Выбраны банки, оформляющие льготную ипотеку – Льготы всем

Содержание

Выбраны банки, оформляющие льготную ипотеку – Льготы всем

Список банков для ипотеки с господдержкой в 2020 году

Государство периодически принимает меры социальной поддержки населения. Особенно это актуально в кризисные периоды. Правительство РФ не обходит своим вниманием и финансовую сферу. В частности, кредитование.

Крупнейшие российские банки сформировали свои предложения по ипотеке в 2020 году. Условия ипотечных программ и список банков по ипотеке с господдержкой представлены ниже.

Действующий перечень банковских учреждений со специальными программами

Льготные условия таких банковских продуктов предполагают государственное софинансирование (субсидирование). РФ из федеральной казны погашает часть изначальных банковских процентов по займу.

В результате потребители ипотечного кредитования получают кредит на льготных условиях со сниженными процентами за пользование займом.

Важно! Покупаемая квартира может стать частью залога. Она будет находиться в обременении банка до тех пор, пока заемщик не погасит весь долг, включая начисленные проценты.

В 2020 году государство субсидирует процентную ставку по программе помощи семьям, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй или последующие дети. Обязательное условие — наличие гражданства у детей и родителей. Государство гарантирует для таких заемщиков ипотечную ставку 6%, при соблюдении определенных условий. Такая ставка устанавливается на весь период выплаты ипотеки. Банки самостоятельно могут дополнительно снизить процентную ставку для привлечения клиентов.

Выдача кредитов в рамках госпрограммы возможна не позднее 31.12.2022, при рождении второго или последующего ребенка в период с 01.07.2022 по 31.12.2022 выдача кредита возможна в срок до 01.03.2023 (включительно).

В рамках программы можно приобрести жилую недвижимость на первичном рынке у юридического лица как на стадии строительства, так и готовое жилье от застройщика.

Условия банков по льготной ипотеке

Однако даже при льготных обстоятельствах в каждом финансовом учреждении имеются персональные условия предоставления заемных средств. Среди них встречаются как схожие, так и различные требования к претендентам и приобретаемой недвижимости.

«Газпромбанк»

Заем оформляется в банке.

  1. Максимальная сумма займа — 12 млн. рублей (при приобретении недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, ленинградской области), 6 млн. рублей (на покупку объектов в остальных регионах), минимальная — 100 тыс. рублей. Размер кредита должен составлять не менее 15% стоимости недвижимости.
  2. Выдается на срок до 30 лет.
  3. Минимальный первоначальный взнос — от 20%.
  4. Ставка — 4,9%.

В случае расторжения или не продления договора страхования в течении периода субсидирования (личное страхование и страхование жилого помещения), ставка устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ (+4%).

«Сбербанк»

Заем оформляется в банке.

  1. Сумма — 300 тыс. — 12 млн руб. (на покупку объектов расположенных в г. Москве и Московской области, г. Санкт-Петербурге, Ленинградской области), 6 млн. рублей (на покупку объектов в остальных регионах).
  2. Выдается на срок 12 месяцев-30 лет.
  3. Минимальный первоначальный взнос — 20%.
  4. Ставка — 6%.

Обязательное страхование как самого заемщика (его жизни/здоровья), так и приобретаемого жилья. В случае отказа, процентная ставка увеличивается до 7%.

«ВТБ»

Заем оформляется в банке.

  1. Максимальная сумма займа — 12 млн. рублей (при приобретении недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, ленинградской области), 6 млн. рублей (на покупку объектов в остальных регионах).
  2. Выдается на срок до 30 лет.
  3. Минимальный первоначальный взнос — от 20%.
  4. Ставка — 5%.

Дополнительной информации в общедоступных источниках банк не размещает, за информацией обращаться в один из ипотечных центров банка.

«Россельхозбанк»

Заем оформляется в банке. Отличается низкими процентами, неизменными в пределах всего периода кредитования.

  1. Максимальная сумма займа — 12 млн. рублей (при приобретении недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, ленинградской области), 6 млн. рублей (на покупку объектов в остальных регионах), минимальная — 100 тыс. рублей.
  2. Выдается на срок до 30 лет.
  3. Минимальный первоначальный взнос — от 20%.
  4. Ставка — 5,2%.

Имеется возможность досрочного погашения ипотечного кредита без ограничений.

«Райффайзен»

Заем оформляется в банке.

  1. Максимальная сумма займа — 12 млн. рублей (при приобретении недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, ленинградской области), 6 млн. рублей (на покупку объектов в остальных регионах).
  2. Выдается на срок 1-30 лет.
  3. Минимальный первоначальный взнос — от 20%.
  4. Ставка — от 5,69%.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Льготная ипотека – кто может претендовать, как получить, программы банков

Ипотека – заём на покупку недвижимости. Объект кредитования выступает залогом по договору. Некоторые категории лиц могут претендовать на помощь и оформление льготной ипотеки (ниже процентная ставка, упрощенные требования к заемщику). Чаще оформляются такие кредиты в Сбербанке и ВТБ.

Улучшение жилищных условий

Статьей 51 Жилищного Кодекса РФ утвержден перечень тех, кто попадает под улучшение условий проживания (имеет право получить квартиру от государства или приобрести на льготных основаниях). К таковым относятся:

  • лица, не имеющие своего жилья в собственности и не проживающие в ведомственных квартирах;
  • имеющие свою недвижимость, но она не соответствует утвержденным требованиям (помещение не пригодно для жизни);
  • абсолютно все лица, которые проживают в помещениях аварийных, признанных непригодными для пребывания граждан;
  • люди, которые живут в одном помещении с хронически больными людьми, которые имеют тяжелый недуг. Обязательное условие – отселить больного некуда;
  • недостаточная площадь из расчета на каждого зарегистрированного человека (минимум 6 кв. метров на каждого).

Ипотечное кредитование

Ипотечный кредит – целевая ссуда на приобретение недвижимости, которая становится залогом по договору. Обеспечением по кредиту может служить недвижимость, которая имеется в собственности заемщика. Ее стоимость (оценочная) не менее суммы, предоставленной кредитором.

Требования к заемщику для получения ипотеки более жесткие:

  • страхование жилья и своей жизни;
  • соответствие критериям банка;
  • официальное трудоустройство.

Жесткие требования и к объекту кредитования (приобретаемой недвижимости). Регламентированы срок кредитования и размер предоставляемой суммы (зависит от банка и от выбранной программы).

В соответствии с Постановлениями Правительства можно претендовать на оформление ипотеки на льготных условиях (без первоначального взноса, со сниженной процентной ставкой), но потребуется представить дополнительные документы, подтверждающие право на льготу.

Наиболее активно ипотечные кредиты выдают: Сбербанк, ВТБ 24, Райффайзен Банк, ЮниКредит, ДельтаКредит. Взять ипотеку с государственной поддержкой (льготную) зачастую рекомендуются в Сбербанке или ВТБ 24 (не все банки сотрудничают по льготным ипотекам).

Льготы по ипотеке

По государственной программе предусматривается субсидирование новых или уже оформленных ипотек до ставки 6% годовых.

Новой программой льготной ипотеки является предоставление жилья семьям с детьми. Механизм предоставления дорабатывается, но условия уже известны:

  • кредитование покупки только первичного жилья;
  • срок льготного кредитования 3 года для семей с двумя детьми и 5 лет для семей с тремя малышами. Ипотека может быть выдана на любой срок, но субсидируется процентная ставка только ограниченное время;
  • распространяется программа на семьи, где ребенок родился после 1.01.2018.

Из уже действующих давно программ выделяют: кредитование молодых семей, военнослужащих.

Льготники могут рассчитывать на снижение процентной ставки, предоставление кредита без первого взноса.

Льготная ипотека может быть выдана в рамках других программ:

  • молодым семьям. Оба супруга должны быть моложе 35 лет, стоять на учете как нуждающиеся в улучшении жилищных условий. В рамках государственной программы оплачивается первоначальный взнос или часть кредита из бюджета. Дотация семье не может превышать 35% от суммы ссуды;
  • социальная ипотека многодетным семьям и работникам социально значимых сфер (врачи, учителя). Льгота по процентной ставке, сроку кредитования, выплатам.
Читайте также:  В будущем году произойдет индексация студенческих стипендий

Постановление о льготах

Ипотечные кредиты можно классифицировать по:

  • цели (покупка первичного или вторичного жилья, строительство);
  • наличию созаемщиков, поручителей;
  • валюты (рублевые, долларовые);
  • типу расчета платежей;
  • залогу (ссуда берется под залог приобретаемого имущества или имеющегося в собственности на момент получения ипотеки). В случае оформления кредита под залог имеющегося имущества процентная ставка будет ниже, а направление использования средств можно расширить на свое усмотрение (выбрать жилье можно какое хочет заемщик, а не из строго регламентированного банком перечня).

Условия предоставления

Главное условие – потенциальный заемщик должен относиться к одной из категорий населения, которая имеет право на получение льготного кредита. Также обязательно наличие российского гражданства.

Лица, относящиеся к категориям населения, имеющим право на льготную ипотеку по всем критериям, но являющиеся гражданами другого государства, не могут претендовать на такой тип кредита.

Основные условия выдачи льготной ипотеки включают в себя:

  • требования к заемщику;
  • критерии жилья;
  • перечень необходимых документов.

Круг лиц

Главная цель льготной ипотеки – обеспечение жильем социально незащищенных категорий граждан. Инструмент реализации – государственная поддержка кредитования.

Основные группы населения, имеющие право на получение льгот и субсидий на ипотеку:

  • многодетные мамы;
  • малообеспеченные граждане;
  • малоимущие;
  • военнослужащие;
  • госслужащие и бюджетники;
  • семьи, которые внесены в «очередь на жилье» (те, кому необходимо улучшение жилищных условий);
  • медики и педагоги моложе 35 лет.

Ипотечные банковские программы

Банковские программы чаще разделяют по цели кредитования:

  • Строящееся жилье. Приобретение квартиры у застройщика-партнера банка на этапе строительства дома.
  • Строительство дома. Программа для тех, у кого в собственности есть участок земли и на нем планируется возводить дом. Вместе с документами на получение кредита нужно предоставить план расчетов предстоящих расходов на постройку.
  • Вторичное жилье. Банку предоставляется заключение оценщика о стоимости приобретаемой недвижимости. Предварительно вариант согласовывается с банком. Критерии более жесткие: не более 7 лет (чаще не более 3) после сдачи дома в эксплуатацию, износ жилья не более 20% (определяется жилищной комиссией).
  • Загородная недвижимость. Предусматривается приобретение коттеджа, загородного дома. Купить можно готовый дом или в рамках предложений застройщиков (строительство загородных жилых комплексов).

Для оформления ипотеки в ВТБ необходимо подать заявку онлайн. После первоначального рассмотрения специалист связывается и приглашает в ипотечный центр, где обсуждается перечень необходимых документов для окончательного рассмотрения заявки.

Через 1-5 дней можно получить одобрение заявки. В течение 4 месяцев нужно найти жилье и подписать договор с банком.

Выбрать жилье можно из предложенного перечня на сайте (застройщики-партнеры ВТБ).

Приобретается недвижимость только у юридического лица:

  • первичная покупка (договор купли-продажи);
  • долевое строительство.

С 1.01.2018 в перечне программ появилось субсидирование процентной ставки до 6% для семей, где родился второй или третий ребенок.

Сбербанк

Условием выдачи ипотеки с господдержкой в Сбербанке является наличие залога. Залогом выступает приобретаемая недвижимость или другое жилье, имеющееся в собственности заемщика и по оценочной стоимости не менее дорогое, чем приобретаемое.

Первоначальный взнос – минимум 10% от выданной суммы. Для погашения суммы первоначального взноса можно использовать Сертификат на материнский капитал.

Возраст заемщика: 21-75 лет. Верхний рубеж зависит от выбранной программы. Ипотека для пенсионеров предусматривает, что на момент окончательной выплаты кредита заемщику должно быть не более 75 лет (при наличии поручителя или дополнительного жилья в собственности, которое выступит залогом по кредиту). Если поручителей нет – максимальный возрастной порог 65 лет.

Созаемщиками могут выступать до 3 человек. Чаще таковыми являются супруги. При разводе обязательства делятся пополам, если кредитным или брачным договором не предусмотрено иное.

Помимо государственных программ, банки могут предоставлять льготы сами. Сбербанк предлагает оформление ипотеки с созаемщиками (до 6 человек), первоначальный взнос по которой 10-15%.

В случае рождения ребенка молодая семья может получить отсрочку по выплате основного долга на срок до 3 лет.

Основные условия

Условия предоставления такой ипотеки могут отличаться в зависимости от:

  • льготной программы кредитования;
  • региона проживания гражданина;
  • выбранного банка;
  • типа недвижимости (первичное или вторичное).
  • заемщик относится по параметрам к категории граждан, которые имеют право на льготную ипотеку (отношение к социально незащищенным категориям);
  • соответствие заемщика требованиям банка (возрастные ограничения и процентное соотношение платежа по кредиту к доходу семьи отличаются в зависимости от программы);
  • предоставление необходимого пакета документов;
  • выбор жилья, соответствующего требованиям кредитора.

Срок, на который будет предоставлена ссуда, и ее размер определяются банком.

Требования к заемщикам

Требования к потенциальному заемщику в любом банке могут быть свои. Основные:

  • возраст не менее 23 лет. Верхний порог для каждой программы свой (для молодежного кредитования 35 лет);
  • минимум 1 год стажа (3 месяца на последнем месте);
  • регистрация в регионе, которые обслуживается банком-кредитором.

Обязательно российское гражданство. Ряд банков кредитует иностранцев, но не по льготным программам.

По «внутренним критериям банка» вероятность получения ипотеки повышают:

  • карьерные перспективы (наличие высшего образования);
  • стабильность работы (нечастая смена места трудоустройства). Стабильным считается оформление на государственном предприятии. Частный бизнес не столь предпочтителен;
  • официальный брак. Приветствуется, если имеются дети старше 3 лет и второй супруг работает.

Размер кредита

Льготы можно получить на сумму до 3 млн рублей в регионах и до 8 млн рублей в Московской и Ленинградской областях. Недвижимость может стоить дороже, но льготы распространяться на указанную сумму.

Оценку имущества, которое будет приобретаться и автоматически станет залогом по ипотечному договору, проводит оценщик, имеющий лицензию на ведение деятельности и выдачу заключений.

Оценочная стоимость влияет на сумму кредита, который будет выдан. Банк выдает от 50 до 95% от суммы имущества, которое выступит залогом.

Узнать решение банка по заявке на ипотеку можно в течение 2 дней. Если возникают вопросы, время может увеличиться до недели.

После одобрения заявки на то, чтобы найти жилье и заключить кредитный договор отводится месяц. Если за это время договор не подписан, заявку нужно подать заново.

Срок, на который выдается ипотека, зависит от условий выбранной программы. Он может составлять от 10 до 30 лет (погасить можно за время менее 10 лет без дополнительных процентов). По программе для военнослужащих можно взять ипотеку на 15 лет, для молодых семей на 20-25 лет.

По льготной ипотеке сниженная процентная ставка может действовать некоторое время (от 3 до 10 лет), поэтому на длительность общего периода кредитования это не повлияет

Обеспечение

Обеспечение по ипотеке – право кредитора реализовать недвижимость для возврата своих средств в случае невыплаты кредита.

При оформлении рассрочки банк сохраняет за собой право сделать это после нарушения условий договора.

При получении ипотеки забрать недвижимость можно только по решению суда, хотя она является залоговой.

Формально приобретаемое жилье становится собственностью заемщика сразу и автоматически выступает залогом.Есть ограничения: хотя заемщик является полноправным владельцем, продать или передать залоговое имущество без согласия банка нельзя.

Порядок получения льгот

Чтобы оформлять ипотеку на льготных условиях, нужно:

  • обратиться в офис социальной защиты;
  • узнать, на какую государственную программу гражданин имеет право, какие документы нужно собрать. Условия кредитования в каждом регионе могут отличаться, поэтому важно узнавать правила конкретно для своего населенного пункта;
  • подать заявку и документы. В течение 30 дней Соцзащита рассматривает обращение;
  • семья вносится в список желающих, получает Сертификат участника государственной программы. Очередь формируется, исходя из степени потребности в жилье;
  • обращение в банк, подача заявки на рассмотрение;
  • получение перечня застройщиков у кредитора, поиск вторичного жилья и получение заключения оценщика о его стоимости;
  • окончательный выбор варианта недвижимости, подписание ипотечного договора.

Порядок может быть изменен, в зависимости от выбранной программы кредитования. Для военнослужащих потребуется получение заключения с места трудоустройства, молодым семьям нужна справка о составе семьи.

В каждом случае перечень документов и процедура отличаются, поэтому нужно в каждом случае уточнять нюансы у работников Соцзащиты, а затем – у банковского специалиста.

Льготная ипотека

Вся льготная ипотека в России на это странице. Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение от банков России, сравните программы кредитования с помощью ипотечного калькулятора и подайте онлайн-заявку на подходящее предложение.

Поиск льготной ипотеки

Сравнение 58 кредита с льготными условиями

Льготы по ипотеке в России

Появление ипотеки на российском банковском рынке сделала покупку жилья доступней, но все равно ее могут позволить только люди с высоким доходом и накоплениями. Для остальных категорий предусмотрена государственная поддержка и льготы по ипотеке. Кто может получить выгодные условия в 2020 году?

Читайте также:  Соцпенсии проиндексируют на 9% до 2022 г. – Льготы всем

Кто может взять льготную ипотеку?

Льготы по ипотеке обычно предоставляются людям с низким доходом. В 2020 году облегченная версия ипотеки предоставляется:

  • всем, кто официально является причисленным к категории «нуждающиеся в улучшении жилищных условий»;
  • участникам социальной ипотеки – бюджетникам (молодым врачам, ученым, учителям) и молодым семьям;
  • военнослужащим. Эта программа тоже относится к социальной ипотеке, но условия кредитования очень отличаются;
  • многодетным семьям.

Субсидии выделяются не только в рамках федерального бюджета. В регионах действуют свои законы, поэтому группы льгот могут быть шире в разных областях.

Льготная ипотека – условия предоставления

Самое выгодное предложение в 2020 создано для семей с двумя или более детьми. По программе Семейная ипотека можно взять кредит на строительство новой квартиры в новостройке или дома под 6%. Главное условие – второй или третий ребенок должен быть рожден в период с 1 января 2020 года по 2022 год.

Сниженный процент действителен не весь период льготной ипотеки для семей. Государство субсидирует ставку на протяжении от 3 до 8 лет (в зависимости от количества детей).

Кроме ипотеки с 2 детьми распространенным видом помощи для семей является материнский капитал. Многодетные семьи могут с помощью него внести первый взнос или погасить часть кредита.

Еще один существенный способ сэкономить деньги – воспользоваться правом на налоговый вычет. Всем, кто оформлял ипотеку на квартиру, на дом или земельный участок, может вернуться 13% от стоимости жилья. При этом максимальная сумма, которая может быть начислена, – 260 тысяч рублей. Эта льгота доступна только тем, кто работает по трудовому договору.

Какие банки выдают льготную ипотеку в 2020 году?

Лидер в выдаче кредитов с субсидиями – Сбербанк. Он поддерживает многие социальные программы, связанные с кредитованием в жилищной области. Одна из самых популярных – ипотека «Господдержка для семей с детьми».

Также ссуды с выгодными условиями можно найти в Раййфайзенбанке, ВТБ, АК Барс, ЮниКредит Банк и других. Чаще всего льготные кредиты на строительство жилья есть в государственных финансовых учреждениях. Однако это не абсолютное правило – найти подобное предложение можно и в частных банковских организациях.

Все льготные кредиты России перечислены на нашем сайте. Для быстрого сравнения предложений банковские кредиты вынесены в таблицу, где видны основные параметры. Для подробного изучения условий нужно перейти на индивидуальную страницу кредита.

Для расчета размеров ежемесячных выплат и переплаты можно воспользоваться онлайн калькулятором ипотеки. Для этого введите сумму платежа и сроки ипотеки.

Документы для льготного ипотечного кредитования

Основные документы, которые понадобятся обязательно:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • трудовая книжка;
  • справка о доходах;
  • справка о составе семьи;
  • военный билет мужчинам призывного возраста;
  • документы, подтверждающие право на льготы;
  • документы на недвижимость.

В зависимости от категории ипотечных льгот этот список значительно меняется. Например, семьи с детьми должны добавить свидетельство о рождении детей, а военные могут обойтись без справок о зарплате.

Сельская ипотека в 2020 году

Условия получения льготной программы

Реализация жилья в селах со скидкой – идея Министерства сельского хозяйства России. Льготы прописаны в уже утвержденной государственной программе “Комплексное развитие сельских территорий”. Главная задача – чтобы поселки и деревни жили, а не вымирали. К сожалению, такая тенденция наблюдается с каждым годом – люди уезжают в города все чаще.

– Льготная сельская ипотека призвана поддерживать соотношение городского и сельского жителя как 1:4, из чего следует, что основная цель – привлечь граждан на постоянное место жительства в села, – объясняет Ольга Белова.

Какие регионы могут принять участие

Любой желающий поменять жизнь в 2020 году имеет право вступить в сельскую ипотеку. Выдача такого кредита не зависит от того, в какой области вы проживаете – Самарской, Московской, Кировской…

Льготы доступны всем, правда, везде свои индивидуальные нюансы.

– В постановлении правительства о развитии сельских территорий в качестве приоритетных названы республики Северного Кавказа, Арктическая зона, Калининградская область, Севастополь и Крым. Но бюджет в размере 2,3 триллиона рублей выделен на поддержку сельской местности по всей России. Отдельные регионы могут лишь еще больше сократить ставку, опираясь на разницу из своего бюджета, – делятся эксперты.

Процентная ставка на сельскую ипотеку

Получение сельской ипотеки под льготный процент стало возможным с 1 января 2020 года. Вопросы с цифрами еще дорабатываются, ведь государственная программа по развитию сельских территорий действует с 2020 по 2025 год. Но процентные ставки по кредиту уже радуют глаз.

– Условия ипотеки весьма привлекательны: 10% первоначальный взнос, 1% годовых максимум на 15 лет, – отмечает Белова. – Плюс-минус для разных банков, не все еще одобрили свое участие, но по сравнению с ипотекой в городах это, действительно, выглядит выгодно. Плюс в том, что ипотека доступна как жителям села, так и всем, кто там жить собирается.

Какие банки выдают ипотеку

Точный список банков сейчас составляют в Министерстве сельского хозяйства. Обращаться по вопросу сельской ипотеки также можно в организацию ДОМ.рф, сотрудники которой могут вас проконсультировать.

Уже известно, что участвовать в льготной программе собираются “Сбербанк” и “Россельхозбанк”. У последнего даже указаны условия получения сельской ипотеки: минимальная ставка 2,7%, максимальная сумма кредита 5 миллионов рублей, срок кредита – до 25 лет, первоначальный взнос от 10 процентов. “Сбербанк” окончательное предложение еще не сформировал.

Процедура приобретения жилья в деревне или поселке, по сути, не отличается от той, что существует в городах. Волокиты много, но ничего сверхъестественного делать не нужно.

– Требования к заемщику стандартные: наличие гражданства, регистрации по месту нахождения банка, доход, позволяющий оплачивать кредит, хорошая кредитная история, – говорит Ольга Белова.

Юрист добавляет, что повышенные требования будут предъявляться к объекту, на который вы положили глаз: капитальное строение, подведенные коммуникации, не ветхое состояние, возможность проживать круглый год:

– Лучше всего сделать соответствующую экспертизу объекта перед обращением в банк, так как неликвидные объекты кредитоваться не будут.

Пошаговая инструкция получения льготной ипотеки

Процесс оформления сельской ипотеки в 2020 году будет длиться несколько месяцев. Если есть желание сменить душный город на село со свежим воздухом, необходимо:

  • подобрать надежный объект;
  • собрать отчет об оценке объекта;
  • подать заявку и необходимые документы в банк;
  • после одобрения изучить список дополнительных документов;
  • подписать кредитный договор;
  • зарегистрировать договор купли-продажи в Росреестре (зачастую эту функцию берет на себя банк);
  • перечислить деньги на счет продавца, вносить платежи по графику.

В ходе оформления сделки банк также может обратиться к государству за субсидированием части процентной ставки. Правительство выплачивает разницу, в случае если сельская ипотека оформлена под больший процент, чем тот, что они обещали.

Какие льготы по ипотеке существуют в 2020 году?

Вопрос приобретения собственного жилья сегодня стоит особенно остро. Чтобы помочь гражданам, особенно нуждающимся в улучшении жилищных условий, Правительство РФ в 1997 году организовало компанию АО «ДОМ.РФ» для жилищного кредитования, одной из задач которой стоит повышение доступности жилья для различных категорий населения путем предоставления им различных льгот по ипотеке.

Виды льготных программ ипотечного кредитования

Существует несколько направлений программ льготной ипотеки, рассчитанных на поддержку различных категорий граждан:

  • военная ипотека;
  • региональные программы поддержки семей с детьми;
  • ипотека молодым семьям;
  • социальная ипотека.

На какие льготы по ипотеке могут рассчитывать граждане РФ, которым положена госпомощь?

  • На оплату части стоимости жилья.
  • На пониженную процентную ставку.
  • Возможность взять ипотечный кредит на квартиры из фонда социального жилья.

Кому положены льготы по ипотеке?

Государственная помощь положена следующим категориям граждан РФ:

  • молодым семьям, у которых есть необходимость в улучшении условий проживания;
  • семьям с детьми;
  • военнослужащим;
  • молодым специалистам и ученым;
  • молодым служащим образовательных и медицинских бюджетных организаций.

Как получить льготную ипотеку?

Чтобы получить льготы по ипотечному кредиту, нужно обратиться к партнерам АО «ДОМ.РФ» в своем регионе (адрес можно найти на официальном сайте организации). Заявку также можно оставить прямо на сайте, выбрав нужную программу ипотечного кредитования из списка предложенных.

Затем нужно узнать в администрации региона, на какой вид государственной помощи можно рассчитывать именно вам. При наличии каких-либо субсидий на выплату кредита необходимо собрать перечень необходимых документов и подать заявление на получение сертификата. Уже после получения сертификата можно обращаться в банк за оформлением кредита.

Рассмотрим более подробно каждую программу льготного ипотечного кредитования с полным списком документов, необходимых для участия в ней.

Военная ипотека

Данный вид ипотеки рассчитан на военнослужащих от 25 лет, которые имеют право на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ) и участвуют в накопительно-ипотечной системе (НИС). При этом возраст заемщика на момент полной выплаты кредита не должен превышать предельного возраста прохождения военной службы.

Документы для оформления:

  • паспорт гражданина России;
  • свидетельство участника НИС.

Преимущества ипотечного кредитования военнослужащих заключаются в следующем.

  • Сумма кредита составляет от 500 тысяч до 2,486 миллиона рублей.
  • Процентная ставка — 9%.
  • Кредит предоставляется сроком от 3 лет и зависит от ЦЖЗ (на какой срок предоставляется ЦЖЗ согласно НИС, на такой срок выдадут и кредит).
  • Первоначальный взнос, составляющий 20% от стоимости недвижимости, может быть оплачен из средств ЦЖЗ.
  • Сумма госпомощи зависит от банка, в который заемщик обращается для получения кредита. Так, для ПАО АКБ «Связь-Банк», ПАО Сбербанк, ПАО ВТБ 24, ПАО Банк ЗЕНИТ и АО Банк ГПБ она не ограничена, для остальных банков не может превышать 1,4 миллиона рублей.
  • Необходимо страхование лишь приобретенного имущества (после регистрации права собственности). Страхование жизни и здоровья заемщика, а также титула осуществляется по желанию.

Региональные программы поддержки семей с детьми

Постановлением Правительства РФ от 30 декабря 2020 года № 1711 введена новая программа льготного кредитования, которая начала действовать с 7 февраля 2020 года. Принять участие в этой программе могут российские семьи, в которых с 1 января 2020 г. по 31 декабря 2022 г. появится (или уже появился) малыш. Также обязательно выполнение ряда условий:

  1. возраст заемщика – от 21 года до 65 лет (кредит должен быть полностью выплачен до 75 лет);
  2. наличие гражданства РФ у каждого члена семьи заемщика;
  3. наличие постоянной работы не менее 6 месяцев (здесь также могут быть некоторые привилегии у тех клиентов, которые пользуются услугами банка-кредитора – например, при поступлении зарплаты на счет Сбербанка соблюдение данного условия необязательно) и общего стажа не менее 12 месяцев за последние 5 лет.

Преимущества данной программы состоят в следующем.

  • Процентная ставка составляет 6% в течение первых 5 лет, затем – 9,5%. Однако срок пониженной ставки продлевается при рождении следующих детей. При рождении второго ребенка льготный период составляет 3 года, третьего — 5 лет, второго и третьего — 8 лет. Для продления льготного периода нужно обратиться в банк со свидетельством о рождении малыша, в котором поставлена печать о наличии российского гражданства.
  • Налоговый вычет. При участии в данной программе заемщик получает право на налоговый вычет в размере 13% от суммы выплаченных процентов. Максимальный налоговый вычет может составить 260 тысяч рублей. Однако это право распространяется лишь на тех, кто приобрел жилье после 1 января 2008 года и не оформлял вычета на имущество ранее.
  • Сумма ипотечного кредита. Размер ипотеки может быть от 300 тысяч до 8 миллионов рублей для Московской и Ленинградской областей и 3 миллионов рублей для остальных регионов.
  • Срок выплаты может варьироваться от 12 месяцев до 30 лет.
  • Созаемщиками могут стать до четырех человек, включая супругу или супруга и близких родственников.

Необходимо учитывать обязательный первоначальный взнос в размере 20% от общей стоимости жилья и обязательное оформление страховки на жизнь и здоровье заемщика, а также страхования имущества, оставляемого в залог, на срок 12 месяцев и более с ежегодным продлением до полной выплаты кредита.

Необходимые документы:

  • документы, подтверждающие уровень дохода заемщика и созаемщика;
  • документы по заложенной недвижимости (при наличии таковой);
  • заявление на получение ипотеки на льготных условиях;
  • паспорт с отметкой о регистрации (при наличии временной регистрации — документ, который может ее подтвердить);
  • паспорт супруги или супруга (созаемщика);
  • свидетельства о рождении всех детей с отметкой о гражданстве РФ;
  • индивидуальным предпринимателям также необходимо предоставить налоговую декларацию за последние 24 месяца и свидетельство о госрегистрации физлица в качестве ИП.

Ипотека молодым семьям

«Молодая семья» — льготная подпрограмма Федеральной целевой программы «Жилище», принятой Правительством РФ в 2011 году. Постановлением Правительства от 25 августа 2015 года подпрограмма была продлена до 2020 года.

Существуют два главных условия для граждан, желающих стать участниками данной программы:

  • возраст супругов не должен превышать 35 лет;
  • семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Статья 51 Жилищного кодекса РФ объясняет, кому может быть присвоен статус нуждающейся семьи:

  • семье, в которой на каждого ее члена приходится менее 18 м² жилья;
  • лицам, проживающим в доме, который находится в аварийном состоянии, что должно быть подтверждено документально (в этом случае помощь государства будет первоочередной);
  • гражданам, проживающим с тяжелобольными людьми, чье заболевание может быть опасным для сожителей (туберкулез, некоторые психические заболевания, поражения ЦНС, проказа, сахарный диабет и др.); эта категория льготников также может рассчитывать на ускоренное получение государственной поддержки;
  • лицам, не владеющим недвижимым имуществом, проживающим в общежитиях или съемных квартирах.

Преимущества данной программы:

  • первоначальный взнос для семьи, имеющей детей в возрасте до 18 лет, составляет 15%, для бездетных семей — 20%;
  • процент по кредиту — от 12,5% до 13,5% (размер его зависит от размера первоначального взноса и, соответственно, от срока выплаты);
  • при появлении в семье ребенка срок выплаты может быть продлен;
  • часть кредита может быть выплачена государством (супругам без детей государство может помочь выплатить 30% от общей суммы, семье с одним ребенком и более — 35%).

Что нужно сделать для участия в программе?

  1. Обратиться в Управление департамента жилищной политики по месту проживания с заявлением на участие в программе «Молодая семья» и пакетом документов, которые могут подтвердить необходимость улучшения условий проживания (кроме того, необходимы паспорта супругов, свидетельство о рождении детей (если в семье есть дети), справка о составе семьи и ее доходах, свидетельство о браке). Заявление рассматривается в течение 10 дней, после чего дается ответ, имеет ли право семья участвовать в программе. Заявление также можно подать через сайт «Госуслуги» или в МФЦ.
  2. Если ответ положительный, нужно до 31 июля 2020 года подать в муниципалитет документы на участие в программе (заявление в двух экземплярах; ксерокопии паспортов, свидетельства о браке и свидетельства о рождении ребенка, если он есть; справку из жилотдела о том, что семья стоит на очереди) и ждать своей очереди на получение льготной ипотеки.
  3. Как только придет ответ о том, что очередь подошла, нужно в максимально короткие сроки передать банку данное свидетельство о положительном решении (не позже 30 дней после его получения). После этого в банк открывает счет на имя заемщика и отправляет документы в органы местного самоуправления (процедура эта может занять до 6 дней).
  4. В течение 5 дней после получения документов из банка государство перечисляет денежные средства на счет продавца жилья, после чего молодая семья может оформлять регистрацию права собственности.

Социальная ипотека

Молодые специалисты, работающие в бюджетных учреждениях, зачастую могут рассчитывать на участие в региональных программах льготного ипотечного кредитования, которые предполагают льготу по процентной ставке и первоначальному взносу. Условия программ можно узнать, обратившись в местные органы власти.

Например, в Московской области предусмотрена программа льготного кредита на жилье для врачей и учителей государственных учреждений, а также молодых ученых и специалистов (работающих в Московской области или готовых переехать туда для работы). Процентная ставка составляет 8,5%, сроки выплаты — до 10 лет. Правительство области может оплатить до половины суммы первоначального взноса, а также до 50% ежемесячных платежей.

Льготные условия при получении ипотечного кредита распространяются на достаточно широкие категории граждан. Желая взять ипотеку, необходимо тщательно проанализировать предоставляемые льготные программы, узнать, на какую помощь государства можно рассчитывать и какие документы для этого нужно подготовить. Тогда процесс выплачивания кредита будет намного легче.

Оцените статью
Добавить комментарий