Личное страхование в 2020 году: понятие, размеры и сроки выплат, особенности и порядок процедуры

Содержание

Личное страхование в 2020 году: понятие, размеры и сроки выплат, особенности и порядок процедуры

Выплаты по личному страхованию это

Документальное и программное обеспечение страховых выплат по личному страхованию в страховой организации

В том случае, если в отношении одного и того же объекта имущественного страхования заключено несколько договоров страхования с разными страховщиками, все они действуют в страховой сумме, которая не превышает страховой стоимости. Ущерб, причинённый объекту страхования в этом случае возмещается пропорционально ответственности по отдельным договорам страхования. В соответствии с принципом контрибуции в страховании страховой компании, возместившая ущерб имеет право обратиться к другим страховым компаниям, имеющим аналогичные обязательства перед страхователем по имущественному страхованию, с предложением о разделе расходов по возмещению ущерба по наступившим страховым случаям.

Личное страхование: суть и виды

Интересы застрахованного лица, напрямую связанные с его жизнью, являются объектом данной подотрасли, которую включает личное страхование. Страхование жизни подразделяется на три основные категории: на случай смерти гражданина, на дожитие до какого-либо момента, смешанный тип. Необходимо иметь в виду, что заключение таких договоров может быть осуществлено в том случае, если страхователь заинтересован в объекте страхования. Так, например, для гражданина важна собственная жизнь, для работодателя — жизнь сотрудника, для кредитора — должника.

Выплаты по личному страхованию в 2020 году

Договор личного страхования — публичная форма юридических отношений между его участниками. Любые организации, оказывающие услуги в данной сфере не вправе отказать гражданину в получении полиса, если он обращается с желанием застраховать жизнь, имущественные и другие интересы.

Личное страхование в 2020-2020 году: понятие, размеры и сроки выплат, особенности и порядок процедуры

Договор личного страхования — публичная форма юридических отношений между его участниками. Любые организации, оказывающие услуги в данной сфере не вправе отказать гражданину в получении полиса, если он обращается с желанием застраховать жизнь, имущественные и другие интересы.

Страховая выплата в личном страховании

Наступление страхового случая необходимо подтвердить. Делается это посредством предъявления четко обозначенного набора документов. Если достать одну из требуемых бумаг не удастся или она будет оформлена не по правилам, компания, с большой долей вероятности, откажет клиенту в денежном возмещении.

Выплаты по личному страхованию это

В отличие от имущественного страхования, где размер страховой суммы не может превышать страховую стоимость, а страховая выплата — размер убытков, причиненных страховым случаем, при личном страховании размер страховой суммы определяется соглашением сторон и она при наступлении страхового случая выплачивается в полном размере (единовременно или периодически).

Страховые выплаты

Ирина решила застраховать свою квартиру в Москве в Росгосстрахе. Квартира расположена в 5-ти этажном кирпичном доме 1990 года постройки. В этом случае при страховании несущих конструкций ей будет положена выплата в размере 4 950 000 рублей. Если страховать внутреннюю отделку и инженерное оборудование она получит 240 000 рублей. Отметим, что данные расчеты являются приблизительными и могут быть как увеличены так и уменьшены в зависимости от различных факторов.

Выплаты по личному страхованию это

В качестве объектов личного страхования выступает жизнь, здоровье и трудоспособность человека, а конкретными событиями, на случай которых оно проводится, дожитие до окончания срока страхования, обусловленного возраста или события, наступление смерти страхователя или застрахованного либо потеря ими здоровья в период от оговоренных событий, как правило, от несчастных случаев.

Выплаты по личному страхованию это

Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Выплаты по личному страхованию это

По условиям смешанного страхования жизни, предусмотрена выплата страховой суммы в связи с дожитием застрахованного до окончания срока страхования. Выплаты производятся за счет нетто-ставок на дожитие и нетто-ставки до определения определенного срока, заложенных в страховых взносах. Поскольку уплата страховых взносов, включающая эти нетто-ставки, производится в течении всего срока страхования либо единовременно, а выплата — после истечения срока действия договора, в страховом фонде образуются временно свободные средства. В период страхования они не могут расходоваться и зачисляются в резерв взносов по страхованию жизни.

Выплаты по страхованию жизни

Застраховать жизнь можно также перед предстоящими поездками, медицинским вмешательством, или же из опасения заразиться неизлечимыми заболеваниями — ВИЧ. Объекты личного страхования связаны непосредственно с человеком. Страхование жизни добровольное, но настоятельно рекомендуется Фондом социального страхования .

ЛЕКЦИЯ № 4Страховая выплата

Грубой неосторожностью считается проявление лицом явной небрежности, неосмотрительности или непроявление той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота. Это ситуации, когда лицо не предвидело наступления неблагоприятных событий, но по обстоятельствам дела могло предвидеть или предвидело, но, переоценивая свои силы, считало возможным предотвратить. В остальных случаях неосторожность страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица не является основанием для освобождения его от этой обязанности выплатить страховое возмещение. Указанные выше причины не являются основанием освобождения страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение по договорам страхования ответственности за причинение вреда жизни или здоровью другого лица, так как застрахована вина (ответственность) причинителя вреда.

Сущность и виды личного страхования

Программы ДМС гарантируют защиту здоровья граждан вне «компетенции» полиса ОМС: стоматологические услуги, лечение в стационаре, санаторное оздоровление, медикаменты и многое другое. К тому же, без полиса ДМС ни один иностранный гражданин не может работать, отдыхать или лечиться, находясь в России.

Тема 6

Объектом обязательного страхования от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний являются имущественные интересы физических лиц, связанные с утратой ими здоровья, профессиональной трудоспособности либо со смертью вследствие несчастного случая на производстве или профессионального заболевания.

Личное страхование понятие и сущность

Застрахованный по договору о страховании жизни — это физическое лицо, о жизни которого заключается контракт. Это человек, чья жизнь подвергается риску. В большинстве операций по страхованию страхователь и застрахованный обычно являются одним и тем же лицом. В тех случаях, когда совпадения не происходит, застрахованный также должен подписать полис при страховании на случай смерти, подтверждая таким образом письменно свое согласие на заключение договора о страховании его собс­твенной жизни.

Читайте также:  Повышенная стипендия: размер в 2020 году, условия и порядок получения, правила предоставления

Порядок заключения договора личного страхования

Важность наличия финансовой защиты при любой жизненной ситуации ни у кого не вызывает возражений. Но не все знают о такой услуге, как личное страхование. Этот тип все больше становится повседневной необходимостью.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Виды программ личного страхования

Существует множество различных индивидуальных программ, предлагаемых страховыми компаниями в качестве защиты физического лица от последствий непредвиденных ситуаций.

Все они могут быть поделены на несколько видов:

  • страхование жизни;
  • финансовая защита нарушений здоровья;
  • защита при наступлении несчастного случая;
  • пенсионные программы (с аннуитетными или разовыми выплатами).

Наиболее дешевым и гарантированным видом (имеется в виду соотношение суммы страхового взноса и размера страхового возмещения) является страхование жизни. Здесь нет необходимости определения степени тяжести страхового случая, защита наступает с нуля часов суток, следующих за датой подписания полиса.

Не так давно приобрели популярность программы пенсионных накоплений. Это новая сфера личного страхования, предусматривающая возможность создания собственного капитала на тот период жизни, когда уже возможность зарабатывать значительно меньше, чем в период его накопления.

Объекты страхования

Как правило, объектами личного страхования являются соответствующие имущественные права, возникающие в случае наступления смерти застрахованного, ухудшении его здоровья, а также, с недавнего времени – по программам пенсионного обеспечения.

В этом случае оговоренную ранее выгоду по условиям договора могут получить следующие категории лиц:

  • страхователь;
  • застрахованный;
  • выгодоприобретатель.

Названные категории участников соглашения имеют как различные обязанности, так и степень ответственности за соблюдение условий соглашения. Так, например, наибольшая ответственность лежит на страхователе.

Он обязан:

  • Регулярно вносить обусловленный полисом платеж (если защита носит долгосрочный характер);
  • Своевременно сообщать страховщику обо всех событиях, которые могут повлиять на условия предоставления компенсации застрахованному лицу;
  • По возможности не допускать усугубления последствий страхового случая, связанного со здоровьем или имуществом застрахованного;
  • Не позднее обусловленного правилами страхования срока сообщать на горячую линию компании о наступлении страхового случая.

В случае если все перечисленные обязанности перебирает на себя застрахованное лицо, то страхователь освобождается от ответственности по перечисленным пунктам. Часто все три категории представляет одно и то же лицо. Законом это не запрещено. Только желательно все-таки назначать выгодоприобретателем на случай летального исхода или других ситуаций, вследствие которых застрахованный может стать недееспособным, другого человека.

Условия личного страхования

Каждый вид личной финансовой защиты имеет свои особенности. Он отличается преимущественно тем, какая конечная цель ставится при заключении конкретного соглашения.

Так, например, при страховании жизни гарантируется выплата максимального страхового возмещения, которое, как правило, в десятки раз превышает внесенную начальную сумму. Как у каждой программы, здесь есть некоторые нюансы, которые следует также знать.

Но некоторые программы имеют конкретное указание – при наступлении такой-то болезни, или при ДТП, или в результате несчастного случая. Тогда все другие случаи страховыми считаться не будут, а выплаты никто не произведет.

Совершенно другие условия предлагаются программами, предусматривающими финансовую защиту в случае наступления болезни (как в результате непредвиденного заболевания, так и получения травм) у застрахованного лица. Здесь, соответственно условиям предлагаемых программ, существует различный подход к определению суммы страхового возмещения, а также сроков наступления периода защиты.

Так, для каждого конкретного случая по специальным таблицам определяется процент выплат от максимального размера компенсации. Он зависит от тяжести болезни, сложности операции, длительности реабилитационного периода, характера травм.

По особо сложным болезням начало действия защиты может наступать только через три месяца, или даже позже, начиная от даты заключения договора.

Порядок оформления страхового полиса

При заключении соглашения о финансовой защите необходимо придерживаться следующих обязательных правил:

  1. Внимательно изучить предлагаемую программу.
  2. Выбрать конечную цель внесения страховых платежей.
  3. Оценить свои возможности, определиться с первоначальным взносом, периодичностью внесения платежей, сроком действия договора.
  4. Заполнить специальную анкету, где предлагается ответить на вопросы по поводу состояния здоровья на момент оформления полиса.
  5. Предоставить копии всех заполненных страниц паспорта, идентификационного кода (касается всех лиц, которые будут являться сторонами данного соглашения, как объектами страхования).
  6. Внимательно изучить перечень условий, при которых страховыми не считаются определенные ситуации (причинение ущерба здоровью при алкогольном опьянении, участие в военных действиях и т.д.).
  7. Определиться с выгодоприобретателями, указав всю необходимую информацию, включая адрес проживания по прописке, номер телефона.
  8. Заполнить бланк заявления, уплатить первоначальный взнос, подписать все необходимые страницы.

Этот список не настолько подробный, но содержит все основные рекомендации, которые помогут избежать неприятностей и недоразумений при наступлении страхового случая.

Срок договора личного страхования

Определяясь со сроком действия страхового полиса, следует иметь в виду, что когда речь идет о долгосрочных программах финансовой защиты, именно срок ее действия влияет на размер получаемой выгоды.

Таким образом, для 30-летнего клиента получить защиту, к примеру, на сумму 300 тыс. рублей будет стоить значительно дешевле, чем лицу, которому уже исполнилось 40 лет.

Следует сказать, что калькуляторы программ настроены на вариант, при котором оформление полиса в возрасте 30 лет сроком на 10 лет позволяет зафиксировать практически первоначальные условия защиты на весь период действия договора.

Поэтому, при оформлении долгосрочного соглашения обеспечивается значительная экономия средств застрахованного (даже при ежегодной периодичности уплаты взносов), по сравнению с кратковременным действием заранее оговоренной защиты.

Следует также иметь в виду, что преждевременное расторжение данного соглашения может повлечь за собой потерю не только финансовой защиты, как таковой, но также всей или частичной суммы страхового взноса. Особенно это касается накопительных программ (например, пенсионного обеспечения).

Страховая сумма

Каждый вид защиты предусматривает расчет страховой суммы. Ее определение всегда зависит от условий программы, конкретного страхового случая, цели финансовой защиты и многих других факторов.

Поскольку чаще всего заключаются договора рискового характера, связанные с жизнью и здоровьем, возьмем для примера расчет страховой суммы при наступлении страхового случая по болезни или травме.

Так, например, условиями программы предусматривается, что при ежегодном взносе в 5000 руб. молодой человек имеет максимальную сумму финансовой защиты (при летальном исходе по любому поводу) размером 600 тыс. руб. Это будет исходная страховая сумма.

То есть, фактическая страховая сумма по каждому конкретному случаю будет колебаться от минимальных выплат, например в сумме 20 тыс. руб. – до максимальных. Причем договор действует до момента исчерпания за каждый оплаченный год максимальной страховой суммы.

Итак, договор личного страхования позволяет обезопасить себя от непредвиденных расходов личного бюджета на устранение последствий нарушения здоровья или же создать необходимый резервный капитал при реализации накопительных программ. В любом случае, это несет в себе неоспоримую выгоду.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Что такое субъекты страхования: понятие и классификация в 2020 году

В сфере страховых правоотношений существует множество специализированных терминов, среди которых объект страхования, франшиза, страховой случай, риск, тариф, страховая премия и др. Также существует такое понятие, как субъекты страхования или участники. Их круг практически не различается в зависимости от страховой отрасли.

Читайте также:  Губернаторские выплаты на третьего ребенка: размер в 2020 году, условия и основания получения, порядок оформления

Понятие субъекта

Под субъектами страхового дела понимаются физические и юридические лица, которые непосредственно или косвенно принимают участие в соответствующих правоотношениях.

При этом, вне зависимости от отрасли (имущественное, личное, страхование ответственности, от НС и болезней), перечень субъектов незначительно может отличаться. Например, в имущественном страховании отсутствует такой субъект, как застрахованное лицо.

Важно! Следует отличать субъекты и объекты страхования. Субъекты – это всегда физические или юрлица, а объекты – имущественные интересы страхователя.

Страховщик

Страховщиком является юрлицо, зарегистрированное в соответствии с ФЗ № 129 от 8. 08. 2001 года “О государственной…” и получившее лицензию от Центрального банка РФ на осуществление соответствующих операций по:

  • страхованию;
  • взаимному страхованию;
  • перестрахованию.

Указанные субъекты имеют следующие права:

  • ведение деятельности по соответствующему направлению согласно полученной лицензии;
  • инвестирование собственных средств и средств резервов в различные активы (аб. 3 ч. 1 ст. 6 Закона России № 4015-1 от 27. 11. 1992 года “Об организации…”);
  • осуществление непротиворечащих законодательству сделок со своим имуществом (в том числе, и имуществом, полученным при отказе страхователя от, например, годных остатков при ОСАГО, с целью получения страховой выплаты в размере полной рыночной стоимости авто при “тотале”);
  • осуществление оценки страхового риска, а также оценки финансовых убытков от страхового случая.

Обязанности этих субъектов:

  • предоставлять годовую бухотчетность и актуарное заключение не позднее 1 июля каждого года в Центробанк;
  • не осуществлять иную деятельность, не связанную со страховым делом;
  • создавать условия для обеспечения сохранности документации, перечисленной в Указании Центробанка № 4902-У от 12. 09. 2020 года “О перечне…”.

Страхователь

Страхователи, как и страховщики, это также непосредственные субъекты страхования.

Под страхователем понимается либо дееспособное физлицо, либо юрлицо, которое:

  • является страхователем в силу закона (в отношении обязательного страхования);
  • либо заключает со страховщиком договор и уплачивает обусловленную им премию (в отношении добровольного страхования).

Права данных субъектов:

  • требовать от страховщика исполнения условий заключенного договора;
  • заключать договор личного страхования в пользу себя или договор имущественного страхования в пользу своего имущества;
  • расторгать соглашение в любое время и получать часть страховой премии за “неиспользованные дни” в случаях, указанных в ст. 958 ГК РФ.

Обязанности представленных субъектов:

  • осуществлять страхование своей гражданской ответственности, либо жизни, здоровья других лиц, если такая обязанность на него возложена законом;
  • своевременно уплачивать разовую или периодическую страховую премию;
  • представлять в СК при заключении договора достоверные сведения, позволяющие определить степень страхового риска (ч. 1 ст. 944 ГК РФ).

Застрахованный

Застрахованным лицом является гражданин, в отношении которого производится страхование. То есть именно при нанесении вреда здоровью или жизни такового у СК наступит обязательство по осуществлению страховой выплаты:

  • непосредственно застрахованному;
  • или выгодоприобретателю.

Права этих субъектов:

  • требовать в судебном порядке осуществления обязательного страхования в отношении них, если оно не было осуществлено (ч. 1 ст. 937 ГК РФ);
  • получать от страхователя информацию относительно заключенного договора.

Обязанности данных субъектов:

  • сообщать страховщику о возникновении страхового случая в сроки, указанные в законе или договоре;
  • предпринимать меры к уменьшению убытков от страхового случая.

Выгодоприобретатель

Выгодоприобретателем является физическое или юрлицо, имеющее правомочие на страховую компенсацию от СК при наступлении страхового случая. В большинстве ситуаций, выгодоприобретателями являются сами страхователи или застрахованные лица.

Основное право выгодоприобретателей — получать страховую выплату в сроки и в размере, предусмотренными законом или соглашением. Основная обязанность – предоставлять действительные документы в СК при намерении получить выплату.

Страховой брокер и страховой агент

Агентами являются организации или физические лица, зарегистрированные в качестве ИП, являющиеся представителями страховщика и действующие от его имени и в его интересах.

Внимание! По сути, страховым агентом является доверенное лицо СК, осуществляющее деятельность на той территории, например, где нет офиса или официального представительства СК.

Под брокером понимается юридическое лицо или ИП, которое осуществляет посреднические услуги и выступает в качестве “помощника” страхователя или страховщика при осуществлении определенных действий. Например, брокеры могут помогать страхователям подбирать наилучшую по тарифам СК.

Права этих субъектов:

  • получать от страховщика сведения о размере его уставного капитала и резервов;
  • получать вознаграждение за свои услуги в размере не более 10 % от премии.
  • не заниматься представленной деятельностью в случае наличия неснятой судимости;
  • нести ответственность за ненадлежащее выполнение обязательств, вытекающих из осуществляемой ими деятельности;
  • обеспечивать сохранность денежных средств, полученных в виде страховых премий;
  • не указывать самого себя в качестве выгодоприобретателя по договорам;
  • разъяснять непонятные положения страхователю или выгодоприобретателю, содержащиеся в Правилах или договоре.

Фонд – это некоммерческая организация, которая является субъектом в установленных законодательством случаях. Например, при ОМС (п. 3 ч. 1 ст. 9 ФЗ № 326 от 29. 11. 2010 года “Об обязательном…”).

Права и обязанности фонда устанавливаются соответствующим федеральным законом. Как правило, фонд имеет следующие полномочия:

  • осуществлять аккумулирование страховых премий и страховых взносов, формировать резерв средств;
  • производить надзор и контроль за исполнением обязанности по уплате премий и взносов страхователями;
  • начислять пени, недоимки за несвоевременную уплату взносов.
  • вести соответствующие реестры страхователей, застрахованных лиц;
  • устанавливать формы отчетности, обязательной к предоставлению страхователями;
  • выплачивать страховое возмещение при наступлении страховых случаев.

Итак, субъектами в страховании признаются лица, которые прямо или косвенно принимают участие в данных правоотношениях. Остались какие-либо вопросы? Предлагаем задать их в чат нашему юристу – он ответит максимально полно и быстро.

Ваши лайки, комментарии и репосты помогут нам в развитии и в дальнейшей публикации полезных статей.

С другими терминами страхования вы можете ознакомиться по этой ссылке.

Особенности страхования

Особенности страхования напрямую зависят от тех операций, которые проводятся по страхованию, как рассчитываются тарифы, какой объект страхуется, срок, на который можно заключить договор, какие присутствуют страховые риски и так далее.

Исходя из этого страхование делится на обязательное и добровольное. Обязательное страхование положено по законодательству, в котором точно указаны объекты, которые подлежат страхованию, определены возможные риски, а также минимальные суммы.

Лицо, которое подлежит данному страхованию, но не застрахован по каким-либо причинам, свободно может обратиться с требованием о заключении договора страхования в суд. Лицо, которое ответственно за заключение подобного договора подвергается денежному взысканию в пользу государства в размере премий, которые своевременно не выплачивались с процентами, и также несет полную ответственность перед лицом, которое не было застраховано на тех же условиях, что и в случаях заключения договора.

При добровольном страховании особенности от конкретного случая. Страхователь должен договориться со страховщиком о согласовании и принятии особых положений, их замены, или вовсе исключения каких-нибудь положений из списка. Объектами страхования могут являться сам человек, либо его имущество. В случаях личного страхования можно застраховать жизнь или здоровье. При страховании своей жизни страховым случаем признается смерть застрахованного лица, или достижение этим лицом конкретного возраста, оговоренного в документах. В случаях страхования здоровья оговариваются размеры страховых выплат при различных вариантах получения вреда для здоровья застрахованного лица.

Особенности страхования имущества предполагает совершение выплат в случаях, когда имущество было повреждено, утрачено или погибло. Все тонкости страхования имущества указываются при заключении договора страхования. Страхование предпринимательского риска осуществляется при страховании от возможного риска недополучения прибыли или получения убытка из-за возникновения разных ситуаций, оговоренных заранее. Объектом страхования в данном случае будет являться имущественный интерес касающийся возмещения убытков. Страхование ответственности производят в случае, когда объект страхования нарушит свои договорные обязательства, причинит ущерб здоровью, или имуществу других лиц.

Читайте также:  Выплаты военным при рождении ребенка в 2020 году: размеры пособий, полный перечень, правила и порядок получения, необходимые документы

На сегодняшний день существует громадное количество различных видов страхования, и с каждым годом их число неуклонно растет. Например, к видам страхования жизни будет относиться и страхование ребенка до достижения им совершеннолетнего возраста, и смешанное страхование жизни. Страхование имущества выражается и в страховании строений, автотранспорта, страховании домашнего имущества, различных грузов и много другого.

Страховые риски также значительно сказываются на особенностях страхования жизни и имущества: от пожаров, стихийных бедствий, техногенных катастроф, экстремальных погодных условий, взрывов различных причин и характера, действия воды, электричества, умышленных действий третьего лица. В случае, когда страхование является краткосрочным, его срок действия истекает в течении одного года и меньше, а если оно долгосрочное, то более года. Существуют индивидуальный и коллективный договор страхования — предприятие может застраховать либо часть своих сотрудников, либо сразу весь коллектив.

Договор страхования

Договор страхования – это соглашение между страховщиком в лице страховой организации и страхователем в лице гражданина или организации, в соответствии с условиями которого страховщик принимает на себя обязательство по компенсации ущерба в той или иной форме либо страховщик обязуется выплатить страхователю или выгодоприобретателю определенную денежную сумму (страховую премию) при наступлении предусмотренного договором страхования страхового случая.

Сущность договора страхования заключается в том, что страхователь уплачивает страховщику денежную сумму (страховую премию), а страховщик принимает на себя обязательство при наступлении страхового случая произвести страхователю страховую выплату.

Объекты, субъекты и предмет договора страхования

Объекты договора страхования – это имущественные интересы связанные, например:

в страховании имущества – с владением имуществом;

в личном страховании – с жизнью, здоровьем или дожитием до определенного возраста;

в страховании предпринимательских рисков (бизнеса) – риски связанные с занятием предпринимательской деятельностью;

в страховании ответственности – с причинением вреда жизни и здоровью третьих лиц.

Субъектами договора страхования являются: страховщик, страхователь, выгодоприобретатель, застрахованное лицо.

Страховщик – это имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности юридическое лицо.

Страхователь – дееспособное физическое лицо или юридическое лицо, зарегистрированное в установленном законом порядке.

Выгодоприобретатель – лицо, в пользу которого заключается договор страхования. Стать выгодоприобретателем лицо может, только дав согласие на это. Став выгодприобретателем по договору страхования оно имеет право на получение страховой выплаты по наступившему страховому случаю.

Застрахованный – физическое лицо в отношении которого заключен договор страхования. Им может быть и страхователь, и выгодоприобретатель, а также иное лицо при его согласии.

Предмет договора страхования – это услуга, которую оказывает страховая компания страхователю, страховой риск, который она на себя берет и обязательство по выплате страхового возмещения в случае наступления страхового случая.

Виды договоров страхования

Законодательств Российской Федерации предусматривает следующие виды договоров страхования:

1. Договор личного страхования. Согласно условиям договора личного страхования страховщик берет на себя обязательство выплатить страхователю страховую сумму в случае причинения вреда жизни и здоровью или наступления указанного в договоре личного страхования страхового случая.

2. Договор имущественного страхования. Согласно условиям договора имущественного страхования страховщик берет на себя обязательство возместить страхователю или выгодоприобретателю ущерб при наступлении определенного договором события. К таким событиям может относиться частичное повреждение или уничтожение имущества.

3. Договор страхования риска ответственности. Согласно условиям договора страхования риска ответственности страхуется риск ответственности за причинение ущерба, вреда третьим лицам страхователем.

Порядок заключения договора страхования

Статьей 940 Гражданского Кодекса РФ предусмотрена обязательная письменная форма договора страхования.

Несоблюдение данного условия влечет недействительность договора страхования, за исключением договоров обязательного государственного страхования.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского Кодекса РФ заключение договора страхования проводится путем составления одного документа, либо с помощью вручения страхователю страхового полиса (сертификата, квитанции, свидетельства) на предложенных условиях страховщика согласно письменному или устному заявлению страхователя.

Договор страхования считается заключенным с момента принятия страхователем этих документов или подписания договора страхования.

В определенных случаях страховщик обязан вместе со страховым полисом или договором страхования выдать страхователю правила страхования. Например, в случае страхования ОСАГО.

Отметим, что за страховщиком сохраняется право отказаться от заключения договора страхования, в случае если страхователь не согласен с предъявленными страховщиком условиями и страхователь предлагает свои неприемлемые условия.

Требования к оформлению страхового полиса

Факт заключения договора страхования должен быть удостоверен страховым свидетельством (полисом, сертификатом) с приложением правил страхования, которое передается страховщиком страхователю.

Страховой полис (свидетельство) должен содержать следующую информацию:

фамилию, имя, отчество или название страхователя и его адрес;

название, юридический адрес и банковские реквизиты организации-страховщика;

размер страховой суммы;

указание предмета страхования. Должно быть указано какое имущество, или какой имущественный интерес является объектом страхования;

указание страхового случая. Должно быть указано, наступление какого события будет считаться страховым случаем;

размер страхового взноса, сроки и порядок его внесения;

срок действия договора страхования;

порядок внесения изменений и условия расторжения договора страхования;

любые другие условия по согласию сторон, в том числе соглашения в виде дополнений к правилам страхования либо исключения из правил страхования;

подписи обеих сторон.

Срок действия договора страхования

Договор страхования является срочным договором.

Под сроком действия договора страхования понимается период времени, в течение которого производится страхование объекта страхования.

Срок действия договора страхования начинает отсчитываться с момента осуществления выплаты страхователем страховой премии или её части, или с даты, которая указана в договоре страхования.

Договор страхования имеет законную силу до окончания срока действия, на который он был заключен.

При обоюдном согласии сторон законодательством предусмотрена возможность пролонгации действующего договора страхования.

Обязанности и Права сторон по договору страхования

Обязанности и права страховщика

Основная обязанность страховщика – произвести выплату по договору страхования при наступлении страхового случая.

Страховщик имеет право:

Производить оценку страхового риска и впоследствии на основании этого признавать договор страхования недействительным;

Получать страховую премию в размерах и в порядке предусмотренных в договоре страхования;

Отказать страхователю в выплате страхового возмещения;

Быть освобожденным от возмещения убытков;

В случае увеличения риска требовать изменение условий договора страхования и увеличения страховой премии;

Предъявлять регрессные требования;

Разрабатывать, утверждать и внедрять правила страхования.

Обязанности и права страхователя (выгодоприобретателя, застрахованного лица)

Выплатить страховую премию в размерах и на условия определенных в договоре страхования;

Уведомлять страховщика о наступлении страхового случая;

Уведомлять страховщика обо всех обстоятельствах, если имеется вероятность наступления страхового случая.

Страхователь имеет право:

требовать от страховщика надлежащего исполнения обязательств согласно условиям договора страхования;

при наступлении страхового случая получить страховое возмещение в полном объеме согласно условиям договора страхования;

право на замену участника в договоре;

право на дополнительное страхование;

право на досрочное прекращение договора страхования;

право на возврат части уплаченной страховой премии, если произошло расторжение договора страхования не по вине страхователя.

Остались еще вопросы по бухучету и налогам? Задайте их на бухгалтерском форуме.

Оцените статью
Добавить комментарий