Утверждена программа льготной ипотеки для Дальнего Востока под 2% годовых – Льготы всем

Содержание

Утверждена программа льготной ипотеки для Дальнего Востока под 2% годовых – Льготы всем

Условия ипотеки под 2 процента для Дальневосточников

Сегодня поговорим о новом проекте Правительства РФ, который касается жителей Дальнего Востока и тех, кто готов туда переехать. Программа создана для оздоровления демографической ситуации в этих областях. Условия ипотеки под 2 процента для дальневосточников обещают быть очень выгодными. Предполагается, что меры государственной поддержки повысят входящие потоки новых жителей ДФО и помогут увеличить рождаемость. Именно из-за быстрого уменьшения населения Путин одобрил ипотеку под 2 процента в сентябре 2020 года. Как получить льготную жилищную ссуду и на каких условиях она будет выдаваться, подробно разберем в нашей статье.

Законодательство об ипотеке под 2%

На данный момент в регионах, относящихся к Дальнему Востоку, действуют несколько программ поддержки ипотечных заемщиков. Это государственное субсидирование процентной ставки для семей, в которых родился второй и последующий дети, под 5-6%. Оно работает по всей России и также доступно дальневосточникам. В субъектах ДФО реализуется ипотека под 0% для покупки жилья на Курилах и безвозмездно выдается гектар земли для строительства жилья. Есть отдельные льготные программы кредитования, принятые на местном уровне.

К сожалению, перечисленные меры господдержки пока не дали нужного результата, и демографическая ситуация в регионах остается на прежнем уровне. Молодые люди продолжают перебираться в другие места, снижается рождаемость, местность так и остается малонаселенной. Именно по этой причине и вводится в действие ипотека под 2 процента годовых в Приморье и других регионах ДФО.

Ипотека под 2 процента годовых на Дальнем Востоке пока планируется на 5 лет, в дальнейшем срок ее действия может быть пересмотрен.

По замыслу создателей новой программы господдержки, ипотека под 2 процента на Дальнем Востоке должна положительно сказаться демографии и на рынке строительства. В данный момент законопроект пока находится в разработке. Ожидается, что ипотека под 2 процента в 2020 году уже станет доступна россиянам, поправки должны быть приняты до 15 декабря. На первичном этапе на ее реализацию планируется выделить 15 млрд. рублей, что позволит обеспечить доступным жильем тысячи семей.

Условия ипотеки с господдержкой под 2%

Окончательные условия ипотеки под 2 процента для дальневосточников станут известны только после официального опубликования документа. Однако уже есть предварительные данные, заложенные в основу законопроекта (скачать пояснительную записку к Проекту постановления Правительства Российской Федерации «Об утверждении Правил предоставления субсидии из федерального бюджета автономной некоммерческой организации «Агентство по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке и в Арктике») . На них можно ориентироваться тем, кто планирует воспользоваться программой господдержки:

  1. Процентная ставка, которую платит непосредственно заемщик – 2% годовых.
  2. Срок погашения ипотеки – до 20 лет.
  3. Возможная сумма до 4 млн. рублей. В некоторых источниках говорится о максимальном размере займа в 5 млн. рублей.
  4. Внесение своими средствами от 10%, однако по этому пункту пока неизвестно окончательное решение. Существуют разногласия относительно необходимости оплаты части жилья собственными деньгами по ипотеке под 2 процента годовых в России. Есть надежда, что банки будут кредитовать 100% стоимости жилья.
  5. Обеспечением может выступать залог объекта недвижимости или поручительство.
  6. Выплата кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами (равными на протяжении всего срока погашения).
  7. Обязательно страхование предмета залога.

Предполагаемое целевое использование кредитных средств – постройка частного жилья. Она доступна тем, кто стал участником другой госпрограммы, бесплатного получения земельного надела в ДФО (правила представлены в 119-ФЗ от 01.05.2016 (скачать)). Обсуждается расширение дальневосточной ипотеки под 2 процента и на приобретение квартиры в новостройке. К сожалению, готовое жилье купить по этой субсидии не получится.

Где ипотека 2 процента будет действовать после введения ее в действие? В список областей для оформления льготного кредита предварительно попадают все субъекты, территориально относящиеся к Дальнему Востоку:

  • Амурская область;
  • Республика Бурятия;
  • Еврейская автономная область;
  • Забайкальский край;
  • Камчатский край;
  • Магаданская область;
  • Приморский край;
  • Республика Саха (Якутия);
  • Сахалинская область;
  • Хабаровский край;
  • Чукотский автономный округ.

Следует отдельно отметить, что ипотека под 2 процента в Бурятии и Забайкальском крае также будет действовать, ведь в этих регионах с августа 2020 года можно бесплатно получить гектар земли от государства.

В каких банках можно будет получить ипотеку в ДФО под 2 процента? Пока точно неизвестно, но на практике льготные программы кредитования сразу становятся доступны в крупных финансовых организациях, особенно принадлежащих государству. Стоит ожидать, что первыми подключатся к субсидированию ипотеки под 2 процента Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, Газпромбанк, ДОМ.РФ и другие ведущие кредиторы.

Требования к заемщикам и документы

Основными получателями льготной ипотеки под 2 процента станут семьи, где хотя бы одному супругу не исполнилось 35 лет и люди, получившие бесплатный гектар. Конкретные критерии участия в госпрограмме пока не сообщаются. Предполагается, что они будут выглядеть следующим образом:

  • российское гражданство;
  • возраст от 18 лет;
  • наличие постоянного подтвержденного источника дохода;
  • принадлежность к категориям молодой семьи или получателям бесплатного гектара. Причем супружеская пара должна состоять в браке не менее 1 года и проживать на Дальнем Востоке. Разрешенное использование земельного участка – индивидуальное жилищное строительство.

Представленные выше условия получения льготной ипотеки не являются окончательными и, скорее всего, будут дорабатываться.

Пакет документов вряд ли будет отличаться от стандартного при получении ипотеки. В него обычно входят:

  • паспорт;
  • заполненная анкета-заявление;
  • справка о размере заработной платы (2-НДФЛ (скачать бланк) или по форме банка);
  • документы об официальном трудоустройстве;
  • для молодых семей бумаги о семейном положении и наличии детей;
  • на приобретение новостройки: договор долевого участия и сведения о застройщике;
  • на возведение жилого дома: смета, документы на выделение бесплатной земли, разрешение на строительство, договор с подрядчиком и т.д.

Если в ипотечной сделке задействованы созаемщики и поручители, им придется собрать аналогичный пакет документов. При рассмотрении заявки банк имеет право запросить любые другие бумаги.

Неизвестно, будет ли доступна ипотека для молодой семьи под 2 процента, если пока нет детей. Возможно, введут дополнительное ограничение по согласованию участия в госпрограмме по количеству несовершеннолетних членов семьи. Предполагается, что ипотека молодой семье под 2 процента на Дальнем Востоке станет разновидностью имеющихся на текущий момент условий жилищного кредита под 5-6% (правила указаны в Постановлении 1711 (скачать)).

Порядок оформления ипотеки с господдержкой

Предварительно рассчитать ипотеку под 2 процента и условия будущего погашения можно уже сейчас. Подойдет любой сервис кредитного расчета, где можно свободно вносить исходные параметры. Например, удобно воспользоваться калькулятором ипотеки на нашем сайте. Для этого нужно указать в калькуляторе ипотеки под 2 процента другие известные вам сведения: стоимость строительства недвижимости, размер первого взноса своими средствами и срок погашения. На весь период оплаты следует поставить процентную ставку 2% годовых.

В результате вы получите примерный размер вашего ипотечного платежа и сумму переплаты. Конечно, при оформлении кредита он изменится, потому как решение принимается банком, исходя из представленных бумаг. Будет учитываться сумма строительства по смете или из договора долевого участия, если приобретается новостройка.

Будет ли ипотека 2 процента выдаваться по особенной схеме кредитования? Скорее всего, нет. Процедура оформления льготного жилищного кредита будет происходить в стандартном порядке. Как получить ипотеку под 2 процента:

  1. Заемщик должен зарегистрироваться в качестве получателя дальневосточного гектара. Если супруги планируют оформить дальневосточную ипотеку под 2 процента как молодая семья на строительство квартиры, им этого делать не нужно.
  2. Затем следует ознакомиться с требованиями и условиями банков, выдающих льготные жилищные кредиты, и выбрать среди них подходящий. Несмотря на поддержку государства, лучше ориентироваться на правила, установленные конкретным кредитором. При необходимости придется привлечь созаемщиков или поручителей.
  3. Соберите все необходимые документы и подайте заявку на рассмотрение банка. Решение в среднем принимается в течение 3-5 дней. Если вам известно планируемое целевое использование средств (уже подобрали квартиру в новостройке или оформлена бесплатная земля), приложите бумаги и по нему.
  4. После утвердительного ответа банка по заемщику соберите пакет документов по объекту недвижимости, если вы не сделали этого ранее. В этом случае последует повторное рассмотрение ипотечной заявки.
  5. Если у кредитора нет замечаний на данном этапе, происходит подписание кредитного договора и выдача денежных средств. Перед этим следует передать первоначальный взнос застройщику (если вы приобретаете новостройку) или подрядчику (в случае строительства частного дома).
  6. Впоследствии заемщик оплачивает ипотечный заем каждый месяц как обычно, но под 2% годовых. Разница между базовой ипотечной ставкой кредитора и реальной оплачивается за счет бюджетных средств.

Нужно понимать, что участие в госпрограмме не дает гарантии положительного ответа. Заявка на ипотеку под 2 процента в Забайкальском крае и других регионах ДФО будет рассматриваться на общих условиях. При недостаточном уровне дохода, плохой кредитной истории или по иным причинам банк имеет полное право отказать в выдаче жилищного займа.

Условия ипотеки под 2 процента на Дальнем Востоке предполагают целевое использование кредитных денег. После возведения строения вам нужно отчитаться перед банком, что деньги были потрачены на заявленные изначально цели.

Если кредит был выдан на приобретение новостройки, средства выдаются только после регистрации договора долевого участия в Росреестре. Отдельным пунктом в нем значится право требования банка на квартиру (102-ФЗ Об ипотеке, ст. 1 (скачать)). После сдачи дома собственность регистрируется в единой электронной базе, а заемщику выдается выписка из нее. Этот документ с отметкой о залоге в пользу банка следует предоставить в ипотечный отдел кредитной организации.

Читайте также:  Правительство РФ одобрило законопроект об электронном варианте получения данных из ПФР по состоянию лицевого счета владельца сертификата маткапитала

Если условия получения ипотеки под 2 процента предполагают строительство жилого дома на бесплатной земле от государства, схема целевого отчета будет другой. В банках действуют разные варианты подтверждения расходования денег:

  • перевод на счет строительной организации;
  • чеки за приобретенные стройматериалы, если здание возводится своими силами;
  • выписка из реестра прав на дом с отметкой о залоге в пользу банка.

Непредоставление документов о целевом использовании денег или отсутствие страхования залога является нарушением условий ипотечного договора (102-ФЗ, ст. 31 (скачать)). Заемщика ждет предупреждение со стороны кредитора, начисление штрафных санкций. Злостным нарушителям может поступить требование о досрочном возврата суммы займа, судебное разбирательство и даже реализация залогового имущества по решению суда.

Иные меры господдержки

Если у вас есть право на получение жилищных субсидий от государства, их можно будет использовать одновременно с новой программой. Ипотека под 2 процента в Хабаровске и прочих городах ДФО не отменяет права человека на использование иной льготы. Разрешается применять:

  1. Федеральный и региональный маткапитал. В первом случае семья получает сертификат за рождение второго ребенка, во втором – за последующих малышей, но условия участия определяются на местном уровне. Бюджетные средства могут быть внесены в качестве первого взноса или направлены на погашение уже действующего жилищного займа (256-ФЗ, ст. 7 (скачать)). В том числе по ипотеке под 2 процента в Приморском крае и прочих субъектах Дальнего Востока.
  2. Жилищная субсидия молодым специалистам (врачам, ученым, учителям и пр.) также используется для оплаты первого взноса за квартиру или погашения имеющейся ссуды.
  3. Субсидия 450 тысяч рублей на погашение ипотеки многодетным семьям (157-ФЗ (скачать)). Программа действует при рождении третьего и последующих детей до конца 2022 года. Если остаток долга меньше суммы, положенной по господдержке, кредит закрывается полностью.

Условия ипотеки под 2 процента во Владивостоке и других городах Дальнего Востока уникальны, ведь подобные субсидии государством раньше не утверждались. В результате запуска льготной программы кредитования россияне смогут обзавестись собственным жильем, выплачивая банку минимальную сумму процентов. Она поможет привлечь новых получателей дальневосточного гектара, стимулирует строительный рынок и поможет улучшить демографическую ситуацию в федеральном округе.

Дальневосточная ипотека под 2% годовых — «подводные камни»

Всем привет! Сегодня мы решили подробно разобраться по вопросу так называемой «Дальневосточной ипотеки», которую выдают в банках под 2% годовых. Все ли так красиво, как нам рассказывают по телевизору? Какие «подводные камни» ожидают заемщиков? И кто все таки может претендовать на льготную ставку по ипотеке?

Давайте разбираться по порядку..

Кратко — о чем речь?

С 1 декабря 2020 года, в России действует федеральная программа субсидирования процентной ставки по ипотеке в любом регионе Дальнего Востока.

Ставка по ипотеке составит всего 2% годовых, что даже меньше, чем в большинстве европейских стран.

Условия действительно очень привлекательные — таких низких ставок россияне еще не видели.

Правительство решило, что для развития Дальневосточного региона, нужно не только строить дороги и мосты, но и помогать людям (скорее молодым семьям, об этом дальше в статье), «вставать на ноги».

Основные условия программы

Итак, в Постановлении Правительства РФ № 1609 от 07.12.2019, прописано несколько ключевых условий, по которым эта программа будет действовать.

  • Период действия программы: С 1 декабря 2020 г. по 31 декабря 2024 г. включительно;
  • Заемщиками могут быть только: семейная пара до 35 лет, либо один родитель с ребенком, либо участник программы «Дальневосточный гектар»;
  • Дают до 6 миллионов рублей, сроком до 20-ти лет;
  • Можно купить как новостройку, так и вторичное жилье (это очень странно, т.к. обычно в гос. программах участвуют только новостройки). Также, можно купить дом или участок под строительство;
  • Заемщики должны, в обязательном порядке: застраховать себя и жилье, а также прописаться в купленной квартире.

Как видим — все довольно красиво, условия действительно «райские».

Какие есть «подводные камни»?

Программа «Дальневосточной ипотеки», на удивление получилась очень народной. Но, есть и некоторые существенные ограничения.

К примеру, если в вашей семье, обоим супругам уже исполнилось 36 лет — принять участие в такой программе вы уже не сможете. Если один из супругов младше 36-ти лет — то скорее бегите оформляться, вы пока еще проходите по условиям.

Второй важный момент — банк может повысить ставку. Дело в том, что эта программа не обязывает банки применять ее. Давать вам ипотеку под 2% или нет — желание банка. Поэтому, вам в любом случае предложат застраховать свою жизнь и жилье — в противном случае, ставку повышают (обычно на 1% годовых). Также, если вы по какой-то причине не успеете прописаться в купленной квартире в срок — вам повысят ставку до среднестатистической (9,5-10,5%).

Количество участников госпрограммы ограничено!

Важно понимать, что Правительство выделило определенную сумму денег на программу «Дальневосточной ипотеки». Насколько нам известно это чуть больше 400 миллиардов рублей. А это значит, что деньги на субсидирование могут рано или поздно закончиться.

Поэтому, если вы житель Любого региона Дальнего Востока или ходите переехать туда — не стоит откладывать решение.

Как взять ипотеку под 2% на Дальнем Востоке

В России появилась еще одна программа господдержки ипотеки. Теперь кредит на жилье можно взять под 2%, но только молодым семьям или владельцам бесплатных гектаров на Дальнем Востоке. Деньги из бюджета на эти субсидии уже выделили — их должно хватить 147 тысячам семей.

Кредит по льготной ставке можно взять один раз, требований к наличию детей нет, зато есть ограничения по сроку и сумме ипотеки. Просто инвестировать в недвижимость на Дальнем Востоке за счет государства не получится: придется там жить или как минимум прописаться.

Это не та господдержка, которую дают молодым семьям во всех регионах, и не льготная ипотека для семей с детьми. Вот полный разбор новой программы.

Условия дальневосточной ипотеки

До 2024 года в любом регионе Дальнего Востока можно купить квартиру в ипотеку под 2%. Вот на каких условиях дадут кредит с господдержкой:

  1. Заемщики — супруги не старше 35 лет, родитель с ребенком или владелец дальневосточного гектара.
  2. Объект — новостройка или вторичное жилье в селе. Можно купить земельный участок под застройку или строить дом.
  3. Сумма кредита — до 6 млн рублей, срок — до 20 лет.
  4. Кредит семье дают один раз. Если один супруг уже взял льготную ипотеку, другому не дадут.
  5. Заемщики должны прописаться в том жилье, что купили с господдержкой. Это будут проверять.
  6. Ставку могут увеличить, если отказаться от страховки или не подтвердить прописку.

Программа льготной ипотеки для семей с детьми на особых условиях для Дальнего Востока тоже продолжает работать.

Что это за программа?

Это новая программа господдержки, по которой можно взять ипотеку под 2%, но только на покупку жилья на Дальнем Востоке. Программа официально так и называется — «Дальневосточная ипотека».

Программы с господдержкой ипотеки на таких условиях раньше не было. Это не изменения в другие виды господдержки, а отдельный новый документ со своими условиями. Постановление уже вступило в силу, деньги из бюджета выделены. Скоро банки приспособятся к новому виду господдержки, и уже в этом году можно подавать заявки. Если хотите переехать в Хабаровск, Владивосток, Благовещенск или Магадан, государство поможет купить там квартиру. Но взамен заставит вас в ней жить.

Кроме этой новой программы на Дальнем Востоке уже действуют особые условия господдержки для семей с детьми — можно взять ипотеку под 5% на весь срок кредита. Это не одно и то же, у программ разные условия — не перепутайте.

Господдержка только для молодых семей или землевладельцев

Заемщиками по договору льготной ипотеки могут быть только люди не старше 35 лет:

  1. супруги с детьми или без них. Молодая семья, в которой каждому супругу еще не исполнилось 36 лет, может взять ипотеку под 2%. При этом у них может быть один ребенок или вообще не быть детей;
  2. одинокий родитель с ребенком. Маме или папе должно быть не больше 35 лет. Ребенок может быть один, но обязательно до 18 лет. Важно, чтобы родитель не состоял в официальном браке;
  3. владелец дальневосточного гектара. Для тех, кто получил бесплатный участок на Дальнем Востоке, требований к возрасту нет, но если есть супруг, он должен стать созаемщиком или поручителем.

В отличие от семейной ипотеки в этой программе есть ограничение по возрасту, зато необязательно иметь детей. Если есть дети, а супругам больше 35 лет, можно воспользоваться другим видом господдержки и взять ипотеку под 5%. Это будет уже другая программа, они действуют параллельно, не заменяя и не отменяя друг друга.

Холостому мужчине или женщине в гражданском браке без детей даже при соблюдении возрастного ограничения такую ипотеку на квартиру не дадут. Нужно быть семьей — даже если без супруга или детей. Единственный шанс получить господдержку без семьи — это оформить дальневосточный гектар и строить на нем дом.

Можно купить новостройку или дом в селе

Ипотеку под 2% дадут не на любое жилье, а только на те объекты, что находятся на территории любого региона Дальневосточного федерального округа.

Читайте также:  Военные пенсии проиндексируют в минимальном объеме – Льготы всем

Вот каким требованиям должен соответствовать объект, чтобы семья получила льготу:

  1. квартира от застройщика по ДДУ или договору купли-продажи. Она может быть в строящемся или уже сданном доме. Продавец — только юрлицо;
  2. квартира или дом на вторичном рынке в сельской местности. Если жилье находится в сельском поселении, его можно покупать у физического лица;
  3. строительство дома или покупка участка. Объекты должны находиться на Дальнем Востоке, назначение участка — ИЖС или личное подсобное хозяйство.

Недвижимость станет залогом. Банк может потребовать дополнительное обеспечение.

Кредит — до 6 млн рублей и максимум на 20 лет

Дальневосточную ипотеку дадут на срок до 20 лет. Ограничение по сумме — до 6 млн рублей. Это не цена квартиры, а именно размер кредита. Можно добавить свои деньги, взять в банке 6 млн рублей и построить дом, например, за 8 млн.

В долг с господдержкой дадут не всю сумму, а только 80% от стоимости жилья. То есть нужно внести 20%. Например, для покупки квартиры за 2,5 млн рублей семья должна накопить 500 тысяч.

В программе семейной ипотеки тоже есть ограничение по сумме, а вот по сроку — нет.

Ставка — 2%, но ее могут увеличить до 10,5%

По условиям господдержки до 6 млн рублей можно взять под 2% годовых. Платеж по кредиту на 2 млн рублей на 20 лет составит 10 тысяч рублей. По программе семейной ипотеке нужно было бы платить по 14 тысяч в месяц. Экономия на процентах за весь срок — больше миллиона рублей. А по сравнению с обычной ставкой получится сэкономить почти 2 млн рублей. Банк все равно получит эти деньги: за заемщика их ему заплатит государство.

Но банк может повысить ставку в таких случаях:

  1. при выдаче кредита еще не оформлен залог или не зарегистрировано право требования по ДДУ;
  2. заемщик или созаемщик уже брал ипотеку по этой программе;
  3. заемщик не застраховал жизнь, здоровье и жилье. Или не выполняет условия страховки. В таких случаях ставка может вырасти на 1%;
  4. у семьи нет постоянной регистрации в этом жилье. Из-за прописки стоимость кредита может вырасти до ставки ЦБ, увеличенной на 4%. В декабре 2020 года это 10,5% годовых — дороже, чем ипотека без господдержки.

Заемщики должны подтверждать регистрацию по месту жительства

Когда семья берет кредит по этой программе, нужно отчитываться о месте регистрации. Другими словами — подтверждать свою прописку. Это требование должны соблюдать и заемщики, и созаемщики-супруги.

Причем прописаться нужно именно в приобретенной квартире или построенном доме. Это значит, что семья не просто покупает квартиру в Хабаровске или Магадане, а переезжает туда жить. Или как минимум оформляет там регистрацию по месту жительства. Иметь московскую прописку и использовать господдержку для инвестиций в недвижимость на Камчатке не получится.

Но можно прописаться на Дальнем Востоке, а жить в Москве. Свободу передвижения и временную регистрацию никто не отменял. Или можно купить квартиру в Хабаровске для ребенка, а семья останется жить в небольшом городе, где у нее дом.

Льготный кредит можно взять один раз

В программе дальневосточной ипотеки можно участвовать один раз в жизни. Причем это требование не только к заемщику, но и к супругу, который выступил созаемщиком или поручителем. Если муж уже брал кредит по этой программе, жене такой не дадут. Для одной семьи — одна квартира в ипотеку под 2%.

Банки будут делать запросы в «Дом-рф»: эта организация отвечает за программу и распределяет деньги. Так что участие в дальневосточной ипотеке скрыть не получится, даже если попытаться взять второй кредит в другом банке.

А вот семейную ипотеку под 5% на Дальнем Востоке можно брать для покупки нескольких квартир. Если банк устроит платежеспособность заемщиков, каждый супруг может купить квартиру с господдержкой по этой программе. А один человек может взять две или три ипотеки.

Квартиру нужно купить до 2024 года

Государство субсидирует ставку по ипотеке, взятой с 1 декабря 2020 до 31 декабря 2024 года. Договор должен быть в рублях.

Старую ипотеку по этой программе рефинансировать не получится. А вот в семейной ипотеке такое условие есть — и можно снизить ставку даже по старым кредитам.

Банк может отказать в ипотеке с господдержкой

Субсидию из бюджета выделяют не заемщику, а банку. Государство компенсирует кредитору разницу между обычной и льготной ставкой. При этом к банкам много требований, которые не все захотят соблюдать.

Выдать ипотеку с господдержкой — это право, а не обязанность банка. Он будет проверять надежность и платежеспособность заемщиков, оценит кредитную историю, запросит справку о доходах и документы на квартиру. Хотя программа уже формально работает, но банкам еще нужно к ней подготовиться. Скорее всего, заявки на дальневосточную ипотеку начнут принимать в 2020 году. Ходят слухи, что кто-то уже получил льготную ипотеку чуть ли не на следующий день после публикации постановления. Непонятно, как это могло произойти: чтобы получать субсидии, банки должны пройти проверку, подать заявки и дождаться распределения денег.

Если хотите купить квартиру на Дальнем Востоке и готовы там прописаться, пробуйте. И расскажите в комментариях, если все получится.

Почему эту господдержку дают именно на Дальнем Востоке?

Так государство пытается мотивировать людей переезжать в эти регионы и помогает семьям, которые уже живут на Камчатке, в Якутии или Бурятии. Ехать туда на ПМЖ мало кто хочет, многие оттуда уезжают. Ипотека под 2% поможет семьям сэкономить много денег. Для кого-то это единственная возможность купить свое жилье. Возможно, кто-то решит переехать из соседнего региона или молодая семья купит в Хабаровске квартиру и не уедет в Москву.

Всего по этой программе планируют выдать 450 млрд рублей кредитов. Если тоже хотите ипотеку под 2%, почитайте, как живется на Дальнем Востоке:

Кто и как может получить ипотеку под 2 процента, узнал DVhab.ru (ДОКУМЕНТЫ)

Банками-кредиторами уже одобрено пять заявок из 120 поданных на двухпроцентную ипотеку для дальневосточников, постановление о которой подписал вчера Дмитрий Медведев. DVhab.ru разобрался, кому реально воспользоваться этим предложением.

Утвержденная Медведевым программа предусматривает ипотечные займы по ставке 2% годовых на срок до 20 лет в размере не более 6 миллионов рублей. Предполагается за счет программы выдать около 147 тысяч кредитов на сумму до 450 миллиардов рублей. Получить кредит можно будет однократно. Первоначальный взнос должен быть не менее 20 процентов от общей стоимости недвижимости.

Категории заемщиков

— Граждане РФ от 21 года и до 35 лет включительно на дату заключения кредитного договора, которые состоят в браке с гражданами РФ не менее года. Супруги выступают солидарными заемщиками и возраст каждого из супругов не превышает 35 лет.

— Граждане РФ от 21 до 35 лет, которые не состоят в браке и есть ребенок до 18 лет, который является гражданином РФ.

— Граждане РФ — участники программы “Дальневосточный гектар” возрастом от 21 до 65 лет на дату погашения кредита.

Для каких целей можно оформить дальневосточную ипотеку

— Строительство жилого дома. При оформлении кредита на индивидуальное жилищное строительство – жилой дом должен строиться на земельном участке в собственности одного из заемщиков. В залог принимается имеющееся недвижимое имущество (квартира или апартаменты) в собственности любого из заемщиков.

— Квартира по договору купли-продажи от юридического лица — первого собственника (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда).

— Квартира по договору участия в долевом строительстве (договор уступки прав по такому договору) от юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда).

— Квартира или жилой дом типовой застройки с земельным участком в сельских поселениях по договору купли-продажи от юридического или физического лица.

— Строительство индивидуального жилого дома на земельном участке (под залог имеющейся недвижимости).

Срок кредитования

— До 20 лет для всех целей кредитования.

Стаж работы

— Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте (испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать).

— Для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.

Прочие условия

— Залог. Квартира, на приобретение которой предоставлен ипотечный кредит. На этапе строительства — залог прав требования участника долевого строительства. Залог уже имеющейся в собственности квартиры или апартаментов – при цели кредита на строительство индивидуального жилого дома.

— Страхование. Обязательным является имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением передаваемого в залог недвижимого имущества. При отсутствии — процентная ставка по ипотеке повышается на 0,7 процентных пункта.

Программа «Дальневосточная ипотека» предусматривает ограничение – льготная ипотека может быть предоставлена семье только 1 раз. При этом, если заемщики не проинформировали банк о наличии льготной ипотеки в рамках программы, даже уже погашенной, и получили еще один льготный кредит, то ставка будет повышена.

Перечень необходимых для оформления льготной ипотеки документов

Часто задаваемые вопросы:

Можно ли перекредитовать (рефинансировать) ранее полученную ипотеку, если я подхожу под требования программы «Дальневосточная ипотека»?

Нет, программой «Дальневосточная ипотека» не предусмотрено предоставление кредитов на цели погашения действующего ипотечного кредита, даже если кредит был предоставлен на приобретение жилья в Дальневосточном федеральном округе, а заемщики подходят под требования программы.

Сколько продлиться программа? Ставка 2% будет на весь срок кредита?
Программа стартует после утверждения Правительством и распространяется на кредиты, выданные с 1 декабря 2020 года по 31 декабря 2024 года включительно.

То есть льготные кредиты можно будет получить в течение 5 лет после утверждения, но ставка в 2% будет зафиксирована на весь срок кредитования (за исключением случаев нарушения заемщиком условий предоставления кредита).

В каких случаях ставка будет повышена и на сколько?

Ставка будет повышена в случае:

отсутствия личного страхования – до 2.7%;
заемщик или созаемщик уже имеют льготную ипотеку в рамках программы – до Предельного размера процентной ставки*
отсутствия регистрации в приобретенном/построенном жилье с 271-го дня с даты регистрации прав собственности и в течение 5-ти лет после выдачи кредита – до Предельного размера процентной ставки*

Читайте также:  В Думе пересматривают порядок расчета соцдоплат к пенсиям – Льготы всем

*Предельный размер процентной ставки соответствует уровню ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на дату заключения кредитного договора, увеличенной на 4 процентных пункта

Можно воспользоваться данной выплатой и «Материнским капиталом» одновременно? Можно ли использовать для оплаты первоначального взноса средства субсидии от гос.органов или работодателя?

Средства «Материнского капитала» могут быть направлены на частичное или полное погашение полученного в рамках программы кредита, также, как и средства иных субсидий, вне зависимости от стороны, предоставившей такую помощь

Программа предъявляет требование по доле кредитных средств в стоимости приобретаемого (строящегося) жилья – кредит не должен превышать 80% такой стоимости.

Нужно ли иметь регистрацию в Дальневосточном федеральном округе, чтобы получить льготную ипотеку?

Нет, таких требований нет. «Дальневосточную ипотеку» может получить любой клиент, соответствующий требованиям данной программы, вне зависимости от действующего адреса регистрации или даже в отсутствие такой регистрации. Но для сохранения ставки 2% заемщик должен зарегистрироваться по адресу построенного или приобретенного за счет ипотеки жилого помещения в течение 271-го дня с даты регистрации права собственности на ипотечное жилье, а также быть зарегистрированным по этому адресу в течение пяти лет с даты выдачи кредита.

Заявки на первоначальном этапе принимаются и рассматриваются двумя банками: АО “Банк ДОМ.РФ” и Азиатско-Тихоокеанский банк. Заявку можно подать в офисе банка или оставить онлайн. Остальные банки — Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, “Открытие” — начнут прием заявок и выдачу кредитов в течение месяца.

Напомним, рынок недвижимости в Хабаровске встал из-за обещаний президента ввести на Дальнем Востоке двухпроцентную ипотеку. Люди не хотят покупать квартиры сейчас и ждут более выгодных условий. Риелторы отмечают, что падают и темпы строительства нового жилья.

Владимир Салимзанов, новости Хабаровска на DVhab.ru

Ты свидетель происшествия?
Пришли фото в редакцию

Порядок оформления Дальневосточный ипотеки под 2%

Что нужно и как взять ипотеку под 2% на Дальнем Востоке

Дальний восток является самым отдаленным регионам нашей огромной страны. Именно из-за этого, демографическая ситуация в данном регионе находится в катастрофическом положении. Это связано с постоянным оттоком населения в центральные районы страны.

Поэтому было принято решение о создании специального министерства при правительстве. Его роль заключается в разработке различных мер для притока населения и увеличения детской рождаемости.

К таким мерам относится новая программа — Дальневосточная льготная ипотека под 2%.

Общие сведения

Несколько предыдущих законов о дальневосточной льготной ипотеке:

  1. Получение ссуды под 0% годовых, с целью приобретения квартиры или участка для строительства дома на Курильских островах.
  2. Программа Дальневосточный гектар. Предусматривает бесплатное выделение земельных участков
  3. Оформление ипотеки под 5% годовых

Но данные программы не смогли увеличить приток населения.

Поэтому правительство приняло решение о ведении льготной ипотеки под 2% годовых для молодых семей, на Дальнем Востоке. Такого низкого процента на получение ипотеки нет ни в одном регионе России, кроме Дальнего Востока.

По задумке законодателей такая субсидия будет стимулировать увеличение производства и продажи строительных материалов, а также увеличит темпы строительства нового жилья в регионе.

Также предполагается что новые льготы помогут увеличить число участников проекта ,,Дальневосточный гектар».

Следует помнить, что выделенную землю нельзя перепродавать, а через 5 лет после оформления участка проводится проверка к эффективности его использования.

Подробности

✓ Условия льготной ипотеки под 2% на Дальнем Востоке

  1. Ставка ипотеки — 2% годовых
  2. Максимальный срок кредитования — 20 лет
  3. Заем оформляется только в рублях
  4. Максимальная сумма — 6 млн руб.
  5. Страхование жизни, здоровья и объекта недвижимости обязательно. При отказе от страхования ставка увеличивается.
  6. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% стоимость объекта (можно использовать материнский капитал)
  7. Платеж выполняется равными взносами. Можно погасить досрочно.
  8. На заём имеют право — супруги не старше 35 лет, родитель с ребенком или владелец Дальневосточного гектара.

Супруги обязаны прописаться в 9 месячный срок после регистрации собственности и не имеют права менять прописку не менее 5 лет после выдачи ипотеки.

Данная программа будет выполняться за счёт средств министерства развития Дальнего Востока. Предполагается, что могут отменить первоначальный взнос, но пока такое решение не принято.

✓ В каких случаях банк может увеличить ставку более 2%

  1. В период с даты выдачи кредита до даты регистрации залога
  2. Если солидарный поручитель или заемщик уже воспользовался ранее льготной ипотекой под 2%
  3. Если нарушены правила по регистрации и проживанию
  4. При отказе от страхования жизни, здоровья и самого объекта недвижимости

Примечание. Увеличение банком процентной ставки по ипотеке, не должно быть выше ставки Центробанка

На какое жилье можно рассчитывать по ипотеке под 2%:

можно приобрести жилье в новостройке (готовое, на стадии строительства, по переуступке)

можно приобрести вторичное жилье у физического или юридического лица (только на территории сельских поселений)

на постройку собственного жилого дома в любом субъекте ДФО

Примечание. Строить дом можно только на земельном участке, соответствующим федеральному закону от 1.05.2016 г. N119-ФЗ.

✓ Кто может оформить льготную ипотеку под 2%

Эти две категории заемщиков прописаны в законе — молодые семьи и владельцы ,,Дальневосточного гектара».

Супруги должны иметь российское гражданство, а один из них постоянную регистрацию на территории Дальнего Востока. Регистрация брака должна быть произведена не менее года назад.

Кроме того, получить льготный займ под 2% имеет право родитель, на воспитании которого находится ребёнок моложе 18 лет. При этом родитель должен быть не старше 35 лет.

То есть, если вы не можете получить займ по возрасту как ,,молодая семья», то можете рассчитывать на него как владелец ,,Дальневосточного гектара».

✓ Перечень банков обеспечивающих программу по льготному кредитованию: Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Газпромбанк, Совкомбанк, Райффайзен банк, Уралсиб, Открытие, Запсибкомбанк, Возрождение, АО ,,Банк дом. РФ», Металлинвестбанк.

Данный перечень может изменяться и дополняться.

✓ Как оформить льготную ипотеку под 2%

Оформление льготной ипотеки занимается не государство, а банковские учреждения.

Для того чтобы банк начал процедуру оформления льготной ипотеки необходимо написать заявление на кредит и предоставить пакет документов.

После этого банк рассматривает ваше заявление и предоставленные документы, а затем принимает решение и сообщает вам об одобрении или отказе.

При принятии решения, банк оценивает ваше соответствие условиям программы и платежеспособность. При оформлении льготной ипотеки на покупку квартиры в новостройке необходимо предоставить — данные о владельце (юридическом лице) и о стоимости квартиры. В случае оформления льготной ипотеки под строительство своего жилья, необходимо предоставить сведения о земельном участке.

Он должен быть в собственности заемщика или на правах владения по программе ,,Дальневосточный гектар». Дополнительно потребуется предоставить разрешение на строительство жилья и смета, для оценки итоговой стоимости объекта.

Если все условия соблюдены, и вы подходите под требования банка, то начинается процедура оформления ипотеки. Она занимает от 1 до 3 недель.

✓ Что входит в пакет документов для оформления льготной ипотеки под 2%

паспорт гражданина Российской Федерации

справка 2НДФЛ о доходах

копия трудовой книжки, заверенная по месту работы

свидетельство о заключении брака

свидетельство о рождении детей

если льготный кредит берется на строительство собственного жилья, то документы на земельный участок

разрешение на строительство собственного жилья и смета

В процессе принятия решения о предоставлении ссуды, банк может запросить дополнительные сведения, в этом случае необходимо их предоставить. Например, банк захочет оценить вашу закредитованность в других банках или уточнить доходы супруги или супруга.

✓ Регионы и города, где предположительно будет действовать льготная программа по ипотеке под 2%

Это административные территории Дальнего Востока: Забайкальский край, Еврейская автономная область, Камчатский и Хабаровский край, Чукотский автономный округ, Якутия, Сахалинская, Магаданская и Амурская области.

Аналогичную льготную программу правительство планирует ввести также в Бурятии и Забайкальском крае, так как эти регионы были подключены к программе ,,Дальневосточный гектар».

В Улан-удэ уже введены льготные условия по семейной ипотеке для молодых учителей, ставка по ним составляет 5%.

Программу льготной ипотеки планируется ввести и в Якутии.

Программа ,,Дальневосточный гектар» действует в Якутии с 2016 года.

Перечень регионов может быть существенно расширен — Калмыкия, Марий Эл, Чувашия, Адыгея, Карелия, Алтайский край и Курганская область.

Что необходимо помнить при оформлении льготного Дальневосточного кредита под 2%

  • Предоставляемый кредит не более 6 млн руб на срок не более 20 лет. При желании и возможности вы можете добавить свои деньги и купить более дорогое жилье.

В программе семейной ипотеки нет ограничения по сроку.

  • Банк может увеличить ставку с 2% до 10,5 %. Выше уже были перечислены случаи, когда банк повышает ставку.
  • При оформлении льготной ипотеки вы обязаны подтверждать регистрацию по месту жительства.

Это требование относится к заемщикам и созаемщикам. Обязательна прописка именно в купленной квартире или построенном жилье. Если вы имеете прописку в Санкт-Петербурге, то у вас ничего не получится, вы можете жить где угодно, но прописка должна быть на Дальнем Востоке.

  • Вы имеете право оформить льготный кредит только один раз. Это требование распространяется на заемщика и созаемщика. То есть, одна семья имеет право на одну квартиру под заем в 2%.

Другое дело, семейная ипотека на Дальнем Востоке под 5%.

Её можно оформлять несколько раз.

  • Субсидирование ставки государством выполняется с 1 декабря 2020 года по 31 декабря 2024 года, то есть квартиру необходимо купить до 2024 года.

Рефинансирование старой ставки по этой программе невозможно.

  • Банк вправе отказать в ипотеке с господдержкой.

Несмотря на то, что государство компенсирует банку разницу между обычной и льготной ставкой — он может отказать в оформлении льготной ипотеки. У каждого банка есть свои требования, если вы не соответствуете им — он вправе отказать. То есть, оформление ипотеки с господдержкой не является обязанностью банка.

Оцените статью
Добавить комментарий