Ипотека по двум документам: условия получения и список банков

Содержание

Ипотека по двум документам: условия получения и список банков

Ипотека по двум документам

Лучшая ипотека в России по версии международного журнала Global Finance

Скидка 0,4% за быстрый выход на сделку

Получите одобрение заявки

Выберите понравившуюся квартиру

Подпишите кредитный договор в течение 30 дней после одобрения заявки

Калькулятор ипотеки

Ваши выгоды от ипотеки в Альфа-Банке

Ипотека в надежном банке. Альфа-Банк входит в список надежных банков России

Личный онлайн кабинет Для получения решения банка

Онлайн оформление. В отделение вы придете только для подписания документов

Досрочное погашение без визитов в банк. В мобильном или интернет-банке

Заявка на ипотечное кредитование

Условия ипотечного кредитования

Заполните заявку и получите одобрение онлайн

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью:

При первоначальном взносе от 10% – 9,29%

При первоначальном взносе от 20% – 8,79%

При первоначальном взносе от 15% – 9,69%

При первоначальном взносе от 20% – 9,19%

Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются):

-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка

-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка

-0,7% Зарплатным клиентам Альфа-Банка

-0,7% Клиентам A-Private

-0,4% за выход на сделку в течение 30 календарных дней после одобрения кредита (суммируется с остальными скидками)

Увеличивает (надбавки к базовой ставке, могут суммироваться):

+0,5% — ипотека по 2-м документам.

+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.

+2% — отказ от страхования жизни.

+2% — отказ от страхования титула

+4% – отказ от страхования жизни и титула

+1% — ипотека на жилой дом и земельный участок

Получите предварительно одобрение сразу в личном кабинете, заполнив только паспортные данные.

+7 495 78-888-78 — частным лицам

+7 495 755-58-58 — бизнесу

Приложение для айфона и андроида

© 2001-2020. АО «Альфа-Банк», официальный сайт. Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г. АО «Альфа-Банк» является участником системы обязательного страхования вкладов. Информация о максимальных процентных ставках по вкладам физических лиц. Центр раскрытия корпоративной информации. Информация профессионального участника рынка ценных бумаг. Информация о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится Банк. АО «Альфа-Банк» использует файлы «cookie» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Ул. Каланчевская, 27, Москва, 107078.

Ипотека по двум документам в 2020 году

Ипотечное кредитование — это довольно сложный механизм, где фигурируют крупные суммы и длительные сроки погашения займов. Учитывая эти особенности, кредиторы тщательно отбирают заёмщиков, и требуют для рассмотрения внушительный пакет бумаг, подтверждающих статус и платёжеспособность клиента. В последнее время, банки предлагают упрощённую схему оформления кредита: ипотеку по двум документам. Попробуем разобраться, как это программа работает на практике.

Скачать для просмотра и печати:

Преимущества и недостатки

Для начала рассмотрим процедуру ипотечного кредитования по двум документам с точки зрения положительных и отрицательных моментов. Многим кажется, что упрощённая схема подачи заявки более выгодна заёмщику, но это не совсем так.

Начнём с плюсов. Итак, преимуществами ипотеки по 2 документам являются:

  1. Экономия времени — кредитный специалист банка быстрее рассматривает заявку, после чего выносится одобрение или отказ;
  2. Отпадает необходимость представления справки о доходах — сейчас многие граждане работают неофициально, а в такой форме трудоустройства невозможно подать в банк справку 2-НДФЛ;
  3. Нет дополнительных комиссий и платежей — этот пункт актуален для большинства ипотечных программ;
  4. Не нужно собирать большой пакет документов — такой способ кредитования подойдёт гражданам, которые хотят приобрести квартиру или дом в максимально сжатые сроки.

К недостаткам можно отнести такие моменты:

  1. Повышенные процентные ставки — банк не требует справку о доходах, при этом старается минимизировать свои риски по невозвратам;
  2. Сокращается сумма — максимальная величина займа значительно сокращается;
  3. Возраст — банк снижает возрастной ценз заёмщика на момент внесения последнего платежа;
  4. Первоначальный взнос — если по обычным ипотечным продуктам клиент должен внести 15-20%, то по таким договорам банк может запросить до половины стоимости жилья.

Характерных подводных камней для ипотечного кредитования по двум документам нет. Эта программа не относится к отдельному виду займа: речь идёт об обычной ипотеке, но с упрощённой схемой подачи документов.

Решив приобрести жилплощадь с привлечением заёмных средств, потенциальным клиентам нужно знать о 3 важных условиях:

  1. Супруг (га) становится созаемщиком в любом случае, даже если не имеет официального дохода;
  2. До момента погашения займа, дом или квартира становятся предметом залога;
  3. Пока кредит не будет выплачен, собственник жилья не может дарить или продавать недвижимость, перепланировка возможна только с согласия банка.

Обратите внимание, что если заёмщик перестаёт исполнять свои обязательства по кредиту, залоговое имущество выставляется на реализацию.

Особенности ипотечного кредитования по 2 документам

Рассмотрим ключевые правила и особенности, связанные с этим видом банковского кредитования.

Не нужна справка о доходах

Справка по форме 2-НДФЛ обязательна для большинства кредитов. Этот документ наглядно демонстрирует платёжеспособность заёмщика, и на основании этой справки определяется максимальный размер кредита.

Учитывая, что представить на рассмотрение нужно только 2 документа, эта справка не требуется. В этом случае, гарантом возврата денежных средств становится квартира, которая превращается в залоговое имущество. Здесь нужно уточнить, что объект залога страхуется в обязательном порядке. Страхование жизни или титула остаётся на усмотрение заёмщика: банк не может отказать в выдаче кредита, если клиент отказывается приобретать эти страховые полисы.

Общие условия

Обязательные требования к заёмщикам можно выразить так:

  1. Российское гражданство;
  2. Регистрация: постоянная, в регионе, где находится приобретаемое жильё или оформляется кредит;
  3. Возраст: 21-65 лет, верхний порог определяется на момент погашения ипотеки;
  4. Первоначальный взнос — 30-50% от стоимости жилья;
  5. Стаж — общий не менее 1 года, из них не меньше 6 месяцев на текущем месте трудовой занятости.

Важно! Процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке. Например, можно снизить базовый тариф, застраховав свою жизнь и здоровье. Кроме того, кредитно-финансовые организации более лояльно относятся к своим зарплатным клиентам.

Подача заявки на ипотеку без справок в режиме онлайн

Сервисы дистанционного обслуживания имеются у всех российских банков. Это очень удобное решение, позволяющее упростить взаимодействие с клиентами и разгрузить региональные филиалы от наплыва посетителей.

Делается это так:

  1. Заходим на сайт «своего» банка, проходим процедуру регистрации;
  2. В «Личном кабинете» находим пункт, который предлагает подать заявку на получение жилищного кредита;
  3. Указываем финансовое положение: размер ежемесячного дохода;
  4. Отмечаем социальный статус: постоянное трудоустройство, пенсионер, студент, безработный;
  5. Указываем семейное положение: женат/разведен, количество детей, находящихся на иждивении.

Отметим, что это приблизительный перечень пунктов, которые могут содержаться в заявке. У каждого банка свои критерии, предъявляемые к заёмщикам, поэтому приведённые выше поля могут различаться. После этого, к заполненной анкете-заявке нужно прикрепить сканы паспорта (все страницы) и второго документа. Рассмотрение онлайн-заявок занимает 3-7 дней, решение приходит в виде СМС-уведомления по указанному телефонному номеру или на электронную почту.

Читайте также:  Пени за капремонт: законно ли начисление и нужно ли платить

Важно! Если после рассмотрения онлайн-заявки банк вынес положительное решение, это не означает, что ипотека будет одобрена на 100%. Окончательное решение будет принять при представлении в кредитный отдел оригиналов документов и личной беседы с потенциальным заёмщиком.

Что говорят клиенты

Отзывы заёмщиков об упрощённой программе ипотечного кредитования в основном положительные. В частности, клиенты отмечают быстрое рассмотрение заявок и отсутствие необходимости подтверждения доходов.

Негативные моменты связаны с тем, что дав предварительное одобрение, некоторые банки впоследствии отменяют это решение, отказывая в кредите.

Характерные особенности

Рассмотрим ряд основополагающих моментов, связанных с выдачей ипотеки по двум документам.

Кто может оформить

Такие программы разработаны только для определённых категорий граждан, поэтому нельзя обратиться в любой понравившийся банк, и оформить ипотеку на льготных условиях.

В частности, от необходимости собирать полный пакет документов избавлены:

  1. Зарплатные клиенты банка;
  2. Корпоративные клиенты банка;
  3. Граждане, у которых открыт расчётный счёт.

Кроме этого, особое внимание уделяется возрасту заёмщика. Например, если человеку исполнилось 50 лет, он не сможет оформить кредит с 20-летним сроком погашения. Максимальный возраст заёмщика установлен в 65 лет.

Какие документы потребуются

В обязательном порядке потребуется российский паспорт. Второй документ представляется на выбор. Это может быть:

Процедура оформления

Весь процесс можно условно разбить на 6 этапов:

  1. Заполнение анкеты на сайте банка;
  2. Предоставление оригиналов документов в ближайшее отделение, которое занимается кредитованием физических лиц;
  3. Ожидание решение;
  4. Сбор документов для покупки недвижимости;
  5. Заключение ипотечного договора с банком;
  6. Получение денег и проведение сделки.

Важно! В течение 60 дней с момента обретения права собственности, в банк нужно представить документы, подтверждающие целевое расходование заёмных средств.

Что предлагают российские банки

Условия ипотечного кредитования по двум документам могут заметно отличаться. Рассмотрим, какие программы могут предложить наиболее известные кредитно-финансовые организации.

Россельхозбанк

Кредит на покупку таунхауса, квартиры или частного дома по двум документам выдаётся на таких условиях:

  1. Сумма — 100 000-4 000 000 рублей, жители Ленинградской области и Подмосковья могут получить до 8 000 000 руб.;
  2. Сроки — максимум 20 лет;
  3. Первоначальный взнос — 40-50%;
  4. Базовая ставка 12%.

Сбербанк

Ипотека на покупку готового и строящегося жилья:

  1. Процентная ставка — 13%;
  2. Максимальная сумма кредита для Москвы и Питера: рубли/доллары/евро — 15 000 000/470 000/340 000;
  3. Максимальная сумма для остальных регионов: рубли/доллары/евро — 8 000 000/250 000/180 000;
  4. Сроки погашения — 30 лет;
  5. Первоначальный взнос — половина стоимости жилья.

Для оформления ипотеки нужен только паспорт и СНИЛС . Действующие условия выглядят так:

  1. Сумма ипотеки для Москвы и Питера — 600-000-30 000 000 рублей;
  2. Сумма ипотеки для других областей — 600 000-15 000 000 рублей;
  3. Продолжительность внесения платежей — до 20 лет;
  4. Минимальная ставка — 13.6%;
  5. Первоначальный взнос — не менее 40%.

Московский Кредитный Банк

Здесь предлагаются достаточно лояльные условия ипотеки по двум документам:

  1. Минимальная сумма — полмиллиона рублей для всех регионов страны;
  2. Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать — до 60% стоимости недвижимости;
  3. Первоначальный взнос — не менее 40%;
  4. Сколько платить — до 20 лет;
  5. Процентная ставка — от 12.6%.

Газпромбанк

Ипотека по двум документам выдаётся на квартиры в строящихся домах от аккредитованных застройщиков. Общие условия кредитования выглядят так:

  1. Сумма кредита — 500 000-10 000 000 рублей, в зависимости от региона проживания;
  2. Первоначальный взнос — половина стоимости;
  3. Процентная ставка — от 13.5%;
  4. Сколько платить — до 30 лет.

ДельтаКредит

Оформить ипотеку в этом банке можно на таких условиях:

  1. Минимальная сумма — 300 000-600 000 рублей в зависимости от региона;
  2. Максимальная сумма — рассчитывается индивидуально;
  3. Первоначальный взнос — до половины стоимости жилья;
  4. Сколько платить — до 25 лет;
  5. Ставка — от 11.25%.

ТрансКапиталБанк

Здесь действуют такие правила:

  1. Максимальная сумма — рассчитывается индивидуально;
  2. Первоначальный взнос — не меньше 30% рыночной стоимости;
  3. Срок погашения — до 25 лет;
  4. Ставка — от 10.9%.

Как подтвердить доходы без справки

Если речь идёт о зарплатных клиентах, то банк отслеживает приходно-расходные операции по банковской карточке. В остальных случаях, гарантом возврата денежных средств становятся поручители и залоговая недвижимость. Отметим, что в качестве залога может выступать приобретаемая и уже имеющаяся в собственности недвижимость.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Ипотека по 2 документам: какие банки дают и на каких условиях в 2020 году

Классическая схема ипотеки предполагает обязательное предоставление, кредитору полного комплекта документов, включая подтверждение занятости и платежеспособности. Некоторые банки, заинтересованные в увеличении объемов кредитования и наращивании клиентской базы, готовы выдавать ипотечные займы по двум документам. Подробнее о том, где и на каких условиях оформляется ипотека по двум документам и какие банки её дают – читайте далее.

Что такое ипотека по 2 документам

Для некоторых клиентов сбор полного пакета документов при подаче кредитной заявки чревато излишними временными затратами или вовсе является невозможным. Выходом здесь может стать оформление ипотеки по 2 документам.

Такой вид кредитования будет особенно актуальным для тех потенциальных заемщиков, которым требуется получить ипотеку в максимально короткие сроки, чтобы купить конкретный объект недвижимости, продавец которого не может долго ждать.

Логично, что основным документом является российский паспорт. А вот второй документ может быть отличным в зависимости от выбранного банка. Обычно это – СНИЛС, свидетельство ИНН, заграничный паспорт, водительское удостоверение или военный билет для заемщиков мужского пола.

ВЫВОД: Ипотека по 2-м документам предполагает упрощенную схему подачи заявки на кредит при предоставлении тех документов, которые всегда под рукой у любого человека и не требуют много времени на подготовку.

Однако важно понимать, что такая ипотека оформляется без предъявления многочисленных справок и иных документов, документы на приобретаемую недвижимость предоставить все-таки придется. Лояльность рассматриваемого подхода заключается в отсутствии необходимости сбора справок о доходах, копий трудовой книжки или ГПД и т.д.

Кто может взять

В РФ существуют категории граждан-потенциальных заемщиков, которые по объективным и субъективным причинам не могут быстро и в полном объеме подготовить полный пакет документации.

К таким заемщикам можно отнести:

  • граждан, трудоустроенных неофициально;
  • лиц, работающих по гражданско-правовому договору;
  • работников, получающих «серую», «черную» заработную плату или в конверте;
  • сотрудников компаний, головной офис которых располагается в другом городе, регионе и даже стране (этот факт существенно увеличивает сроки получения всех необходимых справок и документов).

Также получения ипотеки по 2 документам будет интересно тем клиентам, которые хотят купить квартиру или иную недвижимость максимально быстро. Поэтому чтобы не упустить выбранный объект, они готовы пойти на подобные условия кредитования.

ВАЖНО! Человек, имеющий на руках весомую долю от стоимости приобретаемого жилья (как правило, не менее 40%) в качестве первоначального взноса, заинтересован в большей степени в получении простой ипотеки по двум документам, нежели в оформлении классического займа, предполагающего длительный сбор документов и справок.

Условия предоставления

Предлагаемые российскими банками условия выдачи ипотеки по двум документам предполагают, что это будет возможно в следующих случаях:

  1. Потенциальный заемщик готов внести существенную часть средств в счет оплаты первоначального взноса, величина которого обычно составляет 40-50% от цены недвижимости.

Для банка наличие серьезной суммы у клиента является свидетельством достаточной кредито- и платежеспособности, а также дополнительной гарантией и понижающим Фактором возможных в будущем рисков. В отличие от стандартной схемы ипотечного кредитования, по которой заемщик вносит 10-20% от стоимости жилья, для ипотеки по 2-м документам кредиторы требуют внести сразу не менее 40, а некоторые и не менее 50% в качестве первого взноса.

  1. Заемщик является участником зарплатного проекта банка.

Для таких категорий клиентов банки всегда готовы пойти навстречу и предложить лояльные условия сотрудничества. Особенно привлекательными для кредитных организаций являются работники крупных корпораций и компаний, стабильно ведущих официальную деятельность на территории РФ. На деле же выходит, что банк прекрасно видит все операции по зарплатным картам и счетам подобных клиентов и может сделать однозначные выводы об их финансовом положении без всяких справок и иных подтверждений.

Читайте также:  Ипотека при разводе: как разделить квартиру, особенности

Упрощенная ипотека характеризуется следующими условиями предоставления:

  • наличие существенного первоначального взноса (по большинству предложений от 40%);
  • повышенная процентная ставка (выше стандартных программ примерно на 1 п.п.);
  • сокращенный срок погашения задолженности перед банком (во многих банках не более 20-25 лет при 30-ти летнем сроке для обычных ипотечных кредитов);
  • возможное снижение максимальной суммы кредита (но такое ограничение свойственно не для всех банков).

Конкретные условия зависят от выбранного банка и кредитного продукта.

Какие банки дают ипотеку по двум документам

Если раньше большинство ведущих банков страны было не готово кредитовать населения по сокращенному пакету документов, то сегодня ситуация кардинально изменилась. Даже кредитные организации, входящие в ТОП-30 российских банков, предлагают ипотечные продукты по 2 документам.

В таблице ниже приведены банки, в которых можно взять ипотеку по двум документам:

БанкСтавка, %Размер ПВ, %Примечание
ВТБ 24 Банк Москвы9,640Пропускают даже официально неработающих и в декрете
Газпромбанк11,540+0,5% на период стройки, – 0,5% если на залоговое жилье в ГПБ, + 0,25% если оформляется не через партнера банка
Сбербанк (готовое жилье)10,550-0,1% при электронной регистрации, еще -0,5% по программе “Молодая семья”
Сбербанк (новостройка)11,250-0,1% при электронной регистрации,
Дельтакредит12,7550-1,5% если комиссия 4% от суммы кредита, есть платеж раз в 14 дней
Россельхозбанк10,2540только на готовое
Транскапиталбанк1330+1% на период стройки, Ип и собственник бизнеса не подходит
Уралсиб9,940+1,1% если вторичка
Российский капитал12,540только на готовое жилье
СМП12,740-0,5% для сотрудников льготных категорий
Промсвязьбанк1140Пропускают даже официально неработающих и в декрете, а также с плохой кредитной историей

Уточненные параметры кредита будут известны после рассмотрения заявки.

Приведенные банки также выдвигают обязательное требование для одобрения кредитной заявки на ипотеку по 2 документам – заключение договора комплексного страхования, которые помимо имущественной страховку подразумевает страхование жизни и здоровья заемщика. Таким образом, для банка риски будут минимальны – приобретаемый объект перейдет к нему в залог, имущество и сам клиент будут застрахованы, а дополнительно заемщик внесет не менее 40% от стоимости недвижимости.

Ипотека ВТБ 24 по двум документам наиболее популярна среди прочих, так как позволяет оформить её даже неработающему при определенных условиях. Ипотека Промсвязьбанка также пользуется популярностью, так как иногда пропускает заемщиков с плохой кредитной историей.

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке по 2 документам

Законодательно запрет на использование материнского капитала в качестве оплаты первоначального взноса может быть наложен только в том случае, если заемщик относится к льготным категориям населения и имеет право на субсидии. Именно субсидии, как правило, и направляются на оплату части стоимости жилья. Одновременное применение льгот от государства будет невозможным.

Поэтому по ипотеке по 2 документам использовать маткапитал не запрещено. Однако все зависит от кредитной политики, реализуемой конкретным банком. Уточнять такую возможность лучше заранее, так как взаимодействие с Пенсионным фондом РФ может занять немало времени. Обычно банки не учитывают материнский капитал как первый взнос по упрощенной ипотеке.

Сумма в 453 тысячи рублей для Москвы или Санкт-Петербурга конечно не является серьезной, но в небольших городах и муниципальных образованиях она поможет оплатить существенную долю от цены приобретаемого жилья.

Как взять ипотеку по двум документам по шагам

Процесс оформления ипотеки по 2 документам пошагово выглядит так:

  1. Выбор конкретного объекта недвижимости и сравнение его с предъявляемыми банком требованиями.
  2. Изучение предложений/программ от российских кредитных организаций, их сравнение.
  3. Подача кредитной заявки в выбранный банк.
  4. Рассмотрение заявки Кредитным комитетом.
  5. Подписание кредитного договора и договора об ипотеке в случае одобрения заявки.
  6. Оплата обозначенной в договоре суммы первоначального взноса в пользу продавца.
  7. Регистрация сделки в Регпалате, после чего недвижимость перейдет банку в качестве залога.
  8. Перевод остатка суммы банком на счет продавца (обычно в этом же банке).

Ипотека по 2 документам (паспорту, СНИЛСу, загранпаспорту, военному билету и т.д.), как уже говорилось ранее, предусматривает предоставление документов на недвижимость. Поэтому позаботиться об их сборе необходимо заблаговременно. Их подлинность и достоверность будет тщательно проверена сотрудниками кредитного отдела и службы безопасности банка.

Плюсы и минусы ипотечных продуктов по двум документам

Ипотечные продукты по 2 документам имеют как плюсы, так и минусы.

К преимуществам можно отнести:

  • существенную экономию времени клиента за счет отсутствия необходимости подготовки расширенного пакета документов;
  • уменьшение сроков рассмотрения подаваемой кредитной заявки (за счет того, что объем проверяемых документов будет меньше);
  • возможность использования материнского капитала для оплаты первоначального взноса.

Среди недостатков:

  • повышенная процентная ставка (хоть и несущественно, но ставка по ипотеке по 2 документам будет выше);
  • необходимость внесения сразу не менее 30-40% от стоимости приобретаемого жилья в качестве первоначального взноса;
  • «урезание» предельного срока кредитования (по большинству программ срок возврата долга не превышает 20-25 лет);
  • снижение максимального размера заемных средств (по сравнению со стандартными продуктами рассматриваемый вид ипотеки может предусматривать ограничение по верхнему пределу суммы займа).

Взвешивание перечисленных плюсов и минусов позволит определиться, стоит ли клиенту подавать заявку на такой кредит и насколько это будет выгодно.

В целом же, взять ипотеку по без справок о доходах и трудовой сегодня реально. Обычно это ипотека с первоначальным взносом около 50 процентов в ведущем российском банке при предоставлении паспорта гражданина РФ и СНИЛС. Оформить такой займ можно в Сбербанке, ВТБ, Совкомбанке, Россельхозбанке, СМП банке и других.

Ждем ваши вопросы. Всегда на связи наш ипотечный юрист. Подскажем как оформить ипотеку без официального трудоустройства.

Будем признательны за оценку поста и репост.

Какие банки выдают ипотеку по двум документам?

Стандартная схема ипотеки предполагает непременное предоставление кредитору пакета документов, включая официальное подтверждение занятости и уровня доходов.

Однако многие банки, заинтересованные в увеличении объёмов кредитования, готовы оформлять ипотечные займы всего по двум документам. О том, какие банки выдают ипотеку по двум документам, читайте далее.

Что значит ипотека по 2 документам?

Некоторые граждане считают излишним тратить время на сбор полного пакета документов. Для таких клиентов банки разработали специальную упрощённую схему подачи и рассмотрения кредитной заявки — всего по 2 документам.

Такая схема кредитования также будет актуальна для тех соискателей, которым нужно получить ипотеку в короткие сроки, чтобы купить объект недвижимости срочно, когда продавец не может долго ждать.

Главным и обязательным документом для будущего заёмщика является российский паспорт. А в качестве второго документа банк может затребовать один из следующих документов:

  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • военный билет;
  • водительское удостоверение и др.

Итак, ипотека по двум документам предусматривает упрощённую схему подачи заявки на кредит с предоставлением всего двух основных документов, которые всегда под рукой у граждан.

Ипотека по двум документам, без подтверждения доходов, предполагает более строгие условия кредитования. Кроме того, на других этапах процедуры заёмщику всё-таки придётся собирать документы, например, на недвижимость.

Кто может взять ипотеку по двум документам?

В России существуют категории граждан-соискателей жилищного займа, которые по разным причинам не могут быстро и в полном объёме собрать стандартный пакет документов на ипотеку.

К таким категориям потенциальных заёмщиков можно отнести:

  • неофициально трудоустроенных граждан;
  • лиц, работающих по гражданско-правовому договору;
  • граждан, получающих «серую», «чёрную» зарплату;
  • сотрудников компаний, главный офис которых находится в другом городе, регионе и даже стране.

Соискатель ипотечного займа, способный внести первоначальный взнос, составляющий не менее 40%, прежде всего может быть заинтересован в получении ипотеки по двум документам.

Условия предоставления

Упрощённая ипотека характеризуется, как правило, следующими условиями кредитования:

  • предоставление большой суммы первоначального взноса (от 40%);
  • повышенная процентная ставка (примерно на 1 процент);
  • уменьшенный срок погашения задолженности (15-25 лет).

Возможно также снижение максимальной суммы займа, но такое ограничение характерно только для некоторых банков.

Конкретные условия и требования зависят от выбранного банка и кредитного продукта.

Плюсы и минусы ипотеки по двум документам

К преимуществам оформления ипотеки по двум документам можно отнести:

  • предоставление ипотеки гражданам, имеющим «серый» доход;
  • существенную экономию времени заёмщика;
  • снижение сроков рассмотрения кредитной заявки;
  • возможность использования маткапитала для оплаты первоначального взноса.

Недостатки оформления ипотеки по упрощённой схеме:

  • повышенная процентная ставка;
  • необходимость внесения крупной суммы денег в качестве аванса;
  • снижение срока кредитования и максимального размера средств.

Ипотека по 2 документам: какие банки дают?

Если несколькими годами ранее большинство крупнейших банков страны было не готово кредитовать граждан по сокращённому пакету документов, то сегодня ситуация изменилась. Уже подавляющее большинство кредитных организаций предлагают ипотечные продукты по 2 документам.

Далее в таблице приведены банки, в которых можно оформить ипотеку по двум документам, а также рассмотрены условия выдачи займов в них по упрощённой схеме:

Наименование банкаКредитные продуктыМаксимальная сумма:

Первоначальный взнос:

ГазпромбанкЖильё в новостройке10 млн. руб.

от 40%

Сбербанк«Ипотека по двум документам» (готовое жильё, новостройка)15 млн. руб.

от 50%

Россельхозбанк«Ипотека по двум документам» (квартиры на первичном и вторичном рынках, дом с земельным участком)8 млн. руб.

от 50%

ТранскапиталбанкЖильё в новостройке30 млн. руб.

от 40%

АКБ «Российский капитал»Программа «Проще простого» в рамках продукта «Классический» (готовое жильё)30 млн. руб.

от 40 %

ПромсвязьбанкОпция «В ипотеку — налегке!» (на любой объект недвижимости)15 млн. руб.

от 40%

СовкомбанкГотовое жильё3 млн.

от 40%

Банк «Санкт-Петербург»Новостройка

Квартира на вторичном рынке

Военная ипотека

10 млн.

до 20 лет

ТинькоффНа все объекты недвижимости10 млн. руб.

до 25 лет

УралсибКвартира на первичном рынке50 млн. руб.

от 40 %

Абсолют БанкИпотека «Для работников ОАО «РЖД» (новостройка, вторичка)15 млн. руб.

от 0 %

Банк «Открытие»Военная ипотека (новое жильё)2,5 млн. руб.

20 лет

ДельтаКредит банк«Новостройка по одному документу»3 млн. руб.

от 40 %

ВТБ 24 Банк Москвы«Победа над формальностями» (вторичное жильё и новостройка)30 млн.

от 30%

Банк «Возрождение»Ипотека по 2 документам возможна только в рамках рефинансирования15 млн. руб.

до 30 лет

Ак Барс БанкПрограмма «Просто гениально!» (готовое жильё, новостройка)до 15 лет

от 40 %

СПМ банкКатегории клиента: «Льготные» и «Розничные»30 млн. руб.

от 40 %

РосбанкПрограммы: «Новостройка», «Стандартный Рублёвый».10 млн. руб.

В некоторых банках (например, в Бинбанке или Юникредитбанке) в 2020 году не оформляют ипотеку по двум документам, поэтому по всем программам ипотеки здесь придётся предоставлять полный набор документов, среди которых обязательно должна быть справка о доходах 2-НДФЛ.

Обратите внимание! Подробности ипотечных продуктов в вышеперечисленных кредитных организациях вы сможете узнать, кликнув на наименование банка.

Следует отметить, что приведенные банки выдвигают обязательное требование для одобрения заявки на упрощённую ипотеку – заключение договора комплексного страхования, включающего, помимо имущественной страховки, страхование жизни и здоровья заёмщика.

Комплексная страховка – это своеобразная защита для банка: приобретаемый объект перейдёт к нему в залог, имущество и сам клиент будут застрахованы + не менее 40% от стоимости недвижимости, предоставляемой в качестве аванса.

Как взять ипотеку по двум документам: пошаговая инструкция

Этапы оформления таковы:

  • Выбор объекта недвижимости и сопоставление его с банковскими требованиями.
  • Изучение ипотечных программ от разных банков РФ, их сравнение.
  • Подача заявки в выбранный банк.
  • Рассмотрение заявки сотрудниками кредитного отдела.
  • Подписание договора займа и договора об ипотеке.
  • Внесение первоначального взноса в пользу продавца.
  • Регистрация сделки в Регпалате, передача недвижимости банку в качестве залога.
  • Перечисление остатка суммы банком на счёт продавца.
  • Ипотека по 2 документам ещё не означает, что заёмщику не придётся собирать другие бумаги.

    Как уже говорилось ранее, банку нужно предоставить документы на недвижимость, поэтому об их сборе желательно позаботиться заблаговременно. Их подлинность и корректность будет тщательно проверены службой безопасности банка.

    ТОП-5 банковских программ ипотеки по 2 документам в 2020 году

    Изучая ипотечные программы, многие заемщики боятся большого количества документов, которые нужно собрать. Учитывая этот фактор, банками предлагаются займы с минимальным пакетом документов. Рассмотрим, какие банки дают в 2020 году ипотеку по 2 документам и их условия.

    Плюсы и минусы ипотечных кредитов по 2 документам

    Ведущими банками предлагаются кредитные продукты со льготными условиями. Одним из таких продуктов является ипотечный заем по 2 документам. Такие ипотечные программы имеют ряд преимуществ и недостатков.

    Основные преимущества ипотечных кредитов, выдаваемых по 2 документам:

    • меньшие затраты времени на сбор необходимого пакета документов;
    • сокращение сроков принятия решения со стороны банков.

    Основные минусы таких ипотечных кредитов:

    • высокий первый взнос;
    • уменьшение максимальной суммы займа;
    • более высокая, в сравнении с другими кредитными продуктами, процентная ставка;
    • сокращение предельного возраста заемщика на расчетную дату погашения ссуды.

    Обязательным документом при подаче заявки на ипотечный кредит является паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации. В качестве второго документа клиент может предоставить СНИЛС, загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение, служебное удостоверение сотрудника федеральных органов власти, пенсионное удостоверение. Сбербанк, «ВТБ 24», «Газпромбанк», «ВТБ Банк Москвы» – это банки, дающие ипотеку по двум документам. При оформлении заявки на кредит заемщик заполняет заявление-анкету, в котором указывает сведения о своем месте работы и получаемом доходе.

    «Победа над формальностями» от ВТБ24

    «ВТБ24» предлагает ипотеку по предъявлении паспорта и СНИЛС. Взять кредит можно на приобретение квартиры на первичном либо вторичном рынке. Решение по займу принимается и сообщается клиенту в течение суток.

    Основные условия ссуды:

    • сумма займа – 0,6-30 млн руб. (Москва, Санкт-Петербург, Московская область), для остальных населенных пунктов РФ – 0,6-15 млн руб.;
    • срок погашения – 20 лет;
    • первоначальный минимальный платеж – 40%;
    • ставка – 13,6;
    • возраст заемщика – 25-65 лет.

    «Приобретение строящегося жилья – ипотека по 2 документам» от Сбербанка

    Сбербанк упростил некоторые требования к ипотечным кредитам и предлагает ссуды на новостройки по предъявлении 2 документов под 13% годовых. Главное условие программы – первичный платеж в размере не менее 50% от стоимости жилья. На минимальную ставку могут рассчитывать заемщики, приобретающие недвижимость, построенную с участием финансовых ресурсов банка.

    «Простая ипотека» от «ВТБ Банк Москвы»

    «ВТБ Банк Москвы» предоставляет ипотечные кредиты гражданам РФ и иностранцам по предъявлении паспорта гражданина РФ и СНИЛС либо паспорта иностранца и любого другого его удостоверения с личными данными. Без справок, подтверждающих доход, в банке можно взять кредит по ставке от 11,65%.

    Основные условия ипотечного займа:

    • минимальная сумма – 500 тыс. руб.;
    • максимальная сумма – 60% стоимости кредитуемой квартиры;
    • срок погашения – 20 лет;
    • первый взнос – 40%;
    • процентная ставка (минимальная) – 12,6;
    • возраст заемщика – 25-60 лет на момент подачи заявки на получение займа.

    «Простая ипотека» от Газпромбанка

    По программе «Простая ипотека» от «Газпромбанк» можно приобрести в кредит квартиру в строящемся доме у застройщика – юридического лица, подав на рассмотрение заявки оригинал паспорта, копию всех его заполненных страниц, СНИЛС или служебное, водительское удостоверение.

    Основные условия ипотечного кредита:

    • сумма – 0,5 – 7 млн руб. для всех городов РФ, кроме Москвы, Санкт-Петербурга, населенных пунктов Ленинградской, Московской областей (жителям этих городов можно взять ссуду в размере 0,5-10 млн руб.);
    • срок погашения – 30 лет;
    • первый вклад – 50%;
    • процентная ставка (минимальная) – 13,5;
    • гражданство РФ;
    • постоянное проживание в РФ;
    • возраст заемщика – 20-55/60 лет на момент подачи заявки и полного погашения договора соответственно для женщин/мужчин.

    «Ипотека по 2 документам» от Россельхозбанка

    «Россельхозбанк» предлагает заем на покупку таунхауса, квартиры, дома по 2 документам: паспорту гражданина и либо загранпаспорту, либо водительскому, служебному удостоверению. От заемщиков, состоящих в браке, дополнительно требуется паспорт супруга. Молодым лицам призывного возраста необходимо предоставить в банк военный билет или приписное свидетельство.

    Основные условия ипотечного займа:

    • сумма – от 0,1 млн руб. до 4 млн руб. для всех городов РФ, кроме Москвы, Санкт-Петербурга, населенных пунктов Ленинградской, Московской областей (жителям этих городов можно взять ссуду в размере до 8 млн руб.);
    • максимальный срок займа – 20 лет;
    • первоначальный минимальный взнос для приобретения квартиры 40%, таунхауса – 50%;
    • процентная ставка (минимальная) – 12.

    «Ипотека от 10,9» вместе с ТрансКапиталБанком

    «ТрансКапиталБанк» может выдать ссуду на покупку квартиры под 10,9% годовых заемщику, предоставившему 2 документа, удостоверяющих его личность. Первичный взнос в рамках этого финансового продукта составляет не менее 30% стоимости кредитуемого жилья. Максимальный срок погашения займа – 25 лет.

    Если заемщику необходимо срочно взять ипотечный кредит, нет времени на сбор пакета документов, он может воспользоваться специальными финансовыми продуктами банками. Для этого следует определить, какой банк дает ипотеку по двум документам на самых выгодных для клиента условиях, подать заявку и получить одобрение ипотеки.

    Оцените статью
    Добавить комментарий