Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция 2020, законы, необходимые документы

Содержание

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция 2020, законы, необходимые документы

Закон о банкротстве граждан

У российских граждан появилась возможность заявить о своем банкротстве в 2015 году. Поэтому банкротство – явление новое и пока не приобрело в России широкого распространения.

В 2020 году процедура банкротства предполагает цивилизованный способ для физических лиц избавиться от долгов. Многие должники первоначально восприняли его как узаконенную возможность не платить по кредитам. На самом деле объявить себя банкротом не так просто: для этого нужно, чтобы общая задолженность перед кредиторами превысила порог в 500 тыс.р. Если стоимость принадлежащего имущества должнику меньше указанного значения, то инициировать процесс признания несостоятельности возможно и при меньших суммах. Но на практике при задолженности менее 300 тыс.р. затраты на процедуру себя не оправдывают.

Во-вторых, у должника должны быть веские причины, которые привели его к финансовому краху: тяжелая болезнь, утрата работы из-за ликвидации предприятия или по сокращению штата. Это должны быть действительно объективные обстоятельства, чтобы суд не решил, что речь идет о фиктивном банкротстве. В третьих, просрочка по кредитным обязательствам должна быть не менее 3 месяцев.

В ходе процедуры несостоятельности в отношении гражданина вводится одна из процедур: реструктуризация или реализация имущества. В пользу какого варианта сделает выбор суд, зависит от наличия или отсутствия у физического лица стабильных доходов. Реструктуризация назначается, если ежемесячной зарплаты достаточно для внесения ежемесячных траншей в счет погашения долговых обязательств, но после этого у банкрота еще будет оставаться на жизнь.

В противном случае, вся собственность должника подлежит продаже в ходе конкурсного производства. Если после продажи собственности банкрота, все долги перед кредиторами и уполномоченными инстанциями погасить не удастся, обязательства все равно будут аннулированы.

Возможен также вариант, что должнику и кредиторам удастся договориться, и они заключат мировое соглашение.

Изменения и поправки закона о банкротстве физических лиц в 2020 году

Для многих физических лиц, которые в силу жизненных обстоятельств оказались в сложном финансовом положении и не способны дальше продолжать платить по кредитам, процедура банкротства оказалась не по карману. Ведь она требует немалых финансовых затрат:

  • на оплату услуг финансового управляющего (не менее 25 тыс.р. за каждую введенную в отношении должника процедуру, а также 7% от стоимости реализованного имущества);
  • публикацию сообщений в газете «Коммерсант» и Федреестре (в сумме на них нужно потратить около 15 тыс.р.);
  • прочие затраты: судебные и почтовые издержки и пр.

Таким образом, при самом благоприятном варианте для заемщика процедура признания несостоятельности обошлась бы ему в сумму около 50 тыс.р. Поэтому в 2020 году объективно возникла необходимость в изменениях в законодательство, которые позволили бы более широкому кругу россиян воспользоваться возможностью признания несостоятельности.

В 2020 году был сделан первый шаг навстречу должникам. Размер госпошлины за подачу заявления на банкротство в арбитраж от физического лица снизился в 20 раз: с 6000 р. до 300 р. Ранее они вынуждены были платить за свою несостоятельность столько же, сколько и крупные предприятия что не совсем справедливо. Многие должники также ожидают отмены обязательной публикации сведений в газете «Коммерсант», за которую приходится платить около 11 тыс.р.

Также в этом году планировалось ввести упрощенную процедуру банкротства для граждан с относительно небольшими просроченными долгами в переделах 900 тыс.р. Предполагалось, что она будет проводиться в укороченные сроки, без участия финансового управляющего и основана только на реструктуризации долгов (этап реализации имущества полностью исключался).

Пошаговая инструкция процедуры несостоятельности граждан в 2020 году

Банкротство физических лиц в 2020 году будет проводиться по той же схеме, которая изначально была введена законом 2015 года. Данный процесс включает в себя следующие этапы:

Этап 1. Подготовка документов для передачи в суд

Чтобы заявить о своем банкротстве физическому лицу необходимо подготовить обширный перечень документов. Помимо стандартного комплекта: паспорта, ИНН и СНИЛС потребуются:

  1. Документы по задолженности (кредитный договор, требование об уплате недоимки из Налоговой и пр.).
  2. Документы по ежемесячным доходам (справка с места работы).
  3. Документы, подтверждающие трудовую занятость (трудовой договор, справка из службы занятости о признании лица безработным).
  4. Документы по находящемуся в собственности имуществу (автомобиле, квартиры, даче, акциях и пр.).
  5. Документы, подтверждающие отсутствие предпринимательского статуса и объявления себя банкротом за последние годы.

Этап 2. Подача заявления о признании гражданина банкротом

Вместе с собранными документами физическому лицу необходимо явиться в Арбитражный суд по месту жительства истца. Предварительно нужно оплатить госпошлину, ее размер составляет 300 р. и внести на депозит суда 25 000 р. за работу финансового управляющего (можно также попросить суд о рассрочке в выплате указанной суммы из-за стесненного финансового положения). Стоит отметить, что если размер долгов превысил 500 тыс.р ., а денег на их погашение оказалось недостаточно, то объявление о своем банкротстве – это обязанность, а не право физлица.

По результатам первого заседания судом назначается финансовый управляющий, который будет контролировать денежные потоки физлица, отвечает за формирование реестра кредиторов, за распределение между ними конкурсной массы. Он выбирается из членов СРО, выбранного должником.

Этап 3. Реструктуризация долгов

Если у должника есть средства, чтобы рассчитаться со своими кредиторами за три года или войти в график погашения кредита за три года, то суд может утвердить план реструктуризации. Если физическому лицу удастся выполнить предложенный план и не допускать в этот период нарушений, то ему так и не будет присвоен статус банкрота. Такой график погашения может разработать сам истец или его кредиторы.

Этап 4. Реализация имущества в процедуре банкротства физического лица

Арбитражный управляющий переходит к описи и реализации имущества гражданина по решению суда. До данного этапа доходят не все физические лица, а только те, которые:

  • нарушили утвержденный судом график реструктуризации;
  • ежемесячных доходов, которыми располагает должник, не хватает для предоставления ему рассрочки.

Реализации подлежит все имущество физлица, за некоторым исключением. В частности, в конкурсную массу не попадают единственное жилье должника и его личные вещи. После проведения электронных торгов вырученные средства распределяются управляющим между кредиторами пропорционально обязательствам физлица перед ними. После чего гражданин приобретает официальный статус финансово несостоятельного и процесс в отношении него прекращается.

Процедура банкротства занимает не менее полугода, но может длиться до 8-9 месяцев.

Последствия банкротства граждан для должника

Получение статуса финансово несостоятельного лица имеет ряд негативных последствий для физического лица:

  1. Введение запрета на занятие управляющих позиций, регистрацию своего бизнеса (как предприниматель или учредитель ООО) на три года.
  2. Запрещается покупать доли в ООО, акции.
  3. Запрещается объявлять себя банкротом в ближайшие 5 лет.
  4. В течение 5 лет физлицо обязано будет сообщать о факте своего банкротства при получении кредита в банке, данная информация передается в БКИ и содержится в кредитном досье должника.
  5. В ходе процедуры должник лишается права полноценно распоряжаться своим имуществом: данная функция передается финансовому управляющему.
  6. Может быть введен временный запрет на выезд за пределы РФ (по решению суда).
  7. Аннулируется предпринимательский статус, действие разрешений и лицензий.
  8. Безвозмездные сделки по отчуждению собственности за последние три года могут быть аннулированы.

Именно такова плата физлица за возможность избавления от долгов. Но многие готовы нести

Для кредитора

Для кредиторов признание физического лица банкротом имеет следующие последствия:

  1. Суд может ввести в отношении должника этап реструктуризации долговых обязательств, даже вопреки воле банковской организации.
  2. С момента признания гражданина банкротом штрафные санкции на просроченную задолженность перестают начисляться, приостанавливается исполнительное производство.
  3. Представителем кредитора или работающим на них коллекторским компаниям запрещается напрямую взаимодействовать с должником: все их требования или предложения могут подаваться ими через суд или управляющего.
  4. Если по результатам проведенных торгов из сформированной конкурсной массы не удастся погасить всю задолженность, то все обязательства должника аннулируются.

Для родственников

Напрямую родственников физического лица процедура банкротства не затрагивает, кроме тех лиц, которые находятся на иждивении должника. Ведь физлицо вынуждено будет отдавать определенную часть своего дохода в счет погашения долгов, что существенно стеснит семью в средствах.

При реализации собственности в конкурсную массу может попасть и совместно нажитое имущество супругов. Тогда супруге банкрота будет компенсирована только ее 50%-ная доля после продажи собственности на торгах.

Отзывы о банкротстве физических лиц

Отзывы физлиц о банкротстве показывают, что реализация закона о несостоятельности пока сопряжена с целым рядом проблем. В частности, отзывы банкротов показывают, что им пришлось обращаться за помощью квалифицированных юристов, а это увеличивало затраты на процедуру еще на 30-40 тыс.

Большинству показалась процедура слишком дорогостоящей и они не смогли найти деньги, чтобы ее инициировать. Поэтому многие должники по-прежнему считают, что банкротство – это процедура для избранных и в действительности состоятельных людей. Типовые российские заемщики с просрочками по кредиту, которые возникли из-за потери работы, воспользоваться всеми преимуществами закона не могут.

Читайте также:  Страхование ипотеки: нужно ли или нет, какую страховку выбрать и можно ли отказаться

Банкротство физических лиц самостоятельно: реально?

Возможность личного банкротства гражданина «работает» уже 4 года, однако многие еще даже не слышали о такой возможности и не знают, что делать с долгами. Банкротство одинаково выгодно и должнику, и кредитору, и государству. Почему? Должнику банкротство гражданина позволяет очистить свою финансовую историю и буквально начать жить заново, без задолженностей. У кредитора появляется возможность списать безнадежный долг. Государство получает гражданина, готового покупать товары и услуги.

А Вы хотите навсегда законно освободиться от задолженностей? Читайте нашу статью – в ней все, что нужно знать, прежде чем приступить к банкротству физических лиц в 2020 году.

Закон о банкротстве физических лиц

Банкротство гражданина – это законно. Закон о банкротстве физических лиц (2020) дает такое право гражданину, который соответствует условиям для банкротства. Закон о банкротстве граждан устанавливает, кто может банкротиться, как это происходит и какие последствия ждут должника.

Кто может прибегнуть к банкротству граждан? Первое условие – это наличие гражданства РФ. Подать на банкротство могут и иностранные граждане, постоянно проживающие в России и имеющие долги перед российскими банками, организациями и гражданами. Второе условие – это актуальность процедуры в конкретном случае (рационально банкротиться, если сумма долга более двухсот тысяч рублей). Отметим, что задолженность по валютным кредитам и займам рассчитывается в рублях по курсу на день расчета. Третье условие – тяжелое финансовое положение, не позволяющее должнику платить.

Важно! Банкротство – это обязанность для должника, если он не в состоянии платить по своим долгам, которые составляют более полумиллиона рублей, или если, расплачиваясь с одним банком (кредитором), должник не может платить по другим долгам.

Узнать, как гарантированно освободиться от всех задолженностей через банкротство в Вашей ситуации

Банкротство гражданина и его добросовестность

Все мы знаем, что многие заемщики прибегают к помощи кредитных брокеров. На личной бесплатной консультации мы всегда задаем об этом вопрос своим клиентам: пользовались ли они помощью кредитного брокера при получении кредита. Почему? Речь идет о добросовестности. Зачастую помощь брокера состоит в подделке справки о доходах – такие справки предоставляются в банк. Таким образом, банк получает недостоверную информацию о доходе заемщика.

Понятие добросовестности в процедуре банкротства физических лиц крайне важно и может быть главным в решении вопроса о списании долгов. Исходя из представленного образа заемщика суд может вынести положительное решение в деле о банкротстве физлица.

Именно поэтому мы настоятельно советуем консультироваться со специалистами в области банкротства, а не заниматься самодеятельностью. Предусмотреть все возможные варианты развития процедуры, заблаговременно обеспечить себя необходимыми документами, доказательствами добросовестности – это задача, справиться с которой может только опытный специалист, имеющий собственную практику по банкротству.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Процедура банкротства физического лица

Существует несколько моментов в процедуре, которые особенно волнуют граждан, решившихся на личное банкротство. К ним относятся:

Сроки процедуры. Процедура личного банкротства занимает в среднем около 6-10 месяцев. Тут все зависит от деталей, например, заработной платы (или другого дохода) должника-банкрота. Срок банкротства зависит и от финуправляющего – если управляющий не выполняет работу в срок, то и процедура затягивается на многие месяцы. На продолжительность дела может также повлиять количество процедур в ходе дела – их может быть две или одна.

Обоснованность заявления. Первый важный этап в процедуре банкротства гражданина – доказать в суде невозможность платить по своим долгам. При этом, суд может задавать вопросы о составе семьи, детях, средствах к существованию, о том, куда были потрачены заемные средства. К судебному заседанию нужно быть максимально подготовленным и ориентироваться не только в своих финансовых делах, но и в законе.

Из практики. Если среди кредиторов есть Ваши знакомые или другие физические лица, то высока вероятность того, что Вы столкнетесь с ними в суде. Кредиторы-физлица в процедуре банкротства ведут себя очень активно. Рекомендуем заблаговременно позаботиться о представителе – так Вы сможете сохранить свои нервы и время.

Реструктуризация долгов в банкротстве. Не путайте с банковской реструктуризацией! Банковская реструктуризация увеличит Вам срок и процентную ставку по кредиту. В ходе процедуры реструктуризации в банкротстве будут оцениваться Ваши реальные возможности погасить доли за 3 года. Если таких перспектив нет – то и реструктуризации как таковой тоже нет.

Любые самовольные расчеты с кредиторами запрещены законом!

Реализация имущества в банкротстве. Это вторая и заключительная процедура в банкротстве физических лиц. При введении реализации имущества гражданин-должник признается банкротом. Финуправляющий должен описать и оценить имущество, которое можно продать. Такое имущество будет продано, а деньги направлены на частичное погашение долгов.

Продажа имущества должника осуществляется двумя способами.

Первый – это продажа с публичных торгов тех объектов, цена которых превышает 100 тысяч рублей. Торги проходят на специализированных площадках. Система торгов похожа на аукцион – покупает тот, кто больше предложит. Правила участия в таких торгах определяется торговой площадкой, непосредственно организующей торги. Обязательно нужна ЭЦП (электронно-цифровая подпись)!

Второй способ более прост и занимает гораздо меньшее время – это простая продажа посредством заключения договоров купли-продажи. Управляющие, как правило, публикуют рекламные сообщения на общедоступных ресурсах – газетах, интернет-сайтах по продаже товаров.

Продажа имущества в ходе установления финансовой несостоятельности физлица имеет множество тонкостей. Успешное завершение дела будет зависеть от опыта управляющего. Например, продажа имущества с нарушениями влечет отмену торгов и, соответственно, затягивает процедуру.

Освобождение от долгов. Когда имеющееся имущество продано, а деньги распределены, процедура реализации завершается. Вопрос об освобождении гражданина от долгов решается также при завершении процесса реализации имущества. Финансовый управляющий делает заключение о возможности освобождения от долгов либо приводит доводы, не позволяющие освободить должника от долгов. Подробнее о таких причинах, судебной практике не освобождения от долгов читайте в наших статьях.

Нечем платить по кредитам? Узнайте, как сохранить имущество от ареста и конфискации

Банкротство физических лиц: инструкция к применению

Мы советуем Вам решать свои проблемы с банками единственным законным способом — это банкротство физических лиц. Пошаговое руководство поможет сделать важный шаг к освобождению от долгов. Итак, Вы приняли решение применить в отношении себя банкротство физических лиц. Пошаговая инструкция содержит список действий, выполнение которых необходимо и предусмотрено законом о банкротстве физических лиц. Инструкция по банкротству физических лиц в 2020 году подготовлена совместно арбитражным управляющим и адвокатом, имеющим большой практический опыт в банкротных делах.

Пошаговая инструкция: подготовка и подача документов

Необходимые документы для банкротства: список, примеры

1. Собираем все необходимые документы:

Для начала вспомните, кому Вы должны. Составьте список банков, микрофинансовых организаций, физических лиц, организаций. Есть ли у Вас долги по транспортному налогу или другим платежам в налоговую инспекцию? А долги перед Пенсионным фондом? Все они будут кредиторами. Первый список документов будет связан именно с кредиторами. Собираем:

  • Сведения о денежных обязательствах.
    1. Кредитные договора из банков, договора займа из МФО, расписки перед частными лицами, а также справки о сумме задолженности на текущий момент.
    2. Долги перед организациями могут возникать из предпринимательской деятельности – сделайте копию договора и получите справку о требуемой сумме.
    3. Долг перед налоговой и пенсионным фондом подтверждается требованием, которое можно получить непосредственно в ИФНС или ПФ.
    4. Подал ли кто-то на Вас в суд? Получите решение суда. Информация о работе суда доступна в интернете.
    5. На сайте www.fssp.ru можно проверить информацию о наличии исполнительного производства. Копию постановления об исполпроизводстве можно получить у пристава по вторникам и четвергам.
    6. Документы по штрафам ГИБДД, судебным штрафам можно получить у пристава.
  • Документы должника.

Это группа документов, как правило, есть у всех «на руках». Документы советуем копировать постранично. Гражданский паспорт, свидетельство с ИНН, СНИЛС (зеленая карточка). Также могут понадобиться: свидетельства о браке/разводе, рождении детей (до 18 лет), брачное соглашение. Если есть опекаемые, лица на иждивении – подтвердите это.

Сведения о доходах и имуществе.

Доходы подтверждаем справками о заработной плате с работы, о пенсии (при наличии). В дополнение обязательно запросите справки по форме СЗИ-5 или СЗИ-6. Получить такой документ можно как в самом пенсионном фонде, так и через сайт госуслуг.

Безработным, имеющим подтвержденный статус, необходима справка, выданная службой занятости. При этом, получение статуса безработного – это не обязанность, а Ваше право. Пенсионеры могут обратиться в службу занятости для поиска работы, но не могут быть признаны безработными, поскольку имеют категорию «нетрудоспособных».

Закон о банкротстве физических лиц обязывает должника предоставить выписки по банковским операциям за последние 36 месяцев. Это означает, что по каждому дебетовому счету, вкладу, сберкнижке Вы должны запросить соответствующую выписку. Счета, которыми Вы не пользуетесь, на которых нет денежных средств, лучше закрыть.

Заявляем об имуществе: квартира (доля в квартире), дом, дача, земля, машина (или мотоцикл), водный транспорт (катер, яхта) – подлежат указанию. Сокрытие имущества будет выявлено финуправляющим и будет иметь негативные последствия. Имущество подтверждаем свидетельствами о регистрации права.

Доля в уставном капитале организации также является имуществом. Тем, кто является учредителем или акционером юрлица, необходимо предоставить выписку из ЕГРЮЛ, выписку из реестра акционеров.

Если у гражданина, подающего на личное банкротство, также имеются должники – это необходимо указать в заявлении и подтвердить документально. Например, распиской или договором займа, можно приложить исполнительный лист или решение суда.

Обязанностью должника является предоставление копий договоров по сделкам, совершенным за последние 36 мес. с движимым/недвижимым имуществом, ценными бумагами или долями в уставном капитале.

Такими документами могут быть: медицинские справки, подтверждающие ухудшение состояния здоровья, справки об убытках (например, при торговле на Forex и прочих). Точный список иных документов определяется на персональной консультации и зависит от конкретных обстоятельств Вашего дела.

Документы для банкротства физического лица в 2020 году

Последняя редакция 21 февраля 2020

Время на прочтение 5 минут

Если вы решили пройти процедуру банкротства самостоятельно, вам нужно понимать, что входит в перечень документов для банкротства физ. лиц. Почему это так важно? Отсутствие даже самой незначительной, на ваш взгляд, «бумажки» может запросто остановить дело в суде.

При этом следует помнить, что вы нигде не найдете абсолютно точный список документов для банкротства физического лица, поскольку в каждом деле он будет индивидуальным. Есть лишь общие рекомендации по сбору необходимых бумаг.

Начинать процедуру банкротства следует со сбора документов, а не с написания заявления.

Во-первых, писать заявление гораздо легче, когда на руках есть все материалы, на которые следует опираться в тексте заявления, а, во-вторых, в заявлении вам надо будет дать детальный перечень приложений, т.е. тех самых документов в суд для банкротства физ. лица, которые вы собирали. Маргарита Холостова,
финансовый управляющий

Если вы не пользуетесь услугами юристов, а собираете документы для оформления банкротства самостоятельно, не переписывайте перечни документов из шаблонов, которые вы легко найдете на сайтах по банкротству. Шаблоны заявлений и перечни документов для оформления банкротства физ. лица даются только как пример, а не как инструкция к действию.

Банкротство физических лиц: собираем документы для суда

Согласно Закону о несостоятельности (банкротстве), должник предоставляет в суд документы, подтверждающие следующие обстоятельства:

    Задолженность и финансовая несостоятельность

Должны быть представлены бумаги, свидетельствующие о факте долга и об обстоятельствах, препятствующих его оплате. При проведении банкротства физических лиц нужно указывать абсолютно все долги, даже если их размер совсем небольшой.

Документы на подачу необходимо готовить заблаговременно, особенно это касается тех документов, которые подтверждают наличие долга, поскольку если у вас на руках не окажется копий договоров, вам придется обращаться к кредиторам, а подготовка ими и выдача копий может затянуться на недели, а то и месяцы. Иногда копии бывают платными, обычно это прописано в договоре.

Для получения справки о наличии (или об отсутствии) данного статуса необходимо обратиться в ФНС. Брать справку следует за пять дней (или даже позже) до того, как подать документы на банкротство.

Дать полный перечень кредиторов с названиями (или ФИО), с адресами, с размером долга каждому. ФИО указывается в тех случаях, когда вы брали в долг денежные средства у физического лица. Проще говоря, это обычный долг по расписке.

Данный раздел документов для подачи на банкротство физ. лиц включает в себя абсолютно любых кредиторов – долг по расписке, ипотеку, потребительский кредит, долг за услуги ЖКХ, долг Пенсионному фонду по отчислению в него средств и проч.

Если у вас есть должники, не желающие возвращать долги, включите их в этот раздел. Ваш финуправляющий может потребовать у них через суд вернуть вам долги, полученные деньги пойдут в счет оплаты вашей задолженности.

Представьте опись имущества. Укажите, где какой объект находится или хранится. Приложите бумаги, свидетельствующие о праве владения этим имуществом. Ничего не скрывайте, за сокрытие вас могут привлечь к административной или уголовной ответственности.

Сделки за три года

Приложите документы о состоявшихся с вашим участием сделок по недвижимости, ценным бумагам, долям в уставном капитале и проч., а также о сделках, сумма которых превысила 300 тысяч рублей.

Участие в юр. лицах

Если вы являетесь участником юридического лица, возьмите из реестра акционеров соответствующую выписку.

Финансы и налоги за три года

Предоставьте здесь сведения о ваших доходах (заработная плата, получение наследства и т.п.), а также о выплаченных налогах.

Счета, депозиты, электронные деньги

Приложите банковские справки о ваших счетах, выписки по операциям, а также об остатках и/или переводе электронных денег за три года.

Решение о признании безработным

Если служба занятости признала вас безработным, приложите копию этого решения.

Сюда необходимо включить копии свидетельства о браке или его расторжении (если это произошло в прошедшие три года), брачный договор, а также копию судебного акта о разделе совместно нажитого имущества.

Наличие несовершеннолетних детей

Наличие детей подтверждается копией свидетельства о рождении. При этом заемщик может быть, как родителем данного ребенка, так и усыновителем или опекуном.

  • СНИЛС (с выпиской о состоянии индивидуального лицевого счета).
  • Прочие документы.
  • Итак, какие документы нужны для банкротства физического лица, помимо перечисленных выше?

    Если у вас есть иные основания для банкротства, предоставьте соответствующие документы.

    Например, у вас многодетная семья, вы безработный, у вас есть инвалидность или вы болеете какой-то тяжелой болезнью, вы потеряли кормильца, вы утратили достойную заработную плату из-за кризиса и массовых сокращений штата сотрудников и т.п.

    Если у вас есть какие-то обстоятельства, дополнительно ограничивающие вашу возможность оплачивать долг, обязательно опишите их в заявлении и приложите подтверждающие этот факт бумаги.

    Выписка по счету

    Из центра занятости

    Задолженность перед МФО

    Свидетельство о регистрации права

    Долг перед банком

    Свидетельство о заключении брака

    Справка от отсутствии ИП

    Об уплате алиментов

    Сведения о состоянии счета

    Свидетельство о рождении

    Свидетельство о разводе

    СНИЛС
    (Страховое свидетельство)

    Справка о доходах

    Справка о задолженности по налогам и сборам

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Что нужно отправить в суд

    Пакет состоит из собранных вами документов и заявления. В него также необходимо включить перечень кредиторов и опись имущества. Формы этих документов описаны и утверждены Минэкономразвития РФ.

    Не забудьте приложить квитанцию об оплате госпошлины и о перечислении на депозит суда единовременной оплаты труда финансового управляющего, назначенного для вашей процедуры банкротства. Маргарита Холостова,
    финансовый управляющий

    Помимо этого приложите документы, подтверждающие факт отправки копий заявления всем вашим кредиторам.

    Что делать после сбора документов

    Итак, мы разобрались в том, что представляет собой доказательство банкротства физических лиц и какие документы необходимо для этого собрать. Остался один вопрос – что делать с получившимся пакетом?

    Вы можете подать пакет тремя способами: через сайт Арбитражного суда, почтой РФ или лично в суд.

    Если вы пользуетесь почтой следует составить опись документов, иначе при их утере суд просто отклонит ваше дело и вы не сможете доказать, что необходимый пакет бумаг был полностью у вас на руках. При подаче заявления через сайт учитывайте, что вы должны быть уверенным пользователем ПК. А при подаче пакета лично, — что в суде могут быть очереди.

    Получите бесплатную юридическую консультацию по оформлению пакета документов прямо сейчас. Позвоните нам по телефону или напишите сообщение в форме онлайн-чата.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Есть Telegram? Узнайте свою задолженность у судебных приставов через бота — @dolginetbot

    Банкротство физических лиц 2020 пошаговая инструкция

    Многие должники в связи с невозможностью платить по своим кредитам берут очередные займы или оформляют непосильные кредитные соглашения, которые ставят их в еще более затруднительное положение. Происходит это чаще всего из-за давления коллекторов и представителей банковских учреждений. Инициирование процедуры банкротства позволяет решить данную проблему с наименьшими рисками и финансовыми затратами.

    Представленная пошаговая инструкция банкротства физических лиц 2020 позволит получить общую картину того, как все происходит. Благодаря этому вы будете знать особенности данной процедуры. При этом вы всегда сможете обратиться к нашим юристам. Они расскажут правовые и процессуальные нюансы, так как каждая ситуация уникальна и имеет свои тонкости. Дополнительно наши специалисты готовы проконсультировать по сопутствующим вопросам.

    Пошаговая инструкция банкротства физического лица 2020

    1. Сбор документов

    2. Составление заявления в суд

    3. Уведомление соответствующих лиц

    4. Судебное заседание

    5. Реструктуризация долгов/реализация имущества

    6. Списание задолженности

    Важно! Если кредитные договоры утеряны или отсутствуют, необходимо будет запросить их копии, также нужно будет запросить справку с банка о наличии задолженности.

    В самом начале необходимо будет подготовить все бумаги и материалы. Сюда относятся кредитные соглашения, договоры с микрофинансовыми организациями, выписки из банков, документация, подтверждающая финансовую несостоятельность, страховое свидетельство, свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребенка и иные документы, перечисленные в законе.

    Помимо всех бумаг требуется подготовить исковое заявление в арбитражный суд. Исковое обращение должно быть обоснованным, аргументированным и составленным в соответствии с действующими положениями закона. Можно, конечно, скачать образец заявления в интернете. Однако каждая ситуация индивидуальна, поэтому необходима грамотная помощь специалистов по вопросам составления иска.

    Важно! Заявление направляется в суд по месту постоянной регистрации. При подаче всего комплекта документов необходимо приложить квитанцию об оплате госпошлины и квитанцию о внесении на депозит суда 25 000 рублей в счет вознаграждения услуг финансового управляющего.

    «В случае, если у Должника отсутствует постоянная регистрация – банкротство осуществляется по последнему известному адресу постоянной регистрации. Инициировать процедуру по адресу временно регистрации – шаг достаточно рискованной».

    Дополнительно необходимо направить весь комплект документов всем своим кредиторам. Если же вы являетесь индивидуальным предпринимателем, понадобится разместить данные сведения на федеральном ресурсе.

    В среднем судебное разбирательство по банкротству физического лица длится в течение 6-9 месяцев. После направления искового заявления суд либо принимает его к производству, либо оставляет без движения. Возможен также возврат заявления, если не были соблюдены соответствующие нормы.

    Важно! На первое судебное заседание необходимо подготовить оригиналы всех документов, чтобы судья смог убедиться в подлинности представленный копий документов

    «Должник в своем исковом заявлении не имеет права просить о назначении конкретного финансового управляющего. Однако Закон предоставляет право должнику просить о назначении управляющего из числа членов того СРО, которое он сам выбирает. Персонально, пофамильно, финуправляющий утверждается в судебном заседании по рассмотрению заявления о признания должника банкротом. Просить суд о назначении конкретно «Иванова Ивана Ивановича», как вашего управляющего вы не можете».

    » При реструктуризации задолженности оплата осуществляется по утвержденному судом графику исходя из финансовой возможности должника.

    » При реализации имущества происходит продажа имущества с торгов с целью последующего погашения задолженности.

    » Под реализацию имущества не попадает единственное жилье за исключением ипотеки, предметы, необходимые для ведения профессиональной деятельности, и личные вещи.

    «Вы или Ваш судебный представитель (адвокат) обязаны подготовить мотивированное ходатайство относительно введения в отношении Вас той или иной процедуры. Это важно. Не стесняйтесь, спрашивайте своего юриста или адвоката, какова его линия защиты в этом заседании, попросите ознакомиться с подготовленными материалами перед заседанием. Это Ваше право, предоставленное Вам ФЗ «О защите прав потребителей».

    При успешном прохождении процедуры долги перед банками и микрофинансовыми организациями, а также государственными учреждениями списываются.

    Мы рассмотрели пошаговую инструкцию банкротства физического лица 2020 года. Будем рады рассказать, какие долги не списываются при банкротстве, а также каковы правовые последствия данной процедуры для гражданина и предпринимателя.

    Наша компания специализируется на оказании полного спектра услуг в сфере банкротства. Наши юристы хорошо знают правовую базу и судебную практику. Мы всегда рады подобрать наиболее оптимальный вариант решения проблемы клиента в рамках закона. Поможем защитить интересы клиента на всех этапах судебного разбирательства.

    Порядок банкротства физических лиц, расписанный в пошаговой инструкции, представляет лишь общую картину. Каждое дело имеет свои правовые нюансы. Поэтому необходимо обязательно проконсультироваться с юристами, а лучше всего воспользоваться их услугами. Наши специалисты помогут освободиться от долгов на законных основаниях. С нами вам не придется выкраивать деньги для оплаты очередного платежа, и вы будете защищены от постоянного давления коллекторов. Гарантируем 100% результат

    Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция в 2020 году

    автор: Алексей Жумаев

    Просмотров: 28 083

    Время на прочтение: 5 минут

    Граждане, которые твердо вознамерились банкротиться, нередко нуждаются в пошаговой инструкции, где будет четко расписан каждый шаг. Напомним, несостоятельность признается через суд, и в связи с этим возникает масса вопросов – как вообще это должно осуществляться, в каком порядке должно проходить банкротство гражданина? Несомненно, вы можете заглянуть в Закон о банкротстве физических лиц, почитать ряд нормативных актов, но все же, только специалисты могут изложить подробный порядок действий и ознакомить потенциального должника с внутренней «кухней» Арбитражных судов. Изложенная инструкция рекомендуется в особенности лицам, которые решили банкротиться без юриста. Поехали!

    Шаг 1: Подготовка

    Итак, если брать статистику и общие ситуации, исходя из нашей практики, то на начальном этапе все выглядит примерно так. У вас образовались долги (возможно, перед 2-3 банками и МФО), вернуть их вы не в состоянии, доведены до нервного срыва коллекторами и совершенно не понимаете, что делать дальше.

    Начинать следует с ревизии. Подсчитайте все долги. Выясните, сколько и кому конкретно вы должны на данный момент.

    Подготовка писем. В письмах сообщить о намерении банкротиться и разослать их по адресам кредиторов. Имеются в виду не только банки, но и частные лица, у которых, возможно, вы брали в долг деньги.

    Отправляйте заказные письма – в дальнейшем у вас будет доказательство, что вы своевременно известили кредиторов о банкротстве.

    Начинайте собирать документы. Вам потребуются:

    справки о составе семьи;

    претензии, присланные кредиторами;

    справки с работы, если вы не работаете – то документ, которым подтверждается ваш статус безработного (можно взять в центре занятости);

    любые другие документы, которые имеют отношение к неплатежеспособности (например, если вы заболели и из-за этого лишились источника дохода, то приложите выписки из медкарты, трудовую книжку с соответствующими записями и так далее);

    справку, подтверждающую отсутствие регистрации или наличие статуса) ИП.

    В суд обычно подаются копии, а на заседание принесите оригиналы.

    Сведения о доходах

    Кредитный договор
    ВТБ

    Справка об уплате
    налогов

    Справка об отсутствии
    или наличии ИП

    Соглашение об уплате
    алиментов

    Свидетельство о заключении брака

    Паспорт
    гражданина РФ

    Сведения о состоянии
    страхового счета в
    ПФР

    Согласие супруга
    на покупку

    Справка о
    задолженности из
    банка (Сбербанк)

    Справка о доходах
    физического лица

    Свидетельство о
    регистрации права
    (на квартиру)

    Свидетельство
    о разводе

    Свидетельство
    о рождении

    Выписка по счету
    из банка

    Информация о
    задолженности
    из МФО

    Получить план списания ваших долгов

    Шаг 2: Финуправляющий

    Найдите финансового управляющего для ведения банкротства физического лица. Воспользуйтесь официальными ресурсами, сделайте запросы в СРО. Заранее договоритесь с кандидатом, что он будет заниматься вашим делом.

    Помните, в заявлении потребуется указать СРО управляющего.

    Шаг 3: Заявление

    Составьте заявление. Помните, документ должен быть составлен по всем правилам, просто скопировать из интернета шаблон не получится, его могут не принять. Вы можете:

    обратиться к юристам за этой услугой;

    обратиться к управляющему за помощью (обычно за доп.плату);

    позвонить нашим банкротным юристам и бесплатно получить совет.

    Важно! В заявлении обязательно указать полный перечень прилагаемых документов.

    Есть вопросы по процедуре банкротства?

    Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
    Это бесплатно.

    Шаг 4: Начинаем действовать, подача документов

    Как проходит процедура банкротства физических лиц?

    Внесите 25 тысяч рублей на депозит суда. Это законный гонорар для финансового управляющего. При переводе комиссионные составят примерно 700 рублей. Средства можно внести чуть позже, после подачи заявления, но не позже назначенной даты первого заседания.

    Оплатите госпошлину, ее размер – 300 рублей.

    Приложите обе квитанции к документам и подайте комплект в Арбитражный суд по месту жительства/регистрации. Официальный срок рассмотрения – 5 дней. Но ввиду загруженности судов, возможно, сроки несколько затянутся.

    Через определенное время вы получите почтой извещение о дате первого заседания. На нем также может присутствовать финуправляющий, с которым вы ранее договаривались.

    В рамках заседания будет решаться вопрос о введении одной из процедур банкротства физлиц: реструктуризации долгов или реализации имущества.

    Важно! Если вы не хотите переплачивать за 2 процедуры, и у вас нет стабильных доходов, чтобы выплатить долг в течение 3-х лет, вы в заявлении сразу можете указать, что желаете перейти к реализации, без ввода первой процедуры. Такая возможность оговорена и в законе. Около 80% дел по банкротству физлиц начинаются сразу с реализации.

    Скачать образец ходатайства о переходе к реализации имущества, минуя реструктуризацию.

    Шаг 5: Банкротимся

    Итак, суд ввел реализацию, что дальше?

    Управляющий подает соответствующие публикации в официальные реестры – ЕФРСБ и печатное издание «Коммерсантъ». Публикации оплачиваются должником (инициатором процедуры).

    Управляющий осуществляет опись собственности для дальнейшей продажи, согласно нормам законодательства о банкротстве физических лиц с 1 октября 2015 года.

    Также управляющим оформляется реестр требований кредиторов (РТК).

    Шаг 6: Торги и расчеты

    Если у вас есть собственность для реализации (которая не входит в список имущества, защищенного от продажи за долги), она отправляется на торги. Вырученные средства направляются кредиторам, за вычетом 7% в качестве гонорара для управляющего.

    У вас наверняка уже возник вопрос – а что делает, собственно, сам должник? Особенность банкротства заключается в том, что практически все действия осуществляет управляющий. Ваша задача – помогать ему и не мешать.

    Шаг 7: Финальный отчет и списание долгов

    Далее, после продажи имущества финуправляющий формирует отчет, и в назначенную дату Арбитражный суд завершает процедуру. Теперь вы – банкрот со списанными долгами.

    Есть вопросы по процедуре банкротства?

    Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
    Это бесплатно.

    Плюсы и минусы для должника на 2020 год

    От процедуры вы получаете следующие выгоды:

    с первого заседания все % и пени прекращаются;

    исполнительные производства по взысканию также приостанавливаются;

    в результате банкротства долги спишутся, вы никому ничего не будете должны;

    у вас не заберут квартиру, если она единственная, также существует еще ряд имущества, которое не могут забрать для продажи;

    банкротство не повлияет на вашу работу, карьеру;

    вам перестанут звонить коллекторы, вы будете свободны от долговых обязательств. Это не только кредиты, но и коммунальные платежи, налоги.

    Минусы будут следующими:

    вам временно придется отдать в распоряжение управляющего все счета и банковские карты;

    у вас могут забрать для распродажи землю, автомобиль, бизнес, депозиты и накопления;

    после банкротства, согласно нормам № 127-ФЗ о банкротстве физических лиц (в действующей редакции), наступят определенные последствия, о них чуть ниже;

    в дальнейшем вам будет сложнее взять крупные кредиты. Например, чтобы взять ипотеку после банкротства, нужно будет предоставить поручителей с идеальной кредитной историей.

    Согласно последним новостям, за банкротством физических лиц все чаще обращаются различные категории граждан. Это оправданная практика, ведь процедура позволяет законно избавиться от долгов, а минусы просто незначительные. Вы не останетесь на улице и без работы, но избавитесь от коллекторов и сможете исправить финансовое положение.

    Ожидаете ли Вы упрощенное банкротство физлиц?

    Стоимость в Москве и других городах России

    Если почитать отзывы на различных тематических ресурсах, то становится ясно, что цена банкротства физического лица на самом деле вполне оправдана. Сколько стоит процедура для граждан?

    1. Оплата для управляющего – 25 000 рублей.
    2. Госпошлина – 300 рублей.
    3. Расход на публикации – около 13 000 рублей.
    4. Расходы на почту – до 5 000 рублей.

    Помните, на любой из стадий банкротства может возникнуть необходимость в дополнительных услугах, влекущих за собой затраты.

    Самостоятельное банкротство выливается в сумму около 60 000 рублей.

    Последствия процедуры для должников

    Что касается последствий, то согласно нормам и поправкам в Закон о банкротстве физических лиц, в 2020 году они следующие:

    вы не сможете занимать пост руководителя в течение 3-х лет после процедуры;

    вы не вправе снова банкротиться в течение 5 лет;

    вы не сможете снова взять кредит, не уведомив банк о пройденном банкротстве в течение 5-ти лет.

    Судебные решения по банкротству физических лиц доказывают, что чаще суды становятся на сторону должников. Ранее возникали споры, касающиеся банкротства без имущества – иногда они доходили до Верховного суда.

    В качестве замечательного примера можно привести Постановление экономколлегии ВС по делу А70-14095/2015, где у должника не было совершенно никакого имущества, кроме квартиры (получившей статус «единственной»), но при этом долг составил почти 5,5 миллионов рублей. ВС РФ полностью встал на сторону должника, заявив, что отсутствие собственности не должно стать преградой для признания банкротства. В дальнейшем уже судебная практика начала складываться более оптимистично.

    Если вы заинтересованы в признании несостоятельности, но не понимаете, как оформить этот процесс – обратитесь к нашим юристам за помощью в банкротстве физического лица! Мы не только подробно проконсультируем, но и поможем решить все сложности, связанные с процедурой!

    Получить план списания ваших долгов

    Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

    Оцените статью
    Добавить комментарий