Законопроект о снижении сборов с ипотечных должников – Льготы всем

Содержание

Законопроект о снижении сборов с ипотечных должников – Льготы всем

Путин поручил правительству и ЦБ найти способ снизить ипотечные ставки до 8%

Правительство и ЦБ должны принять меры для снижения процентной ставки по ипотеке до 8% годовых и ниже и доложить об этом в начале 2020 г., следует из перечня поручений президента Владимира Путина по итогам послания Федеральному собранию. После того как осенью 2020 г. ипотечная ставка достигла своего исторического минимума в 9,4%, она снова начала расти. В декабре банки выдавали ипотеку в среднем под 9,66%, следует из данных ЦБ.

Доступность жилья власти рассматривают как один из залогов роста рождаемости: в 2020 г. население России впервые за 10 лет сократилось – до 146,8 млн человек, и приток мигрантов, который в 2020 г., по оценке экспертов РАНХиГС, оказался минимальным с середины 2000-х гг., эту убыль не компенсировал.

Кроме снижения ставки Путин потребовал от правительства расширить льготы по ипотеке – субсидировать ставку по ипотечным кредитам семьям с двумя и более детьми выше 6% годовых на весь срок кредита, а не на три года и пять лет при рождении второго и третьего ребенка, как сейчас. Выплачивать 450 000 руб. на погашение ипотечных кредитов семьям, родившим третьего ребенка, а также ввести ипотечные каникулы для тех, кто лишился заработка. Вероятно, снижение ставки до 8% коснется именно многодетных семей, считает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова.

Как стимулировать банки снизить ипотечные ставки до 8%. Мнение экспертов

Выполнить поручение и снизить ставку до 8% годовых и ниже можно двумя способами, говорит аналитик Moody’s Ольга Ульянова. Первый, «быстрый и нерыночный», – субсидирование. Например, субсидировать ставки через «Дом.РФ» или выделить для этого специальный банк из числа санируемых, предлагает Орлова. «Дом.РФ» выполнит решения, которые примут президент и правительство, говорит его представитель.

Добиться с помощью субсидирования можно всего, но вопрос в деньгах, в бюджете же такие расходы не предусмотрены, замечает директор аналитического департамента «Локо-инвеста» Кирилл Тремасов. К тому же ипотечный портфель прекрасно растет и без дополнительных стимулов: в 2020 г. – на 25%, говорит Ульянова. Субсидирование же приведет к тому, что кредиты будет брать неплатежеспособное население, а это увеличит кредитные риски банков, добавляет она.

Второй способ – «медленный и рыночный», продолжает Ульянова: структурные изменения и достижение устойчиво низких ставок в экономике могут занять 2–3 года. Необходимые меры ЦБ уже принимает: снижение инфляции, стабилизация курса, заякоривание инфляционных ожиданий, перечисляет она, но мешают прежде всего геополитические риски. Высока вероятность ужесточения санкций, экономику ждет циклический спад и снижение цен на сырье – все это увеличит страновые риски и повысит уровень ставок в экономике, предупреждает Тремасов.

Однако не исключено, что к концу 2020 г. ставки вновь начнут снижаться и через несколько лет можно будет увидеть ипотеку под 8% годовых, оптимистична Ульянова. Через 2–2,5 года, допускает главный экономист BCS Global Markets Владимир Тихомиров.

Даже при инфляции немного выше 2% и ключевой ставке 7,25% ставка по ипотеке в первом полугодии 2020 г. опустилась лишь до 9,41%, вспоминает зампред правления и финансовый директор банка «Дельтакредит» Елена Кудлик, для 8% нужны новые программы поддержки ипотечного кредитования. Маржа банков и так низкая и уменьшить ставку государство может только за счет снижения стоимости фондирования, т. е. господдержки и субсидий на ипотечные кредиты, согласен вице-президент и руководитель розничного блока «СМП банка» Роман Цивинюк. А при снижении инфляции до 4% расходы правительства на субсидии снизятся, отмечает совладелец Совкомбанка Сергей Хотимский, при этом поддержка ипотеки сейчас важна и для бизнеса: банки перенаправили бы часть средств из уже перегретых сегментов потребкредитования и кредитных карт.

Маржу банкам снижать уже некуда, согласен директор дирекции ипотечного кредитования банка ТКБ Вадим Пахаленко, нужно снижать ключевую ставку. Чтобы ипотечные ставки достигли 8% годовых – примерно до 5,5–6%. До 6,5%, считает управляющий директор по розничным продуктам «Абсолют банка» Антон Павлов.

Нужны и дополнительные механизмы: развитие эскроу-счетов, расширение субсидий и льгот для населения для снижения конечной стоимости кредитов, расширение программ «Дом.РФ» по секьюритизации и рефинансированию ипотеки, регуляторные меры, перечисляет управляющий департамента стратегии и проектов развития Промсвязьбанка Дмитрий Грицкевич.

Законодательная база Российской Федерации

Бесплатная горячая линия юридической помощи

Энциклопедия ипотеки

Дед Мороз уже выбирает себе квартиру в VR шоу-рум арендного жилья ДОМ.РФ в ТДЦ «Новинский».

​Возьмется ли Фонд дольщиков за решение проблем Подмосковья?

Эксперты оценили отчетность ДОМ.РФ

Более 25 га неиспользуемых земель вовлекут в строительство

Читайте также:  Выбраны банки, оформляющие льготную ипотеку – Льготы всем

На что дают ипотеку

Стандарт комплексного развития территорий станет обязательным с 2021 года

Вопрос-ответ

Возможно ли приватизировать жилое помещение без согласия одного из совместно проживающих членов семьи нанимателя?

Техосмотр сейчас можно пройти в любом регионе или только где стоит машина на учете?

Опрос

Приходилось ли Вам участвовать в коррупции (брать или давать взятку) в этом месяце?

Темы новостей

Должникам по ипотеке отменили оплату исполнительского сбора в 7 процентов

20 февраля 2020 года

Новые правила коснутся, в основном, так называемых «валютных ипотечников». Закон снизит ипотечную нагрузку на людей, попавших в сложную финансовую ситуацию.

Закон, устанавливающий новые правила уплаты исполнительского сбора для должников по ипотеке, которые не смогли вовремя ее погасить, Госдума приняла в ходе пленарного заседания 19 февраля.

Законопроект касается помощи попавшим под суд «ипотечникам», это очень болезненная для людей тема, очень сложная, отметил один из авторов инициативы первый замглавы фракции «Единая Россия» Виктор Кидяев.

«Только по валютной ипотеке в программе государственной поддержки зарегистрировано более 20 тыс. семей, с «обычным» кредитом люди попадают в сложные ситуации не реже. Поэтому мы с коллегами предложили изменения, которые облегчат участь должников», — отметил Кидяев.

Закон облегчает положение граждан-участников программы правительства РФ по помощи отдельным категориям заемщиков. Так, новые правила коснутся, в основном, так называемых «валютных ипотечников», то есть должников, которые брали ипотечный кредит в иностранной валюте, не смогли погасить его из-за изменений курса валют, а теперь проходят через процедуру реструктуризации долга. Они смогут не уплачивать исполнительский сбор, который достигает 7% от долга.

Помимо этого, закон также изменяет правила уплаты исполнительского сбора в целом. Согласно действующим сегодня нормам, сегодня каждый из солидарных должников по ипотечному кредиту должен его уплачивать. Закон меняет эту норму — теперь исполнительский сбор в 7% будет уплачиваться единожды, даже если заемщиков больше, чем один.

Закон снизит ипотечную нагрузку на людей, попавших в сложную финансовую ситуацию, заявил журналистам спикер Госдумы Вячеслав Володин.

«Иными словами, если муж и жена взяли квартиру в ипотеку, и у них возникли трудности с выплатами и задолженность, они должны вернуть банку не только сам кредит, но и проценты по нему. И оба заплатить исполнительский сбор. Зачастую это немаленькая сумма, которая может достигать десятков, а то и сотен тысяч рублей. Принятый нами закон эту норму отменяет — теперь исполнительский сбор составит 7% со всех солидарных должников вместе взятых», — отметил Володин.

Госдума отменила исполнительский сбор для ипотечных должников

Госдума РФ приняла закон, который облегчает положение должников по ипотечным кредитам. Об этом стало известно во вторник.

По действующим правилам при просрочке выплат по ипотеке каждый из солидарных должников обязан заплатить, помимо долга и процентов, ещё и исполнительский сбор в размере 7 процентов от суммы долга.

Часто это немаленькая сумма, достигающая десятков и сотен тысяч рублей. Однако принятый закон отменяет эту норму – теперь исполнительский сбор составляет 7 процентов, которые взимаются со всех солидарных должников, совместно взятых. Об этом рассказал представителям СМИ спикер Госдумы Вячеслав Володин.

Кроме того, закон полностью отменяет уплату исполнительского сбора для граждан, которые участвуют в госпрограммах помощи заёмщикам.

Председатель Госдумы добавил, что от уплаты исполнительского сбора освобождены и граждане, которые в полном объёме выплатили ипотечный кредит.

Оставить комментарий

Онлайн эфир

Главная новость

Сделка ОПЕК+ провалилась – “это конец, провал”. России не страшно?

С 1 апреля заканчивается действие ограничений по добыче нефти в рамках сделки ОПЕК+. Встреча по вопросу.

Подписаться на уведомления, чтобы не пропустить важные события

Средство массовой информации сетевое издание «Царьград/Tsargrad» зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Свидетельство регистрации СМИ ЭЛ № ФС 77 — 63691 от «10» ноября 2015.

Главный редактор — Токарева Д.И.
Учредитель — НАО «Царьград медиа»
Адрес редакции — 125375, Москва, ул. Тверская, д.7, этаж 5, помещение I, комната 37

Копирование и использование полных материалов запрещено, частичное цитирование возможно только при условии гиперссылки на сайт tsargrad.tv. Гиперссылка должна размещаться непосредственно в тексте, воспроизводящем оригинальный материал tsargrad.tv. Редакция не несет ответственности за информацию и мнения, высказанные в комментариях читателей и новостных материалах, составленных на основе сообщений читателей.

© 2020, все права защищены. НАО «Царьград медиа».

Закон о снижении ставки по ипотеке: будет ли он принят и когда?

Едва вступив в должность, новый премьер-министр Михаил Мишустин озаботился вопросом уменьшением процентов по ипотеке. Народ живо откликнулся: заговорили даже о новом законе о снижении ипотечных ставок, который, якобы, должен решить все проблемы. Возможно ли такое?

Можно ли заставить банки снизить ипотечные проценты?

Процентные ставки на ипотечные кредиты устанавливают банки. А это коммерческие структуры, в том числе и так называемые «госбанки» — Сбер, ВТБ Россельхоз и др. Их задача – приносить прибыль, а потому снижать ставки им не выгодно.

Конечно, можно повлиять на «банкиров-государственников» усилием воли. Но это, видимо, должен сделать сам президент. Хотя он, кстати, уже говорил, что нынешние ставки очень высокие. Но банки пока словам президента не внемлют.

Как можно повлиять на них? Например, принятием закона или иного нормативного акта о том, что максимальные ставки по ипотеке в банках не могут превышать величину Ключевой ставки ЦБ+2%, например. Это самое простое решение. Но возможно ли оно на практике?

Это пока из области фантастики. Ведь банки повышают ставки, закладывая в них свои риски. Если искусственно уменьшать процент, то банки могут вообще отказаться выдавать ипотечные кредиты!

Что же тогда делать?

В итоге правительство пока пошло другим путем. Как сообщает Российская газета, первому вице-премьеру Андрею Белоусову и вице-премьеру Марату Хуснуллину вместе с главой ЦБ Эльвирой Набиуллиной поручено до 16 марта представить предложения по снижению размера выплат граждан по ипотечным кредитам.

Читайте также:  В Правительстве РФ задумались о несовершенстве действующей пенсионной системы – Льготы всем

Для сдерживания ставки нужно ограничить возможности банков по ее накрутке, считает премьер-министр Михаил Мишустин. Здесь поможет оптимизация операционных расходов и внутренних резервов банков, а также уточнение правил кредитования застройщиков.

В планах правительства также снижение не только ставки, но и выплат по жилищным кредитам. Иными словами – удешевление стоимости жилья.

Для удешевления строительства следует применять современные технологии, полагает Мишустин. Также нужно создавать дополнительные стимулы для развития жилищного строительства, в том числе активнее привлекать пустующие земли под застройку.

«Ипотека — это комплексный продукт, который зависит от стоимости земли, затрат на строительство, а также от процентной ставки», — назвал премьер Мишустин основные аспекты снижения ипотечного бремени.

Вице-премьеру Дмитрию Чернышенко поручена работа по информированию граждан о реализуемых правительством льготных ипотечных программ («Для семей с детьми» и «Дальневосточная ипотека»).

Помимо этого, чиновники должны разработать инициативы по созданию условий рефинансирования ранее выданных ипотечных кредитов в упрощенном порядке.

Реальный способ удешевления ипотеки — рефинансирование

Рефинансирование ипотеки — это получение нового кредита с более выгодными условиями для погашения действующей ипотеки. Выгодно оно, например, для тех, кто в 2016 году оформил ипотеку под 15 процентов, а в этом году может получить займ под 9,5 процента.

Изменить условия кредита он может двумя способами.

Первый — обратиться к своему кредитору с просьбой о пересмотре условий. Но этот фокус вряд ли пройдет. Банки не идут на рефинансирование собственных ипотечных кредитов.

Второй — обратиться за рефинансированием в другую кредитную организацию. За счёт новой ссуды можно погасить кредит в старом банке, а дальше выплачивать оставшийся долг по новым, более экономным условиям.

Для этого нужно выполнить несколько шагов

1 Подать заявку в новый банк.

По ней банк оценит надежность и платежеспособность заявителя. Также компания проверит кредитную историю, в том числе своевременность выплат по текущему кредиту.

В числе нужных документов: документ, подтверждающий доходы, договор со старым банком и график платежей, паспорт, СНИЛС и прочее.

2 Получить одобрение квартиры.

Для этого нужно предоставить набор документов (выписку из ЕГРН, техпаспорт, договор страхования, справку об отсутствии долгов по коммуналке и так далее), а также провести оценку жилья на предмет его соответствия рыночной стоимости.

3 Погасить старый долг.

После одобрения кредита и квартиры новый банк выдаёт клиенту деньги, которыми он досрочно гасит долг в старом банке. Важно при этом получить справку о том, что кредит закрыт.

4 Передать квартиру в залог новому банку.

После погашения старого кредита нужно получить у прежнего кредитора закладную с отметкой об исполнении обязательств и передать её новому банку. Заявление на снятие обременения и наложении нового можно заполнить в МФЦ, при этом придётся заплатить госпошлину.

Помните, что с момента выдачи кредита и до регистрации залога ипотека в новом банке считается необеспеченной, а значит, по ней действуют повышенные ставки. Поэтому важно как можно быстрее выполнить эту процедуру.

Маткапитал перестанет мешать рефинансированию

В настоящее время больше всего сложностей с рефинансированием ипотеки возникает у граждан, которые оформили ее с использованием средств материнского капитала.

Если маткапитал используется для покупки жилья, то часть этого жилья фиксируется на ребенка. На этапе рефинансирования нужно передать залог другому банку, который дает более выгодный кредит. Но чтобы передать в залог жилье, нужно получить согласие органов опеки. Это все требует времени.

Еще одна трудность: на этапе перекредитования требуется выделить реальные доли в общей недвижимости, «что практически невозможно в условиях еще непостроенного жилья».

Устранению этих барьеров посвящен законопроект, который внесен в Госдуму 13 января, сообщает Парламентская газета.

Документ отменяет необходимость получать согласие органов опеки для рефинансирования кредита, а также переносит процедуру выделения долей: вместо этапа рефинансирования предлагается делать это в течение шести месяцев после погашения полной стоимости кредита.

В настоящее время законопроект готовится к первому чтению.

Выводы

Ждем от чиновников до 16 марта их предложения по снижению размера выплат граждан по ипотечным кредитам. Возможно, у них появятся какие-либо свежие идеи.

Закон, устанавливающий максимальные проценты в зависимости и Ключевой ставки ЦБ, вряд ли будет принят, по крайней мере, в ближайшее время.

Ну, а пока реальным способом снижения ставок по ипотеке остается рефинансирование жилищных кредитов.

Ипотечникам разрешили не платить исполнительский сбор. Кто сэкономит?

С 17 марта должники по ипотеке не обязаны платить приставам исполнительский сбор. Но не всегда, а в конкретных случаях: если реструктуризируют долг, получат господдержку или договорятся с кредитором. А супруги-должники будут платить в два раза меньше — 7% вместо 14% от суммы долга.

Вот как теперь обстоят дела с исполнительским сбором.

Что изменилось для ипотечников-должников

Допустим, семья взяла квартиру в ипотеку, но перестала платить по долгам. Дело дошло до судебных приставов. Раньше помимо долга за квартиру должники попадали на суровый исполнительский сбор, который мог составлять сотни тысяч. Теперь дали послабления:

  1. Если ипотеку взяли супруги, исполнительский сбор на двоих составит 7%. Раньше каждый платил по 7% от общей суммы, а всего — 14%.
  2. Если должник обратится за господдержкой, чтобы реструктуризировать кредит по программе правительства, исполнительского сбора вообще не будет. Раньше начисляли.
  3. Если квартиру продали в счет долгов или ее забрал банк, сбор не начислят. А если уже начислили — аннулируют.

Исполнительский сбор по кредитным долгам для физлиц составляет 7% от суммы долга, но не меньше 1000 рублей с человека. Он идет в федеральный бюджет.

Что такое исполнительский сбор?

Когда должник не платит по кредитам, его дело может попасть приставам — это госслужащие, наделенные правом взыскивать долги разными способами, в том числе арестовывая счета, изымая имущество и закрывая выезд за границу.

Читайте также:  Свыше 200 млн рублей из федерального бюджета будет направлено на новую госпрограмму «Безопасный труд»

Сначала приставы предлагают должнику добровольно исполнить требование: «Оплатите вот эту задолженность до такого-то числа». И если должник не платит, то с него все равно будут взыскивать эту сумму, но дополнительно заставят заплатить исполнительский сбор. Это деньги, которые пойдут не кредитору, а в федеральный бюджет.

Исполнительский сбор по денежным долгам физлиц составляет 7% от суммы, но минимум 1000 рублей. Если есть исполнительный лист или судебный приказ на 10 тысяч рублей, сбор составит 1000 рублей. При долге в 100 тысяч приставы возьмут сверху еще 7000 рублей. А если семья не может платить ипотеку и банк обратился к приставам, то с каждого миллиона рублей долга нужно было заплатить еще 70 тысяч в бюджет. А иногда даже 140 тысяч.

Для юрлиц сбор еще выше, а по неимущественным требованиям надо платить фиксированную сумму.

Почему нужно было что-то менять с этим сбором?

Исполнительский сбор — это как бы штраф за то, что должник вовремя и как положено не исполняет требования. Но некоторые инстанции считали, что это не штраф, а компенсация расходов государства на взыскание долгов.

Из-за этого с исполнительским сбором было три проблемы. Они возникали, когда приставам поступали на взыскание ипотечные долги:

  1. Супруги-заемщики, которые задолжали по ипотеке, фактически были обязаны платить сбор два раза — каждый по 7% от общей суммы.
  2. Заемщики, которые пришли за господдержкой, теряли деньги на сборе, хотя и так оказались в сложной ситуации. Государство помогало им погасить долги и одновременно требовало 7% в бюджет.
  3. Не хватало формальных оснований закрыть исполнительное производство, даже если у ипотечников уже забрали квартиру в счет долга или банк получил страховку по кредиту.

Новый закон решил все эти проблемы.

Солидарные должники заплатят 7% на всех, а не каждый

Раньше. Если муж и жена были созаемщиками, то есть брали ипотеку вместе, то банк мог взыскивать долг с них обоих. Тогда муж получал свой исполнительный лист на всю ипотеку, а жена свой. Два исполнительных листа на общую сумму — это два исполнительских сбора. И муж, и жена должны были бюджету по 7% от своей ипотеки, а вместе — 14%.

Что изменилось. Верховный суд еще в 2016 году сказал, что исполнительский сбор не должен быть больше 7% от суммы на всех должников. Даже если заемщики солидарные, то есть каждый отвечает за всю сумму кредита, сбор распределяют между ними, а не берут с каждого. Но суд — это не закон. А теперь есть закон, и там написано, что исполнительский сбор надо взыскивать не с каждого, а солидарно. Значит, муж и жена заплатят 7% на двоих, а не по 7% каждый. Когда речь об ипотеке, это десятки и даже сотни тысяч рублей.

Если обратиться за господдержкой, сбора не будет

Раньше. Есть случаи, когда исполнительский сбор не требуют. Например, если исполнительный лист предъявили повторно, идет процесс исполнительных действий или речь о розыске ребенка. То есть исполнительное производство есть, приставы что-то хотят от должника, но сбор не начисляют. В этом списке не было условия, чтобы сбор не брали с людей, которые обратились за помощью по программе господдержки ипотечников. И получалось, что людям и так сложно — у них снизились доходы, родились дети, а долг растет, — они пришли за помощью, которую обещает государство, а это же государство требует с них еще какой-то сбор.

Что изменилось. Если ипотечники задолжали по кредиту, уже открыто исполнительное производство и с них требуют деньги в счет долга, но заемщики занялись реструктуризацией своей ипотеки по программе господдержки, исполнительский сбор им не начисляют. То есть те семьи, что участвуют в программах господдержки, не платят 7% в бюджет сверх своего долга.

Но так будет именно с теми кредитами, что в процессе реструктуризации, а не вообще со всеми долгами семьи. Если ипотечники обратились за господдержкой, но у них нет долгов и исполнительных листов, их все это не касается. Они просто снижают ставку до 6% и все. Новый закон — именно для должников, до которых добрались приставы.

При продаже квартиры с торгов сбор не начислят

Раньше. Если заемщик совсем не платил ипотеку, квартиру выставляли на торги. За счет денег от продажи банк гасил кредит. Исполнительное производство по погашению ипотеки закрывалось. Но одновременно открывалось новое — об уплате исполнительского сбора. То есть заемщик оставался без жилья, а тут с него требовали еще 7% сверху. В законе было всего два основания не возбуждать новое производство в таких ситуациях, и продажа квартиры в этот перечень не входила.

Что изменилось. Исполнительное производство закроют, а сбор не начислят в таких случаях:

  1. Квартиру продали на торгах и банк забрал деньги в счет долга.
  2. Кредитор забрал квартиру в счет долга.

После этого обязательства по ипотеке считаются выполненными. Но если раньше все равно приходилось платить сбор приставам, то теперь этого делать не нужно. Основное производство закрывают — и на этом всё. Ипотечники, которые остались без квартиры из-за долгов, не будут должны государству сотни тысяч рублей.

Если исполнительский сбор начислили до поправок

Эти производства должны прекратить и 7% от долга не требовать. Например, если банк еще полгода назад забрал квартиру себе на баланс в счет долга, а заемщику начислили исполнительский сбор и теперь он висит как неоплаченный, его аннулируют. То есть платить его не придется. Так же будет, если долг по сбору появился, когда ипотечник получал господдержку.

Оцените статью
Добавить комментарий