического лица, застройщика);
  • или если вы приобретали квартиру по программе долевого участия на этапе строительства дома.

Ипотеку можно рефинансировать!

Важный момент! Если у вас уже есть ипотека, квартиру вы купили в новостройке и в вашей семье, к сожалению, есть ребенок-инвалид — вы тоже можете поучаствовать в этой программе.

Для этого есть два варианта:

  1. Сходить в свой банк и подписать Соглашение, согласно которому вам снизят ставку до 6%. Это делают не все банки, но это самый простой способ.
  2. Второй вариант — сделать рефинансирование ипотеки. Скорее всего придется перенести кредит в другой банк, где вам оформят вашу ипотеку уже по программе «семейной ипотеки».

Куда идти? Что делать? Как оформить?

Это пожалуй самый главный сейчас вопрос. Постановление вступило всего лишь несколько недель назад. Не все банки еще приняли его к себе на вооружение.

При чем, важный момент! По сути, это постановление — касается только банков. То есть их права возместить свои расходы на субсидирование вашей ипотеки. По закону, никто и ничего вам сейчас не должен. И только банк может решить — возьмет он вашу семью в программу или нет. Это Постановление — прежде всего поддерживает спрос на ипотеку и спрос на строительство нового жилья в стране. Поэтому, приходить в банк и требовать от них снижения ставок — бессмысленно.

Но, банкам безусловно выгодно участие в этой программе — т.к. «долговое бремя» на плательщика серьезно снижается, и риска у банка становится меньше. Поэтому, со временем все банки с удовольствием будут принимать участие в этой поправке.

ОБНОВЛЕНИЕ 10.12.2019

Нам поступили жалобы о том, что несмотря на то, что Постановление уже вступило в силу — банки отказывают в выдаче ипотеки по льготной ставке семьям с детьми-инвалидами.

Мы обратились к официальному представителю Сбербанка с вопросом:

«Здравствуйте. Недавно вступило в силу Постановление Правительства 1396 от 31.10.2019, в котором добавили возможность субсидирования ипотеки до 6% семьям, в которых есть дети-инвалиды.
Подскажите пожалуйста, как поучаствовать в этой программе?»

Ответ представителя Сбербанка: «Здравствуйте. Пока у нас нет такой информации. Возможно будет позже.»

ОБНОВЛЕНИЕ 12.12.2019

Итак, связались с представителями ВТБ банка. Вот что ответили:

Сообщаем, что в Банке ВТБ возможно подать заявку на рефинансирование ипотечного кредита по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» (далее – Программа). Программа распространяется на заемщиков, у которых после 01 января 2020г. родился второй, третий или последующие дети. На текущий момент дополнения к условиям программы не внесены согласно изменениям в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Т.е. программа фактически работает, просто пока внутри банков не обновили инструкции для сотрудников, после изменений в Постановлении. Пока ждем.

ОБНОВЛЕНИЕ 20.12.2019

По банкам пока изменений нет, обратились в представительство ДОМ.РФ за разъяснениями. Когда получим ответ — опубликуем здесь.

ОБНОВЛЕНИЕ 26.12.2019

Итак, получили короткий и лаконичный ответ от представителя ДОМ.рф:

«На данный момент программа на этапе реализации.»

То есть, об изменениях в курсе, но пока они не приняты в обращение.

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА 09.01.2020

Итак, закончились длинные выходные. Мы снова обратились к представителю Сбербанка. Ответ: «О программе слышали, но инструкций пока нет».

Обновление 15.01.2020

Поступила информация. Женщина ходила на консультацию в «Промсвязьбанк». Там вроде как о новом постановлении слышали. Но, в льготной ставке отказали сославшись на то, что ребенок хоть и инвалид, но родился до 1 января 2020 года (в 2020-м). Т.е. причина отказа — не подходят по возрасту ребенка. Хотя, в постановлении такого правила нет. Информация пока не подтвержденная — из соц.сетей. Похоже, банки пока не получили должных инструкций, не обучили персонал.

Ждем дальше, и продолжаем задавать вопросы представителям банков.

Обновление 24.01.2020 «Первые ласточки»!

Внимание! Поступила информация, что начались первые одобрения по программе! Пока известно о банках: Дом.РФ (подтверждено!), СМП Банк и Абсолют Банк. Также упоминают Банк Уралсиб — но без подтверждения. В крупных банках вроде Сбербанка или ВТБ — пока информации нет.

Читайте также:  Эксперты озвучили ключевые проблемы соцсферы, стоящие перед будущим Президентом РФ

Обновление 13.02.2020

Пока программу для семей с детьми инвалидами запустили единичные мелкие банки. Крупные банки (Сбербанк, ВТБ и т.д.) пока не спешат.

Вот ответ представителя Сбербанка на сегодня: «Здравствуйте. Программа находится в проработке. По срокам пока сориентировать не можем.»

Обновление 27.02.2020 Ответ Сбербанка, первые рефинансирования

Итак, благодарим Светлану за ее информацию в комментариях по поводу Сбербанка:

«ОТВЕТ представителя СБЕРБАНКА. Участие в госпрограммах, утвержденных Правительством РФ, является правом, а не обязанностью банка.
Сбербанк подтвердил участие в данной госпрограмме, условия участия внедряются в банке поэтапно. Ориентировочный срок перевода кредитов — 2 квартал 2020 года.»

Т.е. если у вас ипотека в Сбербанке, стоит подождать еще пару месяцев. Также, в СМИ на днях прошла информация, что Сбербанк прорабатывает программу ипотеки для семей с детьми-инвалидами.

Также, отличная новость от Дмитрия в комментариях: «Мы уже рефинансировались в дом рф. 4,7%, если погашено более 50% кредита и 4,9% если менее.»

Следим за развитием событий далее..

Сохраните эту статью в ваших социальных сетях — мы ежедневно обновляем информацию по этой программе (общаемся с представителями банков) и будем держать Вас в курсе.

Льготная ипотека для семей с детьми инвалидами

Согласно постановлению Правительства №1396 (скачать), льготная ипотека для семей с детьми инвалидами предоставляется на особых условиях. Данный документ опубликовали 6 ноября, но принят он был еще в конце октября. Субсидировать будут ставку по кредиту, приравняв ее к шести процентам, которые предлагают для молодых семей с двумя детьми. Однако ставка отличается в зависимости от региона проживания.

Воспользоваться ипотекой для семей с детьми инвалидами можно в течение следующих трех лет. Льготные проценты распространяются на весь период кредитования. Но если ребенок родился до окончания 2022 года, а диагноз инвалидность ему поставили позднее, то период подачи заявки на ссуду по сниженной ставке продляется до конца 2027 года. Существуют и другие условия субсидирования, о которых нужно знать.

Какие ставки предлагают льготникам

В начале прошлого года появилась специальная программа, позволяющая родителям минимум с двумя детьми получать ссуду на жильё под 6% годовых (Постановление от 30 декабря 2020 г. № 1711 (скачать)). Согласно постановлению Правительства №1396, процентная ставка по ипотеке с ребенком инвалидом приравнивается к данным 6%. Разницу между этой суммой и фактическими процентами банка покрывает государство.

Если же речь идет о жителях Дальнего Востока, то ставка уменьшается еще на процент. Родители с ребенком-инвалидом из этого региона, отвечающие требованиям программы, смогут приобрести недвижимость под 5% годовых. Но подобные льготы по ипотеке для детей инвалидов будут доступны для получения только три следующих года.

Какие требования предъявляют к участникам программы

  • необходимо, чтобы ребенок и его родитель имели гражданство РФ;
  • также нужна регистрация на территории страны и официальный доход;
  • инвалидность может быть как приобретенной, так и врожденной;
  • на момент подачи заявки на льготную ипотеку с ребенком инвалидом, сама инвалидность должна быть документально подтверждена;
  • минимальный возраст родителей или попечителей 21 год, максимальный – 75 лет;
  • заявители должны иметь положительную кредитную историю;

При соблюдении этих условий, ипотека родителям детей инвалидов станет доступной.

На каких условиях предоставляется льготный кредит

Помимо сниженной процентной ставки банки подготовили дополнительные условия оформления ссуды. К примеру, взять ипотеку с ребенком инвалидом можно на тот объект, что расположен в регионе нахождения финансовой организации. Кроме того:

  • субсидия предоставляется не только на новые кредиты, но и на действующие ссуды;
  • часть процентов оплачивает государство, а оставшаяся ставка платится заемщиком;
  • взять ссуду можно под 6% годовых или под 5%, для жителей Дальнего Востока;
  • ребенок с группой инвалидности должен родиться до 31.12.2022;
  • инвалидность признали позднее – участие в программе можно принять в течение следующих пяти лет;
  • первоначальный взнос составляет не менее 20% от стоимости недвижимости и оплачен за счет собственных накоплений или материнского капитала;
  • кредит выплачивается аннуитетными (равными) платежами (возможное исключение — это первый и последний платеж).

Чтобы одобрили ипотеку семье с ребенком инвалидом под сниженный процент, требуется соблюдение условий. Все придется подтверждать соответствующими документами (справки, листы реабилитации, информация о прописке и прочее).

Получить ипотеку с ребенком инвалидом сможет один из родителей, но солидарным заемщиком может быть иное лицо (гражданин РФ). Созаемщик не обязан иметь родственных связей, но банки могут выставить дополнительные требования к нему. Ответственность, права и обязанности созаемщика по ипотеке.

Льготный процент будет действовать на протяжении всего срока кредитования. Но чтобы его получить, необходимо оформить страховку, где учтены риски:

  • повреждения имущества (Страхование квартиры по ипотеке – как выбрать страховую компанию) ;
  • смерти заемщика (Страхование жизни для ипотеки) ;
  • утраты трудоспособности.

Без данного полиса субсидирование ипотеки для семей с детьми инвалидами будет крайне сложно получить.

Помимо жилья в многоквартирном здании, допускается приобретение частного дома с земельным участком, но на первичном рынке (Изменения, внесенные Постановлением от 31 октября 2020 г. N 1396 , п. 1 (скачать)). Исключение — для жителей Дальнего Востока, им доступна покупка вторичного жилья у физ лица. Потребуется и первоначальный взнос, если вы оформляете ссуду впервые. Однако правила программы распространяются и на действующие кредиты. Чтобы кредит на льготных условиях одобрили, придется подтвердить доход. Но это правило не касается заемщиков, уже выплачивающих ипотеку и рассчитывающих на снижение ставки.

Можно ли рефинансировать кредит по новым правилам

По условиям программы ссуды выдаются только на недвижимость, приобретенную на первичном рынке. Доступно и рефинансирование ипотеки с ребенком инвалидом. Но в данном случае правила будут несколько иными (Изменения, внесенные Постановлением от 31 октября 2020 г. N 1396 , п. 7 (скачать)):

  • Требования к жилплощади остаются неизменными, но ссуда на нее может быть оформлена ранее 2020.

  • Возможно рефинансирование кредита даже в том случае, если заемщик уже изменял условия соглашения (к примеру, в целях снижения ставки).

Если квартира в ипотеке и ребенок инвалид, необходимо обратиться в банк за получением льготных условий. Подавать заявку на нужно до окончания 2022 года, пока действует программа. Но прежде потребуется собрать пакет документов, подтверждающих не только факт инвалидности, но и наличие прав на снижение ставки.

Иные субсидии для семей с детьми-инвалидами

Существует несколько программ субсидирования семей с детьми-инвалидами. К ним относятся:

  • молодая семья, когда за счет государства вносится часть жилищной ссуды;
  • оплата услуг ЖКХ, регулярные пенсии и бесплатное лечение;
  • улучшение условий проживания и надбавки по выплатам;
  • предоставление субсидий на жильё без очереди;
  • 50% скидка на оплату коммунальных услуг;
  • приобретение по сниженной цене твердого топлива для частного дома и т.д.

Подобные льготы, как и субсидии на ипотеку с ребенком инвалидом, предусмотрены федеральным законом №181-ФЗ, ст. 17 (скачать) с внесенными июле 2020 года правками.

Существуют также и региональные программы помощи. Они включают обеспечение жильём семей, где воспитывается ребенок и право на получение земли в собственность без очереди. При наличии тяжелых психических заболеваний предоставляется недвижимость по договору социального найма, компенсируются и расходы на аренду. А любое жилое помещение, выданное такой семье, должно быть оборудовано специальными приспособлениями, упрощающими жизнь ребенка.

Помимо требований к попечителям и ребенку, существуют ограничения, которым должно соответствовать текущее жильё (при наличии).

    1. Имеющихся квадратных метров недостаточно по региональным стандартам.
    2. Здание, где проживает семья, не соответствует санитарным нормам.
    3. Дом признан аварийным или жильё делится с посторонними людьми.
    4. Семья живет рядом с лицами, у которых найдены опасные болезни.

Но именно льготы на ипотеку родителям детей инвалидов позволяют существенно улучшить условия проживания. Оформляют такие субсидии родителями после отправки заявления в уполномоченные органы. Проводится процедура в несколько этапов:

  1. Подача обращения на предоставление льготы.
  2. Сбор и предоставление документов и справок.
  3. Подготовка оснований для субсидирования.
  4. Проверка заявления и достоверности бумаг.
  5. Принятие решения по обращению.

На последней стадии все зависит от вида помощи, на которую рассчитывает семья. Если речь об ипотеке матери с ребенком инвалидом, то результатом будет подписание кредитного соглашения на льготных условиях. Если заявитель просит предоставить участок для строительства, то его включают в соответствующие списки и оформляют бумаги. Поэтому важно указать цель субсидирования в обращении к компетентным органам.

В случае с погашением ипотеки с ребенком инвалидом, ссуда выдается законным опекунам или родителям. А значит, придется подтвердить родственную или другую связь с получателем льготы. Без этого нельзя рассчитывать на субсидии. Остальные правила получения озвученных выше компенсаций указаны в законе №181-ФЗ. Здесь же прописан порядок очередности предоставления льготных условий для детей с группой инвалидности.

Льготная ипотека для детей-инвалидов

Семьи с детьми-инвалидами часто нуждаются в улучшении условий проживания. Государство предлагает ряд социальных программ, если жилье ребенка не соответствует социальным нормам.

Законодательство и доступные льготы

Ипотека с ребенком-инвалидом регламентируется законом №181-ФЗ. Закон говорит о предоставлении жилья по региональным программам (при постановке на учет до 2005 года) и федеральной инициативе (после 2005 года).

Полностью порядок регистрации в очередь на квартиру описан в Постановлении правительства №901. Новое жилье обязано полностью устранить необходимость в улучшении по социальным нормам.

При аренде стоимость может быть компенсирована в случае направления ребенка на реабилитацию в другой регион. Например, при необходимости проживания в более теплом климате. Сумма компенсации рассчитывается индивидуально.

Как работает госпрограмма льготной ипотеки

К сожалению, очередь на первую программу слишком длинная: семья может получить новую квартиру через десятилетие после регистрации на учет.

В отличие от программы социального жилья, получение льгот на ипотеку проходит несколько быстрее. Льгота также выдается в порядке очереди, так что обычно проходит от полугода до несколько лет перед тем, как семья ребенка-инвалида въедет в новое жилье.

Читайте также:  Произошли изменения в социальной политике регионов Дальнего Востока – Льготы всем

Требуемые жилищные условия

  1. Текущее жилье для семьи должно быть меньше установленного регионом стандарта;
  2. Дом не отвечает санитарным требованиям (является аварийным);
  3. Семья проживает совместно с людьми, страдающими опасными заболеваниями;
  4. Ребенок с родителями проживает в общежитии или делит дом/квартиру с другой семьей, не являющейся родственной.

Каждое из этих условий необходимо подтвердить рядом документов.

Документы, необходимые для регистрации в программе

  • Справка, подтверждающая факт инвалидности;
  • Реабилитационный лист ребенка;
  • Выписка из домовой книги;
  • Документация о создании лицевого счета;
  • Дополнительные бумаги (медсправки, истории болезни), уточняющие обстоятельства дела.

В документах обязана быть зафиксирована потребность в жилье и причина возникновения инвалидности. Оба факта устанавливает медико-социальная экспертиза.

Особенности в регионах

Помимо федеральной программы, являющейся обязательной к исполнению на всей территории России, отдельные регионы могут предоставлять свои выплаты или льготные условия. Так как особенности поддержки детей-инвалидов хоть немного, но отличаются в каждом из регионов, описывать их все в рамках одной статьи не имеет смысла.

Узнать подробности поддержки семей можно при постановке на учет в органах соцзащиты. Сотрудники обязаны объяснить отличия с федеральным законодательством и описать возможность дополнительной помощи.

Инструкция для получения льготного кредита на жильё

  1. Регистрация в госреестре, регламентированная ст. 5 №181-ФЗ. Это можно сделать в ПФР по месту жительства;
  2. Подача опекунами заявления о постановке на очередь за льготным жильем. Осуществляется в органах местного самоуправления;
  3. При ухудшении состояния здоровья ребенка об этом уведомляются госслужащие по месту подачи заявления. В некоторых случаях это может привести к ускорению продвижения в очереди или расширению площади.

Каким условия должен соответствовать заёмщик

  1. Подтвержденный доход является основной проблемой для большинства семей. Государственные пенсии и выплаты не считаются стабильным доходом, поэтому придется искать что-то еще дополнительно. Подтвердить платежеспособность можно косвенно, выпиской с банковского счета или привлечением поручителей;
  2. Обязательное страхование включает в себя гарантии для банка в случае смерти, тяжелой болезни клиента или других форс-мажоров, вроде повреждения недвижимости. Для семьи на социальной помощи государства такое страхование станет еще одним тяжелым грузом, от которого по договору нельзя отказаться;
  3. Первый взнос, который может как перекрываться, так и не перекрываться государственной льготой. Банки часто перестраховываются и увеличивают размер взноса для льготников, чтобы застраховаться от возможных потерь.

Нюансы при выборе банка

В 2020 году не существует дополнительных льгот для инвалидов, кредитующихся в коммерческом банке. Часто финансовые организации наоборот отказывают в ипотеке из-за высокого риска невозврата.

  • Длительность кредита;
  • Величину ежегодного процента;
  • Условия оплаты.

В этом плане семьи с ребенком-инвалидом никак не отличаются от остальных. Ближе к началу двухтысячных особые условия кредитования предоставлял Сбербанк, но на сегодня все льготные программы свернуты.

Где встать на учёт для получения госсубсидии

Родители ребенка с подтвержденной группой могут зарегистрироваться на получение помощи в районный орган соцзащиты населения. В каждом городе страны есть хотя бы один специализированный отдел, в селах его функции берет на себя сельсовет.

Для оформления нужно предоставить документы, подтверждающие факт инвалидности несовершеннолетнего, и подать заявление стандартной формы.

Минусы получения ипотеки

Главным недостатком льготного оформления ипотеки является снятие ребенка из очереди на бесплатное жилье. По законодательству гражданин не может получить помощь несколько раз по схожим программам.

Очередь на льготную ипотеку и ограничение бюджетных средств также существует. Оформить льготу немедленно не получится, а через некоторое время выгодные условия могут пройти мимо. Сертификат на субсидию нужно использовать в течение пару месяцев после получения, так что «окно» льготы весьма невелико.

Для многодетных семей проблемой станет ограничение в площади — на каждого человека требуется как минимум 18 квадратных метров. В итоге необходимость использовать сертификат заставляет приобретать намного более крупную квартиру, отправляя семью в многолетнюю долговую кабалу.

Альтернативное решение при нужде в жилье

Малоимущие семьи, имеющие на воспитании ребенка-инвалида, вправе претендовать на льготное получение жилья. Это особенно важно для многодетных семей, проживающих в аварийном доме или квартире, не соответствующей социальной норме. Такие категории граждан получают квартиру в льготном порядке, за несколько лет.

Льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами является хорошей возможностью быстро улучшить жилищные условия. В сочетании с материнским капиталом льгота на две трети покрывает стоимость небольшого жилья в провинции, практически решая вопрос с жилплощадью.

7 льгот по ипотеке, которые можно получить от государства

Государство может помочь некоторым людям с покупкой жилья: дать средства на погашение кредита, взять на себя несколько процентов по ипотеке или вернуть часть потраченной на жильё суммы. Вот какие бонусы можно получить.

Субсидия до 35% от стоимости жилья для молодых семей

Кто может получить: супруги, каждый из которых не старше 35 лет, или неполная семья, в которой есть ребёнок, а его родителю не более 35 лет. Также нужно соответствовать нескольким критериям:

на одного человека должна приходиться площадь жилья меньше установленной нормы (в каждом регионе норма своя, например, в Москве — 10 метров);

семья должна состоять на учёте как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;

и иметь достаточный доход для покупки квартиры в кредит.

Для участия в программе нужно встать в очередь в администрации населённого пункта по месту жительства. В итоге молодая семья может получить:

30% от средней стоимости жилья (норматив стоимости жилья рассчитывается по каждому муниципалитету), если нет детей;

35% от стоимости жилья, если есть хотя бы один ребёнок или если семья неполная.

Нужно учитывать, что большую квартиру за счёт государства купить не получится. Величину субсидии будут рассчитывать исходя из норматива. Для семей из двух человек — 42 кв. м, если в семье три и более человек — 60 кв. м.

Жильё можно купить в новостройке или на вторичном рынке. Деньги не выдают на руки, а переводят безналичным путём продавцу недвижимости.

Ипотека по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми

Кто может оформить: семьи, в которых с 2020 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке.

Для жителей Дальнего Востока ставка по кредиту не может быть выше 5% годовых, а для всех остальных регионов — 6%.

Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽.

Для получения льготной ипотеки помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заёмщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом не сказано в свидетельстве о рождении.

Найти кредит по низкой ставке

Субсидия до 450 000 ₽ на погашение ипотеки

Кто может получить: заёмщик, у которого в период с 2020 до 2022 года родился или им был усыновлён/удочерён третий или последующий ребёнок.

За субсидией нужно обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Для подтверждения права на льготу нужно приложить свидетельства о рождении детей и подтверждение их российского гражданства. Заявление могут рассматривать в течение 16 дней. Если оно будет одобрено, то деньги поступят на кредитный счёт в течение 5 рабочих дней. Ими можно частично или полностью погасить ипотечный кредит.

Военная ипотека

Кто может оформить: военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе не менее трёх лет. Они могут оформить кредит на покупку жилья — военную ипотеку. Пока служат в армии, государство направляет на погашение их кредита определённую сумму. В 2020 году она составляет 280 010 ₽ в год (в дальнейшем её могут увеличить). Такую ипотеку нужно выплатить, пока заёмщику не исполнится 45 лет.

Купить можно любое жильё в хорошем состоянии (дом должен быть построен не раньше 1970 года). Если квартира дороже суммы, выделяемой государством, то оставшуюся часть средств придётся выплатить самостоятельно.

Материнский капитал

Кто может получить: человек или семья, у которой появился второй или последующий ребёнок. В 2020 году размер материнского капитала составляет 453 026 ₽. Эти деньги можно потратить на:

Покупку жилья, его строительство, первоначальный взнос по ипотеке или на погашение жилищного кредита, в том числе и процентов по нему.

Оплату образования детей.

Пенсионные накопления матери.

Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями.

Получить сертификат на материнский капитал можно в Пенсионном фонде или через личный кабинет на Госуслугах.

Налоговый вычет

Кто может получить: каждый, кто платит налог на доходы физических лиц по ставке 13%. Существует два вида налоговых вычетов при покупке жилья:

13% от стоимости жилья, но не больше 260 тысяч ₽, при покупке квартиры, дома или земельного участка;

13% с процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 тысяч ₽.

Так каждый покупатель недвижимости (то есть каждый, у кого в ней есть доля) может вернуть до 650 000 ₽ налогов, которые ранее заплатил государству.

Кредитные каникулы

Кто может получить: любой заёмщик по ипотеке, если:

размер кредита не превышает 15 миллионов ₽ (пока сумма установлена на этом уровне);

кредит оформлен на единственное жильё;

ранее условия кредита по требованию заёмщика не менялись;

заёмщик находится в трудной жизненной ситуации: у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его среднемесячный доход снизился на 30% или у него появился как минимум ещё один иждивенец.

Читайте также:  Готовится новый закон о многодетных – Льготы всем

Кредитные каникулы предоставляются на любой срок по усмотрению заёмщика, но не более чем на шесть месяцев. Для получения ипотечных каникул нужно написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают возникновение трудной жизненной ситуации.

Новые условия льготной ипотеки для семей с детьми под 6%

Льготную ставку 6% для семейной ипотеки продлили на весь срок кредита. Теперь семья с двумя или тремя детьми может снизить ипотечные платежи не на три или пять лет, а на десять и даже пятнадцать. Если в семье есть ребенок с инвалидностью, он может быть единственным, а господдержку все равно дадут. Для Дальнего Востока ставку снизили до 5% и разрешили покупать вторичное жилье.

Семьи с ипотекой и детьми смогут сэкономить сотни тысяч рублей. Вот полный разбор изменений в программе господдержки.

Новые условия семейной ипотеки

Вот главное, что нужно знать семьям с детьми:

  1. Право на господдержку появляется, если в семье с 2020 до 2022 года родился хотя бы второй ребенок.
  2. Если у ребенка инвалидность, он может быть единственным в семье. Он может родиться и раньше 2020 года.
  3. Ставка на весь срок ипотеки — 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
  4. Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке.
  5. Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2020 года.
  6. Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
  7. Для жителей Дальнего Востока особые условия: при рождении хотя бы второго ребенка с 2020 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
  8. Маткапитал входит в максимальную сумму кредита. Раньше его не включали.
  9. Первоначальный взнос — 20%, как и раньше. Он может полностью состоять из материнского капитала.

Что такое семейная ипотека?

Семейной ипотекой называют программу господдержки семей с детьми, по которой ставку по ипотеке можно снизить до 6%. Эта программа работает с 2020 года и только для семей, в который второй или последующий ребенок родился с 1 января 2020 года.

Раньше ставку по этой программе снижали только при покупке первичного жилья. Еще можно было рефинансировать старую ипотеку. Банк снижал ставку до 6%, брал с семьи меньше денег, а государство возмещало ему недополученные доходы.

Эта программа уже менялась: увеличивали максимальную сумму кредита и условия льгот. И вот второе изменение правил господдержки: это одно из поручений президента, за исполнением которых мы следим.

Полный список условий семейной ипотеки нужно искать в постановлении правительства № 1711 от 30.12.17, но в действующей редакции. В программе несколько изменений, последняя редакция вступила в силу 14 ноября 2020 года. В ней появилось условие о льготной ставке для семей с детьми-инвалидами. Теперь господдержка доступна даже семьям с одним ребенком, если у него проблемы со здоровьем.

Почему пришлось менять условия программы?

Льготную ставку давали не на весь срок кредита, а только на несколько лет. Например, если в семье в 2020 году родился второй ребенок, можно было взять ипотеку и платить банку 6% в течение трех лет. При рождении третьего ребенка льготу давали на пять лет. Многодетная семья могла взять ипотеку под 6% на восемь лет, но это максимум. А потом ставка поднималась и до конца кредита приходилось платить больше: ключевую ставку ЦБ + 2%.

И хотя 6% — это ниже стоимости ипотеки без господдержки, но семьи все равно не очень активно пользовались программой. Через три года ставка бы выросла, а зависимость от ЦБ делала ее непредсказуемой. Президент предложил продлить льготную ставку до конца ипотеки. Заодно улучшили условия для Дальнего Востока. Поправки в правила господдержки заработают с 13 апреля, но задним числом.

Теперь это работает так.

Кто может взять льготную ипотеку

Ипотека под 5 или 6% положена не всем семьям с детьми, а только если родился как минимум второй ребенок. Третий, четвертый, пятый — господдержка тоже будет. Если ребенок один и он здоров, льгота не положена. Исключение только для семей с детьми-инвалидами. Они могут взять ипотеку по льготной ставке, даже если ребенок единственный. Еще одно требование — родитель, который берет ипотеку, должен быть гражданином РФ. Дети тоже.

Право на господдержку ипотеки

Когда родился второй или последующий ребенокГде живет семья и где покупают квартируСтавка на весь срок кредита
С 01.01.2018 до 31.12.2022Любой регион России6%
С 01.01.2019 до 31.12.2022Дальневосточный федеральный округ5%

Чтобы иметь право на льготную ипотеку под 6%:

  1. Квартира должна находиться в любом регионе России.
  2. Второй или последующий ребенок должен родиться с 01.01.2018 до 31.12.2022.

Чтобы иметь право на льготную ипотеку под 5%:

  1. Квартира должна быть в любом регионе Дальневосточного федерального округа.
  2. Второй или последующий ребенок должен родиться с 01.01.2019 до 31.12.2022.

Если второй ребенок родился до 2020 года и оба здоровы, в программе участвовать нельзя. Но если до 2022 года родится еще один, можно взять льготную ипотеку или рефинансировать ту, что уже есть.

Для детей-инвалидов другие требования к возрасту. Такой ребенок мог родиться и раньше 2020 года. Главное, чтобы он родился до конца 2022 года, а инвалидность ему могут присвоить и позднее.

Заемщиком может быть любой родитель, созаемщиком — кто угодно

Тут ничего не изменилось, но стоит напомнить: льготная ставка положена матери или отцу. То есть заемщиком может быть кто угодно из них, но требование к гражданству — обязательное.

Еще важно, чтобы заемщик был родителем того ребенка, с рождением которого появилось право на господдержку.

Созаемщиком по ипотеке может быть не родитель детей. Например, муж их матери. При этом он тоже должен иметь гражданство, а вот быть отцом ни одному из детей ему необязательно. Или он может быть не записан в свидетельстве о рождении, хотя биологически — отец. Но тогда такой мужчина — именно созаемщик, а не заемщик. У него может вообще не быть детей, но женщину это не лишит права на льготную ставку. В созаемщики можно взять даже бабушек и дедушек, если это упростит одобрение заявки. Для семей с детьми-инвалидами такое же условие. Кредит под 6% может взять и мать, и отец ребенка.

Какое жилье можно купить по программе господдержки

Льготную ипотеку во всех регионах дают только на первичное жилье, как и раньше. Но появились особые условия для Дальнего Востока.

Общие условия для всех регионов. Ставку снизят только на такое жилье:

  1. Новостройка по ДДУ. То есть дом еще не сдан.
  2. Готовая квартира или дом с участком по договору купли-продажи.
  3. Продавец — юрлицо, кроме инвестиционных фондов.

Если квартира на вторичном рынке, то есть раньше принадлежала физлицу, то даже при рождении второго или третьего ребенка ставку не снизят. Для детей-инвалидов исключений нет.

Особые условия для Дальнего Востока. На территории ДФО с господдержкой можно купить не только новостройку или первичное жилье, но и недвижимость на вторичном рынке. Главное, чтобы она находилась в сельском поселении. То есть семья с детьми может взять ипотеку под 5% в селе любого из 11 регионов на Дальнем Востоке. Этот дом им может продать прежний хозяин, даже физлицо. В Подмосковье, под Брянском или в Черноземье купить готовый дом у физлица по этой программе нельзя.

Когда должен быть заключен договор на покупку жилья

Общие условия не изменились. Для всех регионов России договор долевого участия или купли-продажи, под который дают ипотеку, должен быть заключен с 1 января 2020 года до 31 декабря 2022 года.

Чтобы получить господдержку на особых условиях для Дальнего Востока, договор нужно оформить с 1 января 2020 года до 31 декабря 2022 года. Это повлияет на сниженную ставку и покупку дома на вторичном рынке. Но можно получить господдержку под более ранние договоры на тех же условиях, что и во всех регионах: под 6% и на первичное жилье.

Если ребенок родился с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, квартиру можно купить до 1 марта 2023 года. Для даты рождения ребенка при этом период не продлевается, только для покупки квартиры.

Если в семье есть ребенок-инвалид и он получил инвалидность после 2022 года, договор можно заключить до конца 2027 года.

Льготная ставка — на весь срок кредита

Главное изменение в программе — срок действия льготной ставки больше не ограничен тремя или пятью годами в зависимости от того, какой по счету ребенок. Семья с детьми будет платить банку 5 или 6% до конца ипотеки.

Например, в семье из Брянска в 2020 году родился второй ребенок. Появилось право на материнский капитал. Семья потратила его на первый взнос по ипотеке и взяла двухкомнатную квартиру за 2 млн рублей. Кредит — 1,5 млн на 15 лет. Обычная ставка для надежных заемщиков — 10,5%. Ежемесячный платеж составил бы 16 700 рублей.

По ипотеке с господдержкой семья будет платить банку 6% все 15 лет. То есть ежемесячный платеж составит 12 600 рублей. В год благодаря господдержке семья будет экономить почти 50 тысяч, а за 15 лет сэкономит 738 тысяч рублей. А раньше за три года сэкономила бы только 150 тысяч.

Оцените статью
Добавить комментарий